Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Islamic Home Financing dengan al-Bay’ Bithaman Ajil dan Musharakah Mutanaqisah Antika P. Salji Ratih Astrini Shanty Debora.

Presentasi serupa


Presentasi berjudul: "Islamic Home Financing dengan al-Bay’ Bithaman Ajil dan Musharakah Mutanaqisah Antika P. Salji Ratih Astrini Shanty Debora."— Transcript presentasi:

1 Islamic Home Financing dengan al-Bay’ Bithaman Ajil dan Musharakah Mutanaqisah Antika P. Salji Ratih Astrini Shanty Debora

2

3 HOME FINANCING Pembiayaan Perumahan adalah suatu proses memperoleh dana untuk membiayai pemenuhan kepemilikan tempat tinggal

4 METODE HOME FINANCING

5 ISLAMIC HOME FINANCING al-Bay’ Bithaman Ajil (BBA) • Murabahah (buy-and-sell) principle • Diterapkan di Malaysia, Indonesia, Brunei Musharakah Mutanaqisah Partnership (MMP) • Musharakah (partnership) contract and Ijarah (rental) contract • Diterapkan di Negara Timur Tengah, US, Kanada, UK, dan Australia 2 kontrak untuk membiayai kepemilikan asset:

6 HOME FINANCING DI INDONESIA KPR Syariah KPR Konvensional BankNasabahDeveloper BankNasabah

7 al-Bay’ Bithaman Ajil (BBA) Contract

8

9 Iwad’ Ghorm / risiko Ikhtiar / usaha Daman / kewajiban Profit BBA menjadi implikasi riba sehingga BBA tidak sesuai dengan maqasid al- Shari’ah BBA saat ini, tidak menanggung adanya unsur kewajiban ( daman)

10 Contoh Pendanaan al-Bay Bithaman Ajil (BBA) Seorang nasabah ingin membeli rumah seharga RM200,000. Nasabah tersebut membayarkan down payment sebesar 10% (RM 20,000) dan 90% sisany (RM 180,000) dibayarkan dengan menggunakan Kontrak BBA. Tingkat profit tahunan yang dibebankan bank adalah 10% per tahun dan durasi dari pembiayaan adalah 20 tahun. Seorang nasabah ingin membeli rumah seharga RM200,000. Nasabah tersebut membayarkan down payment sebesar 10% (RM 20,000) dan 90% sisany (RM 180,000) dibayarkan dengan menggunakan Kontrak BBA. Tingkat profit tahunan yang dibebankan bank adalah 10% per tahun dan durasi dari pembiayaan adalah 20 tahun. al-Bay’ Bithaman Ajil (BBA) Contract

11 Bank Syariah pertama-tama membeli rumah tersebut seharga RM180,000 dan menjual kembali ke nasabah dengan tambahan profit Pembayaran dilakukan dengan cicilan selama 20 tahun Bank Syariah menetapkan pembayaran cicilan setiap bulan sebesar RM 1, dan total pembayaran selama 240 bulan adalah RM 416, Perbedaan antara RM 416, dan harga asli RM 180,000, yakni RM236, adalah total profit yang diperoleh bank syariah atas transaksi ini al-Bay’ Bithaman Ajil (BBA) Contract

12 Musharakah Mutanaqisah Partnership (MMP) Contract MMP adalah bentuk kerjasama antara dua pihak atau lebih untuk kepemilikan suatu barang atau asset, dimana kerjasama ini akan mengurangi hak kepemilikan salah satu pihak sementara akan menambah hak kepemilikan pihak yang lain

13

14 Musharakah Mutanaqisah Partnership (MMP) Contract Contoh Pendanaan Musharakah Mutanaqisah Partnership (MMP) Seorang nasabah ingin membeli sebuah rumah seharga RM200,000. Asumsikan kembali bahwa pelanggan hanya sanggup membayar 10% dari harga rumah (RM20,000), sedangkan financier (pihak yang memberi dana) menempatkan dana sisa 90% (RM180,000).

15 Rata-rata biaya sewa untuk jenis perumahan yang sama secara lokal disetujui sebesar RM1,000 per bulan. Pelanggan setuju untuk menambah RM per bulan dengan tujuan untuk melunasi porsi kreditur dalam waktu 20 tahun. Hal ini akan menghasilkan total pembayaran bulanan sebesar RM1, Musharakah Mutanaqisah Partnership (MMP) Contract

16

17

18

19 Beberapa Contoh dan Model Home Financing di Dunia Islamic Cooperative Housing Corporation Shared Ownership Scheme (S.O.S) Ijarah and Musharakah Mutanaqisah Models LARIBA Finance House in Pasadena, California and the Guidance Financial Group in Reston, Virginia

20 Islamic Cooperative Housing Corporation

21 Shared Ownership Scheme (S.O.S) Based on the Ijarah (rental) mechanism Very flexible and equitable to both parties • a rent portion • a buy-back of additional share of the house The monthly repayment includes :

22 LARIBA Finance House LARIBA and the prospective homeowner that establishes jointly negotiated maximum monthly payments Based on the property’s sale price and fair rental value in a lease-to-purchase (LTP) with declining equity based on the Ijara Wa Iqtina Musharakah concept LTP allows customers to build equity through monthly payments that combine principal with rent.

23 LARIBA Finance House The rental component is a function of a fair rental value of the property as determined by both the company and home buyer’s research on rental values in the area of the financed property The home buyer pays a percentage of the fair rental value based on the equity share of the company Free from riba and in a Shari’ah-compliant utilizes the Musharakah Mutanaqisah concept. The customer agrees to pay the monthly payment There are two financial institutions that have adopted the Musharakah Mutanaqisah model in the United Kingdom and Ireland, i.e. the Lloyds TSB and Bristol & West

24 Perbedaan BBA Contract dan MMP Contract Perbedaan BBA Contract dan MMP Contract

25 PerbedaanMMPBBA 1.Kontrak Ada 2 kontrak terpisah : Musharakah dan Ijarah Konsep Murabahah 2. Hubungan antara harga jual dan harga pasar Selalu merefleksikan harga pasar dan harga sewa juga ditentukan dari harga sewa pasar Tidak merefleksikan karena ada mark- up yang banyak 3. Nilai return Perusahan financer tidak harus diikat oleh fixed profit rate, bisa direvisi secara periodik untuk menggambarkan pasar Berdasarkan harga jual yang fixed.

26 PerbedaanMMPBBA 4. Liquidity Risk Management Bisa di-manage dengan lebih baik Tidak fleksibel karena fixed-rate sebagai profit rate adalah konstan sepanjang kontrak 5.Balance of Financing Balance tidak akan bisa lebih besar dari harga asli rumah Selalu berbeda dengan MMP. Rebates untuk pelunasan awal tidak secara spesifik diatur dalam kontrak 6. Kemampuan konsumen memiliki properti Merupakan struktur pembiayaan yang lebih fleksibel karena konsumen bisa memiliki properti lebih awal Tidak fleksibel karena harus ada rebates bila ingin melunasi lebih cepat

27 PerbedaanMMPBBA 7. Bila terjadi defaultMenyebabkan ekuitas financer konstan dan kemudian menyebabkan porsi harga sewa yang lebih tinggi bila kemudian membayar Penalti bisa di- challenge 8. Opini masa kiniDianggap sebagai Shariah Compliant, konsep home financing yang sesuai dengan Shariah Islam Dianggap sama saja dengan utang konvensional, dengan kelemahan untuk early redemption 9. Penerimaan dan penggunaan Diterima dan digunakan secara internasional sebagai yang sesuai dengan Shariah Diterima secara dominan di Asia Timur seperti Malaysia, Indonesia, Brunei, dll.

28 Kesimpulan BBA vs MMP Contracts dalam Home Financing untuk menghindari mortgages --> kebangkrutan MMP lebih baik dari Konvensional dan BBA MMP internasional sementara BBA hanya di Timur MMP dapat menghindari riba secara total, mengurangi harga rumah dan durasi pembayaran Konsep rental rate MMP sangat baik & lebih fleksibel bagi bank Bagi masyarakat, MMP membawa stabilitas ekonomi

29


Download ppt "Islamic Home Financing dengan al-Bay’ Bithaman Ajil dan Musharakah Mutanaqisah Antika P. Salji Ratih Astrini Shanty Debora."

Presentasi serupa


Iklan oleh Google