Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

MANAJEMEN DANA www.penyuluhthl.wordpress.com Uang bukan segala-galanya, tetapi Tanpa uang susah segala-galanya Anonim.

Presentasi serupa


Presentasi berjudul: "MANAJEMEN DANA www.penyuluhthl.wordpress.com Uang bukan segala-galanya, tetapi Tanpa uang susah segala-galanya Anonim."— Transcript presentasi:

1 MANAJEMEN DANA Uang bukan segala-galanya, tetapi Tanpa uang susah segala-galanya Anonim

2 INGIN SUKSES BMT-NYA? •HARUS MENGENALI KARAKTERISTIK USAHANYA •HARUS MENGETAHUI TITIK KRITIS USAHANYA

3 CIRI BISNIS BMT/ LKM TERGANTUNG OMSET ( SHU  Lending  Funding ) •Prinsip : Other People Money (OPM) •Target Funding •Tools: BEP Pembiayaan MANAJEMEN CASH FLOW •Matching Arus Kas Masuk – Kas Keluar •Penggunaan Modal Kerja •Tools: Maturity Profile MEMILIKI RISIKO •Matching Funding - Lending •Penyebaran Risiko •Pola Penagihan •Pola Pencadangan Risiko

4 FUNGSI •Menentukan target funding berdasarkan jenis produk funding yang harus dicapai •Menetapkan nominal cadangan tunai yang harus dipersiapkan untuk menghadapi penarikan •Membantu dalam menentukan pembiayaan yang dapat diberikan berdasarkan perbandingan profile pendanaan yang ada •Menentukan penyebaran risiko pembiayaan sesuai profil usaha yang dibiayai

5 PRINSIP •OMSET –Terkait dengan omset, yakni berapa banyak dana yang diputar •Besarnya SHU  Tergantung Besarnya Lending  Tergantung Besarnya Funding •KUNCI SUKSES: –Other People Money – Pakai Uang Orang Lain •KONSEKUENSI : –Target Funding ditetapkan

6 PRINSIP •PENYEBARAN RISIKO –Pembiayaan harus memperhatikan risiko dari sektor yang dibiayai –Misalnya: »Sektor Pertanian  Risiko Gagal Panen »Sektor Produksi  Risiko Pemasaran, Produk Cacat/ Ditolak Buyer –Pembiayaan tidak terkonsentrasi di satu sektor saja. Harus disebar karena setiap sektor memiliki pola arus cash flow yang berbeda –Misalnya: »80% membiayai sektor produksi  berisiko »Sektor perdagangan hasil bumi memiliki perputaran cepat dibanding perdagangan pakaian laki-laki

7 PRINSIP •MANAJEMEN RISIKO –MATCHING FUNDING DAN LENDING –Pendanaan jangka panjang untuk: »Pembiayaan Jangka Panjang »Pembiayaan Jangka Menengah »Pembiayaan Jangka Pendek –Pendanaan jangka menengah untuk: »Pembiayaan Jangka Menengah »Pembiayaan Jangka Pendek –Pendanaan jangka pendek hanya dialokasikan untuk pembiayaan jangka pendek

8 PRINSIP •MANAJEMEN CASH FLOW –PEMANFAATAN MODAL KERJA •Modal Kerja tidak boleh dipergunakan untuk pengeluaran investasi –Dana menjadi mati karena tertanam diinvestasi atau sulit ditarik untuk menjadi modal kerja •Pengeluaran Investasi hanya bisa dialokasikan dari laba yang diperoleh dari usaha

9 PRINSIP •MANAJEMEN CASH FLOW –PENCADANGAN DANA •Harus dilakukan penyiapan dana untuk menghadapi penarikan tabungan atau tabungan berjangka yang jatuh tempo •Catatan: –Secara umum (rule of thumb) sekitar 20% dari dana yang dikelola –Menggunakan Maturity Profile

10 TIDAK MATCHING ANTARA FUNDING DENGAN LENDING MISMATCH KRISIS LIKUIDITAS 1.Kesulitan saat ada penarikan 2.Krisis kepercayaan dari anggota/ nasabah 3.Terjerat gali lubang tutup lubang MODAL KERJA YANG DIGUNAKAN UNTUK INVESTASI TIDAK PENYEBARAN RISIKO PECADANGAN YANG TIDAK MEMADAI

11 O M S E T

12 PRAKTIK •Menentukan target funding berdasarkan jenis produk funding yang harus dicapai –Agar dicapai optimalisasi dana yang mengcover biaya operasional BMT –Dilakukan dengan menghitung Titik Pulang Pokok (Break Even Point) •Titik Pulang Pokok (BEP) usaha keuangan BMT adalah: –Menutup semua biaya opeasional yang diperlukan untuk mengelola pelayanannya kepada para anggota, namun juga belum memperoleh keuntungan yang akan dibagikan kepada anggota dan menutup modal sendiri dari penyisihan laba tersebut

13 PRAKTIK • Manfaat Menghitung TPP –Dengan memahami & menguasai teknik perhitungan TPP, Pengurus dan Pengelola BMT dapat merencanakan secara serasi dan kompetitif. Caranya : 1.Menetapkan rata-rata bagi hasil pembiayaan dari beragam paket pembiayaan yang akan dikembangkan. 2.Menetapkan besarnya biaya oprasional yang mampu dibiayai dari sumber pendapatan usaha 3.Menetapkan rata-rata biaya dana (bagi hasil simpanan) yang layak, menarik dan bersaing dari berbagai sumber dana BMT, baik yang telah ada maupun yang akan dipromosikan untuk dihimpun. 4.Menetapkan sasaran besarnya rata-rata volume dana pembiayaan yang harus dicapai. 5.Menetapkan besarnya laba yang ingin diperoleh dalam kurun waktu usaha satu tahun.

14 Unsur Yang Diperlukan Untuk Menghitung BEP: Volume Dana Pembiayaan Biaya Basil Simpanan Biaya Oprasional Per Bulan Rata-Rata Mark- Up/Bagi Hasil Volume Pembiayaan yang Beredar & Lancar Rata-rata bagi hasil simpanan per bulan Biaya Oprasional Rp………../bln Rata-rata mark- up bagi hasil pembiayaan per bulan APABILA ANGKA : Dapat DihitungDiketahui Dapat DihitungDiketahui Dapat DihitungDiketahui Dapat Dihitung

15 PRAKTIK Teknik perhitungan BEP adalah : –Bagian perencanaan usaha keuangan yg harus diketahui. Tanpa kecuali bagi yg mengelola simpanan dan bagi para anggotanya. –Dengan teknik ini, berbagai keputusan usaha dapat diambil sesuai dengan kaidah-kaidah yg lazim.

16 KEPUTUSAN •Beberapa keputusan dan tindakan dasar yang dapat diambil dlm pengendalian usaha guna memperoleh posisi rencana usaha yg sesuai, layak dan kompetitif adalah: 1.Menekan Biaya Biaya oprasional maupun biaya bagi hasil tabungan dapat ditekan dengan batasan- batasan sbb : –Jika yg ditekan adalah biaya oprasional maka BMT tdk akan memperoleh tenaga yg baik, kegiatan tdk lancar & tdk menimbulkan gairah dan ini akan mengganggu kelestarian usaha. –Kalau biaya dana yg ditekan, maka BMT tdk akan dpt menghimpun sumber-sumber dana yg diperlukan dlm kegiatan usaha pelayanannya.

17 PRAKTIK 2.Menaikkan Bagi Hasil/Mark-Up Pembiayaan –Bagi hasil/mark-up pembiayaan yg merupakan perhitungan campuran dari beragam jenis paket dan bagi hasil pembiayaan, memang dpt dinakkan. –Namun tindakan ini dibatasi oleh tingkat persaingan di pasar umum maupun daya beli anggotanya berdasarkan tingkat laba yg dapat diperoleh dr kegiatan usaha mrk. –Untuk menentukan alokasi dan bagi hasil pembiayaan, tingkat laba usaha dari berbagai jenis kegiatan usaha hrs dipertimbangkan.

18 PRAKTIK 3.Menaikkan Jumlah Peredaran Pembiayaan lancar dan Produktif –Meningkatkan jumlah dana BMT, baik yang berasal dari modal sendiri dan utang. Hal ini dipengaruhi oleh kemampuan, disiplin dan daya tarik menyimpan, yaitu aman, lancar dan daya tarik bagi hasil yg merangsang. –Upaya untuk menambah modal berupa pinjaman sangat tergantung dari kepercayaan kreditur. Jmlh anggota & usaha kegiatan produktif mereka ikut menentukan kemampuan menyimpan, daya serap kredit dan kecepatan perputaran dana. –Menjaga agar dana yg ada dipergunakan secara aman, produktif dan lancar merupakan mutu pengelolaan yg sangat menentukan kepercayaan anggota maupun kreditur BMT

19 PRAKTIK Formulasi BEP: VP = C / ( MP-MT ) Dimana : VP= Jumlah/volume pembiayaan yg beredar dan lancar C = Volume biaya oprasional MP= Rata-rata bagi hasil pembiayaan dlm % per bulan MT= Rata-rata bagi hasil tabungan dlm % per bulan

20 PRAKTIK •SOAL –Kalau BMT harus membayar Biaya Dana (Bagi Hasil Simpanan) sebulan setara dengan 1% dan mengenakan margin pembiayaan 2,5% serta menganggarkan biaya oprasional Rp /bulan. Berapa Volume pembiayaan beredar yang diperlukan?

21 JAWABAN SOAL Jawab : X = /(2,5% - 1%) = /1,5% = •Jadi jumlah pembiayaan yang harus dicapai pada posisi TPP adalah Rp ,-

22 PRAKTIK- BEP •SOAL: –Berapa rata-rata tingkat margin pembiayaan pada posisi TPP bila BMT memiliki volume peredaran pembiayaan Rp ,- dan rata-rata bagi hasil simpanan 2,5% perbulan serta biaya oprasional Rp ,-

23 PRAKTIK- BEP •JAWAB:  Rp = Rp / (X% - 2,5%)  Rp (X% - 2,5%) = Rp  100 X% - 2,5 = 1  100 X% = 3,5  X% = 3,5% •Jadi rata-rata tingkat margin pembiayaan yang harus diberikan adalah 3,5%

24 SOAL NO VOLUME PEMBIAYAAN YG BEREDAR RATA-RATA BAGI HASIL SIMPANAN BIAYA OPERASIO NAL RATA-RATA MARGIN PEMBIAYAAN % per Bln ? 2?1% per Bln ,5% per Bln % per Thn?2,5% per Bln 4?13% per Thn % per Bln % per Thn ? ? % per Bln

25 JAWABAN SOAL NO VOLUME PEMBIAYAAN YG BEREDAR RATA-RATA BAGI HASIL SIMPANAN BIAYA OPERASIO NAL RATA-RATA MARGIN PEMBIAYAAN % per Bln ,5% % per Bln ,5% per Bln % per Th ,5% per Bln % per Th % per Bln % per Th ,25% per Th ,3% per Bln % per Bln

26 MANAJEMEN CASH FLOW

27 •MANFAAT MATURITY PROFILE –Mengetahui berapa jumlah uang tunai yang dicadangkan untuk bulan mendatang sebagai keperluan menghadapi: •Penarikan Tabungan Harian yang dapat ditarik sewaktu-waktu •Penarikan dari deposito yang jatuh tempo PRAKTIK- MATURITY PROFILE

28 •HITUNG POSISI •Hitung posisi akhir masing-masing produk simpanan yang ada dan total funding •Hitung posisi outstanding (yang beredar) masing- masing pembiayaan terakhir dan total lendingnya •HITUNG ALIRAN MASUK – KELUAR •Hitung prediksi angsuran yang masuk •Hitung prediksi penarikan yang ada (berdasarkan karakteristik produk) dan jatuh tempo tabungan berjangka

29 •HITUNG PREDIKSI GAP •Gap antara aliran uang masuk dan keluar •HITUNG PENCADANGAN •Perhitungannya = 20% X Gap •HITUNG KONDISI KAS RIIL •Dihitung dari Kas dan Bank •BANDINGKAN NILAI PENCADANGAN DENGAN KAS RIIL •Pencadangan > Kas Riil  Harus cari funding, menagih angsuran pembiayaan •Pencadangan < Kas Riil  Masih ada yang diperuntukkan untuk pembiayaan PRAKTIK- MATURITY PROFILE

30 No.Dana Pihak Ketiga Posisi 26 Juni '06 Jatuh Tempo/kemungkinan Penarikan 1 Bln2 bln3 bln4 bln 1Simpanan Ummat 59,646,100 2Simpanan Siswa 42,882,400 3Simpanan Amanah 2,355,500 4Simpanan Qurban 3,075,000 5Simpanan Walimah 595,000 6Simpanan Haji - Umrah 350,000 7Deposito 12 Bulan 60,000,000 8Uang Buku Paket Aliya 26,720,000 Total 168,904,000131,954,000 NoPembiayaan Posisi 21 Juni '06 Jadwal Angsuran / Jatuh Tempo 1 bln2 bln3 bln4 bln 1Murabahah76,000,0006,333,333 2Mudharabah15,000,000416,666 3Ijaroh15,000,0001,250,000 5Al- Qardh25,000,000 Total 131,000,00032,999,999 Gapping (98,954,001) Kas 9,151,550 Simpanan BMT di Bank59,217,786 TOTAL KAS 68,369,336 Kas Yang Harus Disiapkan (20%) 19,790,800

31 MANAJEMEN RISIKO

32 PRAKTIK-MATCHING FUNDING DENGAN LENDING •MATCHING FUNDING DENGAN LENDING –Untuk menghindari mismatch antara funding dan lending –Untuk mencegah (preventif) kemungkinan risiko kesulitan likuiditas

33 Produk Jatuh tempo Total <1 bln1 bln2 bln3 bln6 bln12 bln Simpanan wadiah Simpanan mudhrabah Simpanan pendidikan Simpanan kurban Total PROFILE JATUH TEMPO SIMPANAN

34 Profile Calon Penerima Pembiayaan Jangka Waktu Pembiayaan Total Pembiayaan Jumlah Nasabah < 1 BulanRp Bulan Bulan Bulan Bulan Bulan Bulan Total

35 TUGAS –Buat kelompok –Matchingkan pembiayaan yang mungkin akan diberikan dengan pendanaan yang saat ini tersedia di BMT –Presentasikan hasil diskusi dalam mematching pendanaan dengan pembiayaan

36 JAWABAN Jangka Waktu PembiayaanFundingHasil < 1 Bulan cadangan pembiayaan 1 Bulan Bulan Bulan ( dari 6 bulan ) 4 Bulan ( dari 6 bulan ) 5 Bulan ( dari 6 bulan ) ( dari 1 tahun ) 6 Bulan ( dari 1 tahun ) 12 Bulan Total


Download ppt "MANAJEMEN DANA www.penyuluhthl.wordpress.com Uang bukan segala-galanya, tetapi Tanpa uang susah segala-galanya Anonim."

Presentasi serupa


Iklan oleh Google