Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-1 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur.

Presentasi serupa


Presentasi berjudul: "Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-1 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur."— Transcript presentasi:

1 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-1 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Paket 1 Juni 1983 merupakan salah satu tonggak penting yang mengubah arah perbankan nasional yang tadinya belum mengikuti mekanisme pasar, atau dengan kata lain, mulai diterapkannya equal treatment antara bank pemerintah dengan bank swasta. Kebijakan Oktober 1988 menjadi faktor utama terjadinya booming pendirian bank dengan memberikan kemudahan bagi para investor. Dalam kurun waktu 3 tahun sesudahnya, tercatat jumlah bank meningkat dari 111 bank pada tahun 1988 menjadi 182 bank pada pertengahan Pertumbuhan bank beserta kegiatan penyaluran dana bank yang luar biasa tersebut akhirnya berujung pada tindakan kebijakan uang ketat (Tight Money Policy) yang diambil oleh Bank Indonesia pada Tahun 1990

2 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-2 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Pakfeb 1991, yang bertujuan untuk mengembangkan dunia perbankan menjadi lembaga keuangan yang sehat, kuat, dan tangguh serta lebih dipercaya baik dalam tingkat nasional maupun global. Sistem penilaian kesehatan bank dengan CAMEL mulai diterapkan oleh Bank Indonesia, termasuk penetapan nilai CAR sebesar 8 persen yang harus dipenuhi mulai tahun Pada November 1997 sejumlah bank mulai rontok yang diawali dengan ditutupnya 16 bank yang akhirnya menyeret Indonesia ke krisis moneter yang tak terlupakan dalam sejarah perekonomian Indonesia.

3 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-3 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Pada tahun 1998 dibentuk BPPN sebagai lembaga yang berusaha untuk menyelamatkan wajah perbankan Indonesia. BPPN lahir sebagai salah satu butir dalam serangkaian Letter of Intent (LOI) antara Pemerintah Indonesia dengan IMF, dengan LOI pertamanya ditandatangani pada 1 November Pembentukan BPPN ini dianggap sebagai awal proses rehabilitasi terhadap industri perbankan. Pada tahun 1988, dari 55 bank yang dirawat oleh BPPN ternyata 10 bank tidak tertolong (dilikuidasi), 4 bank harus masuk unit gawat darurat (direkapitalisasi), dan sisanya masih terus dirawat intensif. Pada maret bank kembali tak tertolong, 9 bank direkapitalisasi, dan 7 bank diambil alih. Program rehabilitasi ternyata memakan korban yang banyak dengan biaya rehabilitasi yang tidak sedikit yaitu sekitar 439 Triliun (Pangestu dan Habir, 2003)

4 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-4 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank

5 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-5 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Credit Function Trust Function Saving Function Payment Function Investment Planning Function Investment Planning Function Insurance Function Brokerage Function Investment Banking/ Underwriting Function Investment Banking/ Underwriting Function Cash Management Function Cash Management Function BANK

6 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-6 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Single Objective M encapai dan memelihara kestabilan Nilai Rupiah 3 Bidang Tugas Kebijakan Moneter Sistem Pembayaran Pengaturan dan Pengawasan Bank Lender of the last resort Nilai Tukar Cadangan devisa Peredaran Uang UU No. 23 tahun 1999 UU No. 3 tahun 2004 Kliring

7 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-7 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Sumber Dana GIRO TABUNGAN DEPOSITO Modal Penempatan Dana Kas Aktiva Produktif: Simpanan di Bank Surat-Surat Berharga Penyertaan PINJAMAN Aktiva Produktif: Simpanan di Bank Surat-Surat Berharga Penyertaan PINJAMAN Giro pada BI Aktiva Tetap BANK sebagai perantara Keuangan PasivaAktiva BANK sebagai Financial Intermediary

8 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-8 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank GIRO TABUNGAN DEPOSITO Modal Kas Aktiva Produktif: Simpanan di Bank Surat-Surat Berharga Penyertaan PINJAMAN Aktiva Produktif: Simpanan di Bank Surat-Surat Berharga Penyertaan PINJAMAN Giro pada BI Aktiva Tetap Total Aktiva AktivaPasiva Sistem Aplikasi GL Sistem Aplikasi Giro Sistem Aplikasi Giro Sistem Aplikasi Tabungan Sistem Aplikasi Tabungan Sistem Aplikasi Deposito Sistem Aplikasi Deposito Sistem Aplikasi Pinjaman Sistem Aplikasi Pinjaman NASABAH Front OfficeBack Office Konsep Operasional Bank

9 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-9 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Pengantar Bank Syariah Kas BI Aktiva Produktif Aktiva Tetap Project financing (Al-Mudharabah-trustee Profit-Sharing) Project financing (Al-Musyarakah-Joint-Venture Profit- Sharing) Financing the Acquisition (Al-Bai Bithaman Ajil-Defereed Instalment Sale) Current Deposits (Giro) Saving Deposits (Tabungan) Time Deposits (Deposito) Capital (Moda)l Saving Account (Al-Wadiah Yad Dhamanah- Guaranteed Custody) Current Account (Al-Musyarakah-Joint-Venture Profit- Sharing) General investments account (Al-Mudharabah-Trustee Profit- Sharing) Sources of Funds Use of Funds Bank Konvensional Bank Syariah

10 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-10 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Sources of Funds Prinsip Wadiah (untuk giro dan tabungan) –Wadi’ah yad dhamanah –Keuntungan dan kerugian menjadi hak milik dan ditanggung bank –Pemilik dana tidak memperoleh imbalan atau kerugian –Bank dapat memberikan bonus Prinsip Mudharabah –Mudharabah mutlaqah (tabungan dan deposito) Tidak ada pembatasan bagi bank dalam menggunakan dana yang dihimpun –Mudharabah Muqayyadah (restricted investment) Pemilik dana menetapkan syarat penyaluran dana

11 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-11 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Qardh (Dana Talangan) Hiwalah (anjak piutang) Rahn (Gadai) Use of Funds Prinsip Jual Beli (Bai,) Prinsip Sewa Beli (ijarah wa iqtina) Prinsip Bagi Hasil (Syirkah) Prinsip pembiayaan lain Murabahah Salam Istishna Musyarakah Mudharabah Mutlaqah Mudharabah Muqayyadah

12 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-12 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Skema Murabahah BANK NASABAH SUPPLIER PENJUAL SUPPLIER PENJUAL 1. Negosiasi 2. Akad Jual Beli 3. Beli 4. Kirim 6. Bayar 5. Terima Barang dan Dokumen kredit investasi

13 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-13 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Skema Bai Salam NASABAH PENJUAL NASABAH PENJUAL 4. Kirim Pesanan PEMBELI BANK SYARIAH BANK SYARIAH 1. Pemesanan barang nasabah bayar tunai 3. Kirim Dokumen3. Bayar 2. Negosiasi pesanan dengan kriteria

14 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-14 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Skema Istishna’ 3. Jual BANK PENJUAL NASABAH KONSUMEN (PEMBELI) PRODUSEN PEMBUAT 1. Pesan 2. Beli 3. Jual Beli BANK PENJUAL NASABAH KONSUMEN (PEMBELI) PRODUSEN PEMBUAT 1. Pesan Beli 2. Pesan & Beli Produsen Pilihan Bank Wakil dan Pesan Produsen Pilihan Nasabah

15 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-15 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Skema Ijarah wa Iqtina 3. Sewa Beli NASABAH 1. Butuh obyek sewa 2. Beli Objek Sewa BANK SYARIAH PENJUAL/ SUPPLIER OBYEK SEWA A. Milik B. Milik

16 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-16 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Skema Musyarakah Nasabah Parsial: Asset Value PROYEK/ USAHA Bank Syariah Parsial: Pembiayaan KEUNTUNGAN Bagi Hasil Keuntungan Sesuai porsi kontribusi modal (Nisbah)

17 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-17 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Skema Mudharabah Mutlaqah Skema Mudharabah Mutlaqah PEMBAGIAN KEUNTUNGAN PEMBAGIAN KEUNTUNGAN MUDHARIB PERJANJIAN BAGI HASIL BANK MODAL PROYEK/USAHA MODAL 100% KEAHLIAN/ KETRAMPILAN Nisbah Y% Nisbah X%

18 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-18 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Penghimpunan Dana

19 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-19 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Penyaluran Dana dan Jasa Perbankan-1

20 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-20 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank

21 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-21 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Pasar Uang Antar Bank PUASPasar Uang Antarbank berdasarkan prinsip Syariah Sertifikat IMAInvestasi Mudharabah Antarbank Tempat dan Tanggal Penerbitan Nomor Seri, Nilai Nominal Investasi Nisbah bagi hasil, Jangka waktu investasi Tingkat indikasi imbalan Tanggal pembayaran nilai nominal investasi dan imbalan Tempat pembayaran Nama bank penanam dana, nama bank penerbit Diterbitkan oleh Bank Syariah (Pengelola Dana) Bisa dibeli bank syariah dan bank konvensional (Penanam Dana)

22 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-22 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Sertifikat IMAInvestasi Mudharabah Antarbank Rumus perhitungan besarnya imbalan Sertifikat IMA: X = P x R x t/360 x k Keterangan: X= Besarnya imbalan P= Nilai nominal investasi R= Tingkat imbalan deposito investasi mudharabah (sebelum didistribusikan) T= Jangka waktu investasi K= Nisbah bagi hasil atau X= P x t/360 x tingkat realisasi imbalan Sertifikat IMA

23 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-23 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank BI Bank Dana SWBI Bank SWBI Dana + Bonus Penitipan Dana Pencairan Dana Min. Rp 500 juta kelipatan 50 juta 1 minggu 2 minggu 1 bulan Acuan tingkat indikasi imbalan PUAS: Rata-rata tertimbang indikasi imbalan sertifikat IMA Sertifikat Wadiah Bank Indonesia (SWBI) Sertifikat yang diterbitkan Bank Indonesia sebagai bukti penitipan dana berjangka pendek dengan prinsip wadiah

24 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-24 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank 1 Barang CEK Bank A 2 CEK Bank A BANK X Pak U mempunyai tabungan di Bank X BANK A Pak E mempunyai giro di Bank A BI 3 Penyerahan warkat kliring (Session I) CEK Bank A 4 CEK Bank A Penerimaan Warkat (Pertemuan I/pagi) 5 Penerimaan/Penolakan Warkat (Session II) 6 Sistem Kliring Elektronik

25 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-25 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Warkat Kliring Cek Bilyet Giro Wesel Bank Untuk Transfer Surat Bukti Penerimaan Transfer Nota Debet Nota Kredit Sistem Kliring Manual Semi Otomasi Otomasi Elektronik Penyelesaian Akhir (Settlement) Pemindahbukuan rekening giro masing-masing Bank di BANK Indonesia Sistem Kliring Elektronik

26 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-26 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank MAKER (DRAWER) DATE CHEQUE NUMBER AMOUNT CURRENCY AUTHORIZED SIGNATURE OF MAKER’S AGENT DRAWEE BANK PAYEE DRAWER ACCOUNT NUMBER DRAWEE BANK NUMBER The paper cheque is just a carrier of information. Electronic transmission is better. We dematerialize the cheque (remove the paper) U S D DRAWER ACCOUNT NUMBER DRAWEE BANK NUMBER CHEQUE NUMBER AMOUNTCURRENCY PAYEE BANK NUMBER PAYEE ACCOUNT NUMBER DATE Only the information is sent to the clearing house Sistem Kliring Elektronik

27 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-27 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Diagram Sistem Kliring Elektronik Sistem Kliring Elektronik

28 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-28 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Arsitektur Perbankan Indonesia

29 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-29 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Program Kegiatan API Program penguatan struktur perbankan nasional Penambahan modal baru baik dari shareholder lama maupun investor baru Merger dengan bank (atau beberapa bank) lain untuk mencapai persyaratan modal minimum baru Penerbitan saham baru atau secondary offering di pasar modal Penerbitan subordinated loan 2 sampai 3 bank yang mengarah kepada bank internasional dengan modal di atas Rp50 triliun 3 sampai 5 bank nasional dengan modal antara Rp10 triliun- Rp50 triliun 30 sampai 50 bank yang kegiatan usahanya terfokus pada segmen usaha tertentu dengan modal antara Rp100 miliar - Rp10 triliun Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dengan modal di bawah Rp100 miliar 1

30 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-30 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank

31 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-31 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Program Kegiatan API Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan Meningkatkan efektivitas pengaturan serta memenuhi standar pengaturan yang mengacu pada international best practices Dalam jangka waktu lima tahun ke depan diharapkan Bank Indonesia telah sejajar dengan negara-negara lain dalam penerapan international best practices dalam waktu dua tahun ke depan Bank Indonesia telah memiliki sistem penyusunan kebijakan perbankan yang efektif yang telah melibatkan pihakpihak terkait dalam proses penyusunannya. 2 Penyempurnaan proses penyusunan kebijakan perbankan serta penerapan 25 Basel Core Principles for Effective Banking Supervision

32 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-32 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Program Kegiatan API Program peningkatan fungsi pengawasan Meningkatkan independensi dan efektivitas pengawasan perbankan yang dilakukan oleh Bank Indonesia Dalam jangka waktu dua tahun ke depan diharapkan fungsi pengawasan bank yang dilakukan oleh Bank Indonesia akan lebih efektif dan sejajar dengan pengawasan yang dilakukan oleh otoritas pengawas di negara lain 3 Peningkatkan kompetensi pemeriksa bank, peningkatan koordinasi antar lembaga pengawas, pengembangan pengawasan berbasis risiko, peningkatkan efektivitas enforcement, dan konsolidasi organisasi sektor perbankan di Bank Indonesia

33 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-33 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Program Kegiatan API Program peningkatan kualitas manajemen dan operasional perbankan Meningkatkan good corporate governance (GCG), kualitas manajemen resiko dan kemampuan operasional manajemen. Dalam waktu dua sampai lima tahun ke depan diharapkan kondisi internal perbankan nasional menjadi semakin kuat. 4 Semakin tingginya standar GCG dengan didukung oleh kemampuan operasional (termasuk manajemen risiko) yang handal diharapkan dapat meningkatkan kinerja operasional perbankan

34 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-34 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank Program Kegiatan API Program peningkatan perlindungan nasabah Memberdayakan nasabah melalui penetapan standar penyusunan mekanisme pengaduan nasabah, pendirian lembaga mediasi independen, peningkatan transparansi informasi produk perbankan dan edukasi bagi nasabah. Dalam waktu dua sampai lima tahun ke depan diharapkan program-program tersebut dapat meningkatkan kepercayaan nasabah pada sistem perbankan 6

35 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-35 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank

36 Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-36 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur PerbankanPrinsip Bank


Download ppt "Prinsip-Prinsip Pengoperasian Bank Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma, Magister Management, Budi Hermana-1 Kilas BalikBank SyariahKliringArsitektur."

Presentasi serupa


Iklan oleh Google