TAHUN 2012-FINNY REDJEKI S.E.,M.M.(B1075) KOMUNIKASI BISNIS / A1A216 SELASA, 14.30 WIB – 17.00 WIB; R 2.17 RABU, 17.00 WIB – 19.30 WIB; R 1.9

Rachmat Firdaus ; Manajemen Dana Bank”, 2001 ; STIE INABA REFERENSI Undang-Undang Perbankan No. 10/1998 ; “ Perubahan UU No.7/1992 Tentang Perbankan” Rachmat Firdaus ; Manajemen Dana Bank”, 2001 ; STIE INABA Peraturan- peraturan & Surat Edaran Bank Indonesia Rax Raflus;”Assets Liability Management & ALCO” 1996; Jakarta Williams, Bill CS; “Assets/ Liabillity Management Technique”; 1992; Bank Administration Institute, Illinois.

PENGERTIAN INVESTASI DISINI ADALAH 9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI SELAIN MANAJEMEN LIKUIDITAS MANAJEMEN KREDIT MAKA PENGELOLAAN UNSUR AKTIVA BANK YANG STRATEGIS LAINNYA ADALAH MANAJEMEN INVESTASI. PENGERTIAN INVESTASI DISINI ADALAH PENANAMAN / INVESTASI DALAM SURAT-SURAT BERHARGA YANG SIFATNYA “TEMPORARY INVESMENT”/ INVESTASI SEMENTARA WAKTU SAJA.

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI DISEBUT “TEMPORARY INVESTMENT” KARENA DANA YANG DIGUNAKAN BANK UNTUK PORTFOLIO SURAT-SURAT BERHARGA MERUPAKAN KELEBIHAN (EKSES) DANA YANG SEBENARNYA DITUJUKAN UNTUK “KREDIT”, NAMUN MENGINGAT BELUM ADANYA PERMINTAAN KREDIT YANG COCOK ATAU MACTHING DENGAN JANGKA WAKTU DANA YANG TERSEDIA SERTA SEBAGAI UPAYA UNTUK MEMBAGI RISIKO USAHA SERTA ALASAN LAINNYA, MAKA UNTUK SEMENTARA WAKTU DIINVESTASIKAN KEDALAM SURAT-SURAT BERHARGA. HAL INI GUNA MENGHINDARI DANA YANG BERSIFAT “IDLE” DAN GUNA MEMENUHI PROFITABILITY FACTOR.

SKALA PRIORITAS BANK DALAM PENGGUNAAN DANA ADALAH SEBAGAI BERIKUT : 1 9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI SKALA PRIORITAS BANK DALAM PENGGUNAAN DANA ADALAH SEBAGAI BERIKUT : 1 CADANGAN BERUPA GWM YANG BESARNYA DITENTUKAN OLEH BI CADANGAN BERUPA UANG TUNAI PADA KAS BANK UNTUK MENGANTISIPASI KEBUTUHAN TRANSAKSI SEHARI-HARI CADANGAN BERUPA GIRO PADA BANK INDONESIA DILUAR GWM

SKALA PRIORITAS BANK DALAM PENGGUNAAN DANA ADALAH SEBAGAI BERIKUT : 2 9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI SKALA PRIORITAS BANK DALAM PENGGUNAAN DANA ADALAH SEBAGAI BERIKUT : 2 CADANGAN SEKUNDER – INVESTASI JANGKA PENDEK 3 DISALURKAN DALAM BENTUK “KREDIT 4 INVESTASI JANGKA MENENGAH DAN PANJANG

SKALA PRIORITAS BANK DALAM PENGGUNAAN DANA ADALAH SEBAGAI BERIKUT : 5 9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI SKALA PRIORITAS BANK DALAM PENGGUNAAN DANA ADALAH SEBAGAI BERIKUT : 5 DIGUNAKAN UNTUK AKTIVA TETAP

TERDAPAT 4 KRITERIA BAGI CADANGAN SEKUNDER 9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI KHUSUS UNTUK CADANGAN SEKUNDER YANG MERUPAKAN INVESTASI JANGKA PENDEK, WAJIB MEMENUHI SYARAT2X /KRITERIA 2X SEBAGAI BERIKUT : TERDAPAT 4 KRITERIA BAGI CADANGAN SEKUNDER 1. HIGH QUALITY,LOW RISK 2.SHORT TERM MATURY 3. SHORT NOTICE 4. HIGH RETURN

2. SHORT TERM MATURITY/ BERJANGKA PENDEK 9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI KHUSUS UNTUK CADANGAN SEKUNDER YANG MERUPAKAN INVESTASI JANGKA PENDEK, WAJIB MEMENUHI 4 KRITERIA 2X SEBAGAI BERIKUT : 1. HIGH QUALITY, LOW DEFAULT RISK/ KUALITAS TINGGI DGN RISIKO WAN PRESTASI RENDAH 2. SHORT TERM MATURITY/ BERJANGKA PENDEK 3. SHORT NOTICE/ MUDAH DIJUAL ATAU DIPASARKAN DLM WAKTU SINGKAT

5. HIGH RETURN/ MEMBERIKAN KEUNTUNGAN YG RELATIF TINGGI 9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI KHUSUS UNTUK CADANGAN SEKUNDER YANG MERUPAKAN INVESTASI JANGKA PENDEK, WAJIB MEMENUHI SYARAT2X /KRITERIA 2X SEBAGAI BERIKUT : 5. HIGH RETURN/ MEMBERIKAN KEUNTUNGAN YG RELATIF TINGGI

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI MACAM2X SEKURITAS YANG DAPAT DIJADIKAN INVESTASI BAGI BANK MULAI DARI YANG PALING “LIKUID” TANPA RISIKO TINGGI YAITU : 1 INTERBANK CALL MONEY ATAU DEPOSIT ON CALL, YAITU TRANSAKSI PENEMPATAN DANA ANTAR BANK DGN INSTRUMENT YANG DIGUNAKAN BERBENTUK PROMISSORY NOTES 2 SBI (SERTIFIKAT BANK INDONESIA)- ADALAH INSTRUMEN YANG DITERBITKAN OLEH BI DAN DIJUAL DI PASAR UANG MELALUI LELANG. DIMANA TINGKAT SUKU BUNGANYA DITENTUKAN OLEH PESERTA LELANG. SBI MERUPAKAN PIRANTI MONETER

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI MACAM2X SEKURITAS YANG DAPAT DIJADIKAN INVESTASI BAGI BANK MULAI DARI YANG PALING “LIKUID” TANPA RISIKO TINGGI YAITU : 3 SBPU (SURAT BERHARGA PASAR UANG) ADALAH INSTRUMEN PASAR UANG YANG DPT DIPERJUAL BELIKAN PADA INTER BANK MONEY MARKET ATAU KEPADA BANK INDONESIA. SBPU DITERBITKAN OLEH LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK (LKBB)

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI MACAM2X SEKURITAS YANG DAPAT DIJADIKAN INVESTASI BAGI BANK MULAI DARI YANG PALING “LIKUID” TANPA RISIKO TINGGI YAITU : 4 DEPOSITO PADA BANK LAIN ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKUKAN PADA WAKTU TERTENTU BERDASARKAN PERJANJIAN YANG DISEPAKATI.

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI MACAM2X SEKURITAS YANG DAPAT DIJADIKAN INVESTASI BAGI BANK MULAI DARI YANG PALING “LIKUID” TANPA RISIKO TINGGI YAITU : 5 SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH SIMPANAN DALAM BENTUK DEPOSITO YANG SERTIFIKATNYA DAPAT DIPINDAHTANGANKAN. ARTINYA CD DPT DIPERJUAL-BELIKAN DIPASAR SEKUNDER ATAU SECONDARY MARKET.

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI MACAM2X SEKURITAS YANG DAPAT DIJADIKAN INVESTASI BAGI BANK MULAI DARI YANG PALING “LIKUID” TANPA RISIKO TINGGI YAITU : 6 OBLIGASI (BONDS) ADALAH SEJENIS SURAT BERHARGA SBG BARANG BUKTI HUTANG DARI EMITEN ( PIHAK YANG MENERBITKAN OBLIGASI) YANG DIJAMIN OLEH AGUNAN BERUPA KEKAYAAN EMITEN DAN ATAU PIHAK KETIGA. JANGKA WAKTU OBLIGASI PADA UMUMNYA BERJANGKA PANJANG YAITU 5 S/D 20 TAHUN. SISTEM PENGENAAN BUNGANYA DPT “TETAP”, MENGAMBANG, ATAU GABUNGAN. BONDS DPT DIJUAL KEMBALI KAPAN SAJA SAAT BANK MEMBUTUHKAN DANA TUNAI.

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI MACAM2X SEKURITAS YANG DAPAT DIJADIKAN INVESTASI BAGI BANK MULAI DARI YANG PALING “LIKUID” TANPA RISIKO TINGGI YAITU : 7 MEDIUM TERM NOTES (MTN) ADALAH JENIS SURAT BERHARGA SEBAGAI BUKTI HUTANG YANG DITERBITKAN OLEH EMITEN. BEDANYA DGN OBLIGASI ADALAH MTN BERJANGKA WAKTU KURANG DARI 3 TAHUN DAN PROSES PENERBITANNYA YANG LEBIH SEDERHANA.

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI MACAM2X SEKURITAS YANG DAPAT DIJADIKAN INVESTASI BAGI BANK MULAI DARI YANG PALING “LIKUID” TANPA RISIKO TINGGI YAITU : 8 TREASURY BILL/ T-BILL YAITU SURAT PENGAKUAN HUTANG JANGKA PENDEK YANG DIKELUARKAN OLEH PEMERINTAH YANG BISA DIBELI OLEH BANK.

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI MACAM2X SEKURITAS YANG DAPAT DIJADIKAN INVESTASI BAGI BANK MULAI DARI YANG PALING “LIKUID” TANPA RISIKO TINGGI YAITU : 9 SURAT BERHARGA KOMERSIAL (COMERCIAL PAPER/CP) YAITU SURAT BERHARGA PASAR UANG YANG BERJANGKA WAKTU PENDEK YANG DITERBITKAN OLEH PERUSAHAAN BUKAN BANK.

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI COMMERCIAL PAPER COMMERCIAL PAPER BERDASARKAN SE BI NO. 28/KEP/DIR.11 AGUSTUS 1995 MENYATAKAN BAHWA SURAT BERHARGA KOMERSIAL MERUPAKAN SURAT SANGGUP TANPA JAMINAN YANG DITERBITKAN MELALUI BANK ATAUPUN PERUSAHAAN EFFEK, BERJANGKA WAKTU PENDEK, DPT DIPERDAGANGKAN DENGAN SISTEM DISKONTO. (MEMILIKI RISIKO YG TINGGI)

INSTRUMEN SEKURITAS YANG AMAN 9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI INSTRUMEN SEKURITAS YANG AMAN SURAT BERHARGA YG AMAN DARI INSTRUMEN SEKURITAS TSB YANG PALING AMAN(TDK BERISIKO) DAN “MARKETABLE” SERTA DAPAT DIJADIKAN JAMINAN ADALAH “ SERTIFIKAT BANK INDONESIA / SBI”

9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI DAMPAK BILA DANA TERLALU BANYAK DIINVESTASIKAN DLM BENTUK SURAT2X BERHARGA : DAMPAK BAGI BANK BILA TERLALU BANYAK PENGGUNAAN DANANYA UNTUK PEMBELIAN SBI ATAUPUN DIINVESTASIKAN DI PASAR UANG AKAN BERPENGARUH PADA “LOAN TO DEPOSIT RATIO”/LDR. LDR MENJADI RENDAH. BIASANYA HAL INI DILAKUKAN BANK BILA KONDISI EKONOMI MASIH DALAM KONDISI KRISIS/ BLM NORMAL/BLM PULIH KHUSUSNYA SEKTOR RIIL. HAL INI UNTUK MENGHINDARI KERUGIAN YANG LEBIH BESAR LAGI APABILA DANA DIPAKSAKAN DISALURKAN PADA SEKTOR KREDIT.

BEBERAPA RISIKO PENANAMAN PADA SEKURITAS ADALAH 9. INVESTMENT MANAGEMENT 9.MANAJEMEN INVESTASI BEBERAPA RISIKO PENANAMAN PADA SEKURITAS ADALAH BEBERAPA RISIKO PENANAMAN PADA SEKURITAS ADALAH : 1. RISIKO PASAR/ MARKET RISK 2. RISIKO PERUBAHAN/ INTEREST RATE RISK 3. RISIKO INGKAR JANJI/ DEFAULT RISK ATAU CREDIT RISK 4. RISIKO INFLASI INFLATION RISK ATAU PURCHASED POWER RISK/ RISIKO PENURUNAN DAYA BELI