UANG, INSTITUSI KEUANGAN dan PENAWARAN UANG

DEFINISI DAN CIRI2 UANG UANG merupakan benda yang diterima oleh masyarakat umum sebagai alat tukar menukar dalam lalu lintas perekonomian/perdagangan. Ciri2 Uang : Diterima umum Nilainya tidak mengalami perubahan dari waktu ke waktu Mudah dibawa Dapat di bagi dalam unit yang kecil Tidak mudah rusak

Perekonomian Barter adalah suatu sistem kegiatan ekonomi masyarakat di mana kegiatan produksi dan perdagangan masih sangat sederhana, kegiatan tukar menukar masih terbatas, dan jual beli dilakukan secara pertukaran barang dengan barang atau barter Perekonomian Uang adalah perekonomian yang sudah menggunakan uang sebagai alat pertukaran dalam kegiatan perdagangan

Masalah dalam perdagangan barter Perekonomian berter memerlukan “kehendak ganda yang selaras”. Penentuan harga sukar dilakukan Perekonomian barter membatasi pilihan pembeli Menyulitkan pembayaran tertunda Sukar menyimpan kekayaan

BEBERAPA FUNGSI UANG Untuk melancarkan kegiatan tukar menukar Untuk menjadi satuan nilai Untuk ukuran bayaran yang tertunda Sebagai alat penyimpan nilai

Jenis uang sepanjang sejarah Jenis uang yang mula-mula sekali digunakan Penggunaan emas dan perak sebagai uang Penggunaan uang kertas dan uang Bank

Kelemahan penggunaan emas dan perak sebagai uang Menggunakan tempat yang agak besar untuk menyimpan Merupakan benda yang berat Sukar untuk ditambah jumlahnya

Jenis – jenis lembaga keuangan Bank umum atau bank perdagangan Bank tabungan Perusahaan peminjaman Pasaran saham Perusahaan asuransi

Keistimewaan dari bank umum 1. Tabungan dapat diambil dengan cek Kesanggupan bank umum untuk menciptakan tabungan yang dapat sewaktu- waktu diambil dengan menggunakan cek. 2. Dapat mencipta “Daya beli” Keistimewaan yang kedua dari bank umum bersumber dari kemampuan untuk menciptakan daya beli baru atau menghapuskan daya beli yang ada di dalam perekonomian. 3. Memberi pinjaman jangka pendek Keistimewaan yang ketiga dari bank umum bersumber dari corak kegiatan meminjamkan uang yang dilakukannya. Bank terutama memberikan pinjaman jangka pendek.

Proses penciptaan uang giral Penciptaan Tabungan Giral (Rekening Koran) Bank umum akan menciptakan tabungan giral utama apabila ia mendapat uang dari langganannya dalam bentuk uang tunai atau cek yang ditarik dari bank lain. Selanjutnya Bank umum akan menciptakan tabungan derivatif apabila bank itu memberikan pinjaman kepada nasabahnya. Tindakan bank tersebut akan menambah uang giral dalam perekonomian. Proses Penciptaan Uang yang Berlaku Pertambahan Uang Giral yang Dapat Diciptakan Proses Penciptaan Uang Giral di Dalam Kenyataan

Mata uang dalam peredaran dan uang beredar Mata uang dalam peredaran adalah seluruh jumlah uang yang telah dikeluarkan dan diedarkan oleh bank sentral, yaitu uang kertas dan uang logam atau uang kartal. Uang beredar adalah semua jenis uang yang beredar dalam perekonomian, yaitu jumlah dari mata uang dalam peredaran ditambah dengan uang giral dalam bank-bank umum.

Contoh tabel uang beredar uang beredar, 1971 - 1990 Tahun Uang Beredar Kartal Giral Jumlah Uang kuasi Likuiditas perekonomian 1971 155 95 250 80 330 1975 625 1.250 728 1.978 1980 2.153 2.842 1.995 2.696 7.691 1985 4.440 5.664 10.104 13.049 23.153 1990 9.094 14.725 23.819 60.811 84.630

Perbedaan bank sentral dan bank umum Dalam perekonomian hanya terdapat 1 bank sentral. Bank sentral dimiliki oleh pemerintah. Bank sentral didirikan untuk mengatur dan mengawasi kegiatan2 bank umum dan lembaga keuangan lainnya. Bank sentral diberi kekuasaan untuk mencetak uang kertas dan logam. Bank umum mempunyai jumlah yang lebih banyak. Bank umum kebanyakan dimiliki oleh pihak swasta. Tujuan dari bank umum adalah berusaha agar kegiatan mereka dapat menghasilkan memberikan keuntungan yang maksimum kepada pemiliknya. Bank – bank umum tidak mempunyai kekuasaan untuk mencetak uang kertas dan logam

Fungsi utama bank sentral Bertindak sebagai bank kepada pemerintah. Bertindak sebagai bank kepada bank-bank umum. Mengawasi kegiatan bank umum dan lembaga-lembaga keuangan lainnya. Mengawasi keseimbangan kegiatan perdagangan luar negeri. Mencetak uang logam dan uang kertas yang diperlukan untuk melancarkan kegiatan produksi dan perdagangan.

Contoh Soal Dalam suatu perekonomian terdapat banyak bank umum. Rasio cadangan yang diwajibkan bank umum adalah 25%. Seorang penenaman modal menyimpan tabungan giral sebesar 200 juta, dan menyimpannya di salah satu bank umum. Terangkan proses penciptaan uang yang berlaku dalam 3 bank pertama ! Berapa jumlah tabungan giral yang diciptakan oleh 5 bank pertama ! Pada akhirnya berapakah jumlah seluruh/pertambahan tabungan giral, cadangan, dan pinjaman yang diciptakan?