Jaminan Pensiun di Berbagai negara Hasbullah Thabrany Institut Jaminan Sosial Indonesia

H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara Survei Cepat Umur memang di tangan Tuhan, usia berapa anda berharap akan mati? (Uh) Usia berapa anda berhenti bekerja (mendapat penghasilan)? Up Selama selisih waktu (Uh-Up), dari mana penghasilan anda untuk bisa hidup? Berapa minimum? Sumber dana anda: tabungan, saham, aset, dll—pasti cukup? Bagaimana dengan karyawan atau sanak-famili anda? H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

Tabungan (JHT, THT, Iuran Pasti, DC) Menjamin kecukupan sisa hidup non-produktif anda? Seberapa banyak penduduk yang mampu berinvestasi baik, dana tumbuh (hasil-konsumsi) Bagaimana jika anda sakit berat? Adakah pelajaran dari negara lain yang lebih dahulu? Bukankah kita punya UU Dana Pensiun, no 11/1992? Tidak memadai H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

Prinsip dasar “Pensiun” Pensiun dirancang untuk penuhi kebutuhan minimum absolut dan standar tertentu (targetted) diatas minimum Funded system, wajib, sumber dana sendiri-sendiri Defined contribution (DC): tabungan wajib. Simpel. Tak memadai. JHT Jamsostek Defined benefit (DB): mekanisme asuransi. Lebih kompleks. Sebagian kecil DPPK (UU 11/92). Harapan di SJSN Pay as you go. DB. Pool dan share besar, umumnya dana pajak (tax). Pensiun PNS/TNI-POLRI. Dana APBN. Tak jelas, siapa yang yang bayar dan siapa yang nikmati dana pensiun. H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

First-Tier (Lapis Pertama) Pensiun Publik, Redistribusi Pendapatan Hampir semua negara memiliki safety nets, untuk cegah lansia (Indonesia 60th +, negara maju 65+) jatuh miskin Ada 4 jenis Pensiun dasar Populasi khusus, Pensiun minimum—terikat penghasilan, dan Bantuan sosial Sumber dana: Iuran Wajib/pajak H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara Pensiun Dasar (Basic) Ada dua jenis manfaat (benefit) flat rate, semua penisunan (lansia) mendapat jumlah yang sama tiap bulan Variabel, besaran uang pensiun bervariasi sesuai lama kerja (bukan besaran gaji terakhir) 10 dari 24 Negara OECD menjalankan pensiun dasar 4 dari 10 negara Eropa timur dan Asia Tengah H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

Pensiun untuk Populasi Tertentu (Targeted) Lansia yang lebih miskin mendapat uang pensiun lebih besar. Ada tiga bentuk Means tested, hanya yang memenuhi syarat tertentu yang menerima (reduced pension) Penyesuaian tabungan. Besar uang pensiun berkurang, jika lansia punya tabungan atau penghasilan lain, atau broader means tested. Besaran pensiun disesuaikan dengan penghasilan lain, tabungan, dan ASET Beberapa negara hanya memberikan bantuan uang bagi lansia (mirip BLT di Indonesia) H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

Mekanisme Asuransi – Lapis Kedua Tujuan: menyesuaikan uang pensiun menurut pengalaman kerja dan tingkat penghasilan Wajib/Publik (jaminan sosial) dan swasta (tambahan) Asuransi pensiun publik: mempertahankan standar hidup seseorang pada tingkat sedikit dibawah atau sama dengan yang biasa dia alami Asuransi pensiun menambah jaminan untuk kenikmatan lebih H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

Sistem Pensiun di Negara OECD, Negara maju H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara Sumber: whitehouse, Pension Panorama, World Bank, 2007

Eropa Timur dan Asia Tengah Sumber: whitehouse, Pension Panorama, World Bank, 2007 H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

Amerika Latin dan Karibia Sumber: whitehouse, Pension Panorama, World Bank, 2007 H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

Timur Tengah dan Afrika Utara Sumber: whitehouse, Pension Panorama, World Bank, 2007 H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

Besar Pensiun-Asuransi, Net Replacement Ratio   Median earner Individual earnings, multiple of mean 0,5 0,75 1 1,5 2 Australia 59,2 80,2 63,7 53,1 41,8 36,8 Austria 90,3 90,5 86,3 64,8 Belgium 65,3 78,7 69,0 51,7 41,2 Canada 63,6 89,1 68,9 57,9 40,0 30,9 Czech R 69,8 95,3 74,7 64,1 49,4 41,1 Denmark 98,7 137,0 106,2 91,3 82,7 77,7 Finland 62,0 73,2 62,7 62,4 63,8 64,5 France 76,2 65,6 65,7 60,2 57,5 Germany 61,5 61,1 61,3 60,3 44,4 Greece 110,4 113,6 110,1 110,8 106,7 104,2 Hungary 95,4 94,3 105,5 99,2 Iceland 96,5 97,7 95,1 92,1 90,6 Ireland 45,6 68,4 50,1 40,1 30,3 24,4 Italy 74,8 77,1 Japan 40,3 51,4 42,8 38,7 33,9 30,8 Korea 49,2 68,8 53,5 46,6 29,6 Luxembourg 98,1 107,1 99,7 93,5 91,8 Mexico 38,0 56,0 38,1 39,6 39,7 Netherlands 105,0 107,4 103,2 98,6 95,5 Besar Pensiun-Asuransi, Net Replacement Ratio H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara Sumber: OECD web, 2011

Pelajaran Buat Indonesia Ketidak-adilan masih sangat dominan. Hanya Pegawai Negeri yang memiliki pensiun, Pay as you Go, dana APBN, Lapis kedua Lapis pertama, bantuan sosial (BLT) hanya Rp 100 ribu sebulan, untuk yang miskin, bukan targetted lansia. Sebagian pegawai swasta memiliki JHT Jamsostek, DC, tetapi tidak memadai. DPPK dan DPLK, UU 11/1992, bukti kegagal pasar. Hanya sekitar 1 juta orang yang memiliki DB, selama 20 tahun beroperasi UU SJSN menempatkan “cetak biru“ jaminan pensiun yang lebih adil H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara

H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara Tanpa Upaya yang Visioner, maka masa depan kita dan anak cucu kita tidak jelas. Kita sanggup memulai yang memadai H Thabrany - Sistem Pensiun di berbagai Negara