Penawaran uang dan Sistem Bank Sentral

KELOMPOK 1 Angela Agustini Wibowo (2012-12-098) Cecilia (2012-12-088) Deira Putmarinda (2012-12-147) D. Ewal Surya Darma (2012-12-105) Nur Sa’adah (2012-12-074) Putri Aprilinanti (2012-12-084) Ramkori Arsih Suryaeni (2012-12-092) Rindu Riadihardja (2012-12-073)

Tinjauan atas Uang Apakah uang itu ? Uang adalah segala hal yang diterima umum sebagai media pertukaran (sarana pembayaran). Fungsi uang sbb : Sebagai alat tukar Sebagai alat pembayaran yang sah Sebagai penyimpan kekayaan dan pemindah kekayaan Alat pendorong ekonomi Kelemahan uang sbb : Apabila dipecah atau dibagi nilainya menjadi sangat merosot. Umumnya tidak tahan lama. Nilainya tidak tetap. Sukar di simpan dalam jumlah banyak.

Penyimpan nilai adalah aset yang bisa digunakan untuk memindahkan daya beli dari satu periode waktu ke periode lain. Barter adalah pertukaran langsung barang dan jasa dengan barang dan jasa lain. Sistem barter memerlukan kesamaan dua keinginan (double coincidence of wants)

Uang komoditas serta uang logam dan kertas Uang komoditas adalah barang yang digunakan sebagai uang dan juga memiliki nilai intrinsik dalam beberapa penggunaan,contohnya emas. Penurunan nilai mata uang : penurunan uang yang terjadi ketika penawarannya dinaikan dengan cepat.

Mengukur penawaran uang di Amerika Serikat M1 (uang transaksi) = mata uang yang disimpan diluar bank + demand deposit + cek perjalanan + deposit yang bisa dijadikan cek lainnya M2 (board money) = M1 + rekening tabungan + rekening pasar uang + uang kuasi lainnya

Sistem perbankan swasta Bank dan lembaga semacam bank meminjam dari individu atau perusahaan yang memiliki dana berlebih dan meminjamkannya pada orang yang membutuhkan dana , ini disebut juga metode perantara keuangan. Tipe utama perantara keuangan: Bank komersial Asosiasi pinjaman dan tabungan Perusahaan asuransi jiwa Dana pensiun

Bagaimana bank menciptakan uang? Bank menciptakan uang dengan memberikan pinjaman. Ketika suatu bank memberikan pinjaman pada nasabah, bank itu menciptakan simpanan pada rekening nasabahnya itu. Simpanan itu menjadi bagian dari penawaran uang. Bank itu menciptakan uang hanya ketika mereka memiliki cadangan berlebih ( cadangan yang berlebih dari jumlah yang ditetapkan sebagai rasio cadangan minimum. )

Sistem perbankan modern Sistem perbankan modern = prinsip dasar akuntansi Aset - kewajiban = kekayaan bersih

T-account Aset Kewajiban Cadangan 20 100 Simpanan Pinjaman 90 10 Kekayaan bersih Total 110 110 Total Neraca bank harus selalu seimbang, sehingga jumalh aset (cadangan dan pinjaman) sama dengan jumlah kewajiban (simpanan dan kekayaan bersih). Ketika suatu akun pada neraca bank berubah, harus ada setidaknya perubahan lain dibagian lain neraca untukmempertahankan keseimbangan.

PROSES PENCIPTAAN UANG PENCIPTAAN UANG cara menciptakan uang : 1. Mencetak mata uang kertas atau uang logam 2. melalui pengadaan utang dan pinjaman 3. melalui beragam kebijakan pemerintah PROSES PENCIPTAAN UANG

ANGKA PENGGANDA UANG Angka pengganda uang adalah pengganda yang menyebabkan simpanan bisa meningkat karena satu rupiah peningkatan cadangan. Angka pengganda uang : 1 Rasio cadangan minimum

FUNGSI BANK SENTRAL - Mengendalikan penawaran uang AS - kliring pembayaran antarbank - mengatur standar paktik perbankan - pemberi pinjaman terakhir

NERACA BANK SENTRAL TABLE 23.1 Aset dan Kewajiban Sistem Federal, 03 Agustus 2005 (Jutaan Dolar) ASSETS LIABILITIES Emas $ 4,037 $729,601 Uang Kertas dan Logam Federal ( Yang beredar) Pinjaman pada Bank 3,330 Simpanan Surat Berharga Dapartemen 724,700 26,130 Cadangan Bank ( Dan Lembaga Simpanan) Keuntungan AS 4,813 Dapartemen Keuangan AS Aset Lainnya 81,843 60,366 Kewajiban lain dan Kekayaan Bersih Total 820,910 $820,910 Source: Board of Governors of the Federal Reserve System.

Bagaimana federal reserve mengendalikan penawaran uang Bagaimana federal reserve mengendalikan penawaran uang? Fed memiliki 3 cara untuk mengendalikan penawaran uang: 1. Perubahan rasio cadangan minimum 2. perubahan tingkat diskonto Tingkat bunga yang dibayar bank anggota ketika mereka meminjam dari Fed 3. Terlibat dalam operasi pasar terbuka

Tingkat Diskonto dan Operasi Pasar Terbuka Tingkat diskonto adalah tingkat bunga yang dibayar pada Fed. Operasi pasar terbuka adalah cara mengendalikan uang yang beredar dengan menjual atau membeli surat berharga pemerintah (government securities

Efek atas Penawaran Uang Bank Komersial yang Meminjam dari Fed(Semua Angka dalam Milyaran Dolar) TABLE 10.3 Efek atas Penawaran Uang Bank Komersial yang Meminjam dari Fed (Semua Angka dalam Milyaran Dolar) PANEL 1: TIDAK ADA BANK KOMERSIAL YANG MEMINJAM DARI FED Federal Reserve Commercial Banks Assets KEWAJIBAN Surat Beharga $160 $80 Cadangan $400 Simpanan Uang Kartal Pijaman $320 Note: Money supply (M1) = Currency + Deposits = $480. PANEL 2: BANK KOMERSIAL MEMINJAM $20 DARI FED Liabilities Surat Berharga $100 Reserves (+ $20) Cadangan (+ $20) $500 Simpanan (+ $300) Pinjaman $20 Currency Pinjaman (+ $100) $420 Jumlah yang dipinjam dari Fed (+$20)20) Note: Money supply (M1) = Currency + Deposits = $580.

The Mechanics of Open Market Operation TABLE 10.4 Operasi Pasar Terbuka (Jumlah dalam Tanda Kurung di Panel 2 dan 3 Memperlihatkan Selisih antara Panel Tersebut dan Panel 1. semua Angka dalam Milyaran Dolar PANEL 1 Federal Reserve Commercial Banks Jane Q. Public Assets Liabilities Surat Beharga $100 $20 Cadangan Simpanan $5 $0 Debts $80 Uang Kartal Pinjaman Kekayaan Bersih Note: Money supply (M1) = Currency + Deposits = $180. Currency PANEL 2 Surat Berharga (- $5) $95 $15 Cadangan (- $5) Simpanan (- $5) Surat Berharga (+ $5) Note: Money supply (M1) = Currency + Deposits = $175. PANEL 3 Securities (- $5) $75 Simpanan (- $25) Pinjaman (- $20) $60 Note: Money supply (M1) = Currency + Deposits = $155.

Tingkat Bunga (persen) MEMANDANG KE DEPAN Jika perilaku penawaran uang Fed tidak dipengaruhi oleh tingkat bunga, kurva penawaran uang berbentuk garis vertikal. Ms 0 Penawaran Uang, M Tingkat Bunga (persen)