JAMINAN SOSIAL (SOCIAL INSURANCE) Oleh: Untung Afandi

Pengertian Jaminan Sosial: Jaminan yang didesain untuk memberikan perlindungan Minimum kepada masyarakat. Bentuk: 1. Bantuan Sosial. 2. Asuransi Sosial. 3. Pensiun.

Asuransi: Kemauan untuk menetapkan kerugian kecil yang sudah pasti sebagai pengganti kerugian yang lebih besar dan belum pasti.

John Mc Gee dalam General Insurance, membagi Asuransi Sbb: 1. Jaminan Sosial (Social Insurance). - Sifatnya Wajib - Jenis: Kematian, Kesehatan, Pengangguran. 2. Asuransi Sukarela (Voluntary Insurance). - Sifatnya Sukarela. - Jenis: Asuransi Jiwa dan Asuransi Kerugian.

Jenis Asuransi jiwa 1. Term Insurance: Asuransu Berjangka ( Mati Dibayar, Hidup Tidak) 2. Endowment: Asuransi Dwi Guna (Hidup Mati Dibayar) 3.Whole Life Insurance: Asuransi Seumur Hidup. ( mati Kapan saja dibayar)

TABEL MORTALITAS CSO 1958 (COMMISSIONERS STANDARD ORDINARY)

CONTOH TERM INSURANCE: PREMI NETO TUNGGAL Usia: 35 Tahun. Waktu: 1 Tahun. Bunga: 2.5% PA Benefit: Rp.1000/orang yang mati. Jumlah dana yang diperlukan: Jumlah Yang Mati * Rp.1000 = 23.528*Rp. 1000=23.528.000; Untuk mengganti Dana ini maka setiap anggota harus membayar premi: 23.528.000/9.373.807= 2.51 Pembayaran saat ini: Rp.2.51* 0,975610 =Rp.2,45 Jumlah yang masuk asuransi semuanya berusia 35 th: 9.373.807 Lihat data d35 pada CSO 58 Pada 1 thn kemudian Discount Factor (n=1; i=2.5%) Pada 1 thn kemudian

CONTOH TERM INSURANCE: PREMI NETO TUNGGAL Sekelompok Orang Usia: 35 Tahun, diasuransikan hingga usia 40 Tahun. Masing-masing diasuransikan dgn UP sebesar Rp.1000;. Tingkat Bunga: 2,5% Per Tahun. Berapa premi yang harus dibayar setiap orang?

TERM INSURANCE: PREMI NETO TUNGGAL Premi Neto Tunggal: Total Klaim/Entrants: 122.688.034/9.373.807 = Rp. 13,09

CARA2: NSP = Klaim Σ (dx+t-1 / lx ). vt TERM INSURANCE: PREMI NETO TUNGGAL n CARA2: NSP = Klaim Σ (dx+t-1 / lx ). vt t=1 dx/l35

CONTOH WHOLE LIFE INSURANCE: PREMI NETO TUNGGAL Premi Neto Tunggal: 3.938.192.458,72/9.373.807 = Rp. 420,14

Whole Life Insurance CARA 2: dx/l35

PREMI TUNGGAL ASURANSI DWIGUNA Data: Umur 21 Tahun. Waktu: 5 Tahun. Pertanggungan: Rp.1000. Tingkat Bunga 3% p.a Asuransi Dwiguna: Hidup-Mati dibayar. Pembayaran Tunggal.

ENDOWMENT: PREMI TUNGGAL 18.481(mati) + 9.557.155 (hidup) Premi Neto Tunggal: 8.326.958.299/9.647.694= Rp. 863,10

ENDOWMENT: PREMI TUNGGAL CARA 2

PREMI RATA-RATA (TAHUNAN) ASURANSI BERJANGKA PREMI TAHUNAN PREMI RATA-RATA (TAHUNAN) ASURANSI BERJANGKA Data: Umur 21 Tahun. Waktu: 5 Tahun. Pertanggungan: Rp.1000/org Tingkat Bunga 3% p.a Asuransi Berjangka: Mati dibayar. Pembayaran Premi Tahunan.

Nilai Klaim Premi Tunggal Neto= 82.872.488/9.647.694= 8.59

Misalkan: Pembayaran Rp.1/Tahun PV pembayaran/orang: 45.345.264/9.647.694= 4,70

LANJUTAN: PREMI RATA-RATA ASURANSI BERJANGKA Premi rata-rata (net level premium): 8,59 / 4,70* Rp.1= Rp.1,83

PREMI TAHUNAN ENDOWMENT Soal sama dengan endowment premi tunggal! PV/Entrant : 45,345,259/9,647,694 = 4.7 PREMI TAHUNAN: 863.10/4.7 * Rp.1== 183.63

LATIHAN Dik: Usia: 40 Tahun. Waktu: 5 Tahun. Bunga: 5% PA Benefit: Rp.1 Juta/orang. Dit: a. Bila Term Insurance Bila Net Single Premium, Berapa premi per orang? Bila Net Level Premium, berapa premi per orang per tahun? b. Bila Endowment (Gunakan data Mortality Table CSO 1958)

TERIMAKASIH