Peran Keuangan Syariah dalam Perekonomian

Presentasi berjudul: "Peran Keuangan Syariah dalam Perekonomian"— Transcript presentasi:

1

2 Peran Keuangan Syariah dalam Perekonomian
MUHAMMAD NAFIK H.R. Program Studi Perbankan Syariah FAI-UMSIDA SIDOARJO 29 September 2012

3 1. Pendahuluan

4 Allah Manusia Tujuan Fungsi Khalifah Muamallah Beribadah Rahmat
Makluq lainnya/alam semesta Rahmat Muamallah Kesejahteraan Dunia Akhirat

5 sistem Ekonomi : Islam, kapitalis, sosialis…
Pola pikir Ekonomi: Islami, kapitalis, sosialis… Sistem Ekonomi: Islami, kapitalis, sosialis… Nilai Ekonomi: Islami, kapitalisme, sosialisme… BudayaEkonomi: Islami, kapitalis, sosialis… Perilaku Ekonomi: Islami, kapitalis, sosialis… Karakter/ sistem Ekonomi : Islam, kapitalis, sosialis… Mengapa disebut (dinamakan) ekonomi Islam?

6 EKONOMI ISLAM 1 2 3 Seruan Untuk Seruan kepada Seruan Untuk berarti:
Perbaikan Kondisi & Tegaknya Islam Secara Benar Seruan kepada EKONOMI ISLAM berarti: 2 Seruan Untuk Membebaskan Masyarakat Islam Dari Pengaruh Barat & Timur (Untuk Pembangunan Secara Menyeluruh Sesuai dengan Seruan Kepada Jihad Suci) 3 Seruan Untuk Menghidupkan Islam Dalam Bidang Ekonomi Untuk Menyelamatkan Akhlak & Membangkitkan Keluhuran

7 Perbedaan sistem ekonomi
Economics System Paradigma Lima Sila Pancasila Islamic Economic System Paradigma Marxis Paradigma Syari’ah Islam Socialism System Pancasila Basis of the micro foundation: “Muslim man” (ahsani taqwim) Basis of the micro foundation: “Pancasialis man” Basis of the micro foundation: no private ownership of the means of productions Philosophic foundations : Individualism in the role of Pancasila, mutuality and brotherhood Philosophic foundations: Dialectical Philosophic foundations: Individualism in the role of vicegerent of the God on earth with an obyective to achieve ‘Falah’ in this world and in the here after, accountable for performance Price system: State police Price system: Market system and State police Price system: Market system and state police Paradigma Market Economic Capitalism Basis of the micro foundation: “Economic man” Philosophic foundations : Utilitarian individualism based on the laissez faire philosophy Price system: Market system

8 2. Uang dan Riba Dalam Perekonomian

9 Riba/bunga Perspektif Sejarah
Sebelum Masehi 4000 SM, Babylonia: Raja Ur Nammu ( SM) & Hammurabi ( SM) Teks-teks India Kuno: Vedic ( SM), Sutra ( SM), & Jatakas ( SM) HUKUM AGAMA-AGAMA YAHUDI: Exodus pasal 22: 25, Deuteronomy pasal 23:19, Levicitus pasal 25 :36-37 NASRANI: Lukas 6:34-35, Dewan Nicea (325M), Luther dan Zwingi ISLAM: Ar Ruum: 39, An Nisaa': , Ali Imran: 130, Al Baqarah: , Al Baqarah: , Hadits, Fatwa. BUDHA: Vedic, Sutra & Jatakas dalam Budha Bunga menjadi instrumen dominan dalam perekonomian modern MIKRO & MAKRO EKONOMI Filosuf Praklasik:: Plato ( SM), Aristoteles ( SM) Sosial ekonomi

10 Masyarakat Mekkah&Madinah jauh sebelum Nabi Muhammad SAW
BAGI HASIL Masyarakat Mekkah&Madinah jauh sebelum Nabi Muhammad SAW MUKHABARAH MUZARA’AH PETERNAKAN PERTANIAN PERDAGANGAN Nabi Muhammad SAW sebelum diangkat menjadi rasul kerjasama dengan Siti Khatijah MUSYARAKAH MUDHARABAH Nabi Muhammad SAW sebelum diangkat menjadi rasul kerjasana menggembalakan kambing Di Indonesia jaman kerajaan s/d sekarang Belum terlembaga dalam perekonomian MURABAHAH Bagi Hasil perspektif Sejarah Keuangan& perbankan

11 Bunga Inflatoir dan ketergantungan Kaya makin kaya miskin makin miskin
Menjadikan uang tidak produktif, karena selalu hanya mengalir ke tempat yang bunganya lebih tinggi Menganaktirikan sektor riil Inflatoir dan ketergantungan Memisahkan sektor riil dengan sektor moneter Bunga Kontra keadilan, karena satu fihak menanggung risiko, fihak lain pasti dapat untung dan menganggap usaha dipastikan untung Kaya makin kaya miskin makin miskin

12 Fungsi Uang Dalam Perekonomian
Uang adalah Pelumas Dalam Perekonomian Perekonomian tanpa tetap berputar yaitu dengan sistem barter perekonomian akan lancar dengan adanya uang yaitu uang sebagai pengukur nilai dan alat tukar Uang beredar terlalu banyak dan atau kurang akan merusak perekonomian Uang adalah Oksigen Dalam Perekonomian Makna disandingkannya pengharaman minum khamr dan maisir Perekonomian akan kuat dan lemah tergantung sirkulasi uang dalam perekonomian Sirkulasi uang yang tidak lancar dan tidak terdistribusi secara merata atau menumpuk dalam salah satu sektor maka mekanisme (metabolisme) perekonomian akan lumpuh Sektor riil menentukan jumlah uang beredar dan tidak sebaliknya

13 Karakteristik dasar bunga
Tinggi pada saat kondisi ekonomi memburuk Rendah pada saat ekonomi baik Eksploitatori Predatori Intimidasi Dalam kondisi Ekonomi Baik maupun buruk selalu terjadi ketidakadilan

14 a. Dampak Bunga dan Bagi Hasil Pada Tabungan dan Pembiayaan kredit)

15 Ekonomi Konvensional: Bunga Ekonomi Islam:Bagi Hasil
Kuantitas dana pinjaman Q S: Penawaran dana pinjaman (Tabungan) D: Permintaan dana pinjaman (kredit) E r Bunga (%) - Bagi Hasil + Bagi Hasil Tabungan/ Pembiayaan Kurva : Hubungan Positif Antara Bagi Hasil Dengan Tabungan dan Pembiayaan pembiayaan Kurva: Hubungan Bunga Dengan Tabungan dan Perimntaan Dana

16 b. Dampak Bunga dan Bagi Hasil Pada Harga

17 Ekonomi Konvensional: Bunga Ekonomi Islam:Bagi Hasil
based of funds sehingga merupakan biaya input produksi yaitu harga dari modal (price of capital) based of income sehingga bukan merupakan biaya input produksi H F G D D0 Harga (P), Biaya (C) AC1 AC0 Q1 Q0 Kuantitas Barang/Jasa P0 Pfcr MC1 MC0 MR Harga (P) E1 fcr S0 E0 Q1 Q0 . S1 (b) (a) H G D0 Harga (P), Biaya (C) AC0 Q0 Kuantitas Barang/Jasa P0 MC0 MR Harga (P) S0 E0 . (b) (a) Kurva Dampak Bunga pada Biaya Produksi dan Harga Barang/Jasa Kurva Dampak Bagi Hasil pada Biaya Produksi dan Harga Barang/Jasa

18 c. Dampak Bunga dan Bagi Hasil Pada Investasi

19 Kurva Hubungan Bunga dan Investasi Hubungan Bagi Hasil dan Investasi
Ekonomi Konvensional: Bunga Ekonomi Islam:Bagi Hasil based of funds sehingga merupakan harga dari modal (price of capital) based of income sehingga bukan merupakan biaya dari modal Tingkat Bagi Hasil (H) Kuantitas investasi, I Fungsi investasi, I (H ) Tingkat bunga, (r) Kuantitas investasi, I Fungsi investasi, I (r ) Kurva Hubungan Bunga dan Investasi Hubungan Bagi Hasil dan Investasi

20 d. Dampak Bunga dan Bagi Hasil Pada Inflasi dan Peredaran Uang

21 Ekonomi Konvensional: Bunga Ekonomi Islam:Bagi Hasil
Tingkat bunga, r Tingkat Inflasi, Л + Bagi Hasil, H Tingkat Inflasi, Л - Bagi Hasil, H Kurva Hubungan Bunga SBI dengan inflasi di Indonesia Kurva Hubungan Laba Rugi Bank Syari’ah dengan Tingkat Inflasi di Indonesia

22 Ekonomi Konvensional: Bunga Ekonomi Islam:Bagi Hasil
Q r E L M Interest Rates Kuantitas Uang (Q) Q H E M =L Bagi hasil (H) Kuantitas Uang (Q) Kurva Hubungan Tingkat Bunga dan Uang beredar Kurva Hubungan Bagi Hasil dan Uang Beredar

23 e. Dampak Bunga dan Bagi Hasil Pada Pertumbuhan Ekonomi

24 Ekonomi Konvensional: Bunga Ekonomi Islam:Bagi Hasil
Pertumbuhan ekonomi (G) Pendapatan/bagi hasil Pertumbuhan Ekonomi Tingkat bunga (r) Kurva Hubungan Bunga Sertifikat Bank Indonesia Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Kurva Hubungan bagi hasil dengan pertumbuhan ekonomi di Indonesia

25 f. Dampak Bunga dan Bagi Hasil Pada Keseimbangan Pereknomian

26 Keterkaitan Berbagai Variabel Ekonomi Dalam Keseimbangan Ekonomi Konvensional
IS1 L1 D1 D2 I I2 W1 W0 W2 Uem1 Uem0 Uem2 Kesejahteraan (W) I1 r1 G1 M1 E1 Q1 P1 E2 E0 IS0 IS2 r2 Q2 I2 r0 Kuantitas Uang Q0 M0 L0 Suku Bunga Kuantitas Investasi I0 ID0 M2 S0 S2 D0 Kuantitas barang/jasa Tingkat harga P0 P2 Panel (a) Panel (b) Panel (c) G2 G0 Pertumbuhan Ekonomi Investasi (I) Pengangguran Panel (d) Panel (e) Panel (f) S1 L2 ID2 ID1

27 Keterkaitan Berbagai Variabel Ekonomi Dalam Keseimbangan Ekonomi Islam
P2 H2 E2 E1 Q Q Q2 (a) Pasar Barang /jasa (f ) Tingkat Pengangguran& Kesejahteraan P1 E0 H1 Uem.1 Uem.o Uem.2 G2 G0 G1 P0 H0 Tingkat Pengangguran (Uem) Pertumbuhan Ekonomi (G) Hasil (H) Investasi I I I2 I I I2 I I I2 Q Q Q2 Harga (P) L=M Kuantitas Uang Kuantitas Barang /jasa (b) Uang Beredar (c) Pasar Dana Investasi (d) Investasi dan Pertumbuhan ekonomi (e Investasi dan Tingkat Pengangguran Kesejahteraan w w w2