BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Presentasi berjudul: "BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)"— Transcript presentasi:

1 BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)
CAMEL CAMELS hari - intan

2 PIHAK-PIHAK YANG BERKEPENTINGAN DENGAN KESEHATAN BANK
PEMILIK KOMISARIS DIREKSI BANK NASABAH/ MASYARAKAT BANK INDONESIA hari - intan

3 Tingkat Kesehatan Bank
Pengaturan & Pengawasan Bank Agar bank dapat bekerja dengan baik dan sistem perbankan stabil Indikator ? Indikator keberhasilan pengaturan dan pengawasan bank Tingkat Kesehatan Bank Definisi: Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat menjalankan fungsi intermediasi, dapat membantu kelancaran sistem pembayaran, serta dapat dipergunakan oleh pemerintah dalam melaksanakan kebijakannya, terutama kebijakan moneter. hari - intan

4  Permodalan (capital  huruf C)
Tingkat kesehatan bank pd.dasarnya dinilai dgn.pendekatan kualitatif atas berbagai aspek yg.berpengaruh thd.kondisi dan perkembangan suatu bank. Yaitu penilaian thd.faktor2:  Permodalan (capital  huruf C)  Kualitas Aktiva Produktif (asset quality huruf A)  Manajemen (Management  huruf M)  Rentabilitas (Earning huruf E)  Likuiditas (Liquidity  huruf L)  Sensitivitas thd risiko pasar (Sensitivityhuruf S) Penilaian faktor dan komponen dilakukan dengan sistem kredit (reward ), yang dinyatakan dengan nilai 0 sampai dengan 50. hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

5 ASSET QUALITY / KUALITAS ASET 25%
FAKTOR-FAKTOR PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN (TKS) BANK C CAPITAL / PERMODALAN 25% A ASSET QUALITY / KUALITAS ASET 25% M MANAGEMENT / MANAJEMEN 20% E EARNINGS / RENTABILITAS 10% L LIQUIDITY / LIKUIDITAS 10% S Sensitivity /sensitivitas 10% hari - intan

6 ASSET QUALITY / KUALITAS ASET 30%
FAKTOR-FAKTOR PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN (TKS) BPR C CAPITAL / PERMODALAN 30% A ASSET QUALITY / KUALITAS ASET 30% M MANAGEMENT / MANAJEMEN 20% E EARNINGS / RENTABILITAS 10% L LIQUIDITY / LIKUIDITAS 10% hari - intan

7 Hasil Penilaian TKS Aturan Baru Aturan Lama
Skor > 45 (max 50)  Peringkat Komposit 1  Sangat Baik 35 < Skor < 45  Peringkat Komposit 2  Baik 25 < Skor < 35  Peringkat Komposit 3  Cukup Baik 15 < Skor < 25  Peringkat Komposit 4  Kurang Baik 10 < Skor < 15  Peringkat Komposit 5  Tidak Baik Aturan Lama Nilai Kredit : 81 –  Sehat 66 < NK < 81  Cukup Sehat 51 < NK < 66  Kurang Sehat 0 < NK < 51  Tidak Sehat hari - intan

8 CAR Capital Adequacy Ratio
KPMM Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Dasar: SK BI.No.26/1993: Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank SK BI.No.30/1997: Tatacara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank SE BI.No.2/2000: Aktiva Produktif Dalam Penghitungan hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

9 Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) 1. Aktiva Neraca (Rp. & valas) 1.1.Kas ……………………………………….…. 1.2.Emas dan mata uang emas …….….. 1.3.Giro pd.BI ………………….…………….. 1.4.Tagihan pd.Bank lain …….………….. a.Pd.Bank Sentral neg.lain …………. b.Pd.bank lain …………………………… c.Pd.bank lain yg.dijamin Pem.pusat atau Bank Sentral ……..………….……. 1.5.Surat Berharga yg.dimiliki: a. SBI………………………………………... b.Treasury Bill negara lain …………… c. Certificate Bank Sentral neg.lain…. 36.624 20 7.325 hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

10 Keterangan Nominal (juta Rp) ATMR (juta Rp)
Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) d.SBPU: 1. Yg.diterbitkan atau dijamin oleh bank sentral dan pemerintah pusat…. 2.Yg.diterbitkan dan dijamin dg.uang kas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito, dan tabungan pada bank ybs………………… 3. Yg.diterbitkan atau dijamin oleh bank lain, pem.daerah, lembaga non-dept.di Ind.dan bank pembg. multilateral…………………………………… 4.Yg.diterbitkan atau dijaminoleh BUMN dan persh.milik pemerintah pusat negara lain …………………………… 5.Yg.diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya ……..……………… 60.861 5.784 50 100 hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

11 1. Yg.diterbitkan o/ bank lain ……………
Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR e.Saham dan Obligasi: 1. Yg.diterbitkan o/ bank lain …………… 2.Yg.diterbitkan o/ BUMN dan persh. milik Pemerintah pusat negara lain…. 3. Yg.diterbitkan o/ pihak swasta lainnya ……………………………………….. 1.6.a.Kredit yg.diberikan kpd.atau dijamin oleh: 1.Bank Sentral ……………………………………… 2.Pemerintah Pusat ………………………………. 3.Uang kertas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito, dan tabungan pd.bank ybs.sebesar nilai jaminan tsb………………………………………… 4. Bank lain, Pemda, lembaga non-dept.di Ind, bank pembgn.multilateral…………….. 5.BUMN,dan persh.milik pem.pusat negara lain ……………………………………………………. 6.Pihak-pihak lainnya ……………………………. 25.150 7.105 19.157 4.166 7.159 20 50 100 833 3.580 hari - intan

12 Keterangan Nominal (juta Rp) ATMR (juta Rp)
Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) b.KPR yg.dijamin o/ hipotek pertama dg.tujuan utk.dihuni …………………….. 1.7.Penyertaan ………………………………… 1.8.Aktiva Tetap dan inventaris (nilai buku)…………………………………………… 1.9.Antar kantor aktiva……………………… 1.10.Rupa-rupa aktiva ……………………… 3.954 123 23.672 8.613 66.433 50 100 1.977 1.11.Jumlah ATMR Aktiva Neraca 2. Rekening Administratif (Rp & valas): 2.1.a.Fasilitas kredit yg.belum digunakan yg.disediakan sampai dg.akhir th.takwim berjalan yg.disediakan bagi, atau dijamin oleh/dengan atau yg.dijaminsurat bhrg.yg.diterbitkan o/: 1.Bank Sentral………………………………… 2.Pemerintah Pusat ………………………… hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

13 Keterangan Nominal (juta Rp) ATMR (juta Rp)
Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) 3.Uang kas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito dan tabungan pada bank ybs.sebesar nilai jaminan tsb…………………………… 4.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept di Ind.,bank pembgn.multilateral……. 5. BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain…………………………… 6.Pihak-pihak lain …………………………… b.Yg.disediakan dlm.rangka KPR yg.dijamin o/ hipotek pertama dg.tujuan utk.dihuni……………………… 2.2.Jaminan Bank a.Dlm.rangka pemberian kredit termasuk stanby L/C dan risk sharing serta edosemen atau avcal atas srt2 bhrg.yg.diberikan atas permintaan: 1.Bank Sentral ……………………………. 45.710 10 25 50 22.855 hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

14 Keterangan Nominal (juta Rp) ATMR (juta Rp)
Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) 2.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept. di Ind., bank pembgn.multilateral….. 3.BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain…………………………. 4. Pihak-pihak lain …………………………… b.Bukan dlm.rangka pemberian kredit spt. Bid bonds, performance bonds dan advance payments bonds, yg.diberikan atas permintaan: 1.Bank Sentral dan Pemerintah Pusat… 4. Pihak-pihak lainnya…. ………………… c.L/C yg.masih berlaku (tdk.termasuk standby L/C) yg.diberikan atas permintaan : 20 50 100 hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

15 Keterangan Nominal (juta Rp) ATMR (juta Rp)
Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) 1.Bank Sentral dan Pemerintah Pusat… 2.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept. di Ind., bank pembgn.multilateral….. 3.BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain…………………………. 4. Pihak-pihak lain …………………………… 2.3.Kewajiban membeli kembali aktiva bank dg.syarat-syarat repurchase agreement ………………………………… 2.4.Posisi neto kontrak valuta asing dan swap bunga (exchange rate and interest rate contracts)……………….. 4 10 20 100 2.5.Jumlah ATMR Rekening Administratif I.3. Jumlah ATMR ( ) hari - intan

16 Modal Keterangan Jml.setiap komponen (juta Rp) Jumalah 1.Modal Inti:
1.1.Modal disetor …………………………………….. 1.2.Agio saham (disagio)………………………….. 1.3.Modal sumbangan……………………………… 1.4.Cadangan umum ……………………………….. 1.5.Cadanmgan tujuan……………………………… 1.6.Laba ditahan stlh. diperhitungkan pajak.. 1.7.Laba th.2lalu stlh.diperhit.pajak……………. 1.8.Rugi th.2lalu (-/-) ……………………………… 1.9.Laba th.berjln. Stlh.diperhit.pajak………… 1.10. rugi th.berjalan………………………………. (138) 27.321 55.563 1.11. Sub total 1.12.Good will (-/-) …………………………………… 1.13.Kekurangan jml.PPAP dr.jml.shrsnya……. 1.14.Jumlah Modal Inti hari - intan

17 Keterangan Jml.setiap komponen (juta Rp) Jumalah
Lanjutan Modal Keterangan Jml.setiap komponen (juta Rp) Jumalah 2.Modal Pelengkap: 2.1.Cadangan revaluasi aktiva tetap…………….. 2.2.PPAP himgga bln…………..…….. Rp46.128 Maks.1,25% ATMR………..….… Rp22.307 2.3.Modal Pinjaman …………………………………. 2.4.Pinjaman Subordinasi bulan ini Maks.50% dari Modal Inti ……Rp 22.307 2.5.Jumlah Modal Pelengkap 2.6.Jumlah Modal Pelengkap yg.Diperhitungkan Maks.100% dari Modal Inti…..Rp II.3.Jumlah Modal Bank = = …. III.Modal Minimum = 8% x I.3 = 8% x Rp = IV.Kelebihan Modal = II.3 – III = Rp – Rp = V.Rasio modal = (II.3  I.3) = / …………… 14.65 hari - intan

18 C CAPITAL / PERMODALAN 30%
hari - intan

19 KAP Kualitas Aktiva Produktif
Asset KAP Kualitas Aktiva Produktif Dana Pihak Ketiga: Performing Loan Non Performing Loan Dasar: SK BI.No.30/1998: Kualitas Aktiva Produktif SK BI.No.30/1997: Tatacara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank hari - intan

20 Rasio Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan terhadap Aktiva Produktif
Keterangan Saldo (Rp) % APD (%) APYD (juta Rp) I. Kredit Yang Diberikan Lancar Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet II. Penempatan III. Penyertaan 6.026 1.155 2.186 11.232 123 0,00 25,00 50,00 75,00 100,00 1.507 578 1.640 hari - intan

21 Lanjutan : Rasio Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan terhadap Aktiva Produktif
Keterangan Saldo (Rp) % APD (%) APYD (juta Rp) IV. Surat Berharga Lancar Macet V. Rekening Administratif Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan 0,00 100,00 00,00 25,00 50,00 75,00 J u m l a h 1.075,00 14.956 Rasio = Aktiva Produktif yang diklasifikasikan / Aktiva Produktif = ( / ) x 100% = 0,33% hari - intan

22 A1 Asset Quality1 30% 25% hari - intan

23 RASIO PPAP YANG DIBENTUK TERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUK
Keterangan Saldo (Rp) Total Agunan Tunai Selisih Aktiva Produktif - Agunan Tunai PPAP Yang Wajib Dibentuk % Rp I. PPAP UMUM Pinjaman Yang Diberikan Penempatan Penyertaan Surat Berharga (BI/Pemerintah, LAinnya) Rekenning Administratif II. PPAP KHUSUS 1. Penyertaan Yang Diberikan Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet 2. Penempatan Lancar 123 6.026 1.155 2.186 11.232 1,00 0,00 5,00 15,00 50,00 100,00 15.603 9.733 309 1.696 301 173 1.093 - hari - intan

24 Lanjutan: RASIO PPAP YANG DIBENTUK TERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUK
Keterangan Saldo (Rp) Total Agunan Tunai Selisih Aktiva Produktif - Agunan Tunai PPAP Yang Wajib Dibentuk % Rp 3. Penyertaan Lancar Diragukan Macet 4. Surat Berharga 5. Rekening Administrattif Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar MAcet 15,00 50,00 100,00 5,00 - J u m l a h 40,142 PPAP yang dibentuk pada periode tersebut di atas 56,218 Kelebihan PPAP 16,076 hari - intan

25 Lanjutan: RASIO PPAP YANG DIBENTUK TERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUK
PPAP Yang dibentuk (PPAP yd) PPAP Yang Wajib Dibentuk (PPAP ywd) = (56.218,25 / 40,142) x 100% = 140,05 % hari - intan

26 A2 Asset Quality2 30% 5% hari - intan

27 Management Manajemen Umum Manajemen Risiko hari - intan

28 Management / Manajemen
hari - intan

29 Earning Rasio Laba Terhadap Volume Usaha
Rasio Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) hari - intan

30 Rasio Laba Terhadap Volume Usaha
No 12 Bulan Terakhir Laba Sebelum Pajak Volume Usaha Saldo Per Bulan Rata-rata 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Oktober 2000 Nopember 2000 Desember 2000 Januari 2001 Februari 2001 Maret 2001 April 2001 Mei 2001 Juni 2001 Juli 2001 Agustus 2001 September 2001 84.089 5.690 19.171 30.321 47.071 87.271 12.957 16.762 199 13.481 11.150 16.750 40.200 25.103 7.025 15.337 23.989 JUMLAH Rasio = Laba sbl pajak 12 bl terakhir/Rata-rata vol.usaha 12 bl terakhir = ( / )x100% 4,87 % hari - intan

31 EARNINGS / RENTABILITAS
hari - intan

32 Rasio BIAYA OPERASIONAL TERHADAP PENDAPATAN OPERASIONAL
12 Bulan Terakhir Biaya Operasional Pendapatan Operasional Saldo Per Bulan 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Oktober 2000 Nopember 2000 Desember 2000 Januari 2001 Februari 2001 Maret 2001 April 2001 Mei 2001 Juni 2001 Juli 2001 Agustus 2001 September 2001 27.182 60.744 837 24.575 40.391 33.562 41.742 35.994 40.089 37.696 47.711 47.809 42.723 33.999 79.342 7.120 40.578 38.988 45.343 50.692 49.401 83.358 66.389 64.046 65.577 52.989 JUMLAH Rasio = beban Opers. 12 bl terakhir/ Pendapatan Opers. 12 bl terakhir = ( / )x100% 70,23 % hari - intan

33 EARNINGS / RENTABILITAS
hari - intan

34 Liquidity Rasio Kewajiban Bersih Antar Bank Terhadap Modal Inti
Rasio Kredit yang Diterima Oleh Bank dalam rupiah dan valuta asing hari - intan

35 RASIO KEWAJIBAN BERSIH ANTAR BANK TERHADAP MODAL INTI
Antar Bank Aktiva Jumlah Antar Bank Pasiva 10 12 13 14 17 18 19 20 25 30 36 50 53 54 56 59 69 70 80 98 99 Giro Call Money SBPU bukan KUK SBPU KUK Obligasi Saham Surat Berharga lainnya Tabungan Deposito on Call Deposito Surat Deposito Kredit dlm rangka KUK Kredit lainnya Pembi.bersm dr/KLBI Pembi.bersm dr/KUK Pembi.bersm /Lainnya Kredit Yg diberikan Dana pelunasan Oblig. Penyertaan Penjamin pihak ke-3 dst Lain-lain 36.252 74.607 4.166 78 Transfer Surat Berharga Pinjaman yg diterima Pembiayaan bers. dr/KLBI Pembiayaan bers. /KUK Pembiayaan bers./Lainnya Pinjaman yang diterima 10.760 5.877 5.875 11.458 JUMLAH 33.970 Rasio = Kewajiban bersih antar bank/ Modal Inti = {( )/ }x100% -392,85 % hari - intan

36 RASIO KREDIT TERHADAP DANA YG DITERIMA
POS-POS KREDIT Jumlah DANA YG DITERIMA Pinjaman yang diberikan Kredit likuiditas Bank Indonesia Giro, deposito, dan tabungan Masy. Pinjaman bukan dari bank yang berjangka waktu lebih dari 3 bulan Deposito dan pinjaman dari bank lain yang berjangka waktu lebih dr 3 bulan Surat berharga yang diterbitkan oleh bank yang berjangka waktu lebih dr 3 bulan Modal inti Modal pinjaman (sebelumny disebut modal kuasi) 28.018 18.002 12.701 Rasio = Kredit yg diberikan/ Dana yg diterima bank = ( / ) x 100% 33,75 % hari - intan

37 LIQUIDITY / LIKUIDITAS
hari - intan

38 Terima Kasih hari - intan