MANAJEMEN PERBANKAN FINNY REDJEKI S.E.,M.M..

Presentasi berjudul: "MANAJEMEN PERBANKAN FINNY REDJEKI S.E.,M.M.."— Transcript presentasi:

1 MANAJEMEN PERBANKAN FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

2 MANAJEMEN PERBANKAN SUMBER
Undang-Undang Perbankan No. 10/1998 ; “ Perubahan UU No.7/1992 Tentang Perbankan” Drd.Iswardono SP.,M.A., “Uang dan Bank”,BPFE Yogyakarta,1999 Dr Budiono, “Ekonomi Moneter”,BPFE Yogyakarta,1992 Ir Drs Lukman Dendawijaya,MM, “Manajemen Perbankan ”, Ghalia Indonesia, Jakata, 2003 Dahlan Siamat,”Manajemen Bank Umum”, Intermedia, Jakarta , 1993 Totok Sudisantoso dan Sigit Triandaru, “Bank dan Lembaga Keuangan Lain”, Salemba Empat, Jakarta 2006 Rachmat Firdaus ; Manajemen Dana Bank”, 2001 ; STIE INABA Peraturan- peraturan & Surat Edaran Bank Indonesia Rax Raflus;”Assets Liability Management & ALCO” 1996; Jakarta Williams, Bill CS; “Assets/ Liabillity Management Technique”; 1992; Bank Administration Institute, Illinois. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

3 PERTEMUAN -1 BANKING OVERVIEW FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

4 PERTEMUAN -1 1. Pengertian Bank & Fungsi Perbankan
FINNY REDJEKI S.E.,M.M. FINNY REDJEKI S.E.,M.M. 1. Pengertian Bank & Fungsi Perbankan Jenis Bank dan Perbedaannya ( Bank Umum & BPR) Produk Perbankan Sumber Dana Bank Penggunaan Dana Bank Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana Bank 7. Sistem Keuangan Lalu Lintas Pembayaran

5 1. PENGERTIAN BANK & FUNGSI PERBANKAN
PERTEMUAN -1 1. PENGERTIAN BANK & FUNGSI PERBANKAN FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

6 PERTEMUAN -1 Bank FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

7 PENDAHULUAN Pengertian Bank
1. BANK ADALAH LEMBAGA PERANTARA / INTERMEDIARY INSTITUTIONS ANTARA KELOMPOK MASYARAKAT YANG BERLEBIHAN DANA (PIHAK SURFLUS) DENGAN MASYARAKAT YANG MEMBUTUHKAN DANA (PIHAK DEFISIT) FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

8 PENDAHULUAN Pengertian Bank
FINNY REDJEKI S.E.,M.M. DIMANA KEGIATAN BISNIS BANK MENGELOLA DANA DENGAN CARA MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT YANG KELEBIHAN DANA (SURFLUS) MELALUI PRODUK DANA YANG DITAWARKAN DALAM BENTUK SIMPANAN , UNTUK SELANJUTNYA MENYALURKAN DANA TSB KEPADA MASYARAKAT YANG MEMBUTUHKAN MELALUI PRODUK KREDIT DAN PRODUK LAINNYA YANG MEMBERIKAN “KEUNTUNGAN “BAGI BANK.

9 PENDAHULUAN-Pengertian Bank
INTERMEDIARY INSTITUTIONS SIMPANAN KREDIT DAN BENTUK LAINNYA KELOMPOK MASYARAKAT YANG MEMBUTUHKAN DANA KELOMPOK MASYARAKAT YANG KELEBIHAN DANA FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

10 PENDAHULUAN Pengertian Bank
TUJUAN AKTIVITAS DAN KEBERADAAN BANK : “MENINGKATKAN TARAF HIDUP MASYARAKAT DAN MEMBERIKAN KONTRIBUSI DALAM PERTUMBUHAN EKONOMI SUATU BANGSA” FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

11

12 PENDAHULUAN Pengertian Bank
2. BANK MERUPAKAN SALAH SATU PELAKU PASAR UANG YANG MEMBANTU OTORITAS MONETER DENGAN MENJALANKAN KEBIJAKAN-KEBIJAKAN MONETER DALAM HAL PENGENDALIAN JUMLAH UANG YANG BER-EDAR (JUB). FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

13 PERAN UTAMA MASING-MASING PELAKU PASAR UANG
Prof. Dr. Budiono aliran penawaran = SISTEM MONETER OTORITAS MONETER aliran permintaan = UANG BER-EDAR (JUB) R C DD MASYARAKAT / RUMAH TANGGA, PENGUSAHA LEMBAGA KUANGAN / BANK, NON-BANK LEMBAGA KUANGAN TD SD DR BOEDIONO LAIN 2X FINNY REDJEKI, SE., MM.

14 Otoritas Moneter Otoritas moneter adalah suatu entitas yang memiliki wewenang untuk mengendalikan jumlah uang yang beredar pada suatu negara dan memiliki hak untuk menetapkan suku bunga dan parameter lainnya yang menentukan biaya dan persediaan uang.

15 Otoritas Moneter Umumnya otoritas moneter adalah bank sentral, meskipun kadang kala lembaga eksekutif pemerintah mempunyai hak tertinggi untuk menetapkan kebijakan moneter dengan cara mengendalikan bank sentral.

16 PENDAHULUAN Pengertian Bank
3. BANK MERUPAKAN TEMPAT TERJADINYA LALU LINTAS PEMBAYARAN MODERN (LLPM). DIMANA TERJADI PERPINDAHAN DANA DARI SUATU TEMPAT KE TEMPAT LAINNYA SECARA TERUS MENERUS DAN BERKESINAMBUNGAN YANG TERJADI DI DALAM SATU KOTA, ANTAR KOTA, ANTAR PULAU MAUPUN ANTAR NEGARA FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

17 PENDAHULUAN LALU LINTAS PEMBAYARAN TERJADI SEBAGAI AKIBAT ADANYA “AKTIVITAS EKONOMI “ / TRANSAKSI JUAL-BELI YANG MERUPAKAN TRANSAKSI KEUANGAN ANTARA PEMBELI (BUYER/ BENEFICIARY) DAN PENJUAL (SELLER/ APPLICANT) YANG BERDAMPAK KEPADA ADANYA LALU LINTAS PEMBAYARAN . FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

18 LINTAS PEMBAYARAN TRADISIONAL
PENDAHULUAN FINNY REDJEKI S.E.,M.M. LLPT= LALU LINTAS PEMBAYARAN TRADISIONAL LLPM= LALU LINTAS PEMBAYARAN MODERN

19 LLPT- Dlm 1 kota Payment goods
PENDAHULUAN LLPT- Dlm 1 kota Payment PEMBELI/ BUYER/ APPLICANT PENJUAL/ SELLER/ BENEFICIARY JAKARTA INDONESIA JAKARTA INDONESIA goods FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

20 LLPM -Dlm 1 kota Payment goods
PENDAHULUAN LLPM -Dlm 1 kota Payment PEMBELI/ BUYER/ APPLICANT BANK PENJUAL/ SELLER/ BENEFICIARY JAKARTA INDONESIA JAKARTA INDONESIA goods FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

21 LLPM -Dlm 1 kota Payment goods
PENDAHULUAN LLPM -Dlm 1 kota Payment BANK PEMBELI/ BUYER/ APPLICANT PENJUAL/ SELLER/ BENEFICIARY JAKARTA INDONESIA JAKARTA INDONESIA goods FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

22 LLPM -antar kota Payment goods
PENDAHULUAN LLPM -antar kota Payment BANK PEMBELI/ BUYER/ APPLICANT PENJUAL/ SELLER/ BENEFICIARY JAKARTA INDONESIA SURABAYA INDONESIA goods FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

23 LLPM –antar pulau Payment goods
PENDAHULUAN LLPM –antar pulau Payment BANK PEMBELI/ BUYER/ APPLICANT PENJUAL/ SELLER/ BENEFICIARY JAKARTA INDONESIA BALI INDONESIA goods FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

24 LLPM –antar negara Payment goods
PENDAHULUAN LLPM –antar negara Payment BANK PEMBELI/ BUYER/ APPLICANT PENJUAL/ SELLER/ BENEFICIARY JAKARTA INDONESIA SINGAPORE goods FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

25 AYAT 2 : Penjelasan tentang definisi BANK
UU RI NO.10 TAHUN 1998 TENTANG PERUBAHAN ATAS UU NO.7 TAHUN 1992 TENTANG PERBANKAN PASAL 1 AYAT 2,3, 4 AYAT 2 : Penjelasan tentang definisi BANK Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak; FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

26 TUJUANNYA UNTUK MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAK
DEFINISI PENGERTIAN “BANK” BERDASARKAN UU RI NO.10/1998 TENTANG PERBANKAN menjelaskan sbb : BANK ADALAH BADAN USAHA MENYALURKAN DANA Use of fund MENGHIMPUN DANA Source of fund KREDIT DAN DLM BENTUK LAINNYA SIMPANAN TUJUANNYA UNTUK MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

27 DEFINISI KELOMPOK MASYARAKAT BERDASARKAN INCOME & EXPENDITURE-NYA
KELOMPOK MASYARAKAT BERDASARKAN PENDAPATAN ( I / INCOME) DAN PENGELUARANNYA (E / EXPENDITURE) KELOMPOK MASYARAKAT BERDASARKAN INCOME & EXPENDITURE-NYA 1. KELOMPOK MASYARAKAT I > E 2. KELOMPOK MASYARAKAT I = E 3. KELOMPOK MASYARAKAT I < E FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

28 DEFINISI KELOMPOK MASYARAKAT BERDASARKAN INCOME & EXPENDITURE-NYA
KELOMPOK MASYARAKAT BERDASARKAN PENDAPATAN ( I / INCOME) DAN PENGELUARANNYA (E / EXPENDITURE) KELOMPOK MASYARAKAT BERDASARKAN INCOME & EXPENDITURE-NYA 1. KELOMPOK MASYARAKAT SURPLUS / MASYARAKAT PEMILIK DANA BERPERAN SBG KREDITUR 2. KELOMPOK MASYARAKAT I = E 3. KELOMPOK MASYARAKAT DEFISIT BERPERAN SEBAGAI DEBITUR FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

29 2. JENIS BANK & PERBEDAANNYA
PERTEMUAN -1 2. JENIS BANK & PERBEDAANNYA FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

30 BERDASARKAN KEGIATAN USAHANYA, DIBAGI 2, :
JENIS BANK JENIS BANK BERDASARKAN UU RI NO.10/ TENTANG PERBANKAN menjelaskan sbb : BERDASARKAN KEGIATAN USAHANYA, DIBAGI 2, : JENIS BANK 1. BANK KONVESIONAL SYARIAH 2. BANK TUJUANNYA UNTUK MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

31 JENIS BANK BERDASARKAN UURI NO.10 TENTANG PERBANKAN
UU RI NO.10 TAHUN 1998 TENTANG PERUBAHAN ATAS UU NO. 7 TAHUN 1992 TENTANG PERBANKAN PASAL 1 AYAT 2, 3 DAN 4 AYAT 3. Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan Prinsip Syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran; FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

32 JENIS BANK BERDASARKAN UURI NO.10 TENTANG PERBANKAN
UU RI NO.10 TAHUN 1998 TENTANG PERUBAHAN ATAS UU NO. 7 TAHUN 1992 TENTANG PERBANKAN PASAL 1 AYAT 2, 3 DAN 4 AYAT 4. Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan Prinsip Syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran; FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

33 BERDASARKAN BENTUKNYA DIBAGI 2, : 2. BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)
JENIS BANK BERDASARKAN UURI NO.10 TENTANG PERBANKAN “ JENIS BANK” BERDASARKAN UU RI NO.10/1998 TENTANG PERBANKAN menjelaskan sbb : BERDASARKAN BENTUKNYA DIBAGI 2, : JENIS BANK 1. BANK UMUM 2. BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) TUJUANNYA UNTUK MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

34 BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)
NO BANK UMUM BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) 1 Bank umum adalah bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau ber dasarkan Prinsip Syariah yg dlm kegiatannya memberikan jasa dlm lalu lintas pembayaran; Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yg Melaksanakan kegiatan usaha secara Konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yg dlm kegiatannya tidak memberikan jasa dalam Lalu Lintas Pembayaran; 2. Jenis Bank & Perbedaanna FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

35 BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)
PERTEMUAN -1 NO BANK UMUM BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) 2 Tersedia Produk Simpanan Giro Tidak Tersedia Produk Simpanan Giro 3 Dapat menciptakan uang giral Tidak dapat menciptakan uang giral 4 Menerbitkan cek dan bilyet giro Tidak dapat menerbitkan cek dan bilyet giro Sebagai peserta kliring Bukan peserta kliring Turut serta dalam kegiatan kliring Tidak ikut serta dalam kegiatan kliring 2. Jenis Bank & Perbedaannya FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

36 PERTEMUAN -1 3. PRODUK PERBANKAN FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

37 PRODUK JASA PRODUK DANA PRODUK KREDIT PRODUK DERIVATIVE PRODUK BANK
FINNY REDJEKI S.E.,M.M. PERTEMUAN 1 3. Produk Perbankan

38 PRODUK BANK 3. Produk Perbankan - KREDIT MODAL KERJA
- TRANSFER,- COLLECTION / INKASO - NEGOSIASI SKBDN & LC - PENERBITAN SKBDN & LC -GARANSI BANK,BANK REFFERENCE - GIRO -TABUNGAN - DEPOSITO -SERTIFIKAT DEPOSITO - KREDIT MODAL KERJA - KREDIT INVESTASI - KREDIT PERDAGANGAN, KREDIT PROFESI, KREDIT KONSUMTIF - HEDGING CONTRACT - SPOT - FORWARD - SWAP & DERIATIVE LAINNYA PRODUK BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M. PERTEMUAN -1 3. Produk Perbankan

39 PERTEMUAN -1 4. SUMBER DANA BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

40 Pengertian Sumber Dana Bank
PERTEMUAN -1 4. Pengertian Sumber Dana Bank SUMBER DANA BANK PASIVA PADA NERACA BANK PASIVA PADA NERACA BANK HUTANG MODAL FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

41 Pengertian Sumber Dana Bank
NERACA BANK PERTEMUAN -1 AKTIVA PASIVA 4. Pengertian Sumber Dana Bank AKTIVA HUTANG MODAL FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

42 Pengertian Sumber Dana Bank
NERACA BANK PERTEMUAN -1 4. Pengertian Sumber Dana Bank AKTIVA PASIVA SUMBER DANA FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

43 Pengertian Sumber Dana Bank
PERTEMUAN -1 Sumber Dana Bank yaitu Dana yang diperoleh bank dari pihak pemilik, antar Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya serta dana yang berasal dari masyarakat. 4. Pengertian Sumber Dana Bank FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

44 Pengertian Sumber Dana Bank
PERTEMUAN -1 NERACA BANK 4. Pengertian Sumber Dana Bank ASSET LIABILITIES & CAPITAL DANA PIHAK III CURRENT ASSET & OTHER ASSET DANA PIHAK II FIXED ASSET DANA PIHAK I FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

45 1. DANA PIHAK PERTAMA, yang berasal dari PEMILIK MODAL
PERTEMUAN -1 3 SUMBER DANA BANK 1. DANA PIHAK PERTAMA, yang berasal dari PEMILIK MODAL 2. DANA PIHAK KEDUA, yang berasal dari sesama bank atau antar bank dan lembaga keuangan lainnya 3. DANA PIHAK KETIGA, yang berasal dari masyarakat luas, baik perseorangan ataupun kelompok (spt perusahaan,instansi dls) 4. Pengertian Sumber Dana Bank FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

46 Pengertian Sumber Dana Bank
PERTEMUAN -1 3. Dana Pihak Ketiga Dana yang berasal dari masyarakat luas, baik individu maupun kelompok 4. Pengertian Sumber Dana Bank FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

47 Pengertian Sumber Dana Bank
PERTEMUAN -1 Dana Pihak Pertama Dana yang berasal dari pemilik atau PEMODAL 2. Dana Pihak Kedua Dana yang berasal dari bank lain & lembaga keuangan lainnya. Deposito dari bank lain , DOC dari bank lain, produk dana antar bank lainnya. 4. Pengertian Sumber Dana Bank FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

48 LANCAR & AKTIVA LAINNYA HUTANG
HARTA NERACA BANK PASIVA/ HUTANG & MODAL PERTEMUAN -1 4. Pengertian Sumber Dana Bank AKTIVA LANCAR & AKTIVA LAINNYA HUTANG AKTIVA TETAP MODAL FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

49 PENDEK/HUTANG LANCAR DAN HUTANG JANGKA MENENGAH &PANJANG
AKTIVA/ HARTA NERACA BANK PASIVA/ HUTANG & MODAL PERTEMUAN -1 4. Pengertian Sumber Dana Bank AKTIVA LANCAR/ HARTA LANCAR & HARTA LAINNYA HUTANG JANGKA PENDEK/HUTANG LANCAR DAN HUTANG JANGKA MENENGAH &PANJANG AKTIVA TETAP/ HARTA TETAP MODAL FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

50 MEDIUM & LONG TERM LIABILITIES
PERTEMUAN -1 NERACA BANK 4. Pengertian Sumber Dana Bank ASSET LIABILITIES CURRENT ASSET & OTHER ASSET CURRENT LIABILITIES + MEDIUM & LONG TERM LIABILITIES EQUITY (CAPITAL) FIXED ASSET FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

51 Pengertian Sumber Dana Bank
LIABILITIES & CAPITAL PERTEMUAN -1 NERACA BANK ASSET 4. Pengertian Sumber Dana Bank DANA PIHAK III Liabilities CURRENT ASSET & OTHER ASSET DANA PIHAK II Liabilities FIXED ASSET DANA PIHAK I Capital FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

52 Pengertian Sumber Dana Bank
NERACA BANK LIABILITIES & CAPITAL PERTEMUAN -1 ASSET 4. Pengertian Sumber Dana Bank GIRO KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA TABUNGAN DEPOSITO BERJANGKA SERTIFIKAT DEPOSITO SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN PINJAMAN YANG DITERIMA KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR KEWAJIBAN LAINNYA MODAL PINJAMAN EKUITAS/MODAL - MODAL DISETOR - MODAL SUMBANGAN - SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP - LABA YG BELUM DIREALISASIKAN - SALDO LABA/RUGI FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

53 PERTEMUAN -1 5. PENGGUNAAN DANA BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

54 1. Pemenuhan FUNGSI BANK sebagai LEMBAGA INTERMEDIASI melalui
PERTEMUAN -1 Dana yang telah terkumpul dikelola dengan sebaik-baiknya oleh manajemen bank guna memenuhi beberapa tujuan : 1. Pemenuhan FUNGSI BANK sebagai LEMBAGA INTERMEDIASI melalui penyaluran dana dalam bentuk kredit guna mendukung peningkatan taraf hidup masyarakat dan pertumbuhan ekonomi. Dengan kata lain di- salurkan dalam bentuk aktiva produktif, yaitu aktiva yang meng- hasilkan pendapatan bagi bank. 5. Penggunaan Dana Bank FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

55 PERTEMUAN -1 Pemenuhan FAKTOR PROFITABILITAS , dalam artian bahwa bank secara keuangan selalu berada pada posisi laba dari tahun ke tahun mengalami kenaikan secara signifikan. Pencapaian Faktor Profitabilitas guna memenuhi semua KEWAJIBAN BANK. Olehkarenanya bila dana yang telah dihimpun setelah memperhitungkan likuiditas , tidak dapat semuanya diserap oleh kredit, bank dapat menempatkan kedalam surat-surat berharga serta investasi jangka menengah dan panjang (berupa penyertaan modal sebagai pemegang saham). 5. Penggunaan Dana Bank FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

56 Dengan kata lain point 1) dan 2) di- salurkan dalam bentuk AKTIVA
PERTEMUAN -1 3. Pemenuhan FAKTOR SAFETY, dimana likuiditas bank dikelola dengan sebaik-baiknya guna mempertahankan “kepercayaan” stakeholder. Dengan kata lain point 1) dan 2) di- salurkan dalam bentuk AKTIVA PRODUKTIF/ EARNING ASSET yaitu Aktiva yang meng- hasilkan pendapatan bagi bank. 5. Penggunaan Dana Bank FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

57 1. PEMENUHAN FUNGSI BANK SEBAGAI LEMBAGA INTERMEDIASI
PERTEMUAN -1 TUJUAN PENGGUNAAN DANA 1. PEMENUHAN FUNGSI BANK SEBAGAI LEMBAGA INTERMEDIASI 2. PEMENUHAN FAKTOR PROFITABILITAS 3.PEMENUHAN FAKTOR SAFETY 5. Penggunaan Dana Bank FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

58 BANK SUMBER DANA Source of fund PENGGUNAAN DANA Use of Fund 5.
PERTEMUAN -1 SUMBER DANA Source of fund PENGGUNAAN DANA Use of Fund 5. Penggunaan Dana Bank 1.GIRO 2. TABUNGAN 3. DEPOSITO 4. CD 5. DEPOSIT ON CALL 6. OBLIGASI 7. MED TERM NOTES 8.KREDIT LIK BI 9. PINJAMAN 10. SET JAMINAN 11. TRANSFER 12. TITIPAN 13. MODAL 1.CADANGAN PRIMER BANK 2.CADANGAN SEKUNDER 3.AKTIVA PRODUKTIF 4.AKTIVA TETAP FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

59 BANK 5. Penggunaan Dana Bank SUMBER DANA Source of Fund PENGGUNAAN
PERTEMUAN -1 SUMBER DANA Source of Fund PENGGUNAAN DANA Use of Fund 5. Penggunaan Dana Bank 1.GIRO 2. TABUNGAN 3. DEPOSITO 4. CD 5. DEPOSIT ON CALL 6. OBLIGASI 7. MED TERM NOTES 8.KREDIT LIK BI 9. PINJAMAN 10. SET JAMINAN 11. TRANSFER 12. TITIPAN 13. MODAL CADANGAN PRIMER (PRIMARY RESERVE) 2. CADANGAN SEKUNDER (SECONDARY RESERVE) 3. KREDIT (LOAN) 4. INVESTASI JANGKA MENENGAH & PANJANG (SECURITIES) 5. HARTA TETAP (FIXED ASSETS) BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

60 6. KEBIJAKAN PENGHIMPUNAN DAN PENGGUNAAN DANA
PERTEMUAN -1 6. KEBIJAKAN PENGHIMPUNAN DAN PENGGUNAAN DANA FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

61 Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana
PERTEMUAN -1 Kebijakan Penghimpunan Dana, sangat tergantung kepada kebutuhan dan kondisi portfolio keuangan bank, bila dana yang dihimpun lebih banyak deposito yang merupakan dana mahal , maka perlu di kombinasikan dengan penghimpunan dana murah seperti giro bagi para pengusaha. Komposisi deposito yang besar perlu diikuti dengan penyaluran kredit jangka pendek dan jangka menengah. 6. Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

62 Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana
PERTEMUAN -1 Sedangkan kebijakan penggunaan dana , terdapat dua sistem pendekatan yang dapat dipilih oleh bank, yaitu sebagai berikut : 1. SISTEM PENDEKATAN DANA GABUNGAN 2. SISTEM PENDEKATAN DANA KONVERSI 6. Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

63 Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana
PENDEKATAN PENGGUNAAN DANA 5.1.1.SISTEM PENDEKATAN DANA GABUNGAN 5.1.2.SISTEM PENDEKATAN DANA KONVERSI PERTEMUAN -1 6. Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

64 Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana
PERTEMUAN -1 1. BERDASARKAN SISTEM PENDEKAT AN GABUNGAN (POOL OF FUND APPROACH) SEMUA DANA YANG BERHASIL DIHIMPUN DIGABUNG KAN (POOLED)SECARA BERSAMA-SAMA DAN KEMUDIAN DIANGGAP SEBAGAI “ DANA TUNGGAL” TANPA DIBEDA-BEDAKAN ASAL - USUL SUMBER/ JENIS DANA AWALNYA , KEMUDIAN DI-ALOKASI-KAN BER DASARKAN URUTAN PRIORITAS SESUAI DENGAN KEBIJAKAN YANG TERTUANG DALAM RENCANA KERJA BANK YBS. 6. Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

65 Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana
PERTEMUAN -1 2. BERDASARKAN SISTEM PENDEKATAN DANA KONVERSI MASING-MASING SUMBER/ JENIS DANA DIALOKASIKAN BERDASARKAN SIFAT/ KARAKTERISTIKNYA MASING-MASING . PENDEKATAN INI MERUPAKAN PERBAIKAN DARI PENDEKATAN PERTAMA. 6. Kebijakan Penghimpunan & Penggunaan Dana FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

66 7. SISTEM KEUANGAN L ALU LINTAS PEMBAYARAN
PERTEMUAN -1 7. SISTEM KEUANGAN L ALU LINTAS PEMBAYARAN FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

67 Sistem Keuangan- Lalu Lintas Pembayaran
PERTEMUAN -1 SEMUA BANK MEMILIKI REKENING GIRO PADA BANK INDONESIA SETEMPAT SEBAGAI SARANA UNTUK MEREALISASIKAN JASA LALU LINTAS PEMBAYARAN 7. Sistem Keuangan- Lalu Lintas Pembayaran FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

68 Sistem Keuangan- Lalu Lintas Pembayaran
PERTEMUAN -1 Bank Indonesia (BI) Central Bank of Indonesia BANDUNG 7. Sistem Keuangan- Lalu Lintas Pembayaran MANDIRI BANDUNG CIMB BANDUNG HSBC BANDUNG UOB BANDUNG BCA BANDUNG FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

69 Sistem Keuangan- Lalu Lintas Pembayaran
PERTEMUAN -1 Penyelesaian Hutang Piutang antar Bank dilakukan di Bank Indonesia dengan melakukan pengkreditan maupun pendebitan rekening bank pada Bank Indonesia dalam SKN – BI Sistem Kliring N asional Bank Indonesia 7. Sistem Keuangan- Lalu Lintas Pembayaran FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

70 Sistem Keuangan- Lalu Lintas Pembayaran
PERTEMUAN -1 Bank Indonesia (BI) Central Bank of Indonesia BANDUNG 7. Sistem Keuangan- Lalu Lintas Pembayaran Proses SKN-BI ataupun RTGS MANDIRI BANDUNG CIMB BANDUNG BCA BANDUNG HSBC BANDUNG UOB BANDUNG FINNY REDJEKI S.E.,M.M.