Cashflow for Muslim Ahmad Gozali.

Presentasi berjudul: "Cashflow for Muslim Ahmad Gozali."— Transcript presentasi:

1 Cashflow for Muslim Ahmad Gozali

2 Perencanaan Keuangan FINISH START

3 Ingat 5 perkara, sebelum 5 perkara:
Lapang sebelum sempit, Kaya sebelum miskin, Muda sebelum tua, Sehat sebelum sakit, Hidup sebelum mati

4 Plan Your Future…

5 FINISH START

6 Tetapkan titik start Anda
Arus Kas Neraca Asuransi Rencana Karir

7 Pengeluaran tidak rutin bulanan Pengeluaran rutin bulanan
Arus Kas Uraian Bulanan Tahunan Total PENGHASILAN Gaji Bonus Lain-lain Total Penghasilan PENGELUARAN … Total Pengeluaran Surplus/Defisit + …………….. ……………….. …………………. ……………… ……………. ………………. penghasilan yang diterima tidak bulanan Bulanan + 12 x Tahunan penghasilan yang diterima bulanan Bulanan + 12 x Tahunan Pengeluaran tidak rutin bulanan Pengeluaran rutin bulanan

8 Neraca HARTA HUTANG HARTA BERSIH
Isi dengan daftar hutang, beserta dengan saldonya Isi dengan daftar harta/aset, beserta dengan nilainya Total Harta – Total Hutang

9 Asuransi & Jenis Pertanggungan
Proteksi No Asuransi & Jenis Pertanggungan Nama Tertanggung Uang Pertanggungan

10 Cash Flow = water flow ZIS Hutang pemasukan Tabungan & Investasi
Ahmad Gozali Cashflow for Muslim ZIS Hutang pemasukan Tabungan & Investasi Kebutuhan hidup

11 Cash Flow ZIS pemasukan Hutang Tabungan & investasi Kebutuhan hidup
Ahmad Gozali Cashflow for Muslim ZIS pemasukan Hutang Tabungan & investasi Kebutuhan hidup

12 [HR.Lima ahli hadits, kecuali Tirmidzi]
Cash Flow for Muslim Perumpamaan (nafkah yang dikeluarkan oleh) orang-orang yang menafkahkan hartanya di jalan Allah adalah serupa dengan sebutir benih yang menumbuhkan tujuh bulir, pada tiap-tiap bulir: seratus biji. Allah melipat gandakan (ganjaran) bagi siapa yang dia kehendaki. Dan Allah maha luas (karunia-Nya) lagi maha mengetahui. [2:261] Ahmad Gozali Cashflow for Muslim Hak Allah SWT Hai sekalian manusia, makanlah yang halal lagi baik dari apa yang terdapat di bumi, dan janganlah kamu mengikuti langkah-langkah syaitan; karena sesungguhnya syaitan itu adalah musuh yang nyata bagimu. [2:168] Allah akan memberikan rahmat kepada seseorang yang berusaha dari yang baik, membelanjakan uang secara sederhana, dan dapat menyisihkan kelebihan untuk menjaga saat dia miskin dan membutuhkannya. [HR Muslim & Ahmad] Q pemasukan Hak orang lain Filter Halalan Thayiban Amru bin Syarid: Muhammad SAW: “Penundaan pembayaran utang oleh orang yang mampu itu suatu kedzaliman yang menghalalkan kehormatan dan penyiksaannya” [HR.Lima ahli hadits, kecuali Tirmidzi] Hak sendiri Masa depan QANAAH Dan orang - orang yang apabila membelanjakan (harta), mereka tidak berlebih-lebihan, dan tidak (pula) kikir, dan adalah (pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian. Hak sendiri sekarang

13 Evaluasi Cashflow Anda
Kelompokkan pengeluaran Anda kedalam 4 kelompok: Hak Allah Hak orang lain Hak masa depan Hak masa kini ……………

14 Evaluasi Prioritas Pengeluaran

15 Uraian Jumlah PENGHASILAN Gaji Rp Bonus Rp Hasil Usaha / Investasi Rp Penghasilan Lain-lain Rp Total Penghasilan Rp Pos-pos pengeluaran ini sebetulnya sangat fleksibel jumlahnya sehingga menjadi kurang prioritas. Nominalnya masih bisa dikurangi dengan berhemat, dan tidak ada batas maksimalnya jika menuruti nafsu. Resikonya pun paling kecil dibandingkan pengeluaran lain yang melibatkan pihak ketiga. Untuk itu, pos ini seharusnya ditempatkan pada prioritas paling akhir, alias menunggu sisa dari pos pengeluaran yang lain. Pos pengeluaran ini jumlahnya sudah pasti, karena ada batas minimal yang harus dibayarkan. Dan resikonya juga sangat besar jika diabaikan. Maka seharusnya pos ini dijadikan prioritas utama pengeluaran. Atau malah menjadi pengurang penghasilan. PENGELUARAN Belanja Dapur Rp Uang saku Ayah+Anak Rp Transportasi Rp Listrik/Air/Telp Rp Iuran sekolah Rp Pos pengeluaran ini memiliki tingkat resiko paling tinggi jika diabaikan. Karena berdampak secara finansial (denda, bunga), secara psikologis (ditagih), bahkan bisa berdampak secara hukum (dituntut). Maka seharusnya pos ini menjadi pengeluaran yang paling prioritas setelah zakat. Menyisakan uang di akhir bulan malah akan membuat kita menjadi lebih boros karena membiarkan ada dana tanpa rencana penggunaan yang jelas. Walaupun diniatkan untuk ditabung/diinvestasikan, tapi pada kenyataannya, dana ini tidak benar-benar bersisa untuk ditabung karena uang sulit sekali untuk bersisa. Pengeluaran untuk masa depan, seperti asuransi dan investasi juga sebaiknya didahulukan sebelum membayar biaya hidup. Karena sulit sekali menabung dengan menunggu sisa. Zakat-Infaq-Sedekah Rp Cicilan KPR Rp Cicilan Motor Rp Premi Asuransi Rp Gaji pembantu Rp Iuran Lingkungan Rp Hiburan Rp Total Pengeluaran Rp SURPLUS / DEFISIT Rp

16 Uraian Jumlah Gaji Rp 4.500.000 Bonus Rp 500.000
PENGHASILAN Gaji Rp Bonus Rp Hasil Usaha / Investasi Rp Penghasilan Lain-lain Rp Total Penghasilan Rp Penghasilan Bersih Rp PENGELUARAN Belanja Dapur Rp Uang saku Ayah+Anak Rp Transportasi Rp Listrik/Air/Telp Rp Iuran sekolah Rp Tabungan Rutin Zakat-Infaq-Sedekah Rp Cicilan KPR Rp Cicilan Motor Rp Premi Asuransi Rp Gaji pembantu Rp Iuran Lingkungan Rp Hiburan Rp Total Pengeluaran Rp Rp SURPLUS / DEFISIT Rp Rp

17 Uraian Jumlah Gaji Rp 4.500.000 Bonus Rp 500.000
PENGHASILAN Gaji Rp Bonus Rp Hasil Usaha / Investasi Rp Penghasilan Lain-lain Rp Total Penghasilan Rp Zakat-Infaq-Sedekah Rp Penghasilan Bersih Rp PENGELUARAN Cicilan KPR Rp Cicilan Motor Rp Premi Asuransi Rp Tabungan Rutin Rp Belanja Dapur Rp Uang saku Ayah+Anak Rp Transportasi Rp Listrik/Air/Telp Rp Iuran sekolah Rp Gaji pembantu Rp Iuran Lingkungan Rp Hiburan Rp Total Pengeluaran Rp SURPLUS / DEFISIT Rp

18 Evaluasi Komposisi Pengeluaran

19 6,2% 2,5% - 10% 29,2% Max. 30% 9,2% Min. 10% 55,4% 40% - 60% Uraian
Jumlah PENGHASILAN Gaji Rp Bonus Rp Hasil Usaha / Investasi Rp Penghasilan Lain-lain Rp Total Penghasilan Rp Zakat-Infaq-Sedekah Rp Penghasilan Bersih Rp 6,2% 2,5% - 10% PENGELUARAN Cicilan KPR Rp Cicilan Motor Rp Premi Asuransi Rp Tabungan Rutin Rp Iuran sekolah Rp Gaji pembantu Rp Listrik/Air/Telp Rp Iuran Lingkungan Rp Transportasi Rp Uang saku Ayah+Anak Rp Belanja Dapur Rp Hiburan Rp 29,2% Max. 30% 9,2% Min. 10% 55,4% 40% - 60% Total Pengeluaran Rp SURPLUS / DEFISIT Rp