BAGIAN 10 ANALISA KREDIT.

Presentasi berjudul: "BAGIAN 10 ANALISA KREDIT."— Transcript presentasi:

1 BAGIAN 10 ANALISA KREDIT

2 SYARAT BANK TEHNIS 5 C’s : 1. Character 2. Capacity 3. Capital 4. Collateral 5. Condition of Economy

3 Character Melihat data pribadi, watak kejujuran dari pimpinan perusahaan untuk memenuhi kewajibannya Mengenal lebih dekat customer (close to the customer) Aktivitas calon debitur dalam perbankan

4 Capacity Kemampuan pimpinan, karyawan dalam manajemen dan keahlian dalam bidangnya Kemampuan perusahaan calon penerima kredit dalam memenuhi kewajiban melunasi hutang dan pembayaran bunganya dengan melihat: Laporan Keuangan perusahan saat ini dan 2 tahun yang lalu Angka realisasi produksi/penjualan/pembelian yang lalu Proyeksi Laba rugi perusahan dan rencana produsi/penjualan dan pembelian yang akan datang

5 Capital Kemampuan posisi finasiil perusahaan secara
keseluruhan yang dapat dilihat pada komposisi tangiable net worthnya, dengan menilai : Likuiditas perusahaan Solvabitas perusahaan Rentabilitas perusahaan

6 Collateral Menunjukkan besarnya aktiva yang akan diserahkan
untuk diikat sebagai jaminan atas kredit yang akan diberikan. Hal ini dengan pertimabangan: Adanya moral obligation dari peminjam bahwa kredit yang dinikmatinya itu diikat dengan barang/akiva milik/perusahaannya Kemampuan jaminan untuk dijadikan uang dalam waktu relatif singkat tanpa mengurangi nilainya.

7 Condition of economy Keadaan ekonomi yang akan mempengaruhi perkembangan usaha calon debitur Kondisi usaha peminjam dibandingkan dengan usaha sejenis di daerah lokasi lingkungannya Keadaan pemasaran/pangsa pasar yang potensiil dari uasaha calon debitur Kebijakkan pemerintah yang akan mempengaruhi prospek usaha calon debitur

8 PENILAIAN KELAYAKAN USAHA
Selain 5 C’s Bank akan menilai kelayakan usaha dari calon peminjam : Aspek umum Aspek ekonomi/komersiil Aspek tehnis Aspek yuridis Aspek dampak lingkungan Aspek keuangan

9 Aspek umum Diteliti masalah: Bentuk, nama, alamat perusahaan
Susunan pengurus Bidang usaha Jumlah karyawan Bank yang dipakai Strutur organisasi

10 Aspek ekonomi/komersiil
Pemasaran dan harganya Jumlah produk dan penjualannya serta harganya Pasokan bahan mentahnya sreta harganya Pesaing-pesaingnya Market space dari produknya Market share yang potensiil dapat diraih

11 Aspek tehnis Lokasi pabrik
Bahan bakunya lokal/impor atau dekat lokasi pabrik Bangunannya milik sendiri/sewa Urutan proses produksi/lay out pabrik Mesin dan peralatan yang digunakan Tenaga kerja yang digunakan (gender, keahlian dan tingkat upah) Sumber energi (air, listrik, gas)

12 Aspek yuridis Akte pendirian notarial
Ijin usaha, tempat usaha serta ijin-ijin lainnya

13 Aspek dampak lingkungan
Untuk pabrik/usaha saat ini diperlukan analisa dampak lingkungan sehingga dapat dilihat apakah produk yang dihasilkan dan juga pembuangan limbah perusahaan akan mencemari lingkungan hidup

14 Aspek keuangan Analisa ratio a/d Neraca dan Laba Rugi 3 tahun terakhir
Laporan sumber dan penggunaan modal kerja Proyeksi csh budet Proyeksi Laporan keuangan Penilaian proyek investasi Perhitungan Modal kerja yang dibuthkan Perhitungan kebutuhan kredit Rencana angsuran kredit

15 Analisa laporan keuangan
Analisa ratio Likuiditas, solvabilitas, rentabilitas, aktivitas Analisa komperative horisontal dan vertikal

16 Analisa penggunaan modal kerja
SUDAH DIJELASKAN PADA BAGIAN 4

17 Rencana kas budget Menyusun estimasi penerimaan dan pengeluaran menurut rencana operasi perusahaan Menyusun perkiraan atau estimasi kebutuhan dana atau kredit dari Bank atau sumber-sumber lainnya yang dipakai untuk menutup defisit kas karena operasi perusahaan Menyususn kembali estimasi keseluruhan penerimaan dan pengeluaran setelah adanya transaksi finansiil. Kas budget yang final ini merupakan gabungan dari transaksi operasional dan transaksi finansiil yang menggambarkan penerimaan dan pengeluaran Kas keseluruhan