Produk dan Jasa Asuransi Syariah dan Reasuransi Syariah

Presentasi berjudul: "Produk dan Jasa Asuransi Syariah dan Reasuransi Syariah"— Transcript presentasi:

1 Produk dan Jasa Asuransi Syariah dan Reasuransi Syariah
Shariah Compliance Asuransi Takaful Keluarga 26 Oktober 2017 TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia

2 Perusahaan Asuransi dan Reasuransi Syariah di Indonesia
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Perusahaan Asuransi dan Reasuransi Syariah di Indonesia Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan IKNB Syariah per 30 Juni terdapat : 7 Perusahaan Asuransi Jiwa Syariah 4 Perusahaan Asuransi Kerugian/Umum Syariah 21 Unit Syariah dari Perusahaan Asuransi Jiwa Konvensional 23 Unit Syariah dari Perusahaan Asuransi Kerugian Konvensional 1 Perusahaan Reasuransi Syariah 2 Unit Syariah Perusahaan Reasuransi Konvensional

3 Pengertian Asuransi Syariah
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Pengertian Asuransi Syariah Fatwa DSN NO.21/DSN-MUI/X/2001 Adalah usaha saling melindungi dan tolong menolong diantara sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam bentuk aset dan/atau tabarru’ yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan Syariah UU Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian BAB 1 Pasal 1 Ayat 2 Kumpulan perjanjian, yang terdiri atas perjanjian antara perusahaan asuransi syariah dan pemegang polis dan perjanjian di antara para pemegang polis, dalam rangka pengelolaan kontribusi berdasarkan prinsip syariah guna saling menolong dan melindungi.

4 Pengelolaan Dana Asuransi Syariah
Dana Tabarru’ Asuransi Umum Dana Pengelola Asuransi Jiwa Dana Investasi Peserta 4

5 Pengelolaan Dana Asuransi Syariah
Alur Alokasi Dana Peserta Kontribusi Kontribusi Tabarru’ Ujrah Investasi Peserta Khusus untuk Produk Investment Link Manfaat / Penarikan Investasi Hasil Investasi Manfaat Surplus Underwriting Penyisihan Teknis Bagi Hasil Investasi Bagi Hasil Surplus Underwriting Biaya Operasional DANA TABARRU’ DANA PERUSAHAN DANA INVESTASI PESERTA Qardh Akad Mudharabah Akad Tabarru’ Akad Wakalah

6 Akad-Akad pada Asuransi Syariah
Peserta Perusahaan Asuransi Akad Tijarah Akad Tijarah Akad Tabarru’ Antara Sesama Peserta Selain Pengelolaan Investasi: Wakalah bil Ujrah Pengelolaan Investasi: Wakalah bil Ujrah, Mudharabah, atau Mudharabah Musytarakah

7 Akad-Akad pada Asuransi Syariah
Akad hibah dalam bentuk pemberian dana dari satu peserta kepada dana tabarru’ untuk tujuan tolong menolong di antara para Peserta, yang tidak bersifat dan bukan untuk tujuan komersial. Tabarru’ Akad antara peserta secara kolektif atau secara individu dan perusahaan dengan tujuan komersial. Tijarah Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai wakil peserta untuk mengelola dana tabarru’ dan/atau dana investasi peserta, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan, dengan imbalan berupa ujrah (fee). Wakalah bil Ujrah Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai mudharib untuk mengelola investasi dana tabarru’ dan/atau dana Investasi peserta, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan, dengan imbalan berupa bagi hasil (nisbah) yang besarnya telah disepakati sebelumnya. Mudharabah Akad pemberian kuasa kepada perusahaan sebagai mudharib untuk mengelola investasi dana tabarru’ dan/atau dana investasi peserta, yang digabungkan dengan kekayaan perusahaan, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan, dengan imbalan berupa bagi hasil (nisbah) yang besarnya ditentukan berdasarkan komposisi kekayaan yang digabungkan dan telah disepakati sebelumnya. Mudharabah Musytarakah

8 PERBEDAAN ASURANSI SYARIAH & KONVEN
Konvensional Ada. Mengawasi Manajemen, Produk dan operasional Sharing of Risk Kontribusi milik nasabah, perusahaan hanya pengelola ‏Dana Tabarru’ untuk saling menolong ketika ada musibah Dapat dibagi antara perusahaan dengan peserta Tidak Ada ‏ Transfering of Risk Premi milik perusahaanan‏ Dana Perusahaan Menjadi milik perusahaan DPS kONSEP Kepemilikan Dana Pembayaran Klaim KEUNTUNGAN

9 PERBEDAAN ASURANSI SYARIAH & KONVEN
Asuransi Konvensional Harus dengan istrumen syariah sebagaimana DES Tidak Ada Dana harus dipisahkan antara tabarru’ dan tijari ‏Komisi Agen dari dana SHF, sebagian lagi dari premi thn pertama Semua instrument tanpa melihat halal/haram ‏ Mengandung unsur yang dilarang Seperti Maisir, Gharar, Riba Tidak ada pemisahan dana sehingga ada istilah dana hangus ‏Loading cukup besar dan bisa menyerap thn pertama & kedua, sehingga nilai tunai masih hangus pada thn pertama dan kedua Investasi Maghrib Pemisahan Dana Biaya Loading

10 Operasional dalam Asuransi Syariah
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Operasional dalam Asuransi Syariah Pemasaran Tidak bertentangan dengan akad-akad dan prinsip-prinsip muamalah islam. Jujur dan dapat dipercaya Underwriting Mempunyai tujuan memberikan skema pembagian risiko yang adil dan proporsional 3. Klaim Hak peserta untuk memperolah santunan atas kerugian/musibah yang terjadi berdasarkan perjanjian 4. Reasuransi Usaha Perusahaan Asuransi melindungi dirinya terhadap risiko Asuransi dengan memanfaatkan jasa dari perusahaan Reasuransi

11 Produk Asuransi Jiwa Syariah
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Produk Asuransi Jiwa Syariah Produk berdasarkan Pemegang Polis : Produk Individu Pemegang Polis adalah perorangan 2. Produk kumpulan Pemegang Polis adalah badan/perusahaan yang mengasuransikan anggota/karyawannya

12 Produk Asuransi Jiwa Syariah
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Produk Asuransi Jiwa Syariah Produk berdasarkan Manfaat Asuransi yang diterima peserta Manfaat diterima jika peserta mengalami musibah Sering juga disebut produk asuransi murni (Pure Insurance) karena tidak mempunyai nilai tunai Terdiri dari : Asuransi Kematian berjangka (Term Insurance) Asuransi Kesehatan (Cash Plan/santunan harian atau indemnity/penggantian biaya) Asuransi Kecelakaan Asuransi Penyakit Kritis

13 Produk Asuransi Jiwa Syariah
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Produk Asuransi Jiwa Syariah Produk berdasarkan Manfaat Asuransi yang diterima peserta 2. Manfaat diterima jika peserta hidup saat polis jatuh tempo/berakhir (Manfaat dana investasi/dana tabungan) Terdiri dari : Produk saving Tradisional (non unit link) Pengelolaan dana dilakukan oleh Perusahaan Asuransi dan mengikuti instrument investasi yang ditentukan oleh Perusahaan Produk unit link Pengelolaan dana dilakukan oleh Perusahaan Asuransi , Peserta dapat memilih penempatan dana investasi yang disediakan Perusahaan.

14 Produk Asuransi Jiwa Syariah
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Produk Asuransi Jiwa Syariah Produk berdasarkan Manfaat Asuransi yang diterima peserta 3. Produk dengan manfaat anuitas Produk anuitas dengan jangka waktu tertentu Manfaat berkala yang diterima peserta dalam jangka waktu tertentu baik peserta hidup ataupun meninggal dunia Produk anuitas hidup berjangka Manfaat berkala yang diterima peserta dalam jangka waktu tertentu jika peserta hidup Produk anuitas hidup seumur hidup Pembayaran anuitas berhenti jika peserta meninggal dunia

15 Produk Asuransi Umum Syariah
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Produk Asuransi Umum Syariah A. Produk Asuransi Umum untuk Individu/Retail Asuransi Kendaraan Bermotor Asuransi Kecelakaan diri Asuransi Kebakaran Asuransi Kesehatan A. Produk Asuransi Umum untuk Perusahaan/Corporate Asuransi Alat Berat Asuransi Pengangkutan Asuransi Rekayasa Asuransi Tanggung Gugat Asuransi Uang (Money Insurance)  saat ini terbatas pada Gold

16 Produk Reasuransi Syariah
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Produk Reasuransi Syariah Hubungan antara Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi Syariah dapat digambarkan dalam pengelolaan dana tabarru tsb . Peserta (Risk Sharing) Delegasi Pengelolaan tabarru kpd Reasuransi Insurance (Mewakili Peserta Asuransi) Delegasi Pengelolaan risiko kepada Perusahaan Reasuransi (mewakili Perusahaan Asuransi) Produk Reasuransi Jiwa Syariah adalah produk-produk Asuransi Jiwa Syariah tanpa unsur tabungan Produk Reasuransi Umum Syariah adalah sama dengan produk-produk Asuransi Umum Syariah

17 TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia |
Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Jenis Perjanjian Kerjasama antara Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi Reasuransi Fakultatif Treaty Proporsional Non Proporsional Proporsional Non Proporsional

18 Penggunaan Dana Tabarru POJK No 72/POJK.05/2017 BAB II Pasal 4 Ayat 2
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Penggunaan Dana Tabarru POJK No 72/POJK.05/2017 BAB II Pasal 4 Ayat 2 Dana Tabarru’ hanya dapat digunakan untuk : Pembayaran santunan/klaim/manfaat kepada pemegang polis atau peserta yang mengalami musibah atau pihak lain yang berhak berdasarkan polis asuransi syariah Pembayaran Reasuransi/Retrocesi Pembayaran kembali qardh ke Perusahaan Pengembalian Dana Tabarru sebagai akibat dari - Pembatalan Polis dalam tenggang waktu yang diperkenankan - Penghentian polis oleh Peserta sebelum masa asuransi berakhir - Penghentian polis oleh Perusahaan sebelum masa asuransi berakhir - Pembayaran kontribusi dana Tabarru’ lebih besar dari seharusnya Biaya terkait pengelolaan aset Dana Tabarru

19 Surplus dan Defisit dana Tabarru’
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Surplus dan Defisit dana Tabarru’ Jika dana Tabarru’ surplus, maka dana tabarru tsb harus dipergunakan untuk : Seluruhnya ditambahkan kedalam dana Tabarru’ Sebagian ditambahkan kedalam dana Tabarru’ dan sebagian lagi kepada peserta Sebagian ditambahkan kedalam dana Tanarru’, sebagian dibagikan kepada peserta dan sebagian dibagikan kepada dana Perusahaan Jika dana Tabarru’ Defisit : Perusahaan Asuransi wajib menanggulangi deficit dalam bentuk Qardh

20 Polis Asuransi Syariah
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Polis Asuransi Syariah Polis adalah Akad antara Perusahaan dengan Pemegang Polis beserta lampiran-lampirannya yang merupakan kesatuan yang tidak terpisahkan dan memuat hak dan kewwajban antara Perusahaan, Pemegang polis dan Peserta Polis harus memuat : - Penggunaan Jenis Akad - Manfaat yang diperjanjikan - Ujroh - Hak dan Kewajiban Perusahaan Asuransi - Hak dan Kewajiban Peserta - Penggunaan surplus underwriting - Klausula Penyelesaian Perselisihan - dll

21 Penyelesaian Perselisihan di Perusahaan Asuransi Syariah
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Penyelesaian Perselisihan di Perusahaan Asuransi Syariah Musyawarah untuk mencapai mufakat Penyelesaian perselisihan melalui Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa (diluar pengadilan atau melalui pengadilan) Penyelesaian Perselisihan diluar pengadilan atau melalui pengadilan diatur dalam pasal 18 POJK NO. 23/POJK.05/2015 Tentang Produk Asuransi dan Pemasaran Produk Asuransi Penyelesaian perselisihan diluar pengadilan dapat dilakukan melalui BMAI sebagaimana diatur dalam POJK.07/2014 tentang Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa; dan Pengumuman OJK No. PENG-1/D.07/2016 tentang daftar lembaga alternative penyelesaian sengketa disektor jasa keuangan tanggal 21 Januari 2016

22 Sekian dan Terima kasih
TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia TAKAFUL INDONESIA | Kantor Pusat | Graha Takaful Indonesia | Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100 | Jakarta, | Indonesia Sekian dan Terima kasih