بسم ا لله ا لرحمن ا لرحيم BANK ISLAMI DAN PEREKONOMIAN DI INDONESIA

Presentasi berjudul: "بسم ا لله ا لرحمن ا لرحيم BANK ISLAMI DAN PEREKONOMIAN DI INDONESIA"— Transcript presentasi:

1 بسم ا لله ا لرحمن ا لرحيم BANK ISLAMI DAN PEREKONOMIAN DI INDONESIA
Oleh : H. Karnaen A. Perwataatmadja

2 PERAN STRATEGIS PERBANKAN DLAM PEMBANGUNAN
Giro Tabungan Deposito DPK M2 % M1 Periode Nilai DPK/M2 DPK/M1 2005 Rata-rata 93.83 391.46 January 247487 285625 418045 951157 93.63 248175 383.26 February 253812 283524 412025 949361 93.80 250433 379.09 March 254765 284658 421651 961074 94.16 250492 383.67 April 252231 285172 443706 981109 93.95 246296 398.35 May. 261077 281456 446160 988693 94.50 252500 391.56 94.01 161.33 Sumber : Diolah dari Data Statistik Bank Indonesia 2005

3 PERAN STRATEGIS PERBANKAN DLAM PEMBANGUNAN
Giro Tabungan Deposito DPK M2 % M1 Loan Periode Nilai DPK/M2 DPK/M1 Loan/DPK 2008 Rata-rata 94.52 January 382,199 430,117 679,239 1,588,962 93.87 420,298 354.88 980,261 65.72 February 377,010 431,307 684,476 1,596,090 93.53 411,327 362.92 995,323 66.68 March 381,751 428,467 672,628 1,586,795 93.45 419,746 353.27 1,029,172 69.41 April 379,879 434,504 681,229 1,608,874 92.96 427,028 350.24 1,054,747 70.52 May. 393,768 440,926 686,626 1,636,383 92.97 438,544 346.90 1,089,268 71.60 June 411,360 457,974 700,909 1,699,480 92.40 466,708 336.45 1,142,120 72.74 Sumber : Diolah dari Data Statistik Bank Indonesia 2008

4 Islamic Banks Total Banks Nominal Share
Pangsa Perbankan Syariah Terhadap Total Bank (posisi Agustus 2006) Islamic Banks’s Share to All Banks (position August 2006) Islamic Banks Total Banks Nominal Share Total Assets 23.58 1.52% Deposit Fund 17.98 1.44% Financing/Credit extended 1,161.04 2.62% 727.85 FDR/LDR*) 109.39% 61.26% NPF/NPL 5.13% 8.1% *) FDR = Financing extended/Deposit Fund LDR = Credit extended/Deposit Fund

5 PANGSA PERBANKAN SYARIAH TERHADAP TOTAL BANK (POSISI AGUSTUS 2008 – MILIAR RUPIAH)
Islamic Banks Total Banks Nominal Share Total Assets 44,340 2.19% 2,024,796 Deposit Fund 32,359 2.12% 1,526,025 Credit/Financing extended 36,572 3.03% 1,205,846 FDR/LDR*) 113.02% 79.02% NPF/NPL**) 4.12% 3,42 *) FDR = Financing to Depos it Ratio LDR = Loan to Deposit Ratio **) NPF = Non Performing Financing NPL = Non Performing Loan

6 RELEVANSI BANK SYARIAH YANG KAFFAH DENGAN UPAYA PEMBANGUNAN BANGSA
SKEMA UPAYA PEMBAGUNAN BANGSA  SKEMA OPERASIONAL BANK SYARIAH MENING-KATKAN KESEJAHTERAAN  KESEJAHTERAAN SPIRITUAL MENGHINDARKAN DIRI DARI PRAKTEK RIBA, GHARAR DAN MAISIR SERTA SEMUA PERILAKU YANG TIDAK ISLAMI KESEJAH-TERAAN MATERIL PENERAPAN AZAS PRODUK BANK SYARIAH PENCIPTAAN STABILITAS KESEIMBANG-AN JUMLAH UANG DAN BARANG JUAL – BELI (ADA BARANG ADA UANG) MURABAHA, BBA, IJARAH, ISTISNA’A PENCIPTAAN PERTUMBUH-AN (Lapangan Kerja) PELUANG USAHA YANG SAMA BAGI MASYARAKAT PENYERTAAN MODAL USAHA BERJANGKA PENDEK (1 S/D 5 TAHUN) MUDHARABAH, MUSYARAKAH, MUSYARAKAH MUTANAQISAH. PENCIPTAAN PEMERATAAN PENDAPATAN PROFIT AND LOSS SHARING SYSTEM BERBAGI HASIL DAN RISIKO MUDHARABAH, MUSYARAKAH, MUSYARAKAH MUTANAQISAH.

7 KOMPOSISI PEMBIAYAAN (JUTA RUPIAH)
ITEMS OF FINANCING Dec-07 Mar-08 Jun-08 Jul-08 Aug-08 Sep-08 Pembiayaan Musyarakah Nilai (Amount) 4,406,360 5,200,131 6,116,569 6,289,460 6,666,865 6,967,728 Pangsa (Share) 15.77% 17.55% 17.94% 17.87% 18.23% 18.49% Pembiayaan Mudharabah 5,577,912 5,835,364 6,518,102 6,522,241 6,602,340 6,750,318 19.96% 19.69% 19.11% 18.53% 18.05% 17.91% Piutang Murabahah 16,552,869 16,977,067 19,810,535 20,704,912 21,424,571 22,044,218 59.24% 57.30% 58.10% 58.84% 58.58% 58.50% Piutang Salam - 0.00 Piutang Istishna' 350,995 364,670 367,028 369,034 375,109 384,901 1.26% 1.23% 1.08% 1.05% 1.03% 1.02% Piutang Qardh 539,945 788,115 764,849 761,322 826,332 835,694 1.93% 2.66% 2.24% 2.16% 2.26% 2.22% Ijarah 516,230 464,109 522,584 543,018 676,544 697,728 1.85% 1.57% 1.53% 1.54% ``Lainnya Total 27,944,311 29,629,456 34,099,667 35,189,987 36,571,761 37,680,587

8 PROSPEK BANK SYARIAH DI INDONESIA
KEKUATAN : KELEMAHAN : Dukungan ummat Islam yang merupakan mayoritas penduduk Komitmen dan dukungan dari otoritas perbankan (Bank Indonesia) Dukungan dari lembaga keuangan Islam diseluruh dunia Konsep yang melekat ( build in concept ) pada bank syariah sangat sesuai dengan kebutuhan pembangunan baik masa kini maupun dimasa yang akan datang. . Masih terdapatnya berbagai kontrotroversi terhadap keberadaan dan sistem operasional bank syariah; Rendahnya pemahaman masyarakat tentang produk dan manfaat perbankan syariah (Rata-rata 11 %). Masih terbatas Jaringan pelayanan bank syariah sehingga belum mencapai semua sentra-sentra kegiatan ekonomi; Moral hazart menyebabkan bank syariah sangat rawan terhadap mereka yang beritikad tidak baik. PROSPEK BANK SYARIAH DI INDONESIA PELUANG : ANCAMAN : Ancaman yang paling berbahaya ialah apabila bank syariah dikait‑kaitkan dengan fanatisme agama. ; Ancaman berikutnya adalah dari mereka yang merasa terusik kenikmatannya mengeruk kekayaan rakyat Indonesia yang sebagian terbesar beragama Islam melalui sistem perbankan yang sudah ada; Ancaman yang terakhir ialah dari ummat Islam sendiri yang kwalitas imannya telah mengalami kemerosotan karena tergoda oleh kebutuhan materi. Peluang karena pertimbangan kepercayaan agama; Adanya peluang hukum untuk berkembangnya bank tanpa bunga; Adanya peluang ekonomi bagi keberadaan bank syariah

9 Dikutip dari harian REPUBLIKA
Jumat, 05 Desember 2003 BAGI HASIL BANK SYARIAH LEBIH TINGGI DARI KONVENSIONAL JAKARTA-- Gubernur Bank Indonesia (BI), Burhanuddin Abdullah, menyatakan bahwa perkembangan perbankan syariah yang dewasa ini mulai banyak dibutuhkan masyarakat, menunjukkan perkembangan yang menggembirakan. ''Hal tersebut tercermin dari sejumlah indikator keuangan dalam aspek perkembangan volume usaha, dana masyarakat, kualitas aset, fungsi intermediasi serta semakin lengkapnya instrumen pendukung regulasi perbankan syariah,'' ujar Burhanuddin dalam paparannya di hadapan Komisi IX DPR RI pada rapat kerja di Jakarta, Rabu (3/12). Burhanuddin mengatakan, perkembangan yang baik ditunjukkan dari imbalan bagi hasil yang diterima deposan bank syariah. ''Dalam lima bulan terakhir, imbalan bagi hasil deposan bank syariah lebih besar dibandingkan dengan rata-rata perbankan nasional,'' katanya. Selain itu, jelasnya, perkembangan menggembirakan lainnya ditunjukkan dari volume usaha industri perbankan syariah hingga periode Agustus 2003 yang sebesar Rp 6,2 triliun atau meningkat 73,5 persen dibandingkan posisi tahun sebelumnya. Demikian juga dengan dana masyarakat yang telah mencapai sebesar Rp 4,3 triliun atau meningkat 77,4 persen. ''Pembiayaan sebesar Rp 4,7 triliun atau meningkat 54,4 persen dibandingkan periode tahun sebelumnya.'‘ Kinerja yang baik juga terlihat dalam kualitas pembiayaan non lancar yang lebih rendah, yaitu sebesar 3,9 persen. Dari aspek fungsi intermediasi, maka perbankan syariah juga telah menunjukkan peranan yang positif dengan rasio penyaluran dana terhadap dana masyarakat (FDR) yang dihimpun sebesar 108 persen, sehingga menunjukkan peranan yang cukup baik dalam menggerakkan sektor riil. Dari aspek efisiensi operasi, sambungnya, perbankan syariah dalam 12 bulan terakhir menunjukkan angka return on assets (ROA) yang cukup baik, yakni 1,5 persen. Dalam periode yang sama, perkembangan jumlah kantor bank umum syariah juga meningkat dari 105 kantor menjadi 210 kantor. Selain itu, saat ini terdapat 84 BPR Syariah. Menurut Burhanuddin, untuk mendorong pengembangan perbankan syariah yang kondusif dan berkesinambungan, maka BI telah menerbitkan 11 ketentuan Bank Indonesia yang mengatur kelembagaan, kegiatan usaha, pasar keuangan, dan moneter. Selain itu juga terus disiapkan peraturan lainnya yang dapat menunjang pertumbuhan perbankan syariah yang sehat dan patuh terhadap prinsip syariah. …. Dst. Sumber

10 Wassalamu'alaikum wa Rahmatullahi wa Barakatuh !
Terima kasih, Wassalamu'alaikum wa Rahmatullahi wa Barakatuh !