Nining I Soesilo PEMBIAYAAN UMKM

Presentasi berjudul: "Nining I Soesilo PEMBIAYAAN UMKM"— Transcript presentasi:

1 Nining I Soesilo PEMBIAYAAN UMKM www.ukm-center.org
Okt 29, 2011

2 UMKM PERLU PEMBIAYAAN Direct Finance KUR koperasi GRAMEEN

3 Kapital institusi Chanelling
Penerusan kredit (off balance sheet) Juli 2010 gol penyalur ( Golongan Penyalur  Milyar Rupiah  % 1. Koperasi 834 2,8% 2. Lemb Swadaya Masyarakat 8.149 27,7% 3. Swasta Lainnya 20.455 69,5% Total 29.439 100,0% Chanelling masih didominasi penyalur swasta lain, yang berorientasi koperasi yang melayani kaum ultra mikro belum banyak, universitas bisa berperan

4 Permasalahan prestasi pelaku usaha UMKM di Indonesia
Indikator UMKM UB Jumlah Unit usaha Sumbangan PDB Tenaga Kerja Ekspor Non-Migas Nilai Investasi > 99% 53,3% 96% 20,3% 46,2% < 1% 46,7% 4% 79,7% 53,8% Sumber: Data Kementerian KUKM dan BPS 2006 4

5 Masalah Ketidak merataan pembangunan Daerah Tertinggal & Lapangan Kerja
tahun 2010 di Indonesia terdapat 183 daerah tertinggal, 128 di Kawasan Timur Indonesia, 55 kabupaten berada di Kawasan Barat Indonesia. Terjadi “brain drain” dari daerah tertinggal Terjadi migrant internasional (TKI) karena tidak cukup tersedia lapangan kerja di Indonesia Devisa dari migrant Indonesia Rp 120 Triliun (2008), bahkan Rp 130 Triliun jika masuk jalur non prosedural. remitansi 80% dipakai konsumsi, hilang tertipu dan para migrant terpaksa balik kerja di LN sesudah 3 bulan kembali ke Indonesia

6 Ketidak Merataan Outstanding loan Rp dan US$ Juli 2010 antar propinsi (Bank Umum+BPR) dalam Milyar Rp dan % Total 100,00% 1 D.K.I. Jakarta 590523,8 36,77% 2 West Java 198326 12,35% 3 East Java 160837,1 10,02% 4 Central Java 107249 6,68% 5 North Sumatera 73936,01 4,60% 6 Banten 67215,87 4,19% 7 East Kalimantan 44887,08 2,80% 8 Riau 40010,74 2,49% 9 South Sulawesi 39663,59 2,47% 10 South Sumatera 30604,77 1,91% 11 Bali 26632,13 1,66% 12 Lampung 26622,5 13 West Sumatera 20766,24 1,29% 14 South Kalimantan 18841,38 1,17% 15 West Kalimantan 16591,13 1,03% 16 Nanggroe Aceh Darussalam 15623,96 0,97% 17 North Sulawesi 15091,71 0,94% 18 Riau Mainland 13847,12 0,86% 19 Central Kalimantan 13759,52 20 D.I. Yogyakarta 13097,9 0,82% 21 Jambi 12693,03 0,79% 22 West Nusa Tenggara 9422,58 0,59% 23 Central Sulawesi 9261,45 0,58% 24 Papua 7814,71 0,49% 25 East Nusa Tenggara 1) 7612,74 0,47% 26 Bengkulu 6128,6 0,38% 27 South East Sulawesi 5051,87 0,31% 28 Bangka Belitung 3950,85 0,25% 29 Maluku 3662,08 0,23% 30 West Papua 2010,23 0,13% 31 North Maluku 1697,21 0,11% 32 Gorontalo 1227,17 0,08% 33 West Sulawesi 1146,86 0,07%

7 PERMASALAHAN KETIDAK MERATAAN PORSI KREDIT YANG DIKUCURKAN PER UNIT USAHA
Pertanian : 26,21 juta unit (53,57%) Industri Pengolahan : 6,58% (3,22 juta unit) Perdagangan, Hotel dan Restoran : 27,19% (13,30 juta unit) Lainnya : 1,08% (0,53 juta unit) Jasa-jasa : 6,07% (2,97 juta Pengangkutan dan Komunikasi : 5,52% (2,70 juta unit) Kredit PHR 56% (26,21 juta unit) Kredit Pertanian 13 % Pertanian : 53,57% Sumber : Data BPS 2006 (dalam Mennegkop & UKM, 2008) Sebagian besar pengusaha UMKM (53,57%) berusaha disektor pertanian dg alokasi kredit hanya 13% diikuti sektor perdagangan,hotel dan restoran (27,19%) dg alokasi kredit 56%

8 Ketidak merataan sektor Kredit Bank BUMN akhir 2009 (sumber www.bi.go.id)
% RP (milyar) 1 Pertanian 13,90% 13.978 2 Pertambangan 0,08% 76 3 Industri 2,41% 2.421 4 LGA 83 5 Perumahan dan Konstruksi 1,56% 1.567 6 Perdag Hotel Restoran 55,93% 56.224 7 Transportasi & Telekomunikasi 1,46% 1.463 8 Jasa Swasta 1,45% 1.456 9 Jasa Pemerintah 0,61% 611 10 lainnya 22,53% 22.651 100,00%

9 Ketidak merataan sektor Kredit BPR Juli 2010
Milyar Rp % 1. Pertanian (Agriculture) 2.360 7,4% 2. Perindustrian (Manufacturing) 557 1,7% 3. Perdagangan, r makan &penginapan 11.050 34,5% 4. Jasa-jasa (Social Services) 3.662 11,4% 5. Lain-lain (Others) 14.437 45,0% 32.066 100,0% Masalah: Terlalu bias ke kredit Perdagangan Hotel dan Restoran & Lain2, pertanian kecil sekali

10 SEKTOR BERDASARKAN PENDEKATAN PELAKU USAHA DI DAERAH TERTINGGAL
Pendekatan Produksi (9 sektor, masih terlalu sedikit porsi sektor industri) Pertanian Pertambangan Industri Listrik Gas Air Minum Konstruksi dan Perumahan Perdagangan Hotel Restoran Transportasi & Telekomunikasi Jasa Swasta Jasa Pemerintah

11 Strategi mengisi Missing Middle UKM
Permasalahan Missing Middle Komposisi Tutup gelas skala Usaha di Indonesia Usaha Besar 0,01% ± 4,52 thousand Usaha menengah 0,24%= ± 120,25 thousand 4,05%Usaha Kecil ± 2,02 thousand 95,7% Usaha Mikro ± 47,70 thousand Strategi mengisi Missing Middle UKM SUMBER : DIOLAH DARI DATA UMKM TAHUN 2007, BPS 2007 BERITA RESMI STATISTIK No. 28

12 Dalam rangka mewujudkan indonesia negara maju yang tumbuh bagi semua:
PASAR BEBAS DAN KERANGKA DESAIN PERCEPATAN DAN PERLUASAN PEMBANGUNAN EKONOMI INDONESIA (MP3EI) Dalam rangka mewujudkan indonesia negara maju yang tumbuh bagi semua: Akselerasi menuju negara maju sangat diperlukan untuk meningkatkan kesejahteraan sosial untuk seluruh rakyat Indonesia Akselerasi pertumbuhan ekonomi dimotori oleh seluruh komponen bangsa termasuk dunia usaha (BUMN dan swasta domestik & asing) Tanpa akselerasi pertumbuhan (atau sekedar business as usual) akan mengantarkan Indonesia sebagai negara maju tersebut dalam waktu yang relatif lebih panjang. 12

13 RPJMN PRIORITAS NASIONAL
RPJP ( ) RPJM 4 ( ) RPJM 3 ( ) RPJM 2 ( ) Mewujudkan masyarakat Indonesia yang mandiri, maju, adil, dan makmur melalui percepatan pembangunan di berbagai bidang dengan menekankan terbangunnya struktur perekonomian yang kokoh berlandaskan keunggulan kompetitif RPJM 1 ( ) Memantapkan pem-bangunan secara menyeluruh dengan menekankan pem-bangunan keunggulan kom-petitif perekono-mian yang berbasis SDA yang tersedia, SDM yang berkualitas, serta kemampuan Iptek Memantapkan penataan kembali NKRI, meningkatkan kualias SDM, membangun kemampuan iptek, memperkuat daya saing perekonomian. Menata Kembali NKRI, membangun Indonesia yang aman dan damai, yang adil dan demokratis, dengan tingkat kesejahteraan yang lebih baik. Dalam jangka menengah, pemerintah telah menetapkan Rencana Pembangunan Jangka Menengah Nasional (RPJMN) Sebagai bagian yang terintegrasi dan berkelanjutan dalam Rencana pembangunan jangka panjang (RPJP) , RPJMN diarahkan untuk “Memantapkan penataan kembali Indonesia di segala bidang dengan menekankan upaya peningkatan kualitas sumber daya manusia termasuk pengembangan kemampuan ilmu dan teknologi serta penguatan daya saing perekonomian”. RPJMN , Undang- Undang No. 17 Tahun 2007 13

14 KERANGKA DESAIN PERCEPATAN DAN PERLUASAN PEMBANGUNAN EKONOMI INDONESIA
PRASYARAT TUJUAN Prasyarat bagi pembangunan: Mengubah mindset Mutu Modal Manusia Pembiayaan Pembangunan Anggaran & Kekayaan Negara Kebijakan Transformasi Sektoral Jaminan Sosial & Penanggulangan Kemiskinan Ketahanan Pangan & Air Ketahanan Energi Reformasi Birokrasi STRATEGI UTAMA Visi Pembangunan Indonesia Menuju Negara Maju Yang Lebih Sejahtera Melalui Percepatan Dan Perluasan Pembangunan Ekonomi Ekonomi ( ) MENGEMBANGKAN KORIDOR EKONOMI INDONESIA: MEMPERKUAT KONEKTIVITAS NASIONAL MEMPERCEPAT KEMAMPUAN SDM DAN IPTEK NASIONAL 14

15 Strategi utama dijabarkan dalam inisiatif strategik
KERANGKA DESAIN PERCEPATAN DAN PERLUASAN PEMBANGUNAN EKONOMI INDONESIA Inisiatif Strategik Strategi Utama Mengundang investasi BUMN, Swasta Nasional dan FDI dlm skala besar KEK, demand driven, dan insentif spesifik Menentukan 6 Koridor Ekonomi Memperkuat konektivitas nasional Memperkuat SDM dan IPTEK Nasional Fast Track Project dalam 18 aktivitas ekonomi Fasilitasi perangkat keras dan lunak (KEK, KPS, infrastruktur) Sinkronisasi rencana aksi nasional untuk merevitalisasi aktivitas ekonomi Enabler berupa perangkat lunak & keras yang diperlukan Affirmative actions utk pengembangan daerah terbelakang Melalui Program reguler Pemerintah yang tertuang dalam RPJM dan RKP Strategi utama dijabarkan dalam inisiatif strategik 15

16 MELIHAT DIRi DARI SISI PERTAMA

17 LOOKING FROM DIFFERENT ANGLE (2)

18 THINKING OUT OF THE BOX frog horse

19 Akal sehat penting, bukan pendidikan formal
Martini (kanan), bekas pembantu rumah tangga di Jogya, ternyata bisa mengubah diri jadi eksportir berkat bimbingan Sarana Jogya Ventura dan Bank Ekspor Indonesia

20 SEEING FROM THE BAD SIDE

21 Seeing on the bright side: reframing

22 KECERDASAN EMOSIONAL

23 Merangkul sukses Sukses itu mengenal diri sendiri, menerima diri sendiri dan bersyukur personal branding Sukses itu sharing moment of happiness sukes itu relatif dalam ruang dan waktu Ada benchmarking dalam sukses Ada timing yang tepat indah pada waktunya Tidak bisa freezing sukses

24 PERLUNYA BENCHMARKING DALAM BISNIS
100 Benchmark "World-Class" 95 Best Competitor B 90 Competitor 85 % Customers Satisfied Competitor A Industry 80 Average Posisi Kita 75 70 1996 1997 1998 1999 2000 2001 Improvement

25 Memenangkan Indonesia Small Medium Business Enterpreneur Award 2010

26 Penghargaan ISMBEA 13 Desember 2010

27

28 MANAGING OR PROBLEM SOLVING?

29 KEWIRAUSAHAAN

30 MEMBANGUN SISTIM Grameen Bank UKM Center FEUI IKRAR PESERTA UMI FUND MAKARA
Al-Faatihah ……….. Ya Allah Ya Gaffar Ya Allah Ya Gaffur Ampunilah semua noda dan dosa yang ada pada diri kami dan jadikanlah kami Orang-orang yang beruntung. Ya Allah Ya Razaq Berikanlah kekuatan dan kemudahan serta keberuntungan dalam usaha kami, sehingga kami dapat meningkatkan kesejahteraan keluarga kami. Ya Allah Ya Rahman Ya Allha Ya Rahim Karuniakanlah kepada kami anak-anak yang Shaleh dan berbakti pada orangtua, serta berguna bagi Nusa, Bangsa dan Agama. Yang Allah Ya Fathah Limpahkanlah kepada kami taufiq dan hidayah-Mu sehingga kami memiliki rasa kekeluargaan yang tinggi. Ya Allah Ihdinas syiratalmustaqim Bimbinglah kami dalam menggunakan pinjaman ini kejalan yang baik dan berilah kemudahan kepada kami untuk mengembalikannya setiap minggu. Ya Allah yang Maha Bijaksana Kabulkanlah do’a dan permohonan kami Aamiin.... Aamiin.....Aamiin Ya Robbal ’Aalamiin.\

31 KAYA ITU MULIA Kaya itu mulya, karena bisa banyak memberi. Rosulullah itu kaya, istrinya Siti Khadijah itu kaya Sebagai istri PNS bisa menjadi kaya tanpa membahayakan karir suami Di Cina tahun 1980an ada pegawai negeri berhenti jadi PNS karena berwirausaha Tahun 2010 GDP negara Cina ekonominya nomor 2 terbesar sesudah Jepang, tahun 2026 menjadi terbesar di dunia karena 30 tahun lalu mulai menggerakkan kewirausahaan

32 SALAH PAHAM (1,2,3) 1> Entrepreneur ≠ dagang karena harus tumbuh, maka entrepreneur= dinamika 2> Entrepreneur ≠ kerjakeras (pedagang pasar kerja keras tetap begitu terus nasibnya) 3>Entrepreneur= berani tak cukup (jualan di jalan tak cukup. Menurut Peter Drucker: tak semua pengusaha kecil entrepreneur Bila anda berinovasi= entrepreneur. Bisa punya usaha tapi bukan entrepreneur

33 Dagang, kerja keras dan berani tapi bukan entrepreneur

34 SALAH PAHAM (4,5) 4> Belajar entrepreneurship adalah = belajar membuat ada 2 cara: pinter buat atau pinter jual? (pinter jualnya ini yang penting) 5> paling penting Modal tak penting yang punya gagasan kreatif ( contoh pencipta facebook) modal dengkul US$ bukan modal dia, karena modalnya gagasan kreatif

35 PENCIPTA FACEBOOK AWALNYA TAK PERLU MODAL
Mark Zuckerberg Lahir May 14, 1984 (umur 27) Harvard College (dropped out in 2004) CEO/President of Facebook (24% shareholder in 2010) Co-founding Facebook in 2004; becoming world's youngest billionaire as of sekarang mencapai 270 trilliun rupiah

36 SALAH PAHAM (6) 6>Belajar entrepreneurship adalah = materi jurusan sekolah bisnis (hati2). Jurusan di ekonomi perusahaan orang lain mungkin perlu diganti jadi jurusan ekonomi di perusahaan orang lain. Entrepreneur adalah To Know, to do & to be atau menjadi pencipta Perusahaan bisnis diganti jadi bisnis kerja di ekonomi perusahaan orang lain Entrepreneur adalah To Know, to do & to be menjadi pencipta

37 SALAH PAHAM (7) 7>SALAH PAHAM: inovasi = orang teknik; salah ini bukan hanya bagian orang teknik, kalau dikomparasikan yang teknik itu kecil Inovasi marketing, delivery, financing jadi penting! Ciputra: entrepreneur mengubah kotoran akan jadi emas, kreatif dan dramatis

38 MAKNA ENTREPRENEURSHIP
Ciputra: entrepreneur mengubah kotoran akan jadi emas, karena proses kreatif dan dramatis Hasil kreativitas tsb diterima pasar Ada pelipat gandaan dari sumber2 Uang, resources, dll: Opportunity Peluang diciptakan tidak dicari Menemukan yang baru (inovasi) Calculated risk Maka 16 Feb, tukang parkir dalyono jadi juragan mebel (masuk kompas)

39 APA YANG DILAKUKAN UKM CENTER FEUI: MEMANFAATKAN
Koordinasi antar kegiatan, kerjasama antar aktor pendamping (BI, Pemda, Kementrian, Perguruan Tinggi) dan antar program agar terjadi sinergi karena banyak pihak menaruh perhatian ke UMKM. Perlu upaya melakukan kerjasama dengan kementrian BUMN. Ada 196 rupiah milyar dana PKBL BUMN dapat dipakai tanpa agunan dari BUMN untuk orang miskin tapi sayang saat ini hanya “nongkrong” di Bank Mandiri (tahun 2008). Ada 520 milyar rupiah/thn secara incremental merupakan Corporate Social Responsibility yang diatur oleh Keputusan Menteri BUMN (tidak eksplisit menyebut penanggulangan kemiskinan tapi untuk UKM)

40 Contoh Upaya pengembangan pelaku usaha UKM Center FEUI Credit disbursement PKBL
menyalurkan 5.5 Milyar rupiah ke 150 mitra binaan rata-rata 40 juta/ orang

41 Pelatihan Teknologi Terapan UKM Center FEUI
Pelatihan pengolahan hasil laut di Bontang Pelatihan kerajinan batok kelapa di Sulawesi Utara Pelatihan pembukuan dengan excell Kolaborasi dengan pihak lain

42 PELATIHAN TENAGA KERJA
BEDAH UKM SEBULAN SEKALI DI UKM CENTER FEUI PELATIHAN UMKM

43 Pembinaan Pelaku Usaha di Daerah Tertinggal CMA 2009 dihadiri Mentri PDT

44 …togeter we build people economy…
Being handicapped does not mean you are not able to produce value added to community This hand made World Ocean Conference (WOC) handicrafts are produced by Irma Suryati. She and her husband and all of her workers are handicapped, but despite her physical limitation, she won 99 entrepreneurship awards in Indonesia. This handicraft is the complement of Novotel Hotel at Grand Kawanua, Manado, North Sulawesi, Indonesia; as part of the hotel’s CSR. This CSR and other similar community development, held in North Sulawesi and other parts of Indonesia, will be displayed at the annual event: the “UKM & CSR go to Campus”, this year will be exhibited at FEUI Depok Jakarta, from Sept 1-5, 2009; center.org Irma like other micro and small enterprises are endorsed and fostered by UKM Center, Faculty of Economics University of Indonesia (FEUI), in Jakarta, Gedung Perpustakaan FEUI, Campus UI, Depok, Indonesia, 16424; phone &fax , phone , website: …togeter we build people economy…

45 Grameen Bank UKM Center FEUI di Depok (www.ukm-center.org)
95 orang debitur masing-masing pinjam 500 ribu rupiah tanpa kolateral dan boleh mengembalikan 50 minggu atau 24 minggu

46 Contoh pemberdayaan Grameen Bank

47 Contoh Pengembangan Grameen Bank UKM Center FEUI
Anggota 95 orang Kredit 500 ribu tanpa agunan Bisa dicicil 50 minggu dg cicilan rupiah/ minggu Dicicil 24 minggu dengan cicilan rupiah/ minggu

48 Rating Grameen Bank Drari Planet Rating Perancis

49 PELUANG USAHA GAP Demand supply Keunggulan kompetitif LQ
Keunggulan Komparatif Peluang usaha Demand driven activity Supply driven activity SWOT TOWS STRATEGI

50 Efisiensi Kunci Pengembangan Inovasi Fungsi Produksi membentuk nilai tambah
Fungsi Produksi= f (Kapital, Labor, Teknologi, Kewirausahaan) Kapital akan melalui proses pembentukan nilai tambah yang besarnya ditentukan ICOR (Incremental Capital Output Ratio), makin kecil artinya makin efisien. Labor terbagi antara skilled and non skilled labor Teknologi akan membuat sumbangan bagi pertumbuhan yang lebih cepat. Kewirausahaan artinya membuat sesuatu yang tak ada menjadi ada

51 INOVASI Bangun Networking
Pilih usaha yang  tidak membutuhkan modal uang atau manfaat kan  uang orang lain.  Berusaha untuk akses  pada lembaga k euangan untuk  mulai  financial track record dan belajar disiplin finansial.   Jalin hubungan baik  dengan supplier. Beli barang bayar bela kang,  jual barang tunai.   Analisa dan kenali  konsumen dari kacamata mereka.  Apa yang menjadi value-added dan incentive yang bisa menarik calon konsumen baru. Loyalitas apa yang bisa di tawarkan kepada konsumen tetap.

52 Mental Bagus Kreatif. Percaya diri dan berani mengambil resiko. Resiko adalah hal yang biasa. Segala sesuatu pasti ada resikonya Pandai melihat peluang dan melihat masalah sebagai peluang. Tidak mudah putus asa. Beretika dan disiplin.

53 Pelatihan Entrepreneurship and Coaching

54 PERAN UNIVERSITAS Mendidik masyarakat
BEDAH UKM SEBULAN SEKALI DI UKM CENTER FEUI pembukuan Penggajian dll TV Show LOMBA: kerjasama dengan Citibank, Shell, Bank Mandiri, Kementrian

55 INOVASI (9) Ciptakan Pasar
Jangan memilih usaha  yang sudah jenuh   Spesifik (berbeda  dengan yang sudah ada), janga n menjual  hal yang sama   Inovasi....inovasi....inovasi.  Sentuhan inovasi akan  meningkatkan kinerja  usaha: Sukar ditiru pesaing. Bisa dimanfaatkan secara komersial dengan kapabilitas yang ada Menyediakan nilai tambah bagi pelanggan Membantu ketepatan waktu dalam produk delivery.

56 INOVASI (10)  (Stigliz)  Diversifikasi (buat bermacam produk antisipasi re siko ) Keunggulan komparatif yang dinamis Mencari segmentasi UKM (mencari ciri khas dan kualitas yang sesuai permintaan, produksi yang bertahap dengan teknologi yang tepat) Sensitif terhadap ketidak normalan dari struktur harga Membuat strategi pemasaran (4P= place promotion, price, product) dan produksi

57 TEKNOLOGI   Kontribusi Teknologi ke pertumbuhan ekono mi Indonesia hanya 0.5% SIngapura mencapai 2.5%

58 Logical Framework untuk Program planning ataupun Control
Hal Indikator Sumber Asumsi Goal: …. 4W1H Purpose:… Output:… Input:.. Action Plan

59 UKM CENTER FEUI Alamat: UKM Center FEUI, Kampus UI Depok, 16424