Produk dan Jasa Bank JENIS DAN PERANAN BANK.

Presentasi berjudul: "Produk dan Jasa Bank JENIS DAN PERANAN BANK."— Transcript presentasi:

1 Produk dan Jasa Bank JENIS DAN PERANAN BANK

2 SISTEM KEUANGAN DI INDONESIA
Jenis dan Peranan Bank SISTEM KEUANGAN DI INDONESIA Sistem keuangan adalah kumpulan pasar, institusi, peraturan dan teknik dimana surat berharga diperdagangkan, tingkat suku bunga ditentukan, jasa keuangan dihasilkan dan ditawarkan keseluruh dunia. Merupakan kumpulan lembaga-lembaga keuangan (bank, lembaga asuransi, pasar modal dan sebagainya), berbagai kebijakan pemerintah dalam bidang ekonomi keuangan, yang disusun sedemikian rupa untuk memperlancar segala transaksi keuangan yang berlangsung, yang mendukung terjadinya transaksi keuangan di suatu negara

3 SISTEM KEUANGAN DI INDONESIA
Jenis dan Peranan Bank SISTEM KEUANGAN DI INDONESIA Tugas utama : memindahkan dana dari pena-bung kepada peminjam yang membutuhkan dana, dimana dana tersebut akan dipergunakan untuk membeli barang dan jasa serta melakukan investasi dalam bentuk peralatan baru sehingga perekonomian dapat tumbuh dan pada akhirnya akan meningkatkan standar kehidupan.

4 7 FUNGSI SISTEM KEUANGAN
Jenis dan Peranan Bank 7 FUNGSI SISTEM KEUANGAN Fungsi Tabungan (saving functions) Sistem keuangan menyediakan suatu mekanisme dan instrumen tabungan, misalnya: obligasi, saham dan instrumen lain yang diperjualbelikan di pasar uang dan pasar modal yang dapat memberikan pendapatan bagi pemiliknya. Fungsi Kekayaan (wealth function) Sistem keuangan menyediakan instrumen keuangan yang dapat menyimpan dana yang berlebih dari masyarakat, dimana nilai instrumen ini tidak akan berkurang malah akan memberikan pendapatan yang tidak sedikit bagi pemiliknya. Bandingkan apabila uang yang dimiliki dipergunakan untuk membeli mobil sebagai pilihan dalam menyimpan harta, nilai mobil tersebut akan berkurang dari waktu ke waktu akibat mengalami penyusutan.

5 7 FUNGSI SISTEM KEUANGAN
Jenis dan Peranan Bank 7 FUNGSI SISTEM KEUANGAN Fungsi Likuiditas (liquidity functions) Kekayaan dalam bentuk instrumen keuangan dapat dikonversi menjadi kas atau uang tunai dengan cepat dan risiko yang kecil, apabila sang pemilik instrumen membutuhkan uang tunai. Uang yang disimpan di bank dapat mengalami penurunan nilai akibat terjadinya inflasi, dan juga hasil yang diberikan dari tabungan dana di bank relatif kecil bila dibandingkan dengan instrumen keuangan di pasar keuangan.

6 7 FUNGSI SISTEM KEUANGAN
Jenis dan Peranan Bank 7 FUNGSI SISTEM KEUANGAN Fungsi Kredit (credit functions) Sistem keuangan menyediakan fasilitas kredit untuk membiayai kebutuhan konsumsi dan investasi. Konsumen membutuhkan kredit untuk membeli barang-barang, misalnya rumah dan mobil. Sektor usaha membutuhkan kredit untuk membiayai produksi dan investasi yang dilakukan.

7 7 FUNGSI SISTEM KEUANGAN
Jenis dan Peranan Bank 7 FUNGSI SISTEM KEUANGAN Fungsi Pembayaran (payment functions) Sistem keuangan menyediakan instrumen untuk melakukan mekanisme pembayaran atas transaksi barang dan jasa. (cek, giro, kartu kredit dan kartu debit). Jasa-jasa yang ditawarkan oleh pihak bank sangat bervariasi dalam hal jasa pembayaran, misalnya: kliring, transfer elektronik, phone banking, e-money dan banyak lagi. Mekanisme pembayaran atau transfer secara on line menjadi suatu trend baru yang dilakukan oleh pihak perbankan, dan juga dapat menjadi suatu alternatif bagi perbankan dalam memperoleh pendapatan dan meningkatkan fee base income mereka.

8 7 FUNGSI SISTEM KEUANGAN
Jenis dan Peranan Bank 7 FUNGSI SISTEM KEUANGAN Fungsi Risiko (risk functions) Sistem keuangan memberikan/menawarkan proteksi terhadap jiwa, kesehatan, harta, dan resiko kerugian terhadap semua unit usaha dan konsumen. Polis asuransi diberikan oleh perusahaan asuransi yang memberikan proteksi terhadap kemungkinan hilangnya penghasilan nasabah mereka. Fungsi Kebijakan (policy functions) Sistem keuangan menyediakan institusi pengatur dan pengawas beserta perangkat aturan / regulasi.

9 RANGKUMAN SISTEM KEUANGAN :
Jenis dan Peranan Bank RANGKUMAN SISTEM KEUANGAN : Terdiri dari (1) otoritas keuangan, (2) sistem perbankan, dan (3) sistem lembaga keuangan bukan bank Sistem keuangan pada dasarnya merupakan bagian integral dan tidak dapat terpisahkan dari suatu sistem ekonomi. Sistem keuangan yang baik dan terintegrasi akan dapat memajukan perekonomian dan pada akhirnya akan dapat memajukan kesejahteraan masyarakat. Stabilitas Sistem Keuangan (Financial Stability)

10 OTORITAS PERBANKAN Dilaksanakan oleh Bank Sentral (Bank Indonesia)
Jenis dan Peranan Bank OTORITAS PERBANKAN Dilaksanakan oleh Bank Sentral (Bank Indonesia) Tugas Pokok : memelihara stabilitas nilai tukar rupiah (melalui target inflasi dan kebijakan BI-Rate) dan mencapai stabilitas pembangunan nasional secara menyeluruh Merupakan penyesuaian dari multiple objective : Mendorong pertumbuhan ekonomi Menciptakan lapangan kerja Mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah

11 OTORITAS PERBANKAN Berbeda antar negara Tugas utama Bank Indonesia:
Jenis dan Peranan Bank OTORITAS PERBANKAN Berbeda antar negara Tugas utama Bank Indonesia: Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran Mengatur dan mengawasi perbankan Dialihkan ke OJK

12 TUGAS BANK SENTRAL Negara Otoritas Moneter Pengaturan Bank
Jenis dan Peranan Bank TUGAS BANK SENTRAL Negara Otoritas Moneter Pengaturan Bank Sistem Pembayaran Indonesia Ya Ya*) Malaysia Selandia Baru Afrika Selatan Tidak Brasil Sebagian India Singapura Belanda Italia Jerman Amerika Perancis Australia Jepang Brunei Hongkong Inggris *) oleh OJK sejak 31 Desember 2013

13 Kebijakan Moneter Bank Indonesia
Jenis dan Peranan Bank Kebijakan Moneter Bank Indonesia Menetapkan sasaran moneter dengan memperha-tikan laju inflasi yang ditetapkan (inflation targeting) Pengendalian moneter melalui : OPT pasar uang, baik rupiah maupun valas Penetapan tingkat diskonto Penetapan cadangan wajib minimum (GWM) Pengaturan kredit dan pembiayaan

14 Sistem Pembayaran Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
Jenis dan Peranan Bank Sistem Pembayaran Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran Mewajibkan penyelenggara jasa sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan tentang kegiatannya Menetapkan penggunaan alat pembayaran

15 Sistem Pembayaran di Indonesia
Jenis dan Peranan Bank Sistem Pembayaran di Indonesia Ruang Lingkup SP Nilai Besar (High Value) (diselenggarakan BI) Sistem BI-RTGS Sistem BI-SSSS Nilai Kecil (Retail Value) Diselenggarakan BI Sistem Kliring Nasional BI (SKNBI) Diselenggarakan industri (bank dan selain bank) APMK Kartu Kredit Kartu ATM Kartu ATM/Debet Uang Elektronik KUPU (Kegiatan Usaha Pengiriman Uang) BI-Real Time Gross Settlement BI-Scripless Securities Settlement System

16 Sistem Pembayaran Uang
Jenis dan Peranan Bank Sistem Pembayaran Uang Mulai dari jenis kerang/batu logam emas/perak Pertama kali di terbitkan secara resmi oleh RI tahun 1950-an (RIS) Paper Based (Cek, BG , Wesel, Nota Debet, Nota Kredit dll) Mekanisme menggunakan sistem kliring di Bank Indonesia yakni: Kiring manual Sistem Otomasi Kliring sejak 1990 Alat Pembayaran Menggunakan Kartu Kartu Kredit dan Debit + ATM mulai diperkenalkan pada awal 1990 an Mekanisme transfer dana melalui kliring APMK Lembaga yang terlibat : Prinsipal, Penerbit, Perusahaan Switching, Perusahaan Personalisasi Electronic Based Transfer dana secara elektronik (credit transfer) menggunakan Sistem BI RTGS sejak sampai saat ini Sistem Kliring Elektronik Jakarta sejak 1998 sampai 2005 Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia sejak 2005 sampai saat ini Perkembangan Sistem pembayaran Terkini Store Value Card (e-money) Perkembangan Delivery channel Internet banking Electronic banking Mobile banking Phone banking Mobile Financial services Internet based payment

17 Menuju Otoritas Jasa Keuangan
Jenis dan Peranan Bank Menuju Otoritas Jasa Keuangan

18 Menuju Otoritas Jasa Keuangan
Jenis dan Peranan Bank Menuju Otoritas Jasa Keuangan

19 Menuju Otoritas Jasa Keuangan
Jenis dan Peranan Bank Menuju Otoritas Jasa Keuangan

20 Jenis dan Peranan Bank SISTEM PERBANKAN Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat kembali dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak (UU No.7/1992 dan UU No. 10/1998)

21 Jenis dan Peranan Bank FUNGSI POKOK BANK Menerima penyimpanan dana masyarakat dalam berbagai bentuk Menyalurkan dana tersebut dalam bentuk kredit kepada masyarakat untuk mengembangkan usaha Melaksanakan berbagai jasa dalam kegiatan perdagangan dan dalam pembayaran dalam negeri maupun luar negeri, serta berbagai jasa lainnya di bidang keuangan, diantaranya inkaso, transfer, treveller cheque, credit card, safe deposit box, jual beli surat berharga, dsb. Hanya Bank Umum

22 KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Fungsinya
Jenis dan Peranan Bank KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Fungsinya Bank Sentral (BI) : bertugas mengatur kebijakan dalam bidang keuangan (moneter) dan pertumbuhan perekonomian di Indonesia Bank Umum : bank yang dapat memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran Bank Perkreditan Rakyat : bank yang dapat menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan atau bentuk lain yang dipersamakan dengan itu Bank Umum yang khusus untuk melaksanakan kegiatan tertentu (misal kegiatan pembiayaan jangka panjang, pembiayaan pengembangan koperasi, pengembangan PEGEL, pengembangan ekspor non-migas, pembangunan perumahan)

23 KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Fungsinya
Jenis dan Peranan Bank KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Fungsinya Bank Sentral (BI) : bertugas mengatur kebijakan dalam bidang keuangan (moneter) dan pertumbuhan perekonomian di Indonesia Bank Umum : bank yang dapat memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran Bank Perkreditan Rakyat : bank yang dapat menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan atau bentuk lain yang dipersamakan dengan itu Bank Umum yang khusus untuk melaksanakan kegiatan tertentu (misal kegiatan pembiayaan jangka panjang, pembiayaan pengembangan koperasi, pengembangan PEGEL, pengembangan ekspor non-migas, pembangunan perumahan)

24 KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Kepemilikannya
Jenis dan Peranan Bank KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Kepemilikannya Bank Umum Milik Negara : bank yang hanya dapat didirikan berdasarkan Undang-Undang Bank Umum Swasta : bank yang didirikan dan menjalan-kan usaha golongan pengusaha tertentu setelah mendapat ijin dari Menteri Keuangan Bank Campuran : bank yang didirikan oleh satu/lebih WNI atau Badan Hukum Indonesia dengan satu/lebih Badan Hukum yang berkedudukan di LN Bank Pembangunan Daerah : bank milik pemerintah daerah tingkat provinsi Bank Asing : bank yang merupakan cabang dari bank berkantor pusat di LN

25 KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Status dan Kedudukannya
Jenis dan Peranan Bank KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Status dan Kedudukannya Bank Devisa dapat melakukan transaksi dalam valuta asing, baik dalam penghimpunan dana, penyaluran dan pemberian jasa keuangan Bank non devisa hanya dapat mela-yani transaksi dalam negeri (domestik) dan tran-saksi dalam mata uang rupiah Syarat perubahan Volume Usaha TKS Mobilisasi Dana SDM

26 KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Jenis Akad/Perjanjiannya
Jenis dan Peranan Bank KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Jenis Akad/Perjanjiannya Prinsip konvensional Bank Konvensional Prinsip syariah Bank Syariah

27 KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Kegiatan Usahanya
Jenis dan Peranan Bank KLASIFIKASI BANK – Berdasarkan Kegiatan Usahanya Corporate Bank Pelayanan berskala besar Retail Bank Pelayanan berskala kecil Retail Corporate Bank Pelayanan berskala besar dan kecil

28 SIFAT KHUSUS INDUSTRI BANK DALAM PEREKONOMIAN
Jenis dan Peranan Bank SIFAT KHUSUS INDUSTRI BANK DALAM PEREKONOMIAN Merupakan satu subsistem industri jasa keuangan yang berfungsi sebagai jantung atau motor penggerak roda perekonomian suatu negara yang mencerminkan indikator kestabilan tingkat perekonomian suatu negara Merupakan satu industri yang sangat bertumpu pada kepercayaan masyarakat sebagai salah satu modal utama Perlu ada pengaturan yang ketat dan dilakukan dengan sangat hati-hati

29 FUNGSI BANK DALAM SISTEM KEUANGAN – UMUM
Jenis dan Peranan Bank FUNGSI BANK DALAM SISTEM KEUANGAN – UMUM Penghimpun Dana yang bersumber dari : Masyarakat luas : melalui produk tabungan, deposito dan giro. Lembaga Keuangan : diperoleh dari pinjaman dana yang berupa Kredit Likuiditas dan Call Money (dana yang se-waktu2 dapat ditarik oleh bank peminjam) Pemilik modal : berupa setoran modal awal pendirian maupun pengembangan modal

30 FUNGSI BANK DALAM SISTEM KEUANGAN – UMUM
Jenis dan Peranan Bank FUNGSI BANK DALAM SISTEM KEUANGAN – UMUM Penyalur Dana : dana yang dihimpun kemudian disalurkan dalam bentuk : Kredit kepada masyarakat yang membutuhkan Bentuk Lain : Surat Berharga Penyertaan Pemilikan Harta Tetap dan sebagainya Menimbulkan risiko sehingga harus dilaksanakan dengan prinsip kehati-hatian (prudential banking)

31 FUNGSI BANK DALAM SISTEM KEUANGAN – UMUM
Jenis dan Peranan Bank FUNGSI BANK DALAM SISTEM KEUANGAN – UMUM Pelayanan Jasa Keuangan, khususnya pelayanan lalu lintas pembayaran : Transfer Inkaso Collection Traveller’s Cheque Kartu Debit/Kredit e-banking dan layanan perbankan lainnya

32 FUNGSI BANK DALAM SISTEM KEUANGAN – KHUSUS
Jenis dan Peranan Bank FUNGSI BANK DALAM SISTEM KEUANGAN – KHUSUS Agent of Trust : lembaga yang berlandaskan kepercayaan Agent of Development : lembaga yang memobilisasi dana untuk pembangunan ekonomi suatu negara Agent of Services : lembaga yang memberikan layanan jasa perbankan

33 PERAN BANK DALAM SISTEM KEUANGAN
Jenis dan Peranan Bank PERAN BANK DALAM SISTEM KEUANGAN Pengalihan Aset (Asset Transmutation) : pengalihan dana dari unit surplus (lender) kepada unit defisit (borrower). Transaksi (Transaction) : memberikan kemudahan kepada pelaku ekonomi untuk melakukan transaksi keuangan Likuiditas (Liquidity) : menjaga likuiditas masyarakat dengan membantu aliran dana dari unit surplus kepada unit defisit Efisiensi (Efficiency) : bank sebagai broker (intermediary). Terdapat asymetric information sehingga menimbulkan insentif. Insentif bank yang rendah menimbulkan efisiensi biaya ekonomi

34 Q & A Semoga bermanfaat ...................... nswered uestion
Jenis dan Peranan Bank Semoga bermanfaat Q & A nswered uestion 34