Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

Presentasi berjudul: "Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma"— Transcript presentasi:

1 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Use of Funds Sources of Funds Kas BI Aktiva Produktif Aktiva Tetap Current Deposits (Giro) Saving Deposits (Tabungan) Time Deposits (Deposito) Capital (Moda)l Bank Konvensional Bank Syariah Project financing (Al-Mudharabah-trustee Profit-Sharing) (Al-Musyarakah-Joint-Venture Profit-Sharing) Financing the Acquisition (Al-Bai Bithaman Ajil-Defereed Instalment Sale) Saving Account (Al-Wadiah Yad Dhamanah-Guaranteed Custody) Current Account (Al-Musyarakah-Joint-Venture Profit-Sharing) General investments account (Al-Mudharabah-Trustee Profit-Sharing) Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

2 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Sources of Funds Prinsip Wadiah (untuk giro dan tabungan) Wadi’ah yad dhamanah Keuntungan dan kerugian menjadi hak milik dan ditanggung bank Pemilik dana tidak memperoleh imbalan atau kerugian Bank dapat memberikan bonus Prinsip Mudharabah Mudharabah mutlaqah (tabungan dan deposito) Tidak ada pembatasan bagi bank dalam menggunakan dana yang dihimpun Mudharabah Muqayyadah (restricted investment) Pemilik dana menetapkan syarat penyaluran dana Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

3 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Use of Funds Murabahah Salam Istishna Prinsip Jual Beli (Bai,) Prinsip Sewa Beli (ijarah wa iqtina) Prinsip Bagi Hasil (Syirkah) Prinsip pembiayaan lain Musyarakah Mudharabah Mutlaqah Mudharabah Muqayyadah Qardh (Dana Talangan) Hiwalah (anjak piutang) Rahn (Gadai) Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

4 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah kredit investasi Skema Murabahah 1. Negosiasi 2. Akad Jual Beli BANK NASABAH 6. Bayar 5. Terima Barang dan Dokumen SUPPLIER PENJUAL 4. Kirim 3. Beli Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

5 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Skema Bai Salam NASABAH PENJUAL 4. Kirim Pesanan PEMBELI 3. Kirim Dokumen 3. Bayar 2. Negosiasi pesanan dengan kriteria 1. Pemesanan barang nasabah bayar tunai BANK SYARIAH Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

6 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Skema Istishna’ Produsen Pilihan Bank Produsen Pilihan Nasabah NASABAH KONSUMEN (PEMBELI) PRODUSEN PEMBUAT NASABAH KONSUMEN (PEMBELI) PRODUSEN PEMBUAT Wakil dan Pesan 1. Pesan 1. Pesan Beli 2. Beli 2. Pesan & Beli 3. Jual 3. Jual Beli BANK PENJUAL BANK PENJUAL Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

7 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Skema Ijarah wa Iqtina OBYEK SEWA B. Milik PENJUAL/ SUPPLIER NASABAH 3. Sewa Beli 2. Beli Objek Sewa A. Milik 1. Butuh obyek sewa BANK SYARIAH Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

8 Pengantar Bank Syariah
Skema Musyarakah Nasabah Parsial: Asset Value Bank Syariah Parsial: Pembiayaan PROYEK/ USAHA KEUNTUNGAN Bagi Hasil Keuntungan Sesuai porsi kontribusi modal (Nisbah) Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

9 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Skema Mudharabah Mutlaqah PERJANJIAN BAGI HASIL BANK MUDHARIB KEAHLIAN/ KETRAMPILAN MODAL 100% PROYEK/USAHA Nisbah X% Nisbah Y% PEMBAGIAN KEUNTUNGAN MODAL Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

10 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Penghimpunan Dana Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

11 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Penyaluran Dana dan Jasa Perbankan-1 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

12 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Penyaluran Dana dan Jasa Perbankan-2 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

13 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Pasar Uang Antar Bank PUAS Pasar Uang Antarbank berdasarkan prinsip Syariah Sertifikat IMA Investasi Mudharabah Antarbank Tempat dan Tanggal Penerbitan Nomor Seri, Nilai Nominal Investasi Nisbah bagi hasil, Jangka waktu investasi Tingkat indikasi imbalan Tanggal pembayaran nilai nominal investasi dan imbalan Tempat pembayaran Nama bank penanam dana, nama bank penerbit Diterbitkan oleh Bank Syariah (Pengelola Dana) Bisa dibeli bank syariah dan bank konvensional (Penanam Dana) Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

14 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Sertifikat IMA Investasi Mudharabah Antarbank Rumus perhitungan besarnya imbalan Sertifikat IMA: X = P x R x t/360 x k Keterangan: X = Besarnya imbalan P = Nilai nominal investasi R = Tingkat imbalan deposito investasi mudharabah (sebelum didistribusikan) T = Jangka waktu investasi K = Nisbah bagi hasil atau X = P x t/360 x tingkat realisasi imbalan Sertifikat IMA Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma

15 Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma
Pengantar Bank Syariah Sertifikat Wadiah Bank Indonesia (SWBI) Sertifikat yang diterbitkan Bank Indonesia sebagai bukti penitipan dana berjangka pendek dengan prinsip wadiah Min. Rp 500 juta kelipatan 50 juta 1 minggu 2 minggu 1 bulan Acuan tingkat indikasi imbalan PUAS: Rata-rata tertimbang indikasi imbalan sertifikat IMA BI Dana + Bonus Bank Pencairan Dana SWBI SWBI Bank Penitipan Dana Dana Budi Hermana, Program Pascasarjana, Universitas Gunadarma