Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Budiman Poedjirahardjo Branch & Branchless Banking PT. Bank CIMB Niaga Tbk 8 May 2014 Manfaat e-Money bagi Nasabah dan Perbankan.

Presentasi serupa


Presentasi berjudul: "Budiman Poedjirahardjo Branch & Branchless Banking PT. Bank CIMB Niaga Tbk 8 May 2014 Manfaat e-Money bagi Nasabah dan Perbankan."— Transcript presentasi:

1 Budiman Poedjirahardjo Branch & Branchless Banking PT. Bank CIMB Niaga Tbk 8 May 2014 Manfaat e-Money bagi Nasabah dan Perbankan

2 Potensi e-Money bagi Penduduk Indonesia Tren Pasar Indonesia •Total populasi adalah 240 juta, 69 juta diantaranya adalah nasabah bank dan 67 juta adalah penduduk ‘unbanked’. •Banyak penduduk yang belum mempunyai akses layanan keuangan, karena keadaan geografis dan infratruktur yang belum memadai. •Proses pembukaan rekening, setor dan penarikan tunai masih merupakan kendala untuk berkembangnya program inklusi keuangan. •Kepercayaan dan kemudahan layanan keuangan masih merupakan faktor utama. Peluang bagi e-Money memberdayakan kemudahan dan kenyamanan teknologi untuk menunjang berkembangnya inklusi keuangan dan mempercepat perputaran roda perekonomian.

3 3 Kesibukan masyarakat dan kemajuan teknologi telah mengubah jasa keuangan dan akses alternatif berbasis teknologi lebih dipilih oleh nasabah. Aktivitas dan Layanan Perbankan Kanal Tradisional Kanal Digital Kanal Baru  Cabang  ATMs /CDMs  Internet Banking (website)  Mobile Banking  Lembaga Pihak Ketiga  Agen Pihak Ketiga (LKD)  Registrasi   Cash In   Cash Out   Fund Transfer   Bill payment (Online)   Balance Inquiry   Prepaid Reload  Unbanked Small retailers Gen Y Urban Banked Urban Unbanked Rural Banked Rural Unbanked Diatur oleh Bank Indonesia Jangkauan kepada nasabah akan diperluas melalui perluasan ekosistem e-Money, melalui perluasan pengenalan dan distribusi pada kanal baru untuk memberikan layanan kepada segmen nasabah baru yang sebelumnya belum terjangkau. Jangkauan layanan dari kanal baru ini mengikuti ketentuan Bank Indonesia serta pedoman lain yang ada.

4 e-M oney dapat menunjang Sistim Keuangan dengan menyediakan alternatif solusi keuangan yang murah dan menunjang program inklusi keuangan. Setoran tunai & penarikan tunai Pembayaran tagihan, isi ulang pulsa, pembelian ritel P2P Transfer / pengiriman uang Donasi/ dana/ alokasi subsidi Fasilitas Keuangan e-Money Nasabah / Lembaga Jaringan Permodalan / pembiayaan pinjaman / pembayaran iuran Gaji / tunjangan / pencairan klaim Nasabah Bank • Untuk akses produk & layanan perbankan • Kegiatan migrasi di perkotaan untuk mencari kesempatan kerja yang lebih baik Lembaga / Institusi Pemerintahan • Pemerintah / Lembaga Pembangunan (Penyaluran Bantuan) • Asosiasi Koperasi • Perusahaan (mis. Manufaktur, Pertanian) Cabang / ATM/ Mesin Setor Tunai* Cabang Berjalan LKD Pembelanjaan Ritel * Kanal Utama

5 • Distribusi sisa hasil usaha • Distribusi pinjaman • Distribusi dana bantuan • Distribusi tunjangan untuk petugas / karyawan • Pembayaran pinjaman • Iuran keanggotaan • Pengumpulan donasi Aliran Dana Dua Arah Melalui e-Money bagi Individu, Lembaga Maupun Korporasi Nasabah Individu Institusi: • Koperasi • Sumbangan (charity) • NGO

6 E-Money Sebagai Solusi Pembayaran Masal e-Money mendukung berbagai jenis transaksi Berbagai Penggunaan Pembayaran • Pembayaran gaji • Pembayaran pemasok • Pembayaran transportasi • Pembayaran klaim asuransi • Penerimaan pembayaran pelatihan dan lain-lain terkait biaya pelatihan Tipe I. One to Many Platform layanan transfer TRANSFER MASSAL ke ribuan perorangan secara langsung Tipe II. Many to One Platform layanan transfer Keuntungan  Melacak pembayaran  Notifikasi yang cepat  Bebas biaya  Proses mudah  Dapat diandalkan AKSES LUAS, menerima pembayaran secara masal ke lembaga / perusahaan

7 7 Manfaat e-Money bagi Nasabah/Pengguna Perorangan Melayani Kebutuhan • Transfer dana ke siapa saja, bahkan ke nomor ponsel sekalipun - kenyamanan dan uang tunai darurat! • Belanja tanpa menggunakan uang Mengurangi Hambatan Akses • Dapat melakukan transaksi tanpa pergi ke bank, kapanpun, dan di manapun Solusi Alternatif yang Lebih Murah • Tidak ada biaya bulanan • Tidak ada biaya administrasi • Tidak ada minimal saldo • Gratis biaya transaksi Unbanked Gen YSmall retailers Potensial Segmen Pelanggan Cakupan yang Luas • Pendaftaran di semua kantor cabang Bank • Deposit / tarik tunai dapat dilakukan di >100 ribu titik (perorangan/institusi LKD)

8 8 Nilai Lebih e-Money untuk Lembaga ataupun Perusahaan Melayani Kebutuhan • Model pengiriman dana yang mudah, mengurangi biaya distribusi • Transfer instan ke banyak penerima Banyak Manfaat untuk Pengguna • Dapat mencapai setiap pengguna, setiap tempat di Indonesia dengan nomor ponsel • Pengguna dapat menggunakan e-Money untuk isi ulang pulsa, isi ulang listrik, tarik tunai, dll. Solusi Alternatif yang Lebih Baik • Aman – ada konfirmasi SMS / laporan untuk transaksi yang dilakukan • Meminimalkan penipuan – dana dikelola dari platform pusat Solusi Sederhana & Terjangkau Kenyamanan • Hanya dengan sekali registrasi, penerbit e-Money dapat menyediakan solusi, kapan saja dan di mana saja! ribuan

9 9 Nilai Lebih e-Money untuk Pedagang/Toko Nasabah Bank • Transfer gratis, tarik tunai di ATM tanpa kartu (untuk keperluan mendadak) • Belanja tanpa uang tunai • Top up melalui ATM/Jaringan bank • Transfer instan ke banyak penerima Segmen Anak Muda (Gen Y) • Terjangkau, bebas biaya admin, biaya transaksi dan biaya minimal balance • Transfer Kemanapun • Belanja tanpa uang tunai dan uang logam pengembalian Segmen Menengah Kebawah (Unbanked) • Akses mudah – ribuan jaringan Tarik/Setor Tunai • Gratis biaya transfer & menerima uang dari dan ke seluruh Indonesia • Mudah melakukan pembayaran tagihan dan transaksi pembelian • Belanja tanpa uang tunai LESS CASH

10 10 Peluang dan Potensi dari Praktek-praktek yang Ada Peluang Tantangan  Menjadikan penduduk berusia muda sebagai agen penggerak untuk pola transaksi non- tunai.  e-Money berbasis server adalah hal yang sangat baru untuk masyarakat menengah ke bawah.  Menggiring pengguna e-Money mempunyai rekening tabungan.  Kebiasaan pengertian tabungan yang masih harus menggunakan buku.  Menjadikan pusat-pusat kegiatan ekonomi sebagai rekan Bank menyediakan kegiatan jual beli secara non-tunai.  Infrastruktur seperti sinyal ponsel yang belum optimal merata di seluruh wilayah Indonesia.  Mendorong masyarakat melakukan dan membiasakan transaksi secara non-tunai melalui program-program promosi.  Masih sensitif dengan biaya teknologi seperti SMS / internet bandwidth, dan dirasakan mahal  Mendorong komunitas-komunitas yang melakukan kegiatan jual beli bertransaksi secara non-tunai.  Bank harus menggunakan karyawan melaksanakan strategi jemput bola.  Akuisisi dengan pola jemput bola melalui agent bergerak yang berada di bawah pengawasan Cabang.  Bank harus menggunakan karyawan atau lembaga partner (LKD) untuk melaksanakan strategi jemput bola.

11 11 Pengukuran managemen resiko sangat penting untuk menunjang kesuksesan e-Money & program Inklusi Keuangan Partner/ Agen Nasabah • Fraud • Kebangkrutan/Penutupan • Konektivitas/ uptime • Komplain/ dispute • Kehilangan Telepon • Nomor telepon seluler yang berulang dsb 1.Fraud monitoring (peningkatan kontrol yang telah dilakukan) 2.System uptime, monitoring terhadap konektivitas 3.Pengecekan terhadap kejanggalan atau anomali 4.Penguatan keamanan dengan password & PIN 5.Program Perlindungan Nasabah – melalui pendidikan mengenai produk, penanganan komplain, penanganan perselisihan, brosur, panduan layanan, syarat & ketentuan dan informasi yang transparan. 6.Audit secara berkala termasuk evaluasi terhadap merchant dan agent 7.Tim resolusi dan investigasi Pengukuran & Kontrol Tipe-tipe Resiko 1. Indentifikasi Resiko 2. Penempatan Kontrol Resiko 4. Risk Assessment 3. Memonitor dan mengevaluasi resiko Bank akan memastikan kepatuhan atas regulasi mengenai KYC dan AML

12 12 Adanya pengelolaan klaim & pengaduan yang dapat dijangkau oleh khalayak luas akan menunjang kesuksesan e-Money MONITORING & REPORTING OLEH Service Quality MELALUI AGENT SISTEM PENGELOLAAN KLAIM / PENGADUAN MELALUI CALL CENTER MELALUI CABANG REGISTER PROSES SOLUSI RESPON UNTUK NASABAH MANAGEMENT BANK BI & OJK MANAGER PRODUK

13 13 Terima kasih


Download ppt "Budiman Poedjirahardjo Branch & Branchless Banking PT. Bank CIMB Niaga Tbk 8 May 2014 Manfaat e-Money bagi Nasabah dan Perbankan."

Presentasi serupa


Iklan oleh Google