MANAJEMEN HARTA ISLAMI MEMBAWA KEBAHAGIAAN DUNIA DAN AKHIRAT DEPARTEMEN PELATIHAN & PENGEMBANGAN BIDANG PENGEMBANGAN EKONOMI DAN KEWIRAUSAHAAN (PEDK) DPW.

Presentasi berjudul: "MANAJEMEN HARTA ISLAMI MEMBAWA KEBAHAGIAAN DUNIA DAN AKHIRAT DEPARTEMEN PELATIHAN & PENGEMBANGAN BIDANG PENGEMBANGAN EKONOMI DAN KEWIRAUSAHAAN (PEDK) DPW."— Transcript presentasi:

1 MANAJEMEN HARTA ISLAMI MEMBAWA KEBAHAGIAAN DUNIA DAN AKHIRAT DEPARTEMEN PELATIHAN & PENGEMBANGAN BIDANG PENGEMBANGAN EKONOMI DAN KEWIRAUSAHAAN (PEDK) DPW PKS DKI JAKARTA Hijrah Institute Jakarta - Indonesia

2 Gaya HidupIslami : Harta Titipan Allah dan Penggunaannya Milikku? Titipan Allah ?

3 BenarkahHartaMilik Kita ? Anugerah Allah yang harus disyukuri Amanah Allah yang harus dipertanggungjawabkan Ujian Allah yang harus diantisipasi Hiasan hidup yang diwaspadai Bekal & sarana ibadah mencapai kebahagiaan

4 Komunikasi Keuangan Suami Istri : Uangku, Uangmu, Uang Kita Kewajiban Nafkah Suami Hak – Hak Istri Pengaturan Keuangan Bersama

5 Kita perlu memiliki kecerdasan finansial yang didasari dengan nilai spiritualitas... Apakah ini yang harus menjadi tujuan puncak kita... ?

6 DOME OF NEEDS STRATEGIC SOURCE ROLE BALANCE BETWEEN DUNIA & AKHIRAT OBJECTIVES

7 Manusia hanyalah PENGEMBARA di atas punggung usianya Digulung hari demi hari, bulan dan tahun tanpa terasa. Nafasku terus berjalan, setia menuntunku kepintu kematian Sebenarnya dunialah yang kujauhi dan liang kuburlah yang kudekati Satu hari berlalu, berarti satu hari berkurang umurku Umurku yang tersisa di hari ini sungguh tak ternilai harganya, sebab esok hari belum tentu jadi bagian dari diriku Karena itu, jika satu hari berlalu tapi tiada pahala dan keyakinanku yang bertambah, apalah arti hidupku di mata ALLAH SiapakahAku ?

8 Dimana kita ingin berada ? Halal MERUGI & CELAKA MERUGI & CELAKA Tidak Halal Dikeluarkan dg tidak benar Dikeluarkan dg benar

9 Sudahkah saya menentukan Tujuan Finansial saya?

10 Sudah sehatkah kondisi keuangan saat ini ? Cash Flow (aruskas) Balance Sheet (neraca)

11 Keluarga Faisal dan Anna Bapak Faisal, 31 tahun, sarjana ekonomi, manajer komunikasi perusahaan swast anasional Ibu Anna, 29 tahun, sarjana psikologi, manajer HRD perusahaan swasta nasional Memiliki 2 orang anak : Ali (3 tahun), Sari (1 tahun )

12 2. Tunjangan Hari Tua dari Perusahaan 3. Asuransi Perawatan Rumah Sakit dari Perusahaan 15 % dari Penghasilan Bersih Setiap Bulan, Dikelola Oleh DPLK 1. Penghasilan Bpk. Faisal : Rp. 5,5 JutaNett Ibu Ana : Rp. 4,5 JutaNett

13 5 Juta = 70 Juta = 58 Juta = 1. Tabungan 2. Deposito 3. Akumulasi THT/ Dana Pensiun

14 Tunggakan kartu kredit Rp. 5 juta, Bunga 2.5% per bulan Membeli mobil 1 tahun yang lalu Rp. 100 juta, 80 % dibiayai pinjaman, bunga 8 % p.a., nilai mobil saat iniRp. 85 juta = = 1.Beli Mobil 2. HutangK artuK redit

15 Arus Kas (Saatini) Penerimaan Penerimaan Bersih10,000,000.00 Zakat 2.5 % Penghasilan Bersih - 10,000,000.00 100.00% Tabungan danInvestasi Tabungan Pendidikan- 0.00% Tabungan Pensiun- 0.00% Tabungan Haji0.000.00% Total Tabungan dan Investasi- 0.00% Cicilan Cicilan Rumah 0.00% Cicilan Mobil1,584,096.0015.84% Cicilan Kartu Kredit300,000.003.00% Sub Total Cicilan1,884,096.0018.84% Asuransi 0.00% Makan Siang800,000.008.00% Rumah Tangga1,500,000.0015.00% Listrik, Telepon, HP500,000.005.00% Sewa Rumah2,000,000.0020.00% Pakaian400,000.004.00% Transportasi1,000,000.0010.00% Pemeliharaan Mobil400,000.004.00% Bensin750,000.007.50% Gaji Pekerja600,000.006.00% Orang Tua & Sosial- 0.00% Rekreasi500,000.005.00% Sub Total Pengeluaran8,450,000.0084.50% Total Pengeluaran10,334,096.00103.34% Tabungan(334,096.00)-3.34% Sehatkah Kondisi Arus Kas mereka ? Faktor apa saja yang menyebakan kondisi arus kas menjadi negatif ? Dapatkah kita memberi saran kepada mereka?

16 Bagaimana dengan kualitas Aset & Kewajiban mereka ? Sehatkah Kondisi Aset & Kewajiban mereka ? Bagaimana kita menganalisa dan memberi saran kepada mereka? AsetKewajiban&HartaBersih Kas / Tabungan5,000,000Out standing Hutang Rumah- Deposito70,000,000Out standing Hutang Mobil65,152,183 Dana THT58,000,000Out standing KartuKredit5,000,000 Mobil85,000,000Total Hutang70,152,183 Harta Bersih ( HB )147,847,817 Total Aset218,000,000Total Kewajiban + HB218,000,000

17 AnalisaCatatanAr usKas Penerimaan PenerimaanBersih10,000,000.00 Zakat 2.5 %- PenghasilanBersih10,000,000.00100.00% Tabungan danInvestasi Tabungan Pendidikan-0.00% Tabungan Pensiun-0.00% Tabungan Haji-0.00% Total Tabungan danInvestasi-0.00% Cicilan CicilanRumah-0.00% Cicilan Mobil1,584,096.0015.84% CicilanKartuKredit300,000.003.00% Sub Total Cicilan1,884,096.0018.84% Asuransi-0.00% Makan Siang800,000.008.00% RumahTangga1,500,000.015.00% Listrik, Telepon, HP500,000.005.00% SewaRumah2,000,000.0020.00% Pakaian400,000.004.00% Transportasi1,000,000.0010.00% Pemeliharaan Mobil400,000.004.00% Bensin750,000.007.50% GajiPekerja600,000.006.00% Orang Tua&Sosial-0.00% Rekreasi500,000.0084.5% Sub Total Pengeluaran8,450,000.000.00% Total Pengeluaran10,334,096.00103.34% Tabungan(334,096.00)-3.34%

18 Analisa Aset dan Kewajiban Hutang kartu kredit berbunga tinggi Tidak mempunyai aset yang meningkat nilainya Tabungan Terbatas Tidak ada asuransi Aset yang menurun nilainya Kualitas Aset Kurang Sehat

19 Ketika Keluarga Faisal ditanya : Apa tujuan finansial yang akan dicapai ? lnijawabanmereka : Memiliki rumah Tabungan pendidikan Wisata keluar negeri Ganti mobil baru Apa yang dapat kita sarankan kepada mereka ? Mana yang perlu diprioritaskan terlebih dahulu ?

20 Bagaimana jika kita sarankan untuk mengubah tujuan finansial mereka menjadi seperti di bawah ini ?  Melunasi hutang  Emergency Fund  Proteksi Asuransi  Memiliki Rumah  Ganti Mobil

21 Dan juga mempersiapkan kebutuhan finansial jangka panjang yang lebih penting seperti ini? Bagaimana caranya dan darimana harus memulai? Tabungan Pendidikan Tabungan Pensiun Tabungan Haji

22 Titik Awal Perbaikan....  Dunia seisinya adalah milik Allah SWT --> Al – Maidah :17, Al – Maidah: 120  Manusia adalah hamba dan khalifah-->Al –Baqarah: 30, Al – An'am: 165, Al- Hadid : 7, An – Nur: 33, Al – Baqarah : 188  Bebas MAGHRIB : Maysir ( Judi / Spekulasi), Gharar( Ketidakjelasan ), Riba ( Bunga ), Bathil ( Bathil ) --> Al-Baqarah : 275, 278,279, Ar-Rum : 39, An-Nisa : 161  Menunaikan kewajiban zakat-->Al –Bayyinah : 5, Al-Baqarah : 277, Maryam : 31, Maryam : 55, At-Taubah : 103, 60.  Berimbang / TidakBoros--> Al-Isra : 26 - 27  Menabung Investasi--> Yusuf : 473 "Yusuf berkata: Supaya kamu bertanam tujuh tahun lamanya sebagaimana biasa; maka apa yang kamu tuai hendaknya kamu biarkan dibulirnya kecuali sedikit untuk kamu  Berorientasi Ke Masa Depan-->Al- Hasyr: 18

23 Penerimaan PenerimaanBersih10,000,000.00 Zakat 2.5 %250,000.00 PenghasilanBersih9,750,000.00100.00% Tabungan danInvestasi Tabungan Pendidikan 1,156,572.0011.86% Tabungan Pensiun 1,115,322.0011.44% Tabungan Haji-0.00% Total Tabungan danInvestasi 2,271,894.0023.30% Cicilan CicilanRumah1,070,641.0010.98% Cicilan Mobil1,056,789.0010.84% CicilanKartuKredit-3.00% Sub Total Cicilan2,127,430.0018.84% Asuransi 165,000.001.69% Makan Siang 400,000.004.10% RumahTangga 1,500,000.0015.38% Listrik, Telepon, HP 500,000.005.13% Sewa Rumah 0.00% Pakaian 250,000.002.56% Transportasi 400,000.004.10% Pemeliharaan Mobil 200,000.002.05% Bensin 500,000.005.13% Gaji Pekerja 600,000.006.15% Orang Tua & Sosial 250,000.002.56% Rekreasi 400,000.004.10% Sub Total Pengeluaran 5,165,000.0052.97% Total Pengeluaran 9,564,324.0098.10% Tabungan 185,676.001.90% Penerimaan PenerimaanBersih10,000,000.00 Zakat 2.5 %- PenghasilanBersih10,000,000.00100.00% Tabungan danInvestasi Tabungan Pendidikan-0.00% Tabungan Pensiun-0.00% Tabungan Haji-0.00% Total Tabungan danInvestasi-0.00% Cicilan CicilanRumah-0.00% Cicilan Mobil1,584,096.0015.84% CicilanKartuKredit300,000.003.00% Sub Total Cicilan1,884,096.0018.84% Asuransi 0.00% Makan Siang800,000.008.00% RumahTangga1,500,000.0015.00% Listrik, Telepon, HP500,000.005.00% SewaRumah2,000,000.0020.00% Pakaian400,000.004.00% Transportasi1,000,000.0010.00% Pemeliharaan Mobil400,000.004.00% Bensin750,000.007.50% Gaji Pekerja600,000.006.00% Orang Tua & Sosial -0.00% Rekreasi500,000.005.00% Sub Total Pengeluaran8,450,000.0084.50% Total Pengeluaran10,334,096.00103.34% Tabungan(334,096.00)-3.34% Tata ulang struktur Arus Kas  IKF >1 ArusKas(saatini) ArusKas(menjadisepertiini)

24 Tata Ulang Aset dan Kewajiban AsetKewajibandanHartaBersih Kas/Tabungan5,000,000Outstanding HutangRumah- Deposito70,000,000Outstanding Hutang Mobil65,152,183 Dana THT58,000,000Outstanding KartuKredit5,000,000 Mobil85,000,000Total Hutang70,152,183 HartaBersih ( HB )147,847,817 Total Aset218,000,00Total Kewajiban + HB218,000,000 AsetKewajibandanHartaBersih Kas /Tabungan32,847,837Outstanding HutangRumah118,000,000 Deposito10,000,000Outstanding Hutang Mobil56,000,000 Dana THT58,000,000Outstanding Kartu Kredit- Mobil70,000,000Total Hutang174,000,000 Rumah150,000,000HartaBersih ( HB )146,847,837 Total Aset320,847,837Total Kewajiban + HB320,847,837

25 Perencanaan

26 Perencanaan– JangkaPendek Mulai pembayaran zakat Proteksi Asuransi Syariah Sisa dana deposito di bank syariah untuk cadangan likuiditas(min 3x pengeluaran bulanan)  Emergency Fund Restrukturisasihutang  bayar kartu kredit, gantimobil, mencicil rumah  menghapus riba, menggunakan fasilitas cicilan mobil dan rumah dari bank syariah

27 Perencanaan — Jangka Panjang Tabungan Pendidikan Tabungan Haji Tabungan Pensiun

28 Mengapa "Harus" Syariah Kepatuhan terhadap hukum dan peraturan Allah SWT. Terhindar dariMAGHRIB : Maysir Judi / Spekulasi ), Gharar Ketidakjelasan ), Riba ( Bunga ), Bathil ( Merusak). Tidak dalam keadaan "darurat", dimana tidak ada ketersediaan produk — produk syariah.

29 Produk- Produk Syariah Produk tabungan dan deposito syariah Produk Sukuk, Obligasi Korporasi Syariah, Sukuk Ritel Produk Saham Syariah Reksa dana Syariah yang berbasis saham dan obligasi syariah Produk Gadai Syariah Asuransi Syariah Dana Pensiun Syariah Kartu Kredit Syariah