Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Pengenalan Bank Syariah: Operasi Pendanaan dan Pembiayaan Associate Prof Rifki Ismal Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Kuliah Informal Hukum Ekonomi.

Presentasi serupa


Presentasi berjudul: "Pengenalan Bank Syariah: Operasi Pendanaan dan Pembiayaan Associate Prof Rifki Ismal Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Kuliah Informal Hukum Ekonomi."— Transcript presentasi:

1 Pengenalan Bank Syariah: Operasi Pendanaan dan Pembiayaan Associate Prof Rifki Ismal Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Kuliah Informal Hukum Ekonomi Syariah (KIHES) Depok, 12 Oktober 2013

2 Fungsi Intermediasi Bank Surplus Spending Unit BANK Deficit Spending Unit UANGUANG

3 l Uang bukan barang yg dapat diperdagangkan sehingga uang tidak secara langsung menghasilkan uang tanpa melalui suatu proses bisnis riil l Riba dalam segala bentuknya diharamkan dilain pihak jual beli dihalalkan. l Kerja = ibadah & setiap orang diwajibkan utk berusaha mencari nafkah secara halal & setiap pekerjaan mempunyai risiko kegagalan sepanjang dilakukan atas dasar prinsip kejujuran. l Jika seseorang mempunyai modal tetapi tidak cukup mempunyai ketrampilan maka dianjurkan untuk menjalin kemitraan dengan pihak lain yang mempunyai ketrampilan tetapi tidak memiliki modal yang cukup l Pada dasarnya harta adalah milik Allah dan manusia sebagai khalifah yang berkewajiban mengelola harta yang ada di bumi untuk kesejahteraan ummat sehingga harta harus berputar untuk tujuan produktif dan tidak boleh hanya berputar pada segelintir orang saja. Beberapa filosofi dasar…..

4 PERBANKAN SYARIAH DIKEMBANGKAN BERDASARKAN NILAI-NILAI ISLAM YG UNIVERSAL Filosofi & Dasar: 1. Produktif Harta dipergunakan untuk kemaslahatan dan kesejahteraan Harta tidak boleh menganggur Memperoleh laba diperkenankan 2.Adil Riba d ilarang Berbagi hasil dan risiko 3.Etika/Moralitas Usaha Larang investasi pada usaha maksiat & merusak lingkungan Larangan spekulasi Perbankan syariah dikembangkan berdasarkan nilai nilai universal Produk/jasa Perbankan Syariah

5 Bank Syariah Pemilik Bank Murabahah Salam Isthisna Ijarah Pinjaman kebajikan Bagi Hasil & Bonus Bagi Hasil Modal Nasabah Deposan Simpanan Equity Financing /PLS Debt Financing (Jual beli) Mudharabah Musyarakah Bagi Hasil Profit/ Margin Zakat Qardh Fee Based Income - Giro wadiah - Tabungan mudharabah Sistem Operasional Bank Syariah

6 Produk Perbankan Syariah Produk / Jasa n Giro n Tabungan n Deposito / Investasi bebas penggunaan n Investasi tidak bebas penggunaan n Piutang Murabahah n Investasi Mudharabah n Investasi Musyarakah n Investasi Aset u/ disewakan n Pengadaan barang untuk dijual atau dipakai sendiri n Bank Garansi n Transfer/Inkaso,L/C dll n SDB n Jual beli valas Prinsip Syariah n Wadiah Yad adh dhamanah n Wadiah Yad adh dhamanah/Mudharabah n Mudharabah Muthlaqah n Mudharabah Muqayyadah n Murabahah (tidak tunai) n Mudharabah Muthlaqah n Musyarakah n Ijarah n Salam atau Istisna’ n Kafalah n Wakalah n wadiah yad al amanah n Sharf

7 Produk Pembiayaan (Financing) n Equity Financing - kontrak musyarakah (joint venture profit sharing) - kontrak mudharabah (trustee profit sharing) n Debt Financing (Cost Plus Financing) - kontrak murabahah - kontrak bai’ as salam - kontrak bai’ al istishna’ - kontrak al ijarah - kontrak qardh

8 Produk Penghimpunan Dana (Funding) n Rekening koran (current account atau demand deposit)  prinsip wadiah n Rekening tabungan (saving account)  prinsip wadiah atau mudharabah n Rekening investasi umum (investment account)  mudharabah muthlaqah n Rekening investasi khusus (special investment account)  mudharabah muqayyadah

9 Produk Jasa n L/C  prinsip wakalah, musyarakah atau mudharabah n Garansi bank  prinsip kafalah n Transfer and collections  prinsip wakalah n Jual beli valas  sharf n Lainnya, etc. trustee, nominee, dsb

10 SKEMA Murabahah PENJUAL PEMBELI BARANG 1. Negosiasi & persyaratan 2. Akad Jual Beli 5. Bayar 4. Terima Barang & Dokumen 3. Kirim Konsep Fiqh 1

11 SKEMA Murabahah BANK NASABAH SUPPLIER PENJUAL SUPPLIER PENJUAL 1. Negosiasi & persyaratan 2. Akad Jual Beli 6. Bayar 4. Kirim 3. Beli Barang Aplikasi Teknis Perbankan 5. Terima Barang dan Dokumen 2

12 SKEMA Istishna’ SHANI’ PRODUSEN (PENJUAL) MUSTASHNI’ KONSUMEN (PEMBELI) Pesan Kirim Konsep Fiqh MASHNU’ BARANG PESANAN MASHNU’ BARANG PESANAN 3

13 SKEMA Istishna’ NASABAH KONSUMEN (PEMBELI) NASABAH KONSUMEN (PEMBELI) PRODUSEN PEMBUAT PRODUSEN PEMBUAT Aplikasi Teknis Perbankan BANK PENJUAL BANK PENJUAL 1. Pesan 3. Jual 2. Beli 4

14 SKEMA Bai’ Salam PRODUSEN PENJUAL PRODUSEN PENJUAL NASABAH PEMBELI NASABAH PEMBELI Konsep Fiqh BARANG PESANAN BARANG PESANAN 4. Terima Barang & Dokumen 2. Buat Pesanan 1. Negosiasi Pesanan dengan Kriteria & Bayar 3. Kirim 6

15 SKEMA Bai’ Salam PRODUSEN PENJUAL PRODUSEN PENJUAL NASABAH BANK SYARIAH BANK SYARIAH 1. Negosiasi pesanan dengan Kriteria 5. Bayar 3. Kirim Dokumen 2. Pemesanan Barang Nasabah & Bayar Tunai 4. Kirim Pesanan Aplikasi Teknis Perbankan 7

16 OBJEK SEWA SKEMA Ijarah wa Iqtina’ PEMILIK OBJEK SEWA PEMILIK OBJEK SEWA PENYEWA SEWA DAN JUAL Konsep Fiqh 9

17 SKEMA Ijarah wa Iqtina’ PENJUAL / SUPPLIER PENJUAL / SUPPLIER NASABAH BANK SYARIAH BANK SYARIAH 1. Butuh Objek Sewa 3.Sewa Beli B. Milik A. Milik 2. Beli Objek Sewa OBJEK SEWA Aplikasi Teknis Perbankan 10

18 SKEMA Rahn Konsep Fiqh Klasik 2. Syarat Hutang 1. Akad Hutang Piutang 4. Hutang + Ihsan 3. Dropping Jaminan Rahn Marhun Nasabah Murtahin Pemilik Modal Marhun Bih Hutang 11

19 2. Permohonan Pembiayaan 3. Akad Pembiayaan 4. Hutang + Mark Up 1. Titipan/Gadai Pembiayaan Pembiayaan Murtahin Marhun Bih Bank Rahn Nasabah Marhun Jaminan Aplikasi Teknis Perbankan SKEMA Rahn 12

20 SKEMA PEMBIAYAAN Al Musyarakah Nasabah Parsial: Asset Value Nasabah Parsial: Asset Value Bank Syariah Parsial: Pembiayaan Bank Syariah Parsial: Pembiayaan PROYEK / USAHA KEUNTUNGAN Bagi Hasil Keuntungan Sesuai porsi kontribusi modal (nisbah) Bagi Hasil Keuntungan Sesuai porsi kontribusi modal (nisbah) 13

21 SKEMAMudharabah KEUNTUNGAN PROYEK / USAHA PERJANJIAN BAGI HASIL TENAGA KERJA MODAL 100% X %Y % MUDHARIB SHAHIBUL MAAL SHAHIBUL MAAL Konsep Fiqh 14

22 PEMBAGIAN KEUNTUNGAN PEMBAGIAN KEUNTUNGAN PROYEK / USAHA PERJANJIAN BAGI HASIL KEAHLIAN / KETRAMPILAN Nisbah X % Nisbah Y % MUDHARIB BANK MODAL 100% Pembayaran Kewajiban Aplikasi Teknis Perbankan SKEMAMudharabah 15

23 Investasi Khusus NASABAH BANK PROYEK Reksadana 1. Proyek 2. Dana 3. Paper BANK REKSADANA MANAJER INVESTASI REKSADANA MANAJER INVESTASI EKUITI LAIN-LAIN OBLIGASI BAGI HASIL OBLIGASI BAGI HASIL Investasi SKEMA Mudharabah Muqayyadah 16

24 SKEMAQardh KEUNTUNGAN PROYEK / USAHA PERJANJIAN QARDH TENAGA KERJA 100 %Kembali Modal MUQTARIDH MUQRIDH Konsep Fiqh MODAL 100% 17

25 KEUNTUNGAN PROYEK / USAHA PERJANJIAN QARDH TENAGA KERJA 100 %Kembali Modal NASABAH BANK MODAL 100% Aplikasi Teknis Perbankan SKEMAQardh 18

26 SKEMAWakalah Skema Dasar Wakalah dalam Praktek Perbankan NASABAH MUWAKIL INVESTOR BANK Agency Administration Collection Payment Co Arranger Dll WAKIL MUWAKIL TAUKIL Kontrak + Fee 19

27 Skema Wakalah Dalam Mudharabah BANK PARTNER-A BANK PARTNER-A NASABAH PARTNER-B NASABAH PARTNER-B MODAL 100% MODAL 0% Keahlian / Ketrampilan 0 % Keahlian / Ketrampilan 0 % Keahlian / Ketrampilan 100 % Keahlian / Ketrampilan 100 % PARTNER C WAKIL PARTNER C WAKIL PROYEK UNTUNG RUGI SKEMAWakalah 20

28 Skema Wakalah Dalam Murabahah BANK MUWAKIL BANK MUWAKIL NASABAH AGEN / NASABAH WAKIL1 AGEN / NASABAH WAKIL1 BARANG TAUKIL BARANG TAUKIL 1. Akad 5. Bayar 2. Bayar 4a. Kirim Invoice 4b. Kirim Barang 3. BeliSKEMAWakalah 21

29 Skema Wakalah Dalam L/C Impor IMPORTIR NASABAH IMPORTIR NASABAH EKSPORTIR AGEN BANK WAKIL AGEN BANK WAKIL 1. Kontrak 5. Bayar Advising Bank 3a. Kirim Barang 2. Dokumen + Akad + Bayar 6. Bayar 3b. Kirim Dokumen 4. Dokumen + Tagihan Issuing Bank BANK WAKIL BANK WAKILSKEMAWakalah 22

30 Skema Wakalah Dalam Anjak Piutang MUHIL PENYUPLAI MUHIL PENYUPLAI 3. Bayar MUHAL PEMBELI MUHAL PEMBELI MUHAL ‘ALAIH FACTOR / BANK / WAKIL MUHAL ‘ALAIH FACTOR / BANK / WAKIL 4. Tagih 2. Invoice 1. Suplai barang 5. BayarSKEMAWakalah 23

31 MUHIL IMPORTIR MUHIL IMPORTIR 3. Bayar MUHAL EKSPORTIR MUHAL EKSPORTIR MUHAL ‘ALAIH BANK MUHAL ‘ALAIH BANK 4. Tagih 2. Bill 1. Kesepakatan 5. Bayar Skema Wakalah Dalam Bill Discounting SKEMAWakalah 24

32 Skema Wakalah Dalam Mudharabah Muqayyadah BANK WAKIL BANK WAKIL PROYEK INVESTOR - A INVESTOR - B INVESTOR - C INVESTOR - D AKADAKAD Akad SKEMAWakalah 25

33 SKEMAHiwalah Skema Hiwalah Dalam Anjak Piutang MUHIL PENYUPLAI MUHIL PENYUPLAI 3. Bayar MUHAL PEMBELI MUHAL PEMBELI MUHAL ‘ALAIH FACTOR / BANK MUHAL ‘ALAIH FACTOR / BANK 4. Tagih2. Invoice 1. Suplai barang 5. Bayar 26

34 Skema Hiwalah Dalam Bill Discounting MUHIL IMPORTIR MUHIL IMPORTIR 3. Bayar MUHAL EKSPORTIR MUHAL EKSPORTIR MUHAL ‘ALAIH BANK MUHAL ‘ALAIH BANK 4. Tagih 2.Bill 1. Kesepakatan 5. BayarSKEMAHiwalah 27

35 Rifki Ismal bekerja di Bank Indonesia dan pengajar di beberapa universitas seperti UI, ITB, IPB, UIN Syarif Hidayatullah, Trisakti, Paramadina, Ahmad Dahlan, UIR, Unair, termasuk Univ of Strasbourg (Prancis) dan Singapore Management University (Singapore). Pendidikan S1 dari Fakultas Ekonomi – Universitas Indonesia, Master Ekonomi dari University of Michigan (Amerika) dan Doktor (PhD) dari Durham University (Inggris). Associate Professor diperoleh dari Australian Center for Islamic Financi Studies. Selain aktif menulis artikel di koran, menulis 40 paper di journal international, ybs juga menerbitkan beberapa buku termasuk Islamic Banks in Indonesia (John Wiley and Sons – 2013), dan pembimbing 22 mahasiswa master & doktor di DN dan LN SHORT BIO


Download ppt "Pengenalan Bank Syariah: Operasi Pendanaan dan Pembiayaan Associate Prof Rifki Ismal Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Kuliah Informal Hukum Ekonomi."

Presentasi serupa


Iklan oleh Google