STRUKTUR KREDIT Oleh : Padlah Riyadi, SE, Ak CREDIT INITIATION DEVELOPMENT

Tujuan Umum Pembelajaran Mengetahui dan memahami sistem pembayaran angsuran dan komponen struktur kredit serta mampu menghitung struktur kredit - Mengetahui serta Memahami definisi dari sistem pembayaran angsuran. - Mengetahui cara perhitungan bunga - Mengetahui cara perhitungan angsuran - Mengetahui cara perhitungan hutang pokok - Mengetahui serta memahami dari komponen struktur kredit. Tujuan Khusus Pembelajaran

STRKTUR KREDIT I. Bagian Dalam Struktur Kredit A. Sistem Pembayaran Angsuran B. Perhitungan Bunga C. Komponen Struktur Kredit II. Menghitung Angsuran III. PriceList MATERI PEMBAHASAN

A.Sistem Pembayaran Angsuran Anuitas Produk pembiayaan yang diberikan kepada konsumen dengan besaran angsuran perbulan tetap. Terbagi menjadi dua jenis : - In Advance : Pembayaran angsuran pertama bersamaan dengan DP - In Arear : Pembayaran angsuran pertama (Pokok + Bunga) dilakukan pada tanggal jatuh tempo di bulan berikutnya. B.Perhitungan Bunga Bunga adalah biaya yang dibayarkan konsumen atas hutang pembiayaan yang diterimanya. Ada 2 jenis bunga, yaitu: 1. Bunga Efektif 2. Bunga Flat Bagian Dalam Struktur Kredit

Perhitungan Bunga Flat Bunga yang digunakan untuk menghitung bunga pertahun dan perbulan dari pokok hutang konsumen. Bunga yg dihitung dengan cara mengalikan pokok hutang dengan lama pinjaman yg telah ditentukan (tenor), dimana nilai angsuran tiap bulan adalah tetap. Bunga (Rp) = Pokok Hutang X Bunga Flat X Tenor Contoh : Pokok hutang = Rp ,- Bunga Flat = 24% / p.a Konsumen ingin kredit dengan tenor 2 tahun, maka perhitungan bunganya adalah sebagai berikut : Bunga = x 24% x 2 = Perhitungan Bunga

C.Komponen Struktur Kredit  OTR (On The Road) adalah Harga barang atau Harga Sepeda Motor.  Down Payment adalah Total uang muka yang dibayarkan oleh konsumen.  Administrasi adalah Biaya Administrasi.  Asuransi adalah Biaya asuransi kendaraan selama dalam masa kredit dengan perhitungan % biaya asuransi X OTR.  Tenor adalah Masa Kredit  Hutang Pokok adalah OTR + Administrasi + Asuransi – DP  Bunga adalah Hutang Pokok X (Rate Flat/12) X Tenor  Angsuran adalah Jumlah Hutang Pokok + Bunga / Tenor Bagian Dalam Struktur Kredit

Contoh Soal : OTR = Rp DP = Rp Asuransi= 6.0 %Tenor= 35 bulan Biaya Administrasi= Rp Flat Rate= % Menghitung Hutang Pokok = OTR + Asuransi + Administrasi – DP = Rp (6% X Rp ) + Rp – Rp = Rp Rp Rp – Rp = Rp Menghitung Bunga = Hutang Pokok X (Flat Rate/12) X Tenor = Rp X (22.35%/12) X 35 = Rp Menghitung Angsuran = (Hutang Pokok + Bunga)/ Tenor = (Rp Rp )/35 = Rp Menghitung Angsuran

Price List adalah tabel angsuran tiap objek pembiayaan yang diberikan pada Konsumen. Angka-angka yang dimasukan adalah berasal dari perhitungan angsuran sebelumnya. Contoh Price List : Price List Harga OTR DP Angsuran/bln 12 bln18 bln24 bln30 bln36 bln Rp17,000,000 1,000,000 1,502,000 1,053, , , ,000 1,500,000 1,493,000 1,047, , , ,000 2,000,000 1,484,000 1,040, , , ,000 2,500,000 1,475,000 1,034, , , ,000 3,000,000 1,466,000 1,028, , , ,000 3,500,000 1,457,000 1,021, , , ,000 4,000,000 1,447,000 1,015, , , ,000 4,500,000 1,438,000 1,009, , , ,000 5,000,000 1,429,000 1,002, , , ,000

Contoh Kasus 1 Seorang konsumen (suami) mengajukan pembiayaan, harga OTR Rp , DP Rp ; DP murni Rp , Biaya admin Rp , Asuransi Rp Apabila diketahui bunga flat 15% p.a. untuk tenor 12, 18% untuk tenor 24, dan 23% untuk tenor 36. Kemampuan suami sebagai karyawan Rp per bulan, istri buka warung dengan penghasilan Rp per bulan. Dokumen penghasilan yang ada hanya slip gaji suami 1 bulan. Menurut anda layak atau tidak permohonan konsumen ini disetujui?

Jawaban Kasus 1 OTR DP( ) Biaya Admin Asuransi Total Hutang Angsuran Tenor Angsuran Tenor Angsuran Tenor Suami ,33% Istri ,33% Gabungan ,33% Layak utk Tenor 24 dan 36

SELESAI