BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank) CAMEL CAMELS hari - intan

PIHAK-PIHAK YANG BERKEPENTINGAN DENGAN KESEHATAN BANK PEMILIK KOMISARIS DIREKSI BANK NASABAH/ MASYARAKAT BANK INDONESIA hari - intan

Tingkat Kesehatan Bank Pengaturan & Pengawasan Bank Agar bank dapat bekerja dengan baik dan sistem perbankan stabil Indikator ? Indikator keberhasilan pengaturan dan pengawasan bank Tingkat Kesehatan Bank Definisi: Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat menjalankan fungsi intermediasi, dapat membantu kelancaran sistem pembayaran, serta dapat dipergunakan oleh pemerintah dalam melaksanakan kebijakannya, terutama kebijakan moneter. hari - intan

 Permodalan (capital  huruf C) Tingkat kesehatan bank pd.dasarnya dinilai dgn.pendekatan kualitatif atas berbagai aspek yg.berpengaruh thd.kondisi dan perkembangan suatu bank. Yaitu penilaian thd.faktor2:  Permodalan (capital  huruf C)  Kualitas Aktiva Produktif (asset quality huruf A)  Manajemen (Management  huruf M)  Rentabilitas (Earning huruf E)  Likuiditas (Liquidity  huruf L)  Sensitivitas thd risiko pasar (Sensitivityhuruf S) Penilaian faktor dan komponen dilakukan dengan sistem kredit (reward ), yang dinyatakan dengan nilai 0 sampai dengan 50. hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

ASSET QUALITY / KUALITAS ASET 25% FAKTOR-FAKTOR PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN (TKS) BANK C CAPITAL / PERMODALAN 25% A ASSET QUALITY / KUALITAS ASET 25% M MANAGEMENT / MANAJEMEN 20% E EARNINGS / RENTABILITAS 10% L LIQUIDITY / LIKUIDITAS 10% S Sensitivity /sensitivitas 10% hari - intan

ASSET QUALITY / KUALITAS ASET 30% FAKTOR-FAKTOR PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN (TKS) BPR C CAPITAL / PERMODALAN 30% A ASSET QUALITY / KUALITAS ASET 30% M MANAGEMENT / MANAJEMEN 20% E EARNINGS / RENTABILITAS 10% L LIQUIDITY / LIKUIDITAS 10% hari - intan

Hasil Penilaian TKS Aturan Baru Aturan Lama Skor > 45 (max 50)  Peringkat Komposit 1  Sangat Baik 35 < Skor < 45  Peringkat Komposit 2  Baik 25 < Skor < 35  Peringkat Komposit 3  Cukup Baik 15 < Skor < 25  Peringkat Komposit 4  Kurang Baik 10 < Skor < 15  Peringkat Komposit 5  Tidak Baik Aturan Lama Nilai Kredit : 81 – 100  Sehat 66 < NK < 81  Cukup Sehat 51 < NK < 66  Kurang Sehat 0 < NK < 51  Tidak Sehat hari - intan

CAR Capital Adequacy Ratio KPMM Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Dasar: SK BI.No.26/1993: Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank SK BI.No.30/1997: Tatacara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank SE BI.No.2/2000: Aktiva Produktif Dalam Penghitungan hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) 1. Aktiva Neraca (Rp. & valas) 1.1.Kas ……………………………………….…. 1.2.Emas dan mata uang emas …….….. 1.3.Giro pd.BI ………………….…………….. 1.4.Tagihan pd.Bank lain …….………….. a.Pd.Bank Sentral neg.lain …………. b.Pd.bank lain …………………………… c.Pd.bank lain yg.dijamin Pem.pusat atau Bank Sentral ……..………….……. 1.5.Surat Berharga yg.dimiliki: a. SBI………………………………………... b.Treasury Bill negara lain …………… c. Certificate Bank Sentral neg.lain…. 374.476 714.301 36.624 932.462 1.135.400 20 7.325 hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

Keterangan Nominal (juta Rp) ATMR (juta Rp) Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) d.SBPU: 1. Yg.diterbitkan atau dijamin oleh bank sentral dan pemerintah pusat…. 2.Yg.diterbitkan dan dijamin dg.uang kas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito, dan tabungan pada bank ybs………………… 3. Yg.diterbitkan atau dijamin oleh bank lain, pem.daerah, lembaga non-dept.di Ind.dan bank pembg. multilateral…………………………………… 4.Yg.diterbitkan atau dijaminoleh BUMN dan persh.milik pemerintah pusat negara lain …………………………… 5.Yg.diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya ……..……………… 60.861 5.784 50 100 hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

1. Yg.diterbitkan o/ bank lain …………… Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR e.Saham dan Obligasi: 1. Yg.diterbitkan o/ bank lain …………… 2.Yg.diterbitkan o/ BUMN dan persh. milik Pemerintah pusat negara lain…. 3. Yg.diterbitkan o/ pihak swasta lainnya ……………………………………….. 1.6.a.Kredit yg.diberikan kpd.atau dijamin oleh: 1.Bank Sentral ……………………………………… 2.Pemerintah Pusat ………………………………. 3.Uang kertas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito, dan tabungan pd.bank ybs.sebesar nilai jaminan tsb………………………………………… 4. Bank lain, Pemda, lembaga non-dept.di Ind, bank pembgn.multilateral…………….. 5.BUMN,dan persh.milik pem.pusat negara lain ……………………………………………………. 6.Pihak-pihak lainnya ……………………………. 25.150 7.105 19.157 4.166 7.159 1.533.447 20 50 100 833 3.580 hari - intan

Keterangan Nominal (juta Rp) ATMR (juta Rp) Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) b.KPR yg.dijamin o/ hipotek pertama dg.tujuan utk.dihuni …………………….. 1.7.Penyertaan ………………………………… 1.8.Aktiva Tetap dan inventaris (nilai buku)…………………………………………… 1.9.Antar kantor aktiva……………………… 1.10.Rupa-rupa aktiva ……………………… 3.954 123 23.672 8.613 66.433 50 100 1.977 1.11.Jumlah ATMR Aktiva Neraca 4.958.887 1.676.937 2. Rekening Administratif (Rp & valas): 2.1.a.Fasilitas kredit yg.belum digunakan yg.disediakan sampai dg.akhir th.takwim berjalan yg.disediakan bagi, atau dijamin oleh/dengan atau yg.dijaminsurat bhrg.yg.diterbitkan o/: 1.Bank Sentral………………………………… 2.Pemerintah Pusat ………………………… hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

Keterangan Nominal (juta Rp) ATMR (juta Rp) Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) 3.Uang kas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito dan tabungan pada bank ybs.sebesar nilai jaminan tsb…………………………… 4.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept di Ind.,bank pembgn.multilateral……. 5. BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain…………………………… 6.Pihak-pihak lain …………………………… b.Yg.disediakan dlm.rangka KPR yg.dijamin o/ hipotek pertama dg.tujuan utk.dihuni……………………… 2.2.Jaminan Bank a.Dlm.rangka pemberian kredit termasuk stanby L/C dan risk sharing serta edosemen atau avcal atas srt2 bhrg.yg.diberikan atas permintaan: 1.Bank Sentral ……………………………. 45.710 10 25 50 22.855 hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

Keterangan Nominal (juta Rp) ATMR (juta Rp) Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) 2.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept. di Ind., bank pembgn.multilateral….. 3.BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain…………………………. 4. Pihak-pihak lain …………………………… b.Bukan dlm.rangka pemberian kredit spt. Bid bonds, performance bonds dan advance payments bonds, yg.diberikan atas permintaan: 1.Bank Sentral dan Pemerintah Pusat… 4. Pihak-pihak lainnya…. ………………… c.L/C yg.masih berlaku (tdk.termasuk standby L/C) yg.diberikan atas permintaan : 169.602 20 50 100 hari - intan Bank Mgt- Intan Nurul A

Keterangan Nominal (juta Rp) ATMR (juta Rp) Lanjutan ATMR Keterangan Nominal (juta Rp) Bobot Risiko (%) ATMR (juta Rp) 1.Bank Sentral dan Pemerintah Pusat… 2.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept. di Ind., bank pembgn.multilateral….. 3.BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain…………………………. 4. Pihak-pihak lain …………………………… 2.3.Kewajiban membeli kembali aktiva bank dg.syarat-syarat repurchase agreement ………………………………… 2.4.Posisi neto kontrak valuta asing dan swap bunga (exchange rate and interest rate contracts)……………….. 4 10 20 100 2.5.Jumlah ATMR Rekening Administratif 215.312 107.656 I.3. Jumlah ATMR (1.11 + 2.5) 1.784.592 hari - intan

Modal Keterangan Jml.setiap komponen (juta Rp) Jumalah 1.Modal Inti: 1.1.Modal disetor …………………………………….. 1.2.Agio saham (disagio)………………………….. 1.3.Modal sumbangan……………………………… 1.4.Cadangan umum ……………………………….. 1.5.Cadanmgan tujuan……………………………… 1.6.Laba ditahan stlh. diperhitungkan pajak.. 1.7.Laba th.2lalu stlh.diperhit.pajak……………. 1.8.Rugi th.2lalu (-/-) ……………………………… 1.9.Laba th.berjln. Stlh.diperhit.pajak………… 1.10. rugi th.berjalan………………………………. 156.350 (138) 27.321 55.563 1.11. Sub total 239.096 1.12.Good will (-/-) …………………………………… 1.13.Kekurangan jml.PPAP dr.jml.shrsnya……. 1.14.Jumlah Modal Inti hari - intan

Keterangan Jml.setiap komponen (juta Rp) Jumalah Lanjutan Modal Keterangan Jml.setiap komponen (juta Rp) Jumalah 2.Modal Pelengkap: 2.1.Cadangan revaluasi aktiva tetap…………….. 2.2.PPAP himgga bln…………..…….. Rp46.128 Maks.1,25% ATMR………..….… Rp22.307 2.3.Modal Pinjaman …………………………………. 2.4.Pinjaman Subordinasi bulan ini Maks.50% dari Modal Inti ……Rp119.548 22.307 2.5.Jumlah Modal Pelengkap 2.6.Jumlah Modal Pelengkap yg.Diperhitungkan Maks.100% dari Modal Inti…..Rp239.096 II.3.Jumlah Modal Bank = 1.14 + 2.6 = 239.096 + 22.307…. 261.403 III.Modal Minimum = 8% x I.3 = 8% x Rp1.784.592 = IV.Kelebihan Modal = II.3 – III = Rp 261.403 – Rp142.764 = 142.767 118.636 V.Rasio modal = (II.3  I.3) = 261.403/1.784.592…………… 14.65 hari - intan

C CAPITAL / PERMODALAN 30% hari - intan

KAP Kualitas Aktiva Produktif Asset KAP Kualitas Aktiva Produktif Dana Pihak Ketiga: Performing Loan Non Performing Loan Dasar: SK BI.No.30/1998: Kualitas Aktiva Produktif SK BI.No.30/1997: Tatacara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank hari - intan

Rasio Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan terhadap Aktiva Produktif Keterangan Saldo (Rp) % APD (%) APYD (juta Rp) I. Kredit Yang Diberikan Lancar Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet II. Penempatan III. Penyertaan 1.560.283 6.026 1.155 2.186 11.232 973.252 123 0,00 25,00 50,00 75,00 100,00 1.507 578 1.640 hari - intan

Lanjutan : Rasio Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan terhadap Aktiva Produktif Keterangan Saldo (Rp) % APD (%) APYD (juta Rp) IV. Surat Berharga Lancar Macet V. Rekening Administratif Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan 1.749.595 169.632 0,00 100,00 00,00 25,00 50,00 75,00 J u m l a h 4.473.484 1.075,00 14.956 Rasio = Aktiva Produktif yang diklasifikasikan / Aktiva Produktif = (14.956 / 4.473.484) x 100% = 0,33% hari - intan

A1 Asset Quality1 30% 25% hari - intan

RASIO PPAP YANG DIBENTUK TERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUK Keterangan Saldo (Rp) Total Agunan Tunai Selisih Aktiva Produktif - Agunan Tunai PPAP Yang Wajib Dibentuk % Rp I. PPAP UMUM Pinjaman Yang Diberikan Penempatan Penyertaan Surat Berharga (BI/Pemerintah, LAinnya) Rekenning Administratif II. PPAP KHUSUS 1. Penyertaan Yang Diberikan Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet 2. Penempatan Lancar 1.560.283 973.252 123 1.718.661 169.632 6.026 1.155 2.186 11.232 1,00 0,00 5,00 15,00 50,00 100,00 15.603 9.733 309 1.696 301 173 1.093 - hari - intan

Lanjutan: RASIO PPAP YANG DIBENTUK TERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUK Keterangan Saldo (Rp) Total Agunan Tunai Selisih Aktiva Produktif - Agunan Tunai PPAP Yang Wajib Dibentuk % Rp 3. Penyertaan Lancar Diragukan Macet 4. Surat Berharga 5. Rekening Administrattif Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar MAcet 15,00 50,00 100,00 5,00 - J u m l a h 4.473.484 40,142 PPAP yang dibentuk pada periode tersebut di atas 56,218 Kelebihan PPAP 16,076 hari - intan

Lanjutan: RASIO PPAP YANG DIBENTUK TERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUK PPAP Yang dibentuk (PPAP yd) PPAP Yang Wajib Dibentuk (PPAP ywd) = (56.218,25 / 40,142) x 100% = 140,05 % hari - intan

A2 Asset Quality2 30% 5% hari - intan

Management Manajemen Umum Manajemen Risiko hari - intan

Management / Manajemen hari - intan

Earning Rasio Laba Terhadap Volume Usaha Rasio Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) hari - intan

Rasio Laba Terhadap Volume Usaha No 12 Bulan Terakhir Laba Sebelum Pajak Volume Usaha Saldo Per Bulan Rata-rata 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Oktober 2000 Nopember 2000 Desember 2000 Januari 2001 Februari 2001 Maret 2001 April 2001 Mei 2001 Juni 2001 Juli 2001 Agustus 2001 September 2001 84.089 100.851 101.050 5.690 19.171 30.321 47.071 87.271 112.374 119.399 134.736 158.725 12.957 16.762 199 13.481 11.150 16.750 40.200 25.103 7.025 15.337 23.989 2.869.547 2.922.738 3.062.476 3.404.713 3.437.264 3.743.300 3.918.872 4.167.590 4.458.616 4.748.178 4.791.848 4.913.592 JUMLAH 1.000.748 188.643 46.438.734 3.869.895 Rasio = Laba sbl pajak 12 bl terakhir/Rata-rata vol.usaha 12 bl terakhir = (188.643/3.869.895)x100% 4,87 % hari - intan

EARNINGS / RENTABILITAS hari - intan

Rasio BIAYA OPERASIONAL TERHADAP PENDAPATAN OPERASIONAL 12 Bulan Terakhir Biaya Operasional Pendapatan Operasional Saldo Per Bulan 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Oktober 2000 Nopember 2000 Desember 2000 Januari 2001 Februari 2001 Maret 2001 April 2001 Mei 2001 Juni 2001 Juli 2001 Agustus 2001 September 2001 215.029 239.604 279.995 27.182 60.744 102.486 138.480 178.569 216.265 263.976 311.785 354.508 837 24.575 40.391 33.562 41.742 35.994 40.089 37.696 47.711 47.809 42.723 291.505 332.083 371.071 33.999 79.342 130.034 179.435 262.793 329.182 393.228 458.805 511.794 7.120 40.578 38.988 45.343 50.692 49.401 83.358 66.389 64.046 65.577 52.989 JUMLAH 420.311 598.480 Rasio = beban Opers. 12 bl terakhir/ Pendapatan Opers. 12 bl terakhir = (420.311/598.480)x100% 70,23 % hari - intan

EARNINGS / RENTABILITAS hari - intan

Liquidity Rasio Kewajiban Bersih Antar Bank Terhadap Modal Inti Rasio Kredit yang Diterima Oleh Bank dalam rupiah dan valuta asing hari - intan

RASIO KEWAJIBAN BERSIH ANTAR BANK TERHADAP MODAL INTI Antar Bank Aktiva Jumlah Antar Bank Pasiva 10 12 13 14 17 18 19 20 25 30 36 50 53 54 56 59 69 70 80 98 99 Giro Call Money SBPU bukan KUK SBPU KUK Obligasi Saham Surat Berharga lainnya Tabungan Deposito on Call Deposito Surat Deposito Kredit dlm rangka KUK Kredit lainnya Pembi.bersm dr/KLBI Pembi.bersm dr/KUK Pembi.bersm /Lainnya Kredit Yg diberikan Dana pelunasan Oblig. Penyertaan Penjamin pihak ke-3 dst Lain-lain 36.252 74.607 256.537 601.690 4.166 78 Transfer Surat Berharga Pinjaman yg diterima Pembiayaan bers. dr/KLBI Pembiayaan bers. /KUK Pembiayaan bers./Lainnya Pinjaman yang diterima 10.760 5.877 5.875 11.458 JUMLAH 33.970 Rasio = Kewajiban bersih antar bank/ Modal Inti = {(939.282)/239.096}x100% -392,85 % hari - intan

RASIO KREDIT TERHADAP DANA YG DITERIMA POS-POS KREDIT Jumlah DANA YG DITERIMA Pinjaman yang diberikan 1.580.882 Kredit likuiditas Bank Indonesia Giro, deposito, dan tabungan Masy. Pinjaman bukan dari bank yang berjangka waktu lebih dari 3 bulan Deposito dan pinjaman dari bank lain yang berjangka waktu lebih dr 3 bulan Surat berharga yang diterbitkan oleh bank yang berjangka waktu lebih dr 3 bulan Modal inti Modal pinjaman (sebelumny disebut modal kuasi) 28.018 4.386.140 18.002 12.701 239.096 4.683.957 Rasio = Kredit yg diberikan/ Dana yg diterima bank = (1.580.882/4.683.957) x 100% 33,75 % hari - intan

LIQUIDITY / LIKUIDITAS hari - intan

Terima Kasih hari - intan