MANAJEMEN DANA BANK PENGERTIAN DANA BANK : Uang tunai yang dimiliki bank ataupun aktiva lancar yang dikuasai bank dan setiap waktu dapat diuangkan PENGERTIAN MANAJEMEN DANA BANK : Proses pengelolaan dana (perencanaan, pengalokasian dan pengawasan dana) baik pada aspek penghimpunan maupun penyaluran dana masyarakat guna mendapatkan keuntungan bagi nasabah dan bagi bank TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK : Menghimpun dana dari berbagai sumber dan mengalokasikannya dengan memperhatikan prinsip pengelolaan dana untuk mencapai Keuntungan optimal

SUMBER DANA BANK Berasal dari modal sendiri : Modal Disetor Laba ditahan Cadangan Agio Saham Berasal dari dana pinjaman dari pihak luar : Pinjaman Biasa Antar Bank Call Money Pinjaman dari BI Pinjaman KLBI Berasal dari Masyarakat : Giro (Demand Deposit) 2. Deposito Berjangka (Time Deposit) 3. Tabungan (Saving) DANA PIHAK I DANA PIHAK II DANA PIHAK III

BIAYA DANA BANK 1. Struktur sumber dana FAKTOR YANG MEMPENGARUHI BIAYA DANA BANK (COST OF FUNDS) : Merupakan sejumlah dana yang dikeluarkan bank untuk setiap rupiah dana yang dihimpun dari berbagai sumber sebelum dikurangi dengan besarnya likuiditas wajib (reserve requirement) 1. Struktur sumber dana FAKTOR YANG MEMPENGARUHI BESARNYA DANA BANK 2. Tingkat bunga 3. Cadangan Wajib 4. Tingkat Pajak

PRINSIP PENGELOLAAN DANA BANK KEBUTUHAN DANA JANGKA PENDEK DIPENUHI DARI SUMBER DANA JANGKA PENDEK KEBUTUHAN DANA JANGKA PANJANG DIPENUHI DARI SUMBER DANA JANGKA PANJANG TUJUAN OPTIMUM CAPITAL MIX Tidak terjadi kelebihan dana (idle fund) Tidak mengalami kesulitan likuiditas

ALOKASI DANA BANK PENGERTIAN ALOKASI DANA BANK : Penentuan berapa besar dana bank yang akan dialokasikan pada berbagai alternatif kepentingan TUJUAN ALOKASI DANA BANK : Untuk mencapai tingkat profitabilitas tertentu Untuk mempertahankan tingkat likuiditas tertentu demi menjaga kepercayaan masyarakat atau nasabah PENCATATAN PADA NERACA BANK : Sumber Dana : Pada Pos-pos Pasiva Alokasi Dana Bank : Pada Pos-pos Aktiva

PERMODALAN BANK MODAL INTI Modal disetor MODAL PELENGKAP PENGERTIAN MODAL BANK : Sejumlah dana yang diinvestasikan oleh pemilik bank pada waktu pendirian bank yang dimaksudkan untuk membiayai kegiatan usaha bank MODAL INTI Modal disetor Laba Ditahan Laba Tahun Lalu Laba Tahun Berjalan Agio Saham Cadangan Umum Cadangan Tujuan Bag. Kekayaan Anak Perusahaan MODAL PELENGKAP Cadangan Revaluasi Aktiva Tetap Cadangan Penghapusan Aktiva yang Diklasifikasikan Modal Kuasi Pinjaman Subordinasi MODAL BANK (NERACA)

Melindungi para kreditur Menjamin kelangsungan operasional FUNGSI MODAL Melindungi para kreditur Menjamin kelangsungan operasional Memenuhi standar modal minimal RASIO KECUKUPAN MODAL (CAR - CAPITAL ADEQUACY RATIO) Merupakan rasio yang membandingkan antara jumlah modal bank dengan sejumlah aktiva yang dimiliki Melalui rasio ini akan diketahui kemampuan menyangga aktiva bank terutama kredit yang disalurkan dengan sejumlah modal bank CAR = M o d a l x 100 % ATMR ATMR : Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (Aktiva yang tercantum dalam neraca maupun yang bersifat administratif dikalikan dgn bobot risiko tertentu) Ketentuan CAR : * CAR <= 4 % = Bank Kategori “A” * CAR 2,5 % – 3,99 % = Bank kategori “B” * CAR >= 2,5 % = Bank Kategori “C”

1. Tingkat Kualitas Manajemen Bank 2. Tingkat Likuiditas 3. Tingkat Kualitas Asset FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KECUKUPAN MODAL 4. Struktur Deposito 5. Tingkat Kualitas dari Sistem 6. Tingkat Kualitas Pemilik Saham 7. Kebutuhan Keuangan Jk Pendek & Jk Panjang 8. Riwayat Pemupukan Modal & Pembagian laba