BANK & LEMBAGA KEUANGAN Matrikulasi Dasar Asuransi dan Perbankan

3. Kesehatan Bank Kesehatan Bank : Kemampuan suatu bank untuk melakukan kegiatan operasional perbankan secara normal dan mampu memenuhi semua kewajibannya dengan baik dan sesuai dengan peraturan perbankan yang berlaku. Antara lain: Kemampuan menghimpun dana Kemampuan mengelola dana Kemampuan untuk menyalurkan dana ke masyarakat Kemampuan memenuhi kewajiban kepada pihak lain Pemenuhan peraturan yang berlaku.

3. Kesehatan Bank Tingkat Kesehatan Bank : Bank yang sehat adalah bank yang : dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat menjalankan fungsi intermediasi, dapat membantu kelancaran lalu lintas pembayaran, dapat digunakan oleh pemerintah dalam melaksanakan berbagai kebijakannya, terutama kebijakan moneter.

3. Kesehatan Bank Penilaian Tingkat Kesehatan Bank : CAMEL (Capital, Assets Quality, Management, Earning dan Liquidity) No. Faktor CAMEL Bobot Bank Umum BPR 1. 2. 3. 4. 5. Permodalan Kualitas Aktiva Produktif Kualitas Manajemen Rentabilitas Likuiditas 25% 30% 10% 20%

3. Kesehatan Bank CAMEL : 1. Capital: Capital Adequacy Ratio (CAR): perbandingan antara jumlah modal dengan aktiva tertimbang menurut risiko (ATMR). Ketentuan yang berlaku, CAR suatu bank minimal 8%.

3. Kesehatan Bank CAMEL : 2. Assets Quality: Dinilai menggunakan 2 rasio : 1) Rasio Aktiva Produktif Diklasifikasikan terhadap Aktiva Produktif (KAP 1). Aktiva Produktif Diklasifikasikan menjadi Lancar, Kurang Lancar, Diragukan dan Macet. Rumusnya adalah : Penilaian rasio KAP dilakukan dengan ketentuan berikut: Untuk rasio sebesar 15,5 % atau lebih diberi nilai kredit 0 dan Untuk setiap penurunan 0,15% mulai dari 15,49% nilai kredit ditambah 1 dengan maksimum 100.

3. Kesehatan Bank CAMEL : 2) Rasio Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif terhadap Aktiva Produktif yang diklasifikasikan (KAP 2). Rumusnya adalah : Penilaian rasio KAP untuk perhitungan PPAP dilakukan dengan ketentuan sebagai berikut : untuk rasio 0 % diberi nilai kredit 0 untuk setiap kenaikan 1 % dari 0 % nilai kredit ditambah 1 dengan maksimum 100.

3. Kesehatan Bank CAMEL : 3. Management: Manajemen umum Penerapan sistem manajemen resiko Kepatuhan Bank terhadap ketentuan yang berlaku Komitmen kepada Bank Indonesia dan atau pihak lainnya

3. Kesehatan Bank CAMEL : 4. Earning: menggunakan 2 Rasio : 1) Rasio Laba terhadap Total Assets (ROA / Earning 1). Rumusnya : Penilaian rasio earning 1 dapat dilakukan sebagai berikut : untuk rasio 0 % atau negatif diberi nilai kredit 0, dan untuk setiap kenaikan 0,015% mulai dari 0% nilai kredit ditambah dengan nilai maksimum 100.

3. Kesehatan Bank CAMEL : 4. Earning: menggunakan 2 Rasio : 2) Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (Earning 2). Rumusnya : Penilaian earning 2 dapat dilakukan sebagai berikut : untuk rasio sebesar 100% atau lebih diberi nilai kredit 0 dan setiap penurunan sebesar 0,08% nilai kredit ditambah 1 dengan maksimum 100.

3. Kesehatan Bank CAMEL (Earning lanjutan) Rentabilitas (Earnings) mengenai penilaian pendekatan kuantitatif dan kualitatif faktor rentabilitas antara lain dilakukan melalui penilaian terhadap komponen-komponen sbb : Pengembalian atas aktiva (Return on Assets-ROA) Pengembalian atas ekuitas (Return on equity-ROE) Margin bunga bersih (net interest margin-NIM) Biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) Pertumbuhan laba operasional Komposisi portofolio aktiva produktif dan diversifikasi pendapatan Penerapan prinsip akuntansi dalam pengakuan pendapatan dan biaya Prospek laba operasional

3. Kesehatan Bank CAMEL 5. Liquidity Penilaian likuiditas bank didasarkan atas dua maca rasio, yaitu : 1) Rasio jumlah kewajiban bersih call money terhadap Aktiva Lancar. Rumusnya Penilaian likuiditas dapat dilakukan sebagai berikut : untuk rasio sebesar 100% atau lebih diberi nilai kredit 0, dan untuk setiap penurunan sebesar 1% mulai dari nilai kredit ditambah 1 dengan maksimum 100.

3. Kesehatan Bank CAMEL 5. Liquidity Penilaian likuiditas bank didasarkan atas dua maca rasio, yaitu : 2) Rasio antara Kredit terhadap dana yang diterima oleh bank. Rumusnya : Penilaian likuiditas 2 dapat dilakukan sebagai berikut : untuk rasio 115 atau lebih diberi nilai kredit 0 dan untuk setiap penurunan 1% mulai dari rasio 115% nilai kredit ditambah 4 dengan nilai maksimum 100.

3. Kesehatan Bank Pelanggaran Aturan Kesehatan : Bank Indonesia dapat Melakukan Tindakan Agar: 1. Pemegang saham menambah modal 2. Mengganti dewan komisaris dan atau direksi 3. Menghapus bukukan kredit/pembiayaan yang macet 4. Melakukan merger/konsolidasi 5. Bank dijual kepada pembeli yang bersedia mengambil alih seluruh kewajiban 6. Menyerahkan pengelolaan sebagian/seluruh kegiatan bank pd pihak lain 7. Menjual seluruh/sebagian harta dan kewajiban kepada pihak lain

4. Aktivitas Bank Keberhasilan suatu bank, dipengaruhi antara lain oleh hal-hal berikut ini : Kepercayaan masyarakat pada bank yang bersangkutan. Perkiraan tingkat pendapatan yang akan diperoleh (expected rate of return) oleh penyimpanan dana lebih tinggi dibanding dari pendapatan dari alternatif investasi lain dengan tingkat resiko yang seimbang. Resiko penyimpanan dana. Pelayanan yang diberikan oleh bank kepada penyimpanan dana.

4. Aktivitas Bank Aktivitas Bank Umum : 1. Menghimpun Dana (Funding) h. Bank Draft i. Letter of Credit (L/C) j. Cek Wisata (Travellers Cheque) k. Menerima setoran-setoran. (Pembayaran pajak,telepon,air,listrik,uang kuliah dll) l. Melayani pembayaran.(Membayar Gaji/Pensiun/honorarium dll) 4. Bermain di dalam pasar modal. Penjamin emisi (underwriter) Penjamin (guarantor) Wali amanat (trustee) Perantara perdagangan efek (pialang/broker) Pedagang efek (dealer) Perusahaan pengelola dana (invesment company) Aktivitas Bank Umum : 1. Menghimpun Dana (Funding) Simpanan Giro (Demand Deposit) Simpanan Tabungan (Saving Deposit) Simpanan Deposito (Time Deposit) 2. Menyalurkan Dana (Lending) 3. Memberikan jasa Bank Lainnya (Services) a. Kiriman Uang (Transfer) b. Kliring (Clearing) c. Inkaso (Collection) d. Safe Deposit Box e. Bank Card (Kartu kredit) f. Bank Notes g. Bank Garansi

4. Aktivitas Bank KEGIATAN BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) 1. Menghimpun dana hanya dalam bentuk : Simpanan Tabungan Simpanan Deposito 2. Menyalurkan dana dalam bentuk : Kredit Investasi Kredit Modal Kerja Kredit Perdagangan Larangan pada BPR : Menerima Simpanan Giro Mengikuti Miring Melakukan Kegiatan Valbta Asing Melakukan kegiatan Perasuransian

4. Aktivitas Bank SUMBER-SUMBER DANA BANK 1. Dana Bank Itu Sendiri Setoran modal dari pemegang saham, Cadangan-cadangan bank, dan Laba yang belum dibagi. 2. Dana Dari  Masyarakat Giro (demand deposit) Tabungan (saving deposit) Deposito berjangka (time deposit) 3. Dana Pinjaman a. call money b. pinjaman antar bank c. kredit likuiditas bank Indonesia 4. Sumber Dana Lain - setoran jaminan - dana transfer - surat berharga pasar uang - diskonto Bank Indonesia

4. Aktivitas Bank Giro Rekening giro, adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menerbitkan cek untuk penariakan tunai atau bilyet giro untuk pemindahbukuan, sedangkan cek atau bilyet giro ini oleh pemiliknya dapat digunakan sebagai alat pembayaran. Cek, merupakan perintah tak bersyarat kepada bank untuk membayar sejumlah uang tertentu pada saat penyerahannya atas badan rekening penarik cek. Macam-macam bentuk cek : Cek Atas Nama Cek Atas Unjuk Cek Silang Cek Mundur Cek Kosong

4. Aktivitas Bank Giro Bilyet giro, pada dasarnya merupakan perintah kepada bank untuk memindah bukukan sejumlah tertentu uang atas beban rekening penarik pada tanggal tertentu kepada pihak yang tertentu dalam bilyet giro tersebut dan bilyet giro dapat dibatalakan secara sepihak oleh penarik dan disertai dengan alasan pembatalan. Jasa giro, merupakan suatu imbalan yang diberikan oleh bank kepada giran atas sejumlah saldo gironya yang mengendap di bank.

5. Kredit Perbankan Kata Kredit berasal dari bahasa Yunani yaitu CREDERE yang artinya kepercayaan. Macam-macam bentuk kredit : Kredit Investasi, Kedit Modal Kerja, Kredit Perdagangan, Kredit Produktif, Kredit Konsumtif, Kredit Profesi, Syarat-syarat pemberian kredit : Karakter(character) Kemampuan (Capacity) Modal (capital) Jaminan (collateral) Kondisi ekonomi (condition of economy)

5. Kredit Perbankan Disamping kelima syarat diatas, dikenal juga prinsip 5 p dan prinsip 3 R dalam pemberian kredit : Prinsip 5P a.Party b.Purpose c.Payment d.Profitability e.Protection Prinsip 3R 1. Returns. 2. Repayment. 3. Risk.

6. Jasa Perbankan Bank Garansi Letter Of Credit Pengiriman Uang / Transfer Kliring dan inkaso Kartu plastik Jual beli valuta Asing / Money Changer Traveller’s check Telebanking Bank Note (Devisa Tunai) Safe Deposit Box (SDB) Penjaminan Efek (Under Writing) Pengiriman Uang Dalam Negeri Telebanking