Menuju Less Cash Society Finansial Inclusion & Digital Divide Seminar Perkembangan Sistem Informasi Perbankan Di Indonesia Budi Hermana Universitas Gunadarma 24 Februari 2014

Digital Finansial + Bank ICT bi.go.id bi.go.id ICT Lembaga Keuangan OECD Rangkaian kegiatan yang difasilitasi peralatan elektronik yang mencakup pengolahan, transmisi, dan penyajian informasi Bank

Perencanaan dan Analisis Lembaga Keuangan Bank Neraca Aset Lancar Aset Tetap Kewajiban Modal Perencanaan dan Analisis Keuangan Investasi (Investing) (Financing) Pembiayaan Bank sebagai Perantara Keuangan Penggunaan Dana Sumber Dana Kas Giro Simpanan di BI Tabungan AKTIVA PRODUKTIF: Simpanan di Bank lain Surat Berharga Penempatan Dana KREDIT The left-hand side of the balance sheet Deposito The right-hand side of the balance sheet Modal Aset Tetap

Aset Jumlah Kantor 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Bank Umum 130 Milyaran Rp bi.go.id bi.go.id Aset Jumlah Kantor 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Bank Umum 130 124 121 122 120 Bank Perkreditan Rakyat 1,817 1,772 1,733 1,706 1,669 1,653 1,635

Bagaimana mengolah data yang sedemikian besar? Milyaran Rp bi.go.id bi.go.id Sumber Dana Penggunaan Dana

Sistem Informasi Perbankan Nasabah/Masyarakat (End User) (Electronic Banking) Nasabah/Masyarakat (End User) Front-End Core Banking System Back-End Alat dan Jenis Transaksi Pembayaran Bank yang dalam kegiatan pelayanannya menggunakan sarana elektronik sebagai pengganti pelayanan konvensional Scott Simmons (2008

Non-Cash Payment Less Cash or Cash Less? Masyarakat Tunai vs (Cash-Society) vs Less Cash or Cash Less? Non-Cash Payment Paper Based Card based Electronic Cek Bilyet Giro Kartu Kredit Kartu ATM/Debit Uang Elektronik (E-Money) Chip Server bi.go.id

Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) Jumlah Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) 103,403,804 kartu beredar di Indonesia ± 43 % Penduduk bi.go.id

Rp 3439 Triliun 99 per detik 3,137,096,453 gesekan 2013 sampai November 3,137,096,453 gesekan 99 per detik 2013 sampai November Rp 3439 Triliun Jutaan Rp bi.go.id Volume Transaksi bi.go.id Nilai Transaksi Kartu ATM/Debet

6,9 per detik Rp 200 Triliun per tahun Per november 2013 217,292,056 gesekan 6,9 per detik Rp 200 Triliun per tahun Jutaan Rp Volume Transaksi Nilai Transaksi Kartu Kredit

Indonesia sedang menuju less-cash society tapi ………….

Financial Inclusion ? Orang dewasa yang mempunyai rekening, antara desa dan kota (%) “Universal access, at reasonable cost, to a wide range of financial services, provided by a diversity of sound and sustainable institutions" Millennium Development Goals Summit (2010) Suatu kondisi dimana masyarakat memiliki akses berkesinambungan terhadap jasa keuangan yang mereka butuhkan Asian Development Bank (2000) `World Bank

The Global Financial Inclusion Rekening Kredit The Global Financial Inclusion Mempunyai rekening di lembaga keuangan 19.6%   Memperoleh kredit dari lembaga keuangan dalam setahun teraskhir 8.5% `World Bank UKM mempunyai rekening 50.5% UKM yang memperoleh kredit 17.6% ATM per km persegi 15.9 Perempuan mempunyai rekening 19.2% Perempuan memperoleh kredit setahun terakhir 8.2% ATM per 100 Ribu orang dewasa 16.5 Branch Penetration Kantor cabang bank umum per 100 ribu orang dewasa 8.5 Perempuan pemilik UKM mempunyai rekening 44.5% Perempuan pemilik UKM yang memperoleh kredit 13.6% Kantor Cabang Bank Umum per 1000 km persegi 8.2

Mempunyai rekening di lembaga keuangan (% umur 15+)

Kantor cabang bank umum (per 1000 km2)

Layanan Perbankan Indonesia relatif masih eksklusif Dunia

Mewujudkan inklusi keuangan dan less-cash society melalui TIK Tantangan ….. ?

Digital Divide to Digital Inclusion National Telecommunications and Information Administration US Department of Commerce (1998) Kesenjangan Digital The gap between individuals, households, businesses and geographic areas at different socio-economic levels with regard to both their opportunities to access information and communication technologies (ICTs) and to their use of the Internet for a wide variety of activities. OECD (2001)

34 Provinsi, 412 Kabupaten, 93 kota Indonesia ? Kemendagri.go.id 5.193.250 km² 237,6 juta jiwa 17.508 (13.466) pulau 34 Provinsi, 412 Kabupaten, 93 kota

Global Information Technology Report 2013 World Economic Forum Networked Readiness Index

Networked Readiness Index

Networked Readiness Index Branchless Banking

Penetrasi, pemanfaatan, dan dampak TIK di Indonesia NRI ASEAN Penetrasi, pemanfaatan, dan dampak TIK di Indonesia masih tertinggal

TIK meningkatkan kesejahteraan? NRI vs GDP per Capita TIK meningkatkan kesejahteraan?

NRI vs Competitiveness TIK meningkatkan daya saing nasional?

Financial Inclusion Digital Inclusion Less Cash Society? + Digital Inclusion = Less Cash Society? Masyarakat Sejahtera?

Terima kasih