JENIS DAN KEGIATAN USAHA BANK

Eksistensi Perbankan Bank merupakan lembaga intermediasi. Bank merupakan lembaga kepercayaan masyarakat. Bank merupakan pendorong laju pertumbuhan ekonomi nasional. Bank merupakan lembaga yang sangat sensitif dan memiliki dampak sistemik.

Terminologi bank Banca=bence Bangku tempat duduk atau uang Zaman abad pertengahan bankir Italia memberikan pinjaman dgn duduk di bangku halaman pasar Wadah menyimpan (funding) dan meminjam uang (lending) Bank mata, bank darah, bank tanah, bank sperma tidak menjalankan usaha bank.

BANK SEBAGAI LEMBAGA KEUANGAN DAN BADAN USAHA BANK ADALAH SUATU BADAN YG BERTUJUAN UNTUK MEMUASKAN KEBUTUHAN KREDIT, BAIK DENGAN ALAT-ALAT PEMBAYARAN SENDIRI ATAU UANG YANG DIPEROLEHNYA DARI ORANG LAIN MAUPUN DENGAN JALAN MEMPEREDARKAN ALAT-ALAT PENUKAR BERUPA UANG GIRAL (STUART VERRYN) UU 14/1967 TENTANG POKOK-POKOK PERBANKAN, “BANK ADALAH LEMBAGA KEUANGAN YG USAHA POKOKNYA MEMBERIKAN KREDIT DAN JASA-JASA DALAM LALU LINTAS PEMBAYARAN DAN PEREDARAN UANG”. UU 7/1992 TENTANG PERBANKAN, “BANK ADALAH BADAN USAHA YANG MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN, DAN MENYALURKANNYA KEPADA MASYARAKAT DALAM RANGKA MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT”. UU 10/1998 TTG PERUBAHAN ATAS UU 7/1992, “BANK ADALAH BADAN USAHA YANG MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN, DAN MENYALURKANNYA KEPADA MASYARAKAT DALAM BENTUK KREDIT DAN / ATAU BENTUK-BENTUK LAINNYA DALAM RANGKA MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAK”.

Keuntungan utama dari bisnis perbankan (konvensional) diperoleh dari: selisih bunga simpanan yang diberikan kepada penyimpan dengan bunga pinjaman / kredit yang disalurkan. Keuntungan dari selisih bunga simpanan dengan bunga pinjaman disebut “spread based” Sebaliknya, kerugian dari selisih bunga tersebut  “negatif spread”

FUNGSI PERBANKAN (PASAL 3) SEBAGAI PENGHIMPUN DAN PENYALUR DANA MASYARAKAT. PERANTARA PIHAK-PIHAK YANG MEMILIKI KELEBIHAN DANA (SURPLUS OF FUNDS) KE PIHAK YANG KEKURANGAN DAN PERLU DANA (LACKS OF FUNDS).

MACAM JENIS BANK Jenis Bank dapat diklasifikasikan berdasarkan : Kegiatan Usaha Bentuk Badan Hukum Pendirian dan Kepemilikian Target Pasar

Bank Berdasar Jenis Usaha Berdasar jenis usaha yang menjadi kewenangannya, dalam UU No. 10 1998 atas Perubahan UU No. 7 1992 tentang Perbankan Bank dibedakan pada Bank Umum Bank Perkreditan Rakyat Bank Umum adalah bank yang melaksanakan usaha secara konvensiona dan/atau berdasar prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. BPR adalah bank yang melaksanakan usaha secara konvensiona dan/atau berdasar prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Kegiatan Usaha Bank Umum Menghimpun dana dalam bentuk simpanan giro, tabungan, deposito berjangka, sertifikat deposito dan tabungan lainnya yang dipersamakan Memberi kredit Mengeluarkan surat pengakuan utang Membeli, menjual dan menjamin untuk kepentingan sendiri/nasabah surat berharga, misalnya obligasi, SBI, dan sebagainya. Melakukan transfer Menempatkan dana pada, meminjam dana dai, atau meminjam dana kepada pihak lan, baik dengan menggunakan surat, telepon, cek, dsb Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga

Menyediakan safe deposit box Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasar suatu kontrak Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lain dalam bentuk surat berharga yang tdk tercatat di bursa efek Melakukan usaha anjak piutang dan kartu kredit Melakukan usaha berprinsip syariah Kegiatan usaha valuta asing Penyertaan modal kepada bank atau lembaga keuangan lain berdasar ketentuan Bi penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit/pembiayaan berdasar aturan BI Membeli agunan baik senua atau sebagian semata Melakukan kegiatan lain yang azim dan tidak bertentangan UU

Kegiatan Usaha BPR Menghimpun dana dari maysakat berupa simpanan tabungan dan deposito berjangka, atau ayng dipersamakan dengannya Memberikan kredit Menyediakan pembiayaan dan penempatan dana dengan prinsip syariah Menempatkan dananya dalam bentuk; Sertifikat Bank Indonesia Deposito berjangka Tabungan pada bank lain

BPR dilarang melakukan kegiatan usaha, berupa; Menerima simpanan giro Ikut serta dalam lalu lintas pembayaran Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing Melakukan penyertaan modal Melakukan usaha perasuransian

Perbedaan Bank Umum dan BPR Tabungan, deposito, giro Lalu lintas pembayaran Usaha Valas Peneyertaan modal Tidak boleh terima giro Tidak ikut lalu lintas bayaran Tidak melakukan usaha valas Tidak penyertaan modal

Bank berdasar Bentuk Badan Usaha Izin usaha akan diberikan oleh BI kepada BU atau BPR apabila telah memenuhi syarat mengenai; Susunan organisasi dan permodalan Permodalan Kepemilikan Keahlian di bidang perbankan Kelayakan rencana kerja Badan usaha Bank Umum Perseroan Terbatas Koperasi Perusahaan Daerah Badan Usaha BPR Bentuk lain yang di atur dengan peraturan Pemerintah

Bank berdasar Kepemilikan Bank Umum Pemerintah Swasta WNI atau Badan Hukum Indonesia Kemitraan WNI atau Badan Hukum Indonesia dengan WNA atau badan hukum asing BPR Hanya dapat didirikan dan dimiliki oleh WNI Badan Hukum Indonesia yang seluruh pemiliknya adalah WNI Pemerintah daerah Kemitraan ketiganya,

Jenis Bank berdasar target pasar Bank retail/retail bank Jenis bank yang menfokuskan diri pada pelayanan dan transaksi nasabah ritel Nasabah ritel adalah nasabah individual atau badan usaha yang skalanya kecil, yakni kurang dari 20 M Bank korporat/corporate bank Bank yang melayani nasabah besar berupa suatu korporasi Retail-corporate bank

Jenis Bank Berdasar Modal Skala usaha Jumlah (2004 -2014) < Rp 0,1 triliun BPR Bank usaha terbatas --------- RP 0,1 – 10 Triliun Bank Daerah Koperasi Ritel 30 – 50 unit Rp 10 – 50 Triliun Bank Nasional 3 – 5 Unit Bank > Rp 50 Triliun Bank Internasional 2 – 3 unit Bank