Manajemen Perkreditan

Slides:



Advertisements
Presentasi serupa
UTS HUKUM PERBANKAN PEMBAHASAN.
Advertisements

Q-Topper/presentation programmed ANALISIS PEMBIAYAAN Created by Jakes Sito
Wisnu Haryo Pramudya, S.E, M.Si, Ak
Disarikan oleh Rachmadi Usman Dosen Fakultas Hukum Unlam
PROSES PEMBERIAN KREDIT
PENGERTIAN KREDIT UU NO.10 TAHUN 1998
Pengalokasian dana dalam bentuk Kredit
KREDIT CREDERE CREDO KEPERCAYAAN TRUTH FAITH.
KEGIATAN MENGALOKASIKAN DANA
Lecture Note: Marina Malian,SE,Ak 1. Kredit dan Pembiayaan Menurut UU Perbankan No. 10 tahun 1998, “Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat.
4. Kegiatan Mengalokasikan Dana
ALOKASI Dana BANK (Kredit)
4. Kegiatan Mengalokasikan Dana
Oleh Ervita Safitri, SE. MSi
MANAJEMEN KREDIT PERTEMUAN 6.
ASPEK FINANCIAL DALAM KELAYAKAN USAHA
SUMBER-SUMBER PERMODALAN USAHA
ANALISIS PREKREDITAN PERTEMUAN 11.
Kredit usaha/ permodalan
Pengalokasian Dana Bank (Kredit & Pembiayaan)
MANAJEMEN PERBANKAN MANAJEMEN KREDIT BAB Vb
KEGIATAN MENGALOKASIKAN DANA
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
Anjak Piutang (Factoring)
Dewi Nurul Musjtari, S.H., M.Hum. Dosen Fakultas Hukum UMY Dipresentasikan pada: Pelatihan Aspek Hukum Perkreditan, 20 Desember 2011, E-Gov.
UNIVERSITAS ESA UNGGUL FAKULTAS EKONOMI
PENEMPATAN DANA BANK Kredit: (UU Perbankan No. 10 Tahun 1998)
JESSICA SALIM KRISTIANA ELLIANE VENESIA PRESLEY JOSHEPA NAOMI Bank & Lembaga Keuangan.
SUMBER-SUMBER PERMODALAN USAHA (P8)
BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAIN
PENGALOKASIAN DANA BANK (KREDIT DAN PEMBIAYAAN)
BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAIN
A. Segi Hukum Perdata Pada setiap kegiatan usaha pembiayaan, termasuk juga kartu kredit, inisiatif mengadakan hubungan kontraktual berasal dari para pihak.
MEMAHAMI PERJANJIAN KREDIT
EMAN SULAIMAN, S.T, M.M STIE CIREBON 2016
PERKREDITAN Pengertian Kredit Menurut asal mula kata “kredit” dari kata Credere yang artinya adalah kepercayaan, maksudnya adalah apabila seseorang memperoleh.
Bank & Lembaga Keuangan Lainnya
Pengalokasian Dana Bank (Kredit dan Pembiayaan)
MANAJEMEN PERBANKAN BAB Va MANAJEMEN KREDIT JENIS-JENIS KREDIT
Wisnu Haryo Pramudya, S.E, M.Si, Ak
Bank dan Lembaga Keuangan 1 M9
Pertemuan 4 Manajemen Kredit
Manajemen Anjak Piutang
MANAJEMEN PERKREDITAN
4. Kegiatan Mengalokasikan Dana
Kredit Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang
MANAJEMEN KREDIT PENGERTIAN KREDIT : (UU no. 10/1998 pl 1)
4. Kegiatan Mengalokasikan Dana
PAP 15 B Nama Kelompok Mitta Putri Hartanti
BAB IV MANAJEMEN KREDIT.
Bank Perkreditan Rakyat
BAGIAN 10 ANALISA KREDIT.
UNIVERSITAS ESA UNGGUL FAKULTAS EKONOMI
Diajukan oleh Kelompok 7
SUMBER SUMBER DANA BANK DAN MANAJEMEN BANK
PRINSIP-PRINSIP PENYALURAN KREDIT
TINJAUAN YURIDIS TERHADAP PROSEDUR ALIH DEBITUR SEBAGAI ALTERNATIF PENYELESAIAN KREDIT MAHARAMIKO.
MANAJEMEN KREDIT PENGERTIAN KREDIT : (UU no. 10/1998 pl 1)
MANAJEMEN PERBANKAN Oleh : MAIZA FIKRI, ST, M.M
KLASIFIKASI KREDIT PERBANKAN
Materi ke 12 Manajemen KREDIT
MANAJEMEN PERBANKAN JENIS-JENIS KREDIT JAMINAN KREDIT
UMKM Lembaga Keuangan Mikro Kredit Modal Kerja Kredit Investasi
Dasar-dasar Perbankan Kls. X Akuntansi
ASPEK FINANCIAL DALAM KELAYAKAN USAHA
MANAJEMEN KREDIT PENGERTIAN KREDIT : (UU no. 10/1998 pl 1)
Manajemen Kredit.
BAB I PENGERTIAN & MANFAAT STUDI KELAYAKAN BISNIS
SUMBER-SUMBER PERMODALAN USAHA
Bab 3 PENEMPATAN DANA BANK.
Transcript presentasi:

Manajemen Perkreditan

Manajemen Perkreditan Kebijakan Perkreditan Manajemen Kredit adalah bagaimana mengelola pemberian kredit mulai dari kredit tersebut diberikan sampai dengan kredit tersebut lunas Pengertian Kredit Menurut Undang Undang N0.10 tahun 1998, “Kredit” adalah uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan penberian bunga Dari pengertian di atas, kredit merupakan kesepakatan antara bank (Kreditur) dengan nasabah penerima kredit (Debitur), dengan perjanjian yang telah dibuat mencakup hak dan kewajiban masing masing termasuk jangka waktu kredit dang bunga

Unsur yang terkandung dalam fasilitas kredit adalah: Kata kredit berasal dari kata “Credere” yang artinya adalah kepercayaan Analisis kredit yang dilakukan adalah untuk meyakini bahwa calon nasabah dapat dipercaya (mencakup latar belakang personal dan perusahaan, prospek usaha, jaminan yang diberikan serta faktor lain) dan bank yakin bahwa kredit yang diberikan benar benar aman dalam arti uang yang disalurkan pasti kembali Unsur yang terkandung dalam fasilitas kredit adalah: Kepercayaan Kesepakatan Jangka waktu Risiko Balas jasa

Jenis Kredit Dari segi kegunaan : Dari segi tujuan : Kredit Investasi Kredit Modal Kerja Dari segi tujuan : Kredit Produktif Kredit Konsumtif Kredit Perdagangan Dari segi jangka waktu : Kredit Jangka Pendek Kredit Jangka Menengah Kredit Jangka Panjang Dari segi jaminan : Kredit dengan jaminan Kredit tanpa jaminan

Penyelesaian Kredit Bermasalah : Siklus Perkreditan Permohonan Kredit Analisis Kredit Persetujuan Kredit Perjanjian Kredit Pencairan Kredit Pengawasan Kredit Pelunasan Kredit, atau Tambahan Kredit Kredit Bermasalah Penyelesaian Kredit Bermasalah : Rescheduling Reconditioning Restructuring Kombinasi 3 R di atas Eksekusi

Aspek Penilaian Prinsip Pemberian Kredit Tio”Penilaian kredit sering dilakukan atas prinsip 5C yaitu : Character Penilaian terhadap itikad atau kemauan nasabah untuk memenuhi kewajibannya Informasi diperoleh dari kalangan perbankan, asosiasi perusahaan Capacity Kemampuan nasabah untuk memenuhi kewajibannya (penyediaan dana, membangun proyek/menjalankan usaha, menghasilkan produk, menjual produk dan membayar kewajibannya) Capital Modal usaha yang tersedia dalam perusahaan, karena tidak semua kebutuhan dana disediakan oleh bank Modal sendiri yang disediakan nasabah disebut “Debt to equity ra

Collateral Condition of economy Agunan / jaminan yang diserahkan peminjam (debitur) kepada bank sebagai jaminan atas kredit yang diperolehnya Dari segi bank agunan ini mencerminkan: Prinsip kehati hatian dari bank Mengantisipasi kemungkinan gagalnya usaha nasabah Mendorong agar nasabah berusaha dengan serius Penggantian biaya bila nasabah tidak memenuhi kewajibannya Condition of economy Karena kredit menyangkut proyeksi ke masa yang akan datang maka kondisi perekonimian harus dianalisis a.l.: Kondisi sektor industri terkait Ketergantungan terhadap bahan baku Peraturan pemerintah Kondisi perekonomial regional, nasional dan global Tingkat bunga yang berlaku

Namun ada ahli yang menambahkan dengan 1C lagi yaitu “Constrain” Constrain merupakan faktor hambatan atau rintangan sosial psikologis yang ada pada suatu daerah atau wilayah tertentu sehingga suatu usaha / proyek sulit untuk dilaksanakan Misal: Pertenakan babi yang direncanakan berlokasi di Aceh Fabrik obat antibiotik dan vitamin juga merencanakan mengolah ganja atau ecstasy

Secara teknis aspek kredit yang dianalisis adalah : Aspek Yuridis Badan Usaha Perizinan Aspek Pemasaran Pangsa pasar Saingan Aspek Teknis Lokasi Proses produksi / penjualan Transportasi Aspek Manajemen Struktur Organisasi Sistem dan prosedur

Aspek Keuangan Aspek Sosial Ekonomis Penilaian data keuangan Ratio analisis keuangan Aspek Sosial Ekonomis Kesempatan kerja Menggunakan bahan baku lokal / impor Menghasilkan / menghemat devisa Penerimaan pajak Tax Holiday Subsidi dari pemerintah Pemerataan Usaha Dampak Lingkungan

Administrasi dan Pengawasan Kredit Administrasi merupakan alat dalam pelaksanaan fungsi manajemen bank pada umumnya dan khususnya dibidang perkreditan Administrasi Kredit merupakan rangkaian kegiatan dan hubungan beberapa komponen yang saling terkait satu dengan yang lain, yaitu: Software Hardware Brainware (SDM) Administrasi kredit merupakan pengelolaan mengenai pencatatan, penyimpanan dokumen dan pembuatan laporan yang berhubungan dengan pemberian fasilitas kredit

Dengan demikian fungsi administrasi kredit adalah : Proses administrasi menghasilkan output berupa sistem informasi sebagai umpan balik bagi manajemen suatu bank dalam melaksanakan tugasnya secara lengkap Dengan demikian fungsi administrasi kredit adalah : Data / informasi bagi manajemen Alat komunikasi antara bank dengan debitur Sebagai instrumen pengawasan kredit Sebagai pertanggungan jawab Sebagai alat bukti bila terjadi sengketa Sumber data untuk laporan berkala Tahapan administrasi kredit : Sebelum kredit diberikan Saat proses analisis kredit Saat keputusan kredit Saat pembukaan rekening Saat kredit berjalan Saat pelunasan Saat kredit bermasalah

Pengawasan Kredit Pengawasan kredit menjadi sangat penting sebab kredit merupakan kekayaan bank yang berisiko tinggi karena asset tersebut dikuasai oleh pihak diluar bank Pengawasan Kredit dalam Arti Luas Steering Control (Pengawasan sebelum kredit diberikan) Tingkat kelayakan sektor usaha Arah Usaha Bank (Missi) Post Control (Pengawsan pada waktu proses berjalan) Kelengkapan dokumen Akurasi analisis Perjanjian dan Pengikatan jaminan Feedback Control (Pengawasan setelah kredit diberikan) Pengawasan administratif Pengawasan fisik Analisis kecenderungan pertumbuhan ekonomi

Fokus Pengawasan Kredit Melakukan penjagaan (preventif) dan pengamanan (represif) atas pengelolaan kekayaan bank kearah portfolio yang baik dan effisien serta menghindari terjadinya penyimpangan dengan cara mendorong dipatuhinya kebijakan perkreditan yang telah ditetapkan oleh manakemen Tujuan Pengawasan Kredit Untuk menghindari terjadinya penyelewengan baik dari intern maupun ekstern bank Untuk memastikan kebenaran / akurasi data perkreditan Untuk memajukan effisiensi pengelolaan perkreditan Untuk menilai tingkat kepatuhan kepada ketentuan kredit berlaku Sasaran Pengawasan Personalia dan organisasi Administrasi dan Keuangan perusahaan Peralatan, proses produksi dan limbah Jaminan kredit