Kredit usaha/ permodalan Charisma Ayu Pramuditha B.Tech Mgt, MHRM

SUMBER PERMODALAN USAHA MIKRO SISTEM PEMBIAYAAN MIKRO USAHA MIKRO SISTEM PEMBIAYAN PERBANKAN SISTEM PEMBIAYAAN MULTIFINANCE USAHA MIKRO SISTEM PEMBIAYAAN PASAR MODAL

KREDIT vs PEMBIAYAAN KREDIT adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dg itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi uangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian uang. PEMBIAYAAN adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dg itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang biayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.

UNSUR-UNSUR KREDIT KEPERCAYAAN (KEMAUAN & KEMAMPUAN) KESEPAKATAN JANGKA WAKTU RESIKO (DISENGAJA/TIDAK DISENGAJA) BALAS JASA (BUNGA, PROVISI, KOMISI, BIAYA ADMINISTRASI)

JENIS-JENIS KREDIT DILIHAT DARI SEGI KEGUNAAN KREDIT INVESTASI Kredit untuk keperluan perluasan usaha atau membangun proyek/pabrik baru dimana masa pemakaiannya untuk suatu periode yang relatif lebih lama dan biasanya kegunaan kredit ini adalah untuk kegiatan utama perusahaan. KREDIT MODAL KERJA Kredit untuk keperluan meningkatkan produksi dalam operasionalnya. Misalnya membeli bahan baku, membayar gaji, dan biaya produksi lainnya.

JENIS-JENIS KREDIT DILIHAT DARI SEGI TUJUAN KREDIT A. Kredit Produktif B. Kredit Konsumtif Kredit Perdagangan DILIHAT DARI SEGI JAMINAN Kredit Dengan Jaminan (Barang/Orang) Kredit Tanpa Jaminan (prospek usaha, karakter, loyalitas)

JENIS-JENIS KREDIT Dilihat Dari Sektor Usaha Kredit Pertanian Kredit Peternakan Kredit Industri Kredit Pertambangan Kredit Pendidikan Kredit Profesi Kredit Perumahan Dll.

JAMINAN KREDIT JAMINAN BARANG : TANAH, BANGUNAN, KENDARAAN BERMOTOR, MESIN/PERALATAN, BARANG DAGANGAN, TANAH/KEBUN/SAWAH, DLL. JAMINAN SURAT BERHARGA SERTIFIKAT SAHAM, SERTIFIKAT OBLIGASI, SERTIFIKAT TANAH, SERTIFIKAT DEPOSITO, DLL JAMINAN ORANG ATAU PERUSAHAAN JAMINAN ASURANSI

SUKU BUNGA KREDIT FLATE RATE Perhitungan suku bunga yang tetap setiap periode, sehingga jumlah angsuran setiap periode pun tetap sampai pinjaman lunas. SLIDING RATE Perhitungan suku bunga yang dilakukan dengan mengalikan % suku per periode dengan sisa pinjaman, sehingga jumlah suku bunga yang dibayar debitur semakin menurun. FLOATING RATE Perhitungan suku bunga yang dilakukan sesuai dengan tingkat suku bunga pada bulan yang bersngkutan.

PRINSIP PEMBERIAN KREDIT 5 C CHARACTER, CAPABILITY, CAPITAL, COLLATERAL, CONDITION. 7 P PERSONALITY, PARTY, PERPOSE, PROSPECT, PAYMENT, PROFITABILITY, PROTECTION STUDI KELAYAKAN ASPEK HUKUM, ASPEK PASAR-PEMASARAN, ASPEK KEUANGAN, ASPEK OPERASI/TEKNIS, ASPEK MANAJEMEN, ASPEK EKONOMI/SOSIAL, ASPEK AMDAL

PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT Pengajuan Proposal Penyelidikan Berkas Penilaian Kelayakan Kredit Wawancara Pertama Peninjauan ke Lokasi (On the Spot) Wawancara Kedua Keputusan Kredit Penandatanganan akad Kredit/Perjanjian lainnya Realisasi Kredit

Pengajuan Proposal Kredit Perlu diperhatikan : Riwayat perusahaan, jenis bidang usaha, pengurus, perkembangan usaha, wilayah pemasaran, dll. Tujuan pengambilan kredit Besarnya kredit dan jangka waktu Cara pemohon mengembalikan kredit, apakah dari hasil penjualan atau cara lain Jaminan kredit

Proposal perlu dilampiri berkas-berkas Akte pendirian perusahaan (Notaris/depkeh) KTP pengurus dan pemohon Tanda Daftar Perusahaan (dari deperindag) NPWP (depkeu) Neraca dan Lap L/R 3 tahun terakhir Copy Sertifikat jaminan Daftar penghasilan bagi pemohon perseorangan Kartu Keluarga bagi perseorangan.

Penilaian kelayakan kredit Aspek Hukum : -Akte notaris, KTP, TDP, Izin Usaha, IMB, NPWP, Sertifikat2, BPKB, dll. Aspek Pasar dan Pemasaran (prospek usaha sekarang dan masa datang) Aspek Keuangan (lap keuangan dan analisis rasio) Aspek Teknis/Operasi (lokasi, prasarana/sarana, layout gedung dan ruangan, dll) Aspek Manajemen Aspk Ekonomi dan Sosial Aspek Amdal

TEKNIK PENYELESAIAN KREDIT MACET RESCHEDULING Memperpanjang jangka waktu kredit atau angsuran Reconditioning, mengubah persyaratan : a. Kapitalisasi bunga : bunga dijadikan hutang pokok b. Penundaan pembayaran bunga sampai waktu tertentu c. Penurunan suku bunga d. Pembebasan bunga Restructuring, yaitu menambah jumlah kredit Penyitaan jaminan.