MANAJEMEN LIKUIDITAS BANK  2% RUMUS CASH RATIO: ALAT2 LIKUID YG DIKUASAI X 100% KEWAJIBAN2 SEGERA DPT DIBAYAR CTH, NERACA BANK UMUM PER 31 DES 2009 (M) ******* MANAJEMEN DANA BANK ----------------- AMBOS HADMAR ------------------ MANAJEMEN DANA BANK *******

AKTIVA NERACA PER 31 DES 2009 (RP) PASIVA NERACA BANK UMUM AKTIVA NERACA PER 31 DES 2009 (RP) PASIVA Kas 61.000.000 1. Giro 990.200.000 Giro pd BI 104.000.000 2. Kewajiban segera Giro pd Bank lain 700.000 dibayar lainnya 51.400.000 Wesel, cek dan 3. Tabungan 198.400.000 tagihan lainnya 5.740.000 4. Simpanan berjang 5. Surat2 berharga 81.200.000 ka (Deposisto) 1.185.300.000 6. Simpanan berjangka 50.000.000 5. Pinjaman diterima 1.600.400.000 7. Pinjaman (Rp) 3.500.000.000 6. Storan jaminan 10.800.000 8. Aktiva dlm VA 7. Passiva dlm VA a. Likuid 260.000.000 a. Segera dibayar 2.570.300.000 b. Pinjaman (VA) 960.000.000 b. Lainnya 1.260.200.000 c. Lainnya 3.200.000.000 8. Rupa-rupa 240.500.000 9. Penyertaan 3.700.000 9. Modal 10.Aktva tetap& invent 37.600.000 a. Mdl distor 500.000 11. Rupa2 241.660.000 b. Dana storan mdl 70.000.000 10. Cadangan umum 50.000.000 11. Cadangan lainnya 190.600.000 12. Sisa laba thn lalu 87.000.000 13. Laba thn berjln 8.505.600.000 8.505.600.000 ******* MANAJEMEN DANA BANK ----------------- AMBOS HADMAR ------------------ MANAJEMEN DANA BANK *******

CASH RATIO = X 100% = 6,8% ALAT LIKUID YG DIKUASAI TERDIRI DARI: - KAS Rp - Saldo Giro pd BI Rp Rp 61.000.000.000 104.000.000.000 165.000.000.000 KEWAJIBAN2 SEGERA DIBAYAR TERDIRI DARI: - GIRO Rp - KSD LAINNYA Rp - DEPOSITO Rp - TABUNGAN Rp Rp 990.200.000.000 51.000.000.000 1.185.300.000.000 198.400.000.000 2.425.300.000.000 JADI 165.000.000.000 CASH RATIO = X 100% = 2.425.300.000.000 6,8% DG CASH RATIO SEBESAR 6,8% BERARTI BANK INI TELAH BISA MEMENUHI KETENTUAN RESERVE MINIMUM SHG TERGOLONG BANK YG LIKUIDITASNYA BAIK. (Batas Likuiditas Minimum 2%) ******* MANAJEMEN DANA BANK ----------------- AMBOS HADMAR ------------------ MANAJEMEN DANA BANK *******

MANAJEMEN PERMODALAN (CAR )  8% RUMUS CAR: MODAL X 100% ATMR MISALKAN: TOTAL NILAI ATMR = 1,5 M BERAPA MODALNYA = 120.000.000 JT

MANAJEMEN PERMODALAN (KMM)  10% RUMUS: MODAL + CADANGAN X 100% SIMPANAN MASY PENYELESAIAN: MODAL+ CDNGAN 311.100.000 SIMPANAN MASY 2.373.900.000 13,11% (BANK DLM KEADAAN SEHAT)

AKTIVA NERACA PER 31/12-2009 (RP) PASIVA NERACA BANK UMUM AKTIVA NERACA PER 31/12-2009 (RP) PASIVA Kas 61.000.000 1. Giro 990.200.000 Giro pd BI 104.000.000 2. Kewajiban segera Giro pd Bank lain 700.000 dibayar lainnya 51.400.000 Wesel, cek dan 3. Tabungan 198.400.000 tagihan lainnya 5.740.000 4. Simpanan berjang 5. Surat2 berharga 81.200.000 ka (Deposisto) 1.185.300.000 6. Simpanan berjangka 50.000.000 5. Pinjaman diterima 1.600.400.000 7. Pinjaman (Rp) 3.500.000.000 6. Storan jaminan 10.800.000 8. Aktiva dlm VA 7. Passiva dlm VA a. Likuid 260.000.000 a. Segera dibayar 2.570.300.000 b. Pinjaman (VA) 960.000.000 b. Lainnya 1.260.200.000 c. Lainnya 3.200.000.000 8. Rupa-rupa 240.500.000 9. Penyertaan 3.700.000 9. Modal 10.Aktva tetap& invent 37.600.000 a. Mdl distor 500.000 11. Rupa2 241.660.000 b. Dana storan mdl 70.000.000 10. Cadangan umum 50.000.000 11. Cadangan lainnya 190.600.000 12. Sisa laba thn lalu 87.000.000 13. Laba thn berjln 8.505.600.000 8.505.600.000 ******* MANAJEMEN DANA BANK ----------------- AMBOS HADMAR ------------------ MANAJEMEN DANA BANK *******

TUGAS: NERACA SEBUAH BANK AKTIVA NERACA PER 31 DES 2009 (RP) PASIVA Kas 75.000.000 1. Giro 999.550.000 Giro pd Bank lain 700.000 2. Pinjaman diterima 1.600.400.000 Giro pd BI 114.000.000 3. Kewajiban segera Wesel, cek dan dibayar lainnya 60.750.000 tagihan lainnya 5.740.000 4. Storan jaminan 10.800.000 5. Surat2 berharga 81.200.000 5. Simpanan berjang 6. Simpanan berjangka 50.000.000 ka (Deposito) 1.189.650.000 7. Pinjaman (Rp) 3.500.000.000 6. Tabungan 199.350.000 8. Aktiva dlm VA 7. Passiva dlm VA a. Likuid 260.000.000 a. Segera dibayar 2.570.300.000 b. Pinjaman (VA) 960.000.000 b. Lainnya 1.260.200.000 c. Lainnya 3.200.000.000 8. Rupa-rupa 240.500.000 9. Penyertaan 3.700.000 9. Modal 10.Aktva tetap& invent 37.600.000 a. Mdl distor 500.000 11. Rupa2 241.660.000 b. Dana storan mdl 70.000.000 10. Cadangan umum 50.000.000 11. Cadangan lainnya 190.600.000 12. Sisa laba thn lalu 87.000.000 13. Laba thn berjln 8.529.600.000 8.529.600.000 ******* MANAJEMEN DANA BANK ----------------- AMBOS HADMAR ------------------ MANAJEMEN DANA BANK *******

PERTANYAAN: BERDASARKAN NERACA SEBUAH BANK ANDA DIMINTA: TENTUKAN BESARNYA CASH RATIO BANK YBS; (LIKUIDITAS MINIMUM = 2%) TENTUKAN BESARNYA MODAL MINIMUM DENGAN TOTAL NILAI ATRM 6,7 M (CAR = 8%), DAN BERAPA KELEBIHAN / KEKURANGAN MODAL; 3. APAKAH BANK TERSEBUT BERADA DALAM KEADAAN SEHAT ATAU TIDAK SEHAT (KMM = 10%)

ALAT LIKUID YG DIKUASAI TERDIRI DARI: - KAS Rp 75.000.000.000 - Saldo Giro pd BI Rp 114.000.000.000 Rp 189.000.000.000 KEWAJIBAN2 SEGERA DIBAYAR TERDIRI DARI: - GIRO Rp 999.550.000.000 - KSD LAINNYA Rp 60.750.000.000 - DEPOSITO Rp 1.189.650.000.000 - TABUNGAN Rp 199.350.000.000 Rp 2.449.300.000.000 JADI 189.000.000.000 CASH RATIO = X 100% = 7,72% 2.449.300.000.000 DG CASH RATIO SEBESAR 7,72% BERARTI BANK INI TELAH BISA MEMENUHI KETENTUAN RESERVE MINIMUM SHG TERGOLONG BANK YG LIKUIDITASNYA BAIK. (Batas Likuiditas Minimum 2%) ******* MANAJEMEN DANA BANK ----------------- AMBOS HADMAR ------------------ MANAJEMEN DANA BANK *******

MANAJEMEN PERMODALAN (CAR = KMM) LANGKAHNYA: TERLBH DAHULU MENGETAHUI NILAI ATMR: 1. ATMR AKTIVA NERACA (bobot risiko = 50%) 2. ATMR AKTIVA ADM (bobot risiko = 100%) CTH 1: KPR NN = 1,2M x BR (50%) = 600JT CTH 2: KPR NN = 1M x BR (100%) = 1,2M LANGKAHNYA: II. MENGETAHUI PERBANDINGAN CAR/KMM BANK DG ATMR: (biasax car 8% dr atmr) CARx/KMM: TOTAL NILAI ATMR = 1,8 M x 8% = 144 JT UTK MENGETAHUI KELBHAN/KEKURANGAN MODAL: MODAL – MODAL MINIMUM (2 M – 144JT = 1,856 JT (Rasio Modal)