MONETARY INFRASTRUCTURE. Players Capital Market Forex Market Insurance Pension Funds Finance Companies Micro Finance Pawn Shop Payment System Monetary.

Presentasi berjudul: "MONETARY INFRASTRUCTURE. Players Capital Market Forex Market Insurance Pension Funds Finance Companies Micro Finance Pawn Shop Payment System Monetary."— Transcript presentasi:

1 MONETARY INFRASTRUCTURE

2 Players

3 Capital Market Forex Market Insurance Pension Funds Finance Companies Micro Finance Pawn Shop Payment System Monetary Sector Fiscal and Real Sector The Indonesian Islamic Financial System Architecture The IIFSA Coverage Social Sector Banking

4 Capital Market Forex Market Insurance Pension Funds Finance Companies Micro Finance Pawn Shop Payment System Monetary Sector Fiscal and Real Sector Social Sector Banking Economic Activities

5 Regulators

6 Capital Market Forex Market Insurance Pension Funds Finance Companies Micro Finance Pawn Shop Payment System Monetary Sector Fiscal and Real Sector IIFSA: Infrastructures, Mechanism & Issues Social Sector Banking Investors Customers Entrepreneurs Needy People AUTHORITIES Ministry of FinanceMinistry of Cooperative & Small Medium Enterprises Bank IndonesiaBadan Amil Zakat NasionalNational Sharia CouncilRegulation & Supervision Good Corporate Governance Accounting Principles Rating Agency Product Diversification Human Resources Tax System Business Conduct Legal Aspect IMPORTANT ISSUES Basyarnas Economic Growth

7 Strategi Kelembagaan

8 TANTANGAN DAN PELUANG PERBANKAN SYARIAH DAERAH Tantangan • Keterbatasan modal • Kapasitas Sumber Daya Manusia • Sosialisasi yang belum merata • Sebaran potensi ekonomi yang tidak merata Peluang • Besarnya potensi ekonomi daerah yang belum tereksplorasi • Otonomi daerah memberikan wewenang daerah yang lebih terbuka dalam mengembangkan perbankan daerah  Dibutuhkan strategi yang tepat dalam mengembangkan perbankan syariah daerah

9 Peta Potensi Pengembangan Bank Syariah Potensial Cukup Potensial Sangat Potensial Kurang Potensial

10 Pilihan Strategi Pengembangan Dengan mempertimbangkan arah kebijakan industri perbankan syariah berdasarkan UU Perbankan Syariah dan PBI tentang UUS, maka strategi yang dapat dilakukan adalah: a.Memperkuat UUS BPD yang existing mengarah pada pendirian BUS (Spin Off) b.Melakukan pendirian BUS baru: a.Merger UUS BPD kepada BUS yang telah ada b.Merger UUS seluruh BPD menjadi satu BUS daerah c.Merger UUS BPD secara regional menjadi BUS; contoh sumatera, jawa, indonesia timur

11 Strategi Produk

12 BANK Kredit Treasury Conditional A R/L tinggi & sustainable (LDR rendah, NPL rendah)  Treasury > Kredit Conditional B R/L tinggi & sustainable (LDR tinggi, NPL relatif tinggi)  Treasury < Kredit Efficiency Con A > Con B Treasury Oriented (Focus Tendency) Credit Act. Demotivated Consequences: Credit pricing based on Treasury rate Demand from: Market; business rationale Regulator; regulation interest Players; span of duty & accountability BANKING DILEMMA Fin Prod/Inst more developed Cre Prod/Inst less developed Economic & Fin. Stability Impact - + Tarik menarik antara kepentingan makro dan mikro tergambar dalam strategi operasional bank. Kepentingan bisnis menjadi relatif dominan dan akhirnya membentuk kecenderungan tertentu dalam industri. Hal ini tergambar dari kecenderungan produk-produk dalam pengelolaan asset perbankan. Sementara pengawas bank juga relatif pragmatis untuk fokus pada kesehatan perbankan berdasarkan pencapaian profitability bank. Sepatutnya ketentuan menjadi media yang tepat untuk menyatukan dua kepentingan ini; profitability dan optimum economic contribution (termasuk financial stability)

13 Arah Pengembangan Produk Wadiah & Mudharabah Pembiayaan Basis Jual- Beli: Murabahah, Salam, Istishna & Ijarah Pembiayaan Basis Bagi- Hasil: Mudharabah & Musyarakah Kafalah, Hiwalah, Wakalah, Rahn & Sharf SUKUK Bay’ Bithaman Ajil Bay’ Al Innah Bay’ Ad Dayn Commodity Murabaha/Tawarruq SBIS Mengembangkan Sektor Riil SIMA Pengelolaan Likuiditas Bank (Treasury) Real Sector Camouflage Memperlancar Sektor Riil Commodity Murabaha Pengembangan produk khususnya di sisi pembiayaan sebaiknya fokus pada pengembangan sektor riil, sehingga perlu pembatasan pada produk-produk penyaluran yang berorientasi pada motif liquidity management; Sukuk, SIMA & SBIS. Sementara produk pembiayaan yang hanya real sector camouflage (Conventional Mimicry) seperti Bay’ Bithaman Ajil, Bay’ Al Innah, Bay’ Ad Dayn & Commodity Murabaha/Tawarruq, sebaiknya dihindari. Dalam rangka mendukung pengembangan sektor riil, pada masa yang akan datang produk sukuk sebaiknya dikembangkan berdasarkan project based instrument bukan asset-based instrument.

14 Murabahah, Salam, Istishna & Ijarah Mudharabah & Musyarakah Pertambangan Manufaktur Pertanian Konstruksi Jasa Usaha Perdagangan UMKM Peluang dan Tantangan Pengembangan Produk Listrik Jasa Sosial Non-UMKM Transportasi Produk pembiayaan bank syariah masih didominasi oleh produk pembiayaan berbasis jual-beli, namun produk pembiayaan berbasis bagi-hasil mengalami pertumbuhan yang cukup tinggi. Hal ini perlu didorong melalui: • Insentif regulasi; limitasi produk basis jual-beli • Kelengkapan infrastruktur pasar; info pasar • Peningkatan pengetahuan bankir; skill sektor riil Pembiayaan bank syariah masih terkonsentrasi pada sektor perdagangan dan jasa, eksplorasi sektor lain dibutuhkan dalam rangka meningkatkan potensi kemanfaatan bank syariah dan optimalisasi peluang usaha. Sementara pembiayaan yang masih cukup dominan di sektor UMKM perlu dipelihara dan ditingkatkan kualitasnya.

15 Strategi Aliansi

16 16 Masalah UMKM dan Penanganannya PROBLEMS Inadequate Collateral Life Problems Basic needs Lack of Integrity Lack of Mgt & Tech Lack of Financial PROBLEM SOLVING Commercial Funds Technical Assistance Spiritual Treatment Social Funds BANKABLE SMALL & MICRO ENTREPRISES PROBLEMS Inadequate Collateral Life Problems Basic needs Lack of Integrity Lack of Mgt & Tech Lack of Financial PROBLEM SOLVING Commercial Funds Technical Assistance Spiritual Treatment Social Funds SMALL & MICRO ENTREPRISES

17 Strategi Pengembangan UMKM INSTITUTION Local Government KKMB Commercial Bank ROLE Commercial Funds Technical Assistance Spiritual Treatment Social Funds BANKABLE SMALL & MICRO ENTREPRISES BDSP Amil Institution BI INSTITUTION Local Government & Company Consultant/University ROLE Commercial Funds Technical Assistance Spiritual Treatment Social Funds SMALL & MICRO ENTREPRISES BI BUS ZFI BMTBPRS