SUMBER DANA BANK & MODAL SEBAGAI SUMBER DANA BANK

Presentasi berjudul: "SUMBER DANA BANK & MODAL SEBAGAI SUMBER DANA BANK"— Transcript presentasi:

1 SUMBER DANA BANK & MODAL SEBAGAI SUMBER DANA BANK
MANEJEMEN PERBANKAN PERTEMUAN - 3 SUMBER DANA BANK & MODAL SEBAGAI SUMBER DANA BANK FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

2 3.1. Ruang Lingkup Sumber Dana
3. SUMBER DANA BANK 3.1. Ruang Lingkup Sumber Dana 3.2. Sumber Dana Bank berdasarkan para pihak : 3.2.1.Dana dari Masyarakat 3.2.2.Dana dari Bank Lain & Lembaga Keuangan Lainnya 3.2.3.Dana dari Pemilik Saham 3.3.Hutang Bank/ Bank Liabilities 3.4.Modal Bank/ Bank Equity Fungsi Modal Bank 3.4.2.Jenis Modal Bank 3.5.Rasio Kecukupan Modal (CAR) FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

3 RUANG LINGKUP SUMBER DANA
MANEJEMEN PERBANKAN PERTEMUAN - 3 RUANG LINGKUP SUMBER DANA FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

4 3. SUMBER DANA BANK BILA BERBICARA SUMBER DANA BANK BERARTI KITA BERBICARA SISI PASIVA NERACA BANK YANG TERDIRI DARI HUTANG DAN MODAL FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

5 3.1. RUANG LINGKUP SUMBER DANA BANK
PASIVA LIABILITIES/HUTANG 2x EQUITY/MODAL FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

6 3.1. RUANG LINGKUP SUMBER DANA BANK
PASIVA GIRO KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA TABUNGAN DEPOSITO BERJANGKA SERTIFIKAT DEPOSITO SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN PINJAMAN YANG DITERIMA KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR KEWAJIBAN LAINNYA MODAL PINJAMAN EKUITAS/MODAL - MODAL DISETOR - MODAL SUMBANGAN - SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP - LABA YG BELUM DIREALISASIKAN - SALDO LABA/RUGI FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

7 LIABILITIES/ HUTANG EQUITY/ MODAL PASIVA GIRO KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA
TABUNGAN DEPOSITO BERJANGKA SERTIFIKAT DEPOSITO SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN PINJAMAN YANG DITERIMA KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR KEWAJIBAN LAINNYA EQUITY/ MODAL MODAL PINJAMAN EKUITAS/MODAL - MODAL DISETOR - MODAL SUMBANGAN - SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP - LABA YG BELUM DIREALISASIKAN - SALDO LABA/RUGI FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

8 SUMBER DANA BERDASARKAN PARA PIHAK
MANEJEMEN PERBANKAN PERTEMUAN - 3 SUMBER DANA BERDASARKAN PARA PIHAK FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

9 1 2 3 DANA PIHAK KETIGA 3 (TIGA) SUMBER DANA DANA BERDASARKAN PIHAK
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M. FINNY REDJEKI,S.E.,M.M. PASIVA 1 DANA PIHAK KETIGA 3 (TIGA) SUMBER DANA BERDASARKAN PARA PIHAK 2 DANA PIHAK KEDUA 3 DANA PIHAK KESATU FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

10 1 2 3 DANA PIHAK KETIGA 3 (TIGA) SUMBER DANA BERDASARKAN PARA PIHAK
PASIVA 3 (TIGA) SUMBER DANA BERDASARKAN PARA PIHAK 1 DANA PIHAK KETIGA DANA YANG BERASAL DARI MASYARAKAT DANA YANG BERASAL DARI BANK LAIN & LEMBAGA LAINNYA 2 DANA PIHAK KEDUA 3 DANA PIHAK KESATU DANA YANG BERASAL DARI MODAL BANK FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

11 DANA PIHAK KETIGA DANA PIHAK KEDUA DANA PIHAK KESATU PASIVA
GIRO KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA TABUNGAN DEPOSITO BERJANGKA SERTIFIKAT DEPOSITO SURAT BERHARGA YANG DITERBITKANKEIBAN LAINNYA DANA PIHAK KETIGA DANA YANG BERASAL DARI MASYARAKAT DANA YANG BERASAL DARI BANK LAIN & LEMBAGA LAINNYA DANA PIHAK KEDUA PINJAMAN YANG DITERIMA KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR KEWAJIBAN LAINNYA MODAL PINJAMAN EKUITAS/MODAL - MODAL DISETOR - MODAL SUMBANGAN - SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP - LABA YG BELUM DIREALISASIKAN - SALDO LABA/RUGI DANA PIHAK KESATU DANA YANG BERASAL DARI MODAL BANK FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

12 PASIVA 1. GIRO 2. TABUNGAN 3. DEPOSITO 4. SERTIFIKAT DEPOSITO 5.dll
DANA MASYARAKAT 1. GIRO 2. TABUNGAN 3. DEPOSITO 4. SERTIFIKAT DEPOSITO 5.dll FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

13 DANA DARI BANK & LEMBAGA LAIN
INTERBANK CALL MONEY PINJAMAN ANTAR BANK DEPOSIT ON CALL (DOC) REPURCHASE AGREEMENT PINJAMAN LUAR NEGERI BANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA (BLBI) DANA PEMBIAYAAN BERSAMA ( CO-FINANCING) FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

14 MANEJEMEN PERBANKAN PERTEMUAN - 3 HUTANG BANK FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

15 LIABILITIES/ HUTANG PASIVA PASIVA GIRO KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA
TABUNGAN DEPOSITO BERJANGKA SERTIFIKAT DEPOSITO SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN PINJAMAN YANG DITERIMA KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR KEWAJIBAN LAINNYA LIABILITIES/ HUTANG FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

16 BEBAN BUNGA = i LIABILITIES/ HUTANG BANK PASIVA
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

17 i BEBAN BUNGA ( i ) GIRO TABUNGAN DEPOSITO PASIVA
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

18 MANEJEMEN PERBANKAN PERTEMUAN - 3 MODAL BANK FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

19 EQUITY/ MODAL PASIVA MODAL PINJAMAN EKUITAS/MODAL - MODAL DISETOR
- MODAL SUMBANGAN - SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP - LABA YG BELUM DIREALISASIKAN - SALDO LABA/RUGI EQUITY/ MODAL FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

20 PERTEMUAN - 3 JENIS MODAL BANK MANEJEMEN PERBANKAN
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

21 KOMPONEN MODAL, TERDIRI DARI : MODAL INTI/ PRIMARY CAPITAL
PASIVA KOMPONEN MODAL, TERDIRI DARI : MODAL INTI/ PRIMARY CAPITAL 2. MODAL PELENGKAP SECONDARY CAPITAL FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

22 1. MODAL INTI/ PRIMARY CAPITAL PASIVA MODAL DISETOR CADANGAN-CADANGAN
SISA LABA TAHUN LALU LABA TAHUN BERJALAN AGIO SAHAM LABA DITAHAN BAGIAN KEKAYAAN BERSIH ANAK PERUSAHAAN BANK YBS FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

23 CADANGAN REVALUASI AKTIVA TETAP
PASIVA CADANGAN REVALUASI AKTIVA TETAP CADANGAN PENGHAPUSAN AKTIVA PRODUKTIF (AKTIVA YANG DIKLASIFIKASIKAN) MODAL KUASI (HYBRID CAPITAL) PINJAMAN SUBORDINASI 2. MODAL PELENGKAP / SECONDARY CAPITAL FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

24 PERTEMUAN - 3 FUNGSI MODAL BANK MANEJEMEN PERBANKAN
FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

25 Sebagai “BUMPER” bagi bank.
PASIVA Sebagai “BUMPER” bagi bank. maksudnya menahan atau mengurangi kerugian yang diakibatkan oleh risiko- risiko yang timbul dalam operasi perbankan sehari-hari. FUNGSI MODAL BANK

26 PASIVA FUNGSI MODAL BANK 2. Alat pengukur besar kecilnya kekayaan bank dan kekayaan yang dimiliki para pemegang sahamnya. FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

27 PASIVA 3. Untuk memenuhi kebutuhan sarana dan prasarana operasional bank seperti Bangunan/gedung kantor, kendaraan, mesin-mesin, komputer, furniture dls. FUNGSI MODAL BANK FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

28 CAR = CAPITAL ADEQUANCY RATIO RATIO KECUKUPAN MODAL
MANEJEMEN PERBANKAN PERTEMUAN - 3 CAR = CAPITAL ADEQUANCY RATIO RATIO KECUKUPAN MODAL FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

29 JUMLAH MODAL BANK YANG CUKUP
PASIVA 1. DAPAT MEMENUHI KETENTUAN BI MENGENAI RASIO KECUKUPAN MODAL (CAR) JUMLAH MODAL BANK YANG CUKUP 2. DAPAT MELINDUNGI NASABAH DARI INSOLVENSI DAN LIKUIDASI 3. DAPAT MELAKUKAN EKSPANSI USAHA FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

30 JUMLAH MODAL BANK YANG CUKUP DAPAT MELAKUKAN EKSPANSI USAHA
PASIVA JUMLAH MODAL BANK YANG CUKUP DAPAT MELAKUKAN EKSPANSI USAHA Hal ini disebabkan karena setiap satu rupiah tambahan penghimpunan dana dari masyarakat yang disalurkan menjadi aktiva produktif (earning assets) FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

31 +/- SEMAKIN TINGGI RATIO CAR SUATU BANK
PASIVA + AKAN SEMAKIN BAIK DAN TERBUKA UNTUK MELAKUKAN EKSPANSI USAHA. +/- SEMAKIN TINGGI RATIO CAR SUATU BANK AKAN TETAPI CAR YANG TERLALU TINGGI MENCERMINKAN TINGGINYA JUMLAH DANA YANG MENGANGGUR/ IDLE YANG BERAKIBAT OPERASIONAL TIDAK EFFISIEN - FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

32 CAR (CAPITAL ADEQUANCY RATIO)/ RASIO KECUKUPAN MODAL
PASIVA NOTE : CAR (CAPITAL ADEQUANCY RATIO)/ RASIO KECUKUPAN MODAL SETIAP PENAMBAHAN PENYALURAN KEPADA AKTIVA PRODUKTIF , HARUS DIIMBANGI DENGAN SEJUMLAH TAMBAHAN MODAL TERTENTU AGAR “BATAS MINIMUM CAR TIDAK TERLANGGAR” FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

33 DASAR PERHITUNGAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK
MODAL BANK DASAR PERHITUNGAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK Perhitungan penyediaan modal minimum (Capital Adequancy) didasarkan kepada : ATMR (Aktiva Tertimbang Menurut Risiko) : 1. baik yang tercantum dlm neraca (balance sheet). 2. maupun yang bersifat administratif (off – balance sheet). FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.

34 DASAR PERHITUNGAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK
MODAL BANK DASAR PERHITUNGAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK off-balance sheet yaitu sebagaimana tercermin pada kewajiban yang masih bersifat kontinjen dan atau komitment yang disediakan oleh bank bagi pihak ketiga. Terhadap masing-masing jenis aktiva tersebut ditetapkan bobot risiko yang besarnya didasarkan pada derajat risiko yang terkandung pada aktiva itu sendiri baik penjamin atau sifat barang jaminan /agunan. FINNY REDJEKI,S.E.,M.M.