Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

REGULASI PERBANKAN DI INDONESIA. Objektif Menguasai dan mampu menjelaskan konsep sistem perbankan Bagaimana kedudukan BI dalam sistem perbankan Ruang.

Presentasi serupa


Presentasi berjudul: "REGULASI PERBANKAN DI INDONESIA. Objektif Menguasai dan mampu menjelaskan konsep sistem perbankan Bagaimana kedudukan BI dalam sistem perbankan Ruang."— Transcript presentasi:

1 REGULASI PERBANKAN DI INDONESIA

2 Objektif Menguasai dan mampu menjelaskan konsep sistem perbankan Bagaimana kedudukan BI dalam sistem perbankan Ruang lingkup pengawasan perbankan, pengukuran kesehatan perbankan, dan prinsip-prinsip pengawasan perbankan

3 DEFINISI & FUNGSI BANK BANK PEMILIK DANA PEMINJAM “Bank adalah bidang usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan dana tersebut kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak” Lembaga keuangan dengan fungsi intermediasi  Lembaga Intermediasi Hanya dapat berjalan bila ada kepercayaan  Lembaga Kepercayaan

4 Kedudukan Perbankan dlm Sistem Perekonomian SISTEM PEREKONOMIAN Surplus Income Units Deficit Spending Units SISTEM KEUANGAN Direct Finance or Indirect Finance Deposit Taker or Fund Provider SISTEM PERBANKAN Indirect Finance Deposit Taker and Fund Provider

5 Aliran Dana dalam Sistem Keuangan Lender-Savers Households Firms Government Foreigners Borrower-spenders Households Firms Government Foreigners Financial Market FUNDS Financial Intermediaries FUNDS DIRECT FINANCE INDIRECT FINANCE

6 MANFAAT BANK Pemilik dana mendapatkan bunga Peminjam mendapatkan dana Bank mendapatkan spread Perekonomian mendapatkan mekanisme alokasi sumber- sumber dana secara efektif dan efisien. Apabila fungsi intermediasi berjalan baik, maka manfaat dari keberadaan bank adalah sebagai berikut:

7 Mengapa bank perlu diawasi? Perbankan  Lembaga keuangan utama dalam sistem keuangan (terutama di negara berkembang) Perbankan  Sistem dalam Sistem  Interdependen Perbankan  Lembaga kepercayaan  sangat rentan / fragile Kegagalan suatu bank dapat menyebabkan krisis perbankan  Sistem keuangan  Sistem perekonomian  Biaya perbaikan yang sangat mahal Perlunya bank diatur dan diawasi Di Indonesia, perbankan menguasai +/- 90% asset industri keuangan

8 Pengaturan & Pengawasan Perbankan Siapa yang mengawasi Bank? 1.Pengurus (Pemilik dan Pengelola) 2.Masyarakat (Market Discipline) 3.Lembaga Otoritas Pengawasan Bank oleh Lembaga Otoritas merupakan pelengkap Pengaturan Bank oleh Lembaga Otoritas Siapa yang mengatur Bank? Pengaturan Bank akan efektif kalau yang mengatur tunggal

9 Pengaturan Bank Bentuk pengaturan Prinsip Maksud Ruang Lingkup Ketentuan-ketentuan yang mengatur keberadaan dan seluruh kegiatan operasional bank Prinsip kehati-hatian  Banking prudential principles Untuk kepentingan pengawasan khususnya oleh lembaga otoritas, dan dalam rangka informasi bagi yang berkepentingan (pengawasan oleh masyarakat dan pengelola) Pengaturan izin pendirian (loose or tight) Pengaturan cakupan kegiatan (boleh/tidak) Pengaturan pemilik & pengurus (fit and proper) Pengaturan kecukupan modal (kriteria penilaian aktiva) Pengaturan risiko

10 Pengawasan Bank Pengaturan Bank (Prudential Banking Principles) Pengawasan Bank  Memantau/memeriksa apakah pemilik/pengelola telah melaksanakan ketentuan TIDAK LANGSUNGLANGSUNG Melalui laporan yang disampaikan oleh bank kepada lembaga otoritas Oleh Lembaga Otoritas Mendatangi dan memeriksa bank Umum Khusus Periodik Ad hoc

11 Sistem & Kebijakan Perbankan di Indonesia SISTEM PERBANKAN INDONESIA: Dasar Hukum: UU No 7 Tahun 1992, sebagaimana telah diubah dengan UU No.10 tahun 1998 Tentang Perbankan Jenis Bank di Indonesia: 1.Bank Umum 2.Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Sistem konvensional Sistem Syariah Dual Banking Bank umum  Dapat memberikan jasa lalu lintas pembayaran  Pencipta uang BPR  Tidak dapat memberikan jasa lalu lintas pembayaran Jenis Bank berdasarkan pemilik: 1.Bank Milik Pemerintah 2.Bank Milik Pemda 3.Bank Asing 4.Bank Swasta Nasional 5.Bank Campuan Jenis Bank berdasarkan lingkup operasi 1.Bank Devisa 2.Bank Non Devisa

12 Peranan BI dlm Kebijakan Perbankan Perbankan Indonesia telah ada sebelum kemerdekaan  Belum ada yang mengatur dan mengawasi UU No. 11 tahun 1953 ttg Bank Indonesia  BI Berperan sebagai penentu kebijakan perbankan Indonesia, atas nama Dewan Moneter UU No. 14 tahun 1967 ttg perbankan  Pengaturan dan pengawasan bank oleh BI atas nama Departemen Keuangan  Seluruh ketentuan perbankan dituangkan dalam bentuk Keputusan Menteri Keuangan. UU No. 7 tahun 1992 ttg perbankan  tidak banyak perubahan terkait peranan BI dalam mengatur mengawasi bank UU No. 10 tahun 1998  amandemen UU No.7 Tahun 1992 ttg perbankan  perubahan mendasar: perizinan bank oleh BI, kepemilikan asing atas bank tidak dibatasi, pengembangan bank berdasarkan syariah, rahasia bank hanya meliputi nasabah penyimpan dan simpanannya, pembentukan LPS, pendirian badan khusus sementara d/r penyehatan perbankan UU No. 23 tahun 1999 sebagaimana telah diubah dengan UU No.4 tahun 2003 ttg Bank Indonesia  Pengawasan bank akan dialihkan ke LPJK

13 Ruang Lingkup Kebijakan Perbankan di Indonesia Perizinan Pengaturan dan Ketentuan Perbankan Pengawasan Pemberian sanksi PERIZINAN Pendirian usaha  Izin prinsip dan izin usaha Pembukaan, penutupan, pemindahan, dan peningkatan status KC Kepemilikan dan kepengurusan bank Pelaksanaan kegiatan tertentu

14 Pemberian sanksi Note : Menjaga efektivitas peraturan dan ketentuan perbankan  Perlu ada sanksi SANKSI ADMINISTRASI Pelanggaran Ketentuan Pidana Kejahatan PIDANA Denda uang Teguran tertulis Penurunan Tk Kesehatan Larangan ikut kliring Pembekuan kegiatan usaha tt Pemberhentian Pengurus Pencantuman dalam DOT Lalai dalam memberikan keterangan yg wajib dipenuhi sbgmn dimaksud dlm UU Melanggar -Perizinan bank -Rahasia bank -Perpajakan Ps. 30 ayat 1,2  kooperatif thdp pengawasan BI Ps. 34 ayat 1,2  Kewajiban menyampaikan Laporan keuangan ke BI

15 Kebijakan dalam hal bank-bank mengalami kesulitan Kebijakan Perbankan Keadaan normal Prudential Banking Regulations  mencegah terjadinya bank dalam kesulitan Keadaan bank dlm kesulitan Membahayakan kelangsungan usaha bank ybs Membahayakan bank lainnya (sistem perbankan) Membahayakan sistem keuangan dan sistem perekonomian Menambah modal Pergantian pengurus Penghapusbukuan kredit macet Merger, konsolidasi, akuisisi Pengalihan pengelolaan Menjual harta/kewajiban LIKUIDASI BI meminta pemerintah membentuk (atas persetujuan DPR) badan khusus yg bersifat sementara untuk penyehatan perbankan

16 Tingkat Kesehatan Bank Pengaturan & Pengawasan Bank Agar bank dapat bekerja dengan baik dan sistem perbankan stabil Indikator? Tingkat Kesehatan Bank Definisi: Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat menjalankan fungsi intermediasi, dapat membantu kelancaran sistem pembayaran, serta dapat dipergunakan oleh pemerintah dalam melaksanakan kebijakannya, terutama kebijakan moneter. Indikator keberhasilan pengaturan dan pengawasan bank

17 PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN Penilaian tingkat kesehatan bank di Indonesia sampai saat ini didasarkan pada faktor CAMELS, dgn skor maksimum untuk setiap komponen = 50 Faktor PenilaianBobot Penilaian Bank UmumBPR C  Permodalan25%30% A  Kualitas Aktiva Produktif25%30% M  Kualitas Management20% E  Rentabilitas10% L  Likuiditas10% S  Sensitivitas terhadap Risiko Pasar10% Hasil penilaian: Skor > 45  Peringkat Komposit 1  Sangat Baik 35 < Skor < 45  Peringkat Komposit 2  Baik 25 < Skor < 35  Peringkat Komposit 3  Cukup Baik 15 < Skor < 25  Peringkat Komposit 4  Kurang Baik 10 < Skor < 15  Peringkat Komposit 5  Tidak Baik

18 FAKTOR LAIN YANG MENENTUKAN TINGKAT KESEHATAN BANK Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Posisi Devisa Netto (PDN) Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah (KYC – Know Your Customer) Pelaksanaan ketentuan yang sanksinya dikaitkan dengan penilaian tingkat kesehatan Bank Umum meliputi pelanggaran terhadap ketentuan :

19 Faktor-faktor yg menggugurkan tingkat kesehatan BANK SEHAT BANK CUKUP SEHAT BANK KURANG SEHAT + Perselisihan intern Campur tangan pihak di luar bank Window dressing Praktek bank dalam bank Keluar dari kliring Praktek-praktek yang membahayakan kelangsungan usaha bank BANK DITETAPKAN TIDAK SEHAT

20 Isue Terbaru Dalam Perbankan Kerahasiaan Bank Know Your Customer


Download ppt "REGULASI PERBANKAN DI INDONESIA. Objektif Menguasai dan mampu menjelaskan konsep sistem perbankan Bagaimana kedudukan BI dalam sistem perbankan Ruang."

Presentasi serupa


Iklan oleh Google