SISTEM MONETER
DISKUSI Apa yang anda ketahui tentang lembaga keuangan Apa yang anda ketahui tentang Bank dan fungsinya Jelaskan bagaimana saudara menilai kesehatan Bank dan LK Lainnya Jelaskan alasan penggabungan Bank Jelaskan bentuk-bentuk penggabungan Bank
PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN Lembaga keuangan adl lembaga yg kegiatan utamanya menghimpun dan menyalurkan dana dgn motif mendapatkan keuntungan. Fungsi Utamanya adl sbg perantara pihak-pihak yg membutuhkan uang/ modal (pemakai dana) dgn pihak-pihak yang memiliki modal (pemilik dana).
Lembaga keuangan yg dlm menjalankan fungsi intermediasinya diizinkan menghimpun dan menyalurkan dana dlm bentuk tabungan disebut Lembaga keuangan depository (Lembaga Keuangan Perbankan) Lembaga keuangan yg dlm menjalankan fungsi intermediasinya tidak diizinkan menghimpun dan menyalurkan dana dlm bentuk tabungan disebut Lembaga keuangan Non-depository/Lembaga keuangan Bukan Bank (LKBB).
LEMBAGA KEUANGAN INFORMAL LKI adl lembaga yg menjalankan fungsi lembaga keuangan namun tidak berlandaskan kekuatan hukum. Contoh : Lintah darat/rentenir, ijon, Arisan
PERUSAHAAN PEMBIAYAAN LEMBAGA KEUANGAN FORMAL LKP BANK UMUM BANK PERKREDITAN BANK SENTRAL LKBB PERUSAHAAN ASURANSI LEMBAGA DANA PENSIUN PERUSAHAAN INVESTASI PERUSAHAAN PEMBIAYAAN PEGADAIAN KOPERASI KARTU PLASTIK INFORMAL
PENGERTIAN BANK Menurut UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, BANK adalah “badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakatdlm bentuk simpanan & menyalurkannya kpd masyarakat dlm bentuk kredit & atau bentuk-bentuk lainnyadlm rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.”
FUNGSI UMUM BANK MASYARAKAT Bunga Bunga Penghimpunan/ funding BANK by Imr@n FUNGSI UMUM BANK MASYARAKAT Bunga Bunga Penghimpunan/ funding BANK (Lembaga Intermediary) Kredit/lending Dana Dana Bagi Hasil Bagi Hasil
FUNGSI KHUSUS Agent of Trust yaitu lembaga yg berdasarkan kepercayaan. Agent of Development yaitu lembaga yg memobilisasi dana untuk pembangunan ekonomi di suatu negara. Agent of services yaitu lembaga yg memberikan jasa perbankan dlm bentuk transaksi keuangan kepada masyarakat.
PERAN BANK DLM SIST. KEUANGAN Pengalihan aset (Aset transmutation) yaitu pengalihan dana/aset dari unit surplus ke unit defisit. Transaksi (transaction) yaitu memberikan berbagai kemudahan kepada pelaku ekonomi untuk melakukan transaksi keuangan. Likuiditas (liquidity) yaitu penjaga likuiditas masy, dengan membantu aliran likuiditas/dana dari unit surplus kepada unit defisit. Efisiensi (efficiency) atau dlm hal ini bank bertindak sbg broker yaitu menemukan peminjam dan pengguna modal tanpa mengubah produknya.
BUNGA PINJAMAN Bunga pinjaman dipengaruhi oleh : Besarnya bunga simpanan Keuntungan yang diambil Biaya operasi Cadangan resiko kredit macet Pajak Dan lain-lain
KEUNTUNGAN BANK Keuntungan utama dari selisih bunga simpanan dengan bunga kredit (SPREAD BASED). Kalau menderita kerugian dinamakan dengan NEGATIVE SPREAD. Jasa-jasa lainnya seperti Transfer Penagihan (inkaso) Kliring (clearing) Penjualan mata uang asing (valas) Safe deposit box Traveller cheque Bank card letter of credit Bank garansi & referensi bank Dan lain-lain
JENIS-JENIS BANK Dilihat dari segi fungsinya Bank sentral Bank Umum Bank perkreditan rakyat Dilihat dari segi Kepemilikannya Bank Milik Pemerintah Bank Milik Swasta Nasional Bank Milik Koperasi Bank Milik Asing Bank Milik Campuran
Dilihat Dari segi status Bank devisa Bank Non Devisa Dilihat dari segi cara menentukan harga Bank yg berdasarkan prinsip konvensional Bank yg berdasarkan prinsip syari’ah
JENIS-JENIS KANTOR BANK KANTOR PUSAT KANTOR CABANG PENUH KANTOR CABANG PEMBANTU KANTOR KAS
PENILAIAN KESEHATAN BANK Menggunakan analisis “CAMELS” yaitu : Aspek Permodalan → Capital, penyediaan modal minimum Bank (CAR). Aspek Kualitas Aset, penilaian jenis-jenis aset yg dimilki oleh bank. Aspek Kualitas manajemen → Penerapan GCG.
4. Aspek rentabilitas → earnings, ukuran kemampuan bank dalam meningkatkan labanya. Penilaian juga dilakukan dengan : Rasio laba terhadap Total Aset (ROA) Perbandingan biaya operasi dg pendapatan operasi (BOPO) 5. Aspek Likuiditas, rasio antara jumlah aktiva lancar dibagi dengan hutang lancar
6. Aspek sensitivitas (sensitivity) →profil resiko , sensivitas terhadap risiko dan laba risiko kredit; risiko pasar; risiko likuiditas; risiko operasional; risiko hukum; risiko stratejik; risiko kepatuhan; dan risiko reputasi.
PENGGABUNGAN USAHA BANK Dengan Alasan : Masalah kesehatan bank Modal yg dimiliki relatif kecil Manajemen bank yang semrawut/kurang profesional Administrasi yg kurang teratur/tradisional Ingin mnguasai pasar
Bentuk-bentuk penggabungan : merger konsolidasi akuisisi
A. Merger Bank Niaga (besar) dan Bank lippo = BANK CIMB NIAGA Bank Danamon (besar), Bank Tiara, PT Bank Duta Tbk, PT Bank Rama Tbk, PT Bank Tamara Tbk, PT Bank Nusa Nasional Tbk, PT Bank Pos Nusantara, PT Jayabank International dan PT Bank Risjad Salim Internasional = BANK DANAMON
B. Konsolidasi BBD, Bank Bapindo, Bank Dagang Negara, Bank Exim = BANK MANDIRI
RAHASIA BANK & SANKSI ADMINISTRATIF Dlm kasus tertentu kerahasian bank tdk berlaku utk nasabah : Utk kepentingan perpajakan pimpinan Biatas pemintaan Menkeu berwenang mengeluarkan perintah tertulis kpd bank agar memberikan keterangan & memeperlihatkan bukti2 ttg keuangan nasabahnya kepada pejabat pajak. Untuk penyeleaian piutang bank yg sudah diserahkan kpd Badan Urusan Piutang Negara/Panitia urusan Piutang Negara.
Untuk kepentingan peradiln dlm perkara pidana. Dalam rangka tukar menukar informasi antar bank, direksi bank dapat memberitahukan keadaan keuagan nasabahnya kepada bank lainnya.