Data Perkembangan Transaksi Sistem Pembayaran Tim Perizinan dan Informasi SP Direktorat Akunting dan Sistem Pembayaran Edisi April 2011

Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) Periode Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal (juta rp) 2007 8,611,139 42,925,972,063.51 34,583 172,393,462.10 2008 10,316,201 39,622,128,766.12 42,107 161,722,974.56 2009 11,221,450 34,194,446,610.41 46,562 141,885,670.58 2010 13,995,360 54,169,750,214.34 56,433 218,426,412.15 Apr 10 1,111,106 4,969,867,558.31 52,910 236,660,359.92 Mei 10 1,061,626 3,709,469,560.69 55,875 195,235,240.04 Jun 10 1,200,009 4,348,837,938.60 54,546 197,674,451.75 Jul 10 1,213,531 4,226,640,060.54 55,161 192,120,002.75 Ags 10 1,263,019 3,879,425,679.16 60,144 184,734,556.15 Sep 10 1,095,400 3,900,350,732.11 57,653 205,281,617.48 Okt 10 1,218,727 4,659,386,563.17 58,035 221,875,550.63 Nov 10 1,300,435 5,139,555,851.17 61,925 244,740,754.82 Des 10 1,431,152 6,965,328,488.98 68,150 331,682,309.00 Jan 11 1,204,023 5,419,454,942.32 57,334 258,069,282.97 Feb 11 1,100,325 3,859,174,490.94 61,129 214,398,582.83 Mar 11 1,373,752 4,981,091,380.97 59,728 216,569,190.48 2011* 3,678,100 14,259,720,814.23 59,324 229,995,497.00 Tabel 3.85” * 6.15” Font Calibri 10 Bold Calibri 10 Calibri 8 Grafik 3.5” * 6.15” Font Calibri 14 Bold Calibri 10 Bold Legend Calibri 16 Calibri 12 * Data tahun 2011 s.d. bulan Maret 2011 Peserta BI-RTGS 185 peserta Bank 4 peserta non Bank Sumber data EDW SP Subject Area BI-RTGS

Payment versus Payment (PvP) Periode Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal 2010 3,175 75,346,618,231,043.00 13 303,817,008,996.14 Apr 10 152 3,648,388,198,646.00 7 173,732,771,364.10 Mei 10 220 2,617,690,505,000.00 12 137,773,184,473.68 Jun 10 352 5,978,571,793,000.00 16 271,753,263,318.18 Jul 10 267 5,747,683,431,488.00 261,258,337,794.91 Ags 10 313 5,097,638,239,000.00 15 242,744,678,047.62 Sep 10 304 7,108,850,390,000.00 374,150,020,526.32 Okt 10 369 9,415,519,463,779.00 18 448,358,069,703.76 Nov 10 543 14,108,662,383,483.00 26 671,841,065,880.14 Des 10 547 19,465,818,913,447.00 926,943,757,783.19 Jan 11 371 10,600,155,668,229.00 504,769,317,534.71 Feb 11 444 9,557,274,031,241.00 25 530,959,668,402.28 Mar 11 560 13,880,402,577,026.00 24 603,495,764,218.52 2011* 1,375 34,037,832,276,496.00 22 548,997,294,782.19 Tabel 3.85” * 6.15” Font Calibri 11 Bold Calibri 11 Grafik 3.5” * 6.15” Font Calibri 14 Bold Calibri 10 Bold Calibri 10 Legend Calibri 16 Calibri 12 * Data tahun 2011 s.d. bulan Maret 2011 Peserta PvP sebanyak 37 Bank Sumber data EDW SP Subject Area BI-RTGS

Scripless Securities Settlement System Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System Periode Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal (juta rp) 2010 106,167 13,188,964,299.00 465 57,890,297.72 Apr 10 11,524 1,350,888,687.00 549 64,328,032.71 Mei 10 8,967 1,150,813,683.00 472 60,569,141.21 Jun 10 11,369 1,059,876,539.00 517 48,176,206.32 Jul 10 9,303 924,863,704.00 423 42,039,259.27 Ags 10 10,214 807,538,327.00 486 38,454,206.05 Sep 10 8,378 898,216,226.00 441 47,274,538.21 Okt 10 10,403 1,260,144,808.00 495 60,006,895.62 Nov 10 8,611 1,421,125,472.00 410 67,672,641.52 Des 10 7,578 2,026,370,089.00 361 96,493,813.76 Jan 11 9,945 1,485,736,615.00 474 70,749,362.62 Feb 11 8,250 849,926,362.00 458 47,218,131.22 Mar 11 12,684 1,233,127,142.00 551 53,614,223.57 2011* 30,879 3,568,790,119.00 498 57,561,130.95 Tabel 3.5” * 6.15” Font Calibri 11 Bold Calibri 11 Grafik 3.5” * 6.15” Font Calibri 14 Bold Calibri 10 Bold Calibri 10 Legend Calibri 16 * Data tahun 2011 s.d. bulan Maret 2011 Peserta BI-SSSS 143 peserta Bank 16 peserta non Bank 16 Peserta Sub Registry* *Sub Registry adalah lembaga kustodian yang terdiri dari Bank Kustodian dan Lembaga Kustodian Bukan Bank yaitu Lembaga Penyimpanan dan Penyelesaian (LPP) dan Perusahaan Efek

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Periode Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal (juta rp) 2007 79,221,782 1,400,485,542.27 318,160 5,624,439.93 2008 85,588,813 1,663,984,726.94 349,342 6,791,774.40 2009 82,334,233 1,559,654,142.09 341,636 6,471,593.95 2010 90,960,990 1,747,698,688.19 366,778 7,047,172.13 Apr 10 7,272,648 139,715,414.00 346,317 6,653,114.95 Mei 10 7,125,832 136,020,350.61 375,044 7,158,965.82 Jun 10 7,889,807 149,196,402.23 358,628 6,781,654.65 Jul 10 7,846,837 149,368,688.88 356,674 6,789,485.86 Ags 10 8,290,234 160,080,394.00 394,773 7,622,875.90 Sep 10 6,984,643 134,087,886.94 367,613 7,057,257.21 Okt 10 7,502,910 145,364,703.47 357,281 6,922,128.74 Nov 10 8,100,319 157,350,668.73 385,729 7,492,888.99 Des 10 8,968,272 170,204,668.59 427,061 8,104,984.22 Jan 11 7,379,689 153,802,887.05 351,414 7,323,947.00 Feb 11 6,935,983 138,675,476.58 385,332 7,704,193.14 Mar 11 8,402,460 167,706,184.36 365,324 7,291,573.23 2011* 22,718,132 460,184,548.00 366,421 7,422,331.42 Tabel 3.8” * 6.15” Font Calibri 11 Bold Calibri 11 Grafik 3.5” * 6.15” Font Calibri 14 Bold Calibri 10 Bold Calibri 10 Legend Calibri 16 Calibri 12 * Data tahun 2011 s.d. bulan Maret 2011 Peserta SKNBI 142 peserta Bank Sumber data EDWSP Subject Area SKNBI

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Volume Pangsa Nominal (dalam ribu)   (dalam juta Rp) Kredit 4,670.90 55.59% 45,489,734.06 27.12% Debet Penyerahan 3,731.56 44.41% 122,216,450.30 72.88% - Cek 323.18 3.85% 15,167,280.26 9.04% - Bilyet Giro 3,327.83 39.61% 106,997,271.81 63.80% Lainnya 80.55 0.96% 51,898.23 0.03% Total 8,402.46 100.00% 167,706,184.36 Tabel 3.8” * 6.15” Font Calibri 11 Bold Calibri 11 Grafik 3.5” * 6.15” Font Calibri 14 Bold Calibri 10 Bold Calibri 10 Legend Calibri 16 Calibri 12 Kliring Pengembalian Volume Pangsa Nominal (dalam ribu) terhadap Debet (dalam juta Rp) 90.13 2.42% 2,697,742.86 2.21% Cek Kosong 14.72 0.39% 667,450.70 0.55% BG Kosong 49.87 1.34% 1,300,695.29 1.06% Alasan Lain 25.54 0.68% 729,596.87 0.60% Sumber data EDWSP Subject Area SKNBI

Penarik cek/bg kosong yang terdapat Jumlah Nasabah Penarik CEK/BG Kosong yang Terdapat Dalam DHN Periode Perorangan Badan Usaha Joint Account Total 2007 2,161 460 41 2,663 2008 1,813 391 24 2,228 2009 2,121 454 20 2,594 2010 1,939 402 14 2,355 Apr 10 2,238 431 12 2,682 Mei 10 1,899 369 19 2,287 Jun 10 2,010 408 9 2,427 Jul 10 2,064 462 2,540 Ags 10 1,855 417 2,286 Sep 10 2,023 436 10 2,469 Okt 10 2,124 430 13 2,567 Nov 10 1,793 407 4 2,204 Des 10 1,891 414 2,324 Jan 11 1,895 470 16 2,381 Feb 11 1,569 325 17 1,911 Mar 11 1,565 327 11 1,903 Tabel 4” * 6.15” Font Calibri 11 Bold Calibri 11 Calibri 9 Grafik 3” * 3.3” Font Calibri 11 Calibri 10 Grafik jumlah nasabah Penarik cek/bg kosong yang terdapat dalam DHN Grafik Sebaran DHN

APMK- Kartu ATM dan Kartu ATM+Debet Periode Jumlah Kartu Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal (juta rp) 2007 35,197,014 1,103,226,020 1,679,399,111.05 3,022,537 4,601,093.45 2008 42,793,730 1,353,809,463 2,056,176,723.59 3,709,067 5,633,360.89 2009 44,530,085 1,561,161,673 1,811,496,370.89 4,277,155 4,963,003.76 2010 44,943,873 1,812,075,881 2,001,853,202.15 4,964,591 5,484,529.32 Mar 10 45,877,068 146,331,363 161,393,177.50 4,720,367 5,206,231.53 Apr 10 46,457,317 142,328,615 154,648,122.78 4,744,287 5,154,937.43 Mei 10 47,075,971 150,197,776 160,455,234.57 4,845,090 5,175,975.31 Jun 10 47,774,075 149,585,036 164,871,790.93 4,986,168 5,495,726.36 Jul 10 48,472,342 157,276,639 174,943,047.14 5,073,440 5,643,324.10 Ags 10 50,001,195 162,414,702 184,138,486.83 5,239,184 5,939,951.19 Sep 10 50,675,239 148,209,872 159,521,523.05 4,940,329 5,317,384.10 Okt 10 50,862,589 157,496,107 175,964,092.99 5,080,520 5,676,261.06 Nov 10 51,818,393 156,142,469 176,392,673.83 5,204,749 5,879,755.79 Des 10 51,639,165 170,673,810 195,896,689.13 5,505,607 6,319,248.04 Jan 11 53,785,161 173,062,569 194,757,644.04 5,582,664 6,282,504.65 Feb 11 54,452,739 158,448,976 175,538,443.68 5,658,892 6,269,230.13 2011* 331,511,545 370,296,087.71 5,618,840 6,276,204.88 * Data tahun 2011 s.d. bulan Februari 2011 Sumber data LKPBU (Laporan Kantor Pusat Bank Umum)

APMK- Kartu Kredit Sumber data LKPBU (Laporan Kantor Pusat Bank Umum) Periode Jumlah Kartu Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal (juta rp) 2007 9,148,104 129,292,524 72,604,206.83 354,226 198,915.64 2008 11,548,318 166,736,635 107,269,520.90 456,813 293,889.10 2009 12,259,295 182,624,722 136,691,864.17 500,342 374,498.26 2010 12,300,122 199,036,427 163,208,490.94 545,305 447,146.55 Mar 10 12,519,221 17,297,070 14,071,855.42 557,970 453,930.82 Apr 10 12,613,314 16,002,250 12,838,672.78 533,408 427,955.76 Mei 10 12,612,545 16,324,170 13,110,565.59 526,586 422,921.47 Jun 10 12,752,457 16,602,206 13,616,362.03 553,407 453,878.73 Jul 10 12,834,775 17,053,677 13,915,954.99 550,119 448,901.77 Ags 10 12,988,388 17,450,105 14,198,506.62 562,907 458,016.34 Sep 10 13,057,186 16,750,052 13,894,979.46 558,335 463,165.98 Okt 10 13,220,119 16,202,832 13,882,171.80 522,672 447,811.99 Nov 10 13,381,774 17,003,107 14,447,667.77 566,770 481,588.93 Des 10 13,574,673 18,488,839 15,992,020.60 596,414 515,871.63 Jan 11 13,513,020 16,762,695 13,987,361.63 540,732 451,205.21 Feb 11 13,803,196 16,200,693 13,285,508.97 578,596 474,482.46 2011* 32,963,388 27,272,870.60 558,701 462,252.04 * Data tahun 2011 s.d. bulan Februari 2011 Sumber data LKPBU (Laporan Kantor Pusat Bank Umum)

Penerbit APMK Jumlah penerbit kartu ATM dan Kartu ATM+Debet sebanyak 93 Penerbit Penerbit Jumlah Bank Umum 55 Bank Syariah 6 BPD 26 BPR Total 93 Jumlah penerbit kartu Kredit sebanyak 20 Penerbit Penerbit Jumlah Bank Umum 19 Lembaga Selain Bank 1 Total 20 Sumber data LKPBU (Laporan Kantor Pusat Bank Umum)

Fraud APMK Periode Fraud Volume Nominal (juta rp) 2008 51,203 64,183.87 2009 110,653 44,997.78 2010 18,122 55,224.21 Mar 10 1,469 4,129.26 Apr 10 1,349 6,077.72 Mei 10 1,806 12,029.22 Jun 10 1,578 2,761.72 Jul 10 1,385 2,620.51 Ags 10 1,494 3,510.96 Sep 10 1,432 3,091.66 Okt 10 1,262 3,275.40 Nov 10 1,331 3,449.70 Des 10 1,597 3,826.14 Jan 11 1,400 2,543.55 Feb 11 1,454 2,990.42 Sumber data LKPBU (Laporan Kantor Pusat Bank Umum) Jumlah Fraud merupakan gabungan antara potensi dan riil Fraud yang terjadi Jenis-Jenis Fraud APMK Lost and Stolen Cards Fraud yang dilakukan dengan upaya pencurian kartu dari pemegang, baik dengan cara mencurinya langsung ketika sedang digunakan, maupun ketika disimpan oleh pemegang. 2. Fraudulent Applications/FA Fraudulent application merupakan jenis fraud yang dilakukan fraudster yang berpura-pura sebagai calon pemegang kartu dengan cara memberikan data-data identitas palsu pada saat pengisian formulir pengajuan kartu baik itu kartu kredit, ATM, dan Debet. 3. Account Takeover Fraud jenis ini dilakukan oleh fraudster dengan cara mengubah identitas pemilik kartu seperti alamat yang terdaftar pada kartu yang telah ada sebelumnya

Jenis-Jenis Fraud APMK Unauthorized Use of Account Numbers Fraudster menggunakan kartu yang bukan miliknya untuk melakukan pembelanjaan melalui mekanisme transaksi yang tidak membutuhkan keberadaaan kartu (card not present) dan transaksi bersifat online. Biasanya fraudster hanya membutuhkan identitas lengkap pemilik kartu. Transaksi belanja ini akan ditagihkan kepada pemilik kartu atau account yang sah, sementara produk/jasa yang telah dibeli melalui fasilitas online diterima oleh fraudster. Akibatnya pemilik kartu dibebankan kewajiban pembayaran yang tidak pernah dilakukan sebelumnya oleh si pemilik kartu. 5. Counterfeit Cards and Skimming Counterfeit cards dan skimming adalah jenis fraud yang paling banyak terjadi. Mekanismenya lebih canggih dibandingkan dengan fraud jenis lain. Fraud jenis ini biasanya terjadi pada kartu yang masih menggunakan magnetic stripe sebagai media penyimpan data. Ketika kita berbelanja dan bertransaksi menggunakan kartu debet, kita akan memberikan kartu untuk digesek di mesin yang dinamakan Electronic Data Capture (EDC) oleh cashier. EDC tersebut merupakan mesin yang bekerja untuk meng-capture data identitas pemilik kartu dan transaksi yang dilakukannya untuk kemudian dicetak ke dalam kartu yang lain (dipalsukan) untuk digunakan sebagaimana kartu aslinya. 6. Account Testing Istilah fraud jenis ini memang jarang terdengar. Namun fraud inilah yang paling dulu dilakukan sebelum fraudster memulai modus operandinya. Kartu-kartu yang dicuri (stolen card) maupun account number yang didapat dari proses skimming dites validitas dan kelayakannya untuk di-fraud satu per satu. Tes yang dilakukan cukup sederhana, dengan memakai account tersebut untuk berbelanja online dan melakukan serangkaian otorisasi. Jika lolos dalam proses otorisasi tersebut, maka account atau kartu yang telah dites selanjutnya dapat digunakan dalam modus fraud lainnya. 7. ATM Scams Mekanisme fraud ini sering ditemukan pada tempat-tempat dimana mesin ATM dipasang. Biasanya di tempat-tempat umum yang kurang ketat penjagaannya maupun di lingkungan yang sepi. Mesin ATM dipasang alat sejenis perekam maupun kamera yang dapat merekam no PIN yang dimasukkan oleh pemilik kartu. Mekanismenya berbeda-beda. Ada yang dilakukan dengan cara memasukkan alat perekam data pada slot tempat kartu dimasukkan maupun kamera yang dipasang tersembunyi untuk merekam penginputan PIN oleh pemilik kartu.

Jenis-Jenis Fraud APMK 8. Not Received Items (NRI) Apakah Anda pernah mengajukan permohonan untuk memiliki kartu kredit tapi kartu tersebut tridak pernah sampai ke tangan Anda ? Bisa saja kartu atas nama Anda telah di-fraud. Fraud yang mungkin terjadi dan dikenal dengan istilah Not Received Items (NRI). Fraudster bisa saja adalah orang dalam maupun orang luar yang mendapatkan informasi mengenai pengiriman kartu. Untuk mengantisipasi fraud ini, seluruh penyelenggara APMK telah menjalankan serangkaian Sistem Operation Procedure (SOP) bahwa ketika dalam waktu 30 hari kartu tidak diterima oleh pemilik kartu, maka otomatis account pada kartu tersebut diblokir oleh penyelenggara yang menerbitkan. 9. Identity Theft Fraud jenis ini merupakan salah satu modus yang paling marak saat ini. Dengan sedikit informasi identitas pemilik kartu , fraudster sudah dapat melakukan sejumlah modus kejahatan baik itu penipuan maupun pencurian, seperti membuka rekening di bank dan menerbitkan cek kosong, membuka account kartu kredit kemudian tidak bertanggung jawab menyelesaikan kewajibannya dan lain sebagainya. 10. Phising Phising adalah jenis fraud yang menggunakan sarana software pada komputer untuk merekam perkembangan jumlah account kartu kredit dan rekening di bank beserta identitas lengkap pemiliknya pada website. Selain itu mereka juga biasanya menduplikasi website perusahaan-perusahaan finansial sehingga tampilannya persis dengan aslinya. 11. Pharming Mekanisme fraud jenis ini merupakan hasil modifikasi dari account testing dan fraud phising. Setelah fraudster memperoleh data-data identitas melalui metode phising, maka data-data identitas tersebut dikumpulkan, kemudian dilakukan proses account testing, menguji kelayakan satu demi satu account yang telah ter-capture baik data maupun identitas pemilik kartu. Setelah didapat account yang layak untuk di-fraud maka fraudster tidak langsung memakai account tersebut untuk berbelanja. Mereka menunggu kurang lebih satu tahun untuk menjalankan modus operandi mereka. Biasanya, fraudster yang telah profesional memilih waktu dan tempat yang cocok untuk menjalankan fraud-nya. Setelah menemukan waktu dan tempat yang cocok, maka fraud dijalankan dengan ‘memanen’ account-account yang telah layak pakai untuk berbelanja sepuas2nya menggunakan account tersebut. Istilah panen tersebut dikenal dengan pharming.

Uang Elektronik (E-Money) Periode Jumlah Instrumen Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal (juta rp) 2007 165,193 586,046 5,267.41 2,131 19.15 2008 430,801 2,560,591 76,675.38 7,015 210.07 2009 3,016,272 17,436,631 519,212.64 47,772 1,422.50 2010 3,207,828 26,541,982 693,467.01 72,718 1,899.91 Mar 10 3,503,356 1,993,607 64,639.68 64,310 2,085.15 Apr 10 3,757,335 2,065,037 48,985.27 68,835 1,632.84 Mei 10 4,024,801 2,126,067 51,385.78 68,583 1,657.61 Jun 10 4,860,142 2,230,367 60,724.90 74,346 2,024.16 Jul 10 5,365,412 2,279,353 58,542.22 73,528 1,888.46 Ags 10 6,049,007 2,243,698 56,917.28 72,377 1,836.04 Sep 10 6,444,619 1,999,368 57,275.80 66,646 1,909.19 Okt 10 6,727,843 2,446,354 64,234.06 78,915 2,072.07 Nov 10 7,314,991 2,326,155 54,300.76 77,539 1,810.03 Des 10 7,914,018 2,898,167 63,900.48 93,489 2,061.31 Jan 11 8,428,687 2,844,018 64,164.81 91,743 2,069.83 Feb 11 8,767,341 2,339,473 51,670.05 83,553 1,845.36 2011* 5,183,491 115,834.87 87,856 1,963.30 * Data tahun 2011 s.d. bulan Februari 2011 Sumber data LKPBU (Laporan Kantor Pusat Bank Umum)

Penerbit Uang Elektronik Jumlah penerbit Uang Elektronik sebanyak 10 Penerbit Penerbit Jumlah Bank Umum 5 BPD 1 LSB 4 Total 10 Sumber data LKPBU (Laporan Kantor Pusat Bank Umum)

Kegiatan Usaha Pengiriman Uang Periode Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal (juta rp) 2009 130,875 954,307.60 359 2,614.54 2010 987,046 4,230,950.23 2,704 11,591.64 Mar 10 45,016 226,101.93 1,452 7,293.61 Apr 10 29,355 151,089.31 979 5,036.31 Mei 10 34,764 174,374.92 1,121 5,625.00 Jun 10 77,553 306,243.35 2,585 10,208.11 Jul 10 94,835 319,599.40 3,059 10,309.66 Ags 10 106,586 360,935.90 3,438 11,643.09 Sep 10 124,238 414,203.07 4,141 13,806.77 Okt 10 125,718 545,862.10 4,055 17,608.45 Nov 10 146,088 734,293.27 4,870 24,476.44 Des 10 157,967 665,660.13 5,096 21,472.91 Jan 11 117,375 529,307.02 3,786 17,074.42 Feb 11 163,689 634,700.13 5,846 22,667.86 2011* 281,064 1,164,007.16 4,764 19,728.93 * Data tahun 2011 s.d. bulan Februari 2011 Sumber data Pelaporan Kegiatan Money Remittance (KUPU) penyelenggara non bank berizin

Penyelenggara KUPU Jumlah penyelenggara KUPU berizin yang sudah beroperasi sebanyak 67 penyelenggara dari 79 yang telah mendapatkan izin. Koordinator Jumlah DASP 26 KBI Bandung 1 KBI Batam 19 KBI Cirebon 6 KBI Denpasar KBI Jember KBI Kediri KBI Malang KBI Medan 7 KBI Pontianak 3 KBI Purwokerto Total 67 Bentuk Usaha Jumlah Perseroan Terbatas 38 Perusahaan Umum 1 CV 10 Usaha Dagang 2 Perorangan 15 Koperasi Total 67 Sumber data Website Bank Indonesia