UANG DAN INSTITUSI KEUANGAN OLEH LILI WINARTI, SP. MP

Uang dan institusi keuangan Perekonomian dapat dibedakan kepada: Perekonomian barter yaitu suatu sistem egiatan ekonomi masyarakat dimana kegiatan produksi perdagangan masih sangat sederhana, kegiatan tukar menukar masih terbatas, dan jual beli dilakukan secara pertukaran barang dengan barang atau barter Perekonomian uang yaitu perekonomian yang sdh menggunaan uang sbg alat pertukaran dalam kegiatan perdagangan.

Kelemahan pedagangan barter Memerlukan kehendak ganda yang selaras Tiap pihak yang ingin melakukan pertukaran memiliki barang yang diingini pihak lain dan sebaliknya. Penentuan harga sukar dilakukan Dalam perekonomian barter cara menentukan harga dengan menggunakan satuan uang tidak dapat dilakukan,, berbeda dengan pertukaran dengan menggunakan uang, berbagai barang dapat dengan mudah ditentukan nilainya dengan menyatakan dalam bentuk jumlah uang yang diperlukan untuk memperolehnya

Membatasi pilihan pembeli Seorang pembeli akan teriat epada syarat yang ditentukan pihak lain yang menginginkan barang yang dimilikinya Menyulitkan pembayaran tertunda Dalam sistem barter penjualan dalam bentu kreditaan dibayar dalam bentuk barang juga ini menyulitkan perdagangan karena akan timbul masalah untu menentukan jenis barang yang akan digunakan untuk pembayaran, dan harus diabuat perjanjian mengenai mutu barang yang aan digunakan sebagai pembayaran Sukar menyimpan kekeyaan Keeyaan harus disimpan dalam bentuk barang spt rumah, ternak, emas dll. Hal ini memerlukan tempat dan biaya untuk menyimpan.

Definisi dan ciri-ciri uang Uang adalah benda-benda yang disetujui oleh masyarakat sebagai alat perantara untuk mengadaan tukar menukar atau perdagangan. Syarat-syarat agar suatu benda disetujui penggunaan sebagai uang : Nilainya tidak mengalami perubahan dari waktu- waktu Mudah dibawa-bawa Tahan lama Jumlahnya terbatas Bendanya mempunyai mutu yang sama

Beberapa fungsi uang Untuk melancarkan kegiatan tukar menukar Untuk menjadi satuan nilai Untuk ukuran bayaran yang ditunda Syarat penting agar fungsi ketiga ini dapat dijalankan dengan baik adalah nilai uang yang digunakan harus tetap stabil, yaitu apabila jumlah uang yang dibelanjaan aan tetap memperoleh barang-barang yang sama banayak dan sama mutunya dari waktu ke waktu Sebagai alat penyimpanan nilai

Lembaga keuangan atau institusi keuangan: Jenis-jenis lembaga keuangan: Bank umum atau bank perdagangan Bank tabungan Perusahaan peminjaman Pasar saham Perusahaan saham Perusahaan asuransi

Beberapa kkeistimewaan dari bank umum Tabungan dapat diambil dengan cek Dapat menciptaan daya beli Memberikan pinjaman jangka pendek

Proses penciptaan uang giral Tabungan giral atau rekening koran dapat dibedakan menjadi dua, yaitu: Tabungan giral utama yang akan diciptakan bank umum apabila ia mendapat uang dari langganannya dalam bentuk uang tunai atau cek yang ditarik dari bank lain. Tabungan giral derivat yang akan diciptaan apabila bank itu memberikan pinjaman kepada nasabahnya.

Fungsi utama bank sentral Bertindak sebagai bank kepada pemerintah Bertindak sebagai ban kepada ban-ban umum Mengawasi kegiatan bank umum dan institusi keuangan lain Mengawasi keseimbangan kegiatan perdagangan luar negeri atau kurs valuta asing

Beberapa keistimewaan dari bank umum Tabungan dapat diambil dengan cek Bank umum sanggup menciptakan tabungan yang dapat sewaktu-waktu diambil dengan menggunakan cek, yaitu tabungan giral. Dapat menciptakan daya beli Mampu untuk menciptakan daya beli baru atau menghapus daya beli yang ada di dalam perekonomian, dengan jalan memberikan atau membatalkan pinjaman kepada para nasabahnya. Kegiatan ini secara otomatis akan menimbulkan perubahan2 dalam jumlah uang yang tersedia dalam perekonomian. Bank umum dapat melakukan investasi atau dengan menciptakan uang tabungan giral tabungan giral.

Memberi pinjaman jangka pendek Pada waktu perekonomian mencapai tingkat kegiatan yang tinggi para pengusaha biasanya memerlukan lebih banyak modal kerja, bbank umum dapat dengan segera menyediakannya. Sebaliknya, apabila kegiatan ekonomi mengalami kemunduran, perusahaan akan mengurangi kegiatan mereka dan keperlukan untuk memperoleh modal kerja akan berkurang, maka para pengusaha akan mengembalikan modal yang mereka pinjam.

Proses penciptaan uang giral Tabungan atau rekening koran dapat dibedakan menjadi dua, yaitu: Tabungan giral utama yang akan diciptakan bank umum apabila ia mendapat uang dari langganannya dalam bentu uang tunai atau cek yang ditarik dari bank lain. Setelah menerima cek atau uang tunai tsb bank akan menembah nilai tabungan giral dari pihak yang memasukan uang tunai atau cek tsb. Tabungan giral derivatif ayang akan diciptakan apabila bank ini memberikan pinjaman kepada nasabahnya. Tabungan ini diciptakan tanpa memasukan uang tunai atau cek kedalam bank tsb. mis: Seseorang akan meminjam uang kesuatu bank. Apabila pinjaman itu diluluskan, bank akan menciptakan simpanan giral atas orang tersebut yang nilainya sama dengan pinjaman yang diberikan.

Pertambahan uang giral yang dapat diciptakan Proses penciptaan uang terus menerus berlangsung sehingga kelebihan cadangan tidak ada lagi. Pada tingkat ini bank umum yang berikut tidak dapat lagi menciptakan uang giral. Apabila proses penciptaan uang ini berakhir, seluruh uang giral yang diciptakan adalah berjumlah beberapa kali lipat daripada tabungan giral yang mula-mula dilakukan. Jumlah seluruh tabungan giral, cadangan dan kelebihan cadangan yang akan dipinjamkan nilai2, dapat dihitung dengan menggunakan persamaan: D = S R

Dimana: D = Jumlah seluruh uang giral (atau cadangan atau kelebihan cadangan) yang akan terwujud dalam proses penciptaan uang S = Uang giral (atau cadangan atau kelebihan cadangan) yang mula-mula sekali diciptakan R = Bagian(dalam %) tabungan giral yang tercipta yang harus tetap ditahan dalam bank sebagai cadangan..

Proses penciptaan uang giral didalam kenyataan Ada beberapa faktor penting yang membatasi penciptaan uang : Kebocoran uang tunai Yaitu sebagai dari uang yang seharusnya disimpan kebank umum yang berikut tetap dipegang oleh pemiliknya. Seseorang yang menerima uang tidak selalu memasukan semua uang tersebut kedalam bank. Faktor ini akan membatasi luasnya penciptaan uang yang berlaku. 2. Bank ingin mempunyai cadangan yang lebih banyak Apa bank umum membuat cadangan lebih besar dari pada yang ditetapkan oleh peraturan perbankan. Hal ini akan mengurangi tabungan giral berikutnya yang tecipta. Kekurangan peminjam Karena kekurangan peminjam2 yang mampu membayar bunga dan membayar kembali pinjaman mereka, maka pinjaman bank merasa lebih baik menahan uang didalam bentuk cadangan yang lebih tinggi dari pada meminjamkannya.

Mata uang dalam peredaran dan uang beredar Mata uang dalam peredaran adalah: seluruh jumlah mata uang yang telah dikeluarkan dan diedarkan oleh bank sentral, yang terdiri dari uang logam dan uang kertas atau sama dengan uang kartal. Uang beredar money supply adalah: Semua jenis uang yang berada didalam perekonomian, yaitu jumlah uang dari mata uang dalam peredaran ditambah dengan uang giral dalam bank2 umum.