Ekonomi Islam Sebuah Hukum Alam

Definisi Ekonomi Islam Ekonomi Islam adalah ilmu sosial yang mempelajari masalah ekonomi masyarakat yang diilhami oleh nilai-nilai Islam (Mannan) Ekonomi Islam adalah suatu upaya yang sistematik untuk memahami masalah ekonomi dan perilaku masyarakat, dalam perspektif Islam (Khurshid Ahmad)

Definisi Ekonomi Islam Ekonomi Islam adalah tanggapan para pemikir muslim atas berbagai tantangan ekonomi. Dalam hal ini didasarkan pada Quran dan Sunnah disamping alasan dan pengalaman. (N.Siddiqi)) Ekonomi Islam adalah suatu ilmu dan penerapan hukum syariah yang melindungi ketidakadilan dalam kaitan dengan upaya pencapaian kesejahtaeraan manusia dan pelaksanaan ibadah kepada ALLAH. (Hasanuz Zaman)

Sudut Pandang Z J R Z J R Perspektif Non Ekonomi Bank Syariah Ekonomi Islam Bank Syariah Z J R Perspektif Ekonomi

Salah satu tanda adanya kehidupan di alam semesta… …adanya aliran…. atau sesuatu yang mengalir

aliran dengan karakteristik & sunnatullah masing-masing Perhatikan …! Tubuh manusia Peralatan elektronik Misi Path Finder di Mars dan kami turunkan air hujan dari langit lalu kami tumbuhkan padanya segala macam tumbuhan QS : 31 : 10 Tanda keberadaan surga : “…bagi mereka surga ‘Adn, mengalir sungai-sungai dibawahnya …” QS : 18 : 31 “… di dalam kedua surga itu ada dua mata air yang mengalir…” QS : 55 : 50 aliran dengan karakteristik & sunnatullah masing-masing

Apabila “adanya kehidupan” ditandai dengan “adanya aliran” Apa artinya… Apabila “adanya kehidupan” ditandai dengan “adanya aliran” maka upaya “menghidupkan sesuatu” (mis : perekonomian) harus ditandai dengan adanya upaya “mengalirkan sesuatu” (yg terkait dengan perekonomian).

Diikat dengan filsafat “aliran” kehidupan Ekonomi Islam Anti Riba Zakat Anti Judi Diikat dengan filsafat “aliran” kehidupan

Zakat Pendekatan Zakat…! Funding to distribute / Pooling Fund (aspek sosial) Zakat Effort to flowing (aspek pengendalian)

Sesungguhnya………. Pengendalian harta / Zakat merupakan Pengendalian sifat manusia merupakan Dijadikan indah pada pandangan manusia kecintaan pada apa-apa yang diingini yaitu : wanita, anak-anak, harta yang banyak dari jenis emas, perak, kuda pilihan, ternak dan sawah ladang. ( QS 3 : 14 )

Sesungguhnya………. ALLAH karuniakan kepada manusia : Dikendalikan oleh Alat / Tools Pengendali Hukum nikah dan jumlah istri Cinta wanita Kaidah : anak adalah amanah Cinta Anak Cinta harta Sistem zakat Nafsu Puasa

Apa yang diusulkan….? Fungsi pengendalian Fungsi sosial Bahwa zakat bukan sekedar upaya funding to distribute (fungsi sosial), lebih dari itu merupakan control (fungsi pengendalian pengendalian) yang bersifat menekan (pressure) atas keberadaan harta masyarakat Fungsi pengendalian Fungsi sosial

Contoh Pengendalian / CONTROL No Tax Control Non Tax Control 1 Pajak Progresif kendaraan di DKI 3 in 1 Usia mobil > 90 2 Pajak mobil di Singapore 3 Pajak tanah di Jepang

Tujuan Pengendalian > Tujuan Sosial Zakat Lebih merupakan sebuah upaya pengendalian harta masyarakat agar mengalir (tidak menumpuk) menuju aktivitas investasi, daripada tujuan pengumpulan dana untuk distribusi Tujuan Pengendalian > Tujuan Sosial

zakat% (1 + if%) H a r t a investasi

Dengan demikian… Apabila dana zakat terkumpul adalah sebesar Rp. 1 trilyun (distributed) namun kecenderungan masyarakat masih menumpuk harta Sistem zakat TIDAK EFEKTIF Apabila dana zakat terkumpul adalah hanya sebesar Rp. 1 milyar (distributed) namun kecenderungan masyarakat adalah investasi (tidak menumpuk harta) Sistem zakat EFEKTIF

Zakat Lebih merupakan sebuah upaya pengendalian harta masyarakat dengan cara… memungut “denda” atas penumpukan harta yg terjadi dengan “aturan teknis” tertentu yaitu batas minimal (nisab), ukuran tertentu (kadar) dengan waktu tertentu (haul) dimana akumulasi dana eks “denda” tsb didistribusikan kpd 8 gol masyarakat tertentu

How to stimulate economy… Manusia HARTA Dunia Usaha Investasi Upaya mendorong investasi melalui berbagai kebijakan yang membuat dunia usaha menjadi lebih menarik. Aktivitas investasi tergantung pada ekspektasi usaha & menarik tidaknya suatu investasi Upaya mendorong investasi melalui pemberian disinsentif atas penumpukan harta. Aktivitas investasi tergantung pada sejauh mana pressure atas keberadaan harta.

Pendekatan Riba…! Non Ekonomi Dipastikan Kelebihan ekonomi Keadilan Skenario Peradaban QS 18 : 23-24 QS 31 : 34 Kelebihan ekonomi Tidak Dipastikan QS 2 : 275

Letak haramnya Riba… Riba Jual Beli Kelebihan Ada - bunga Ada – laba ….dan jangan sekali-kali kamu mengatakan “Sesungguhnya aku akan mengerjakan itu besok pagi kecuali dengan menyebut INSYAALLAH”… QS 18 : 23-24 …dan tiada seorangpun yang dapat mengetahui apa yang akan diusahakannya besok … QS 31 : 34 Riba Jual Beli Kelebihan Ada - bunga Ada – laba Ditetapkan dimuka Dibelakang Unsur Pemastian Ada Tidak ada

Dampak pemastian dlm perekonomian..! Praktek pemastian / riba (salah satunya melalui instrumen suku bunga) akan mematikan sejumlah kemungkinan aliran investasi QS 2 : 275

Hubungan Berbanding Terbalik Dampak Ekonomi QS 2 : 275 Halal Haram Halalkan Jual Beli Haramkan Riba Riba Jual Beli Hubungan Berbanding Terbalik

Meningkatnya suku bunga dari y% menjadi x% telah menurunkan jumlah kemungkinan investasi dari Q1 menjadi Q2 I % telah membendung aliran investasi sebesar Q1-Q2… x % y % Q 2 Q 1 Q (I)

Semakin tinggi dinding bendungan maka semakin besar aliran air yang terbendung …identik dengan… Semakin tinggi suku bunga maka semakin besar kemungkinan aliran investasi yang terbendung

Aliran investasi optimal laba ~ Rugi ~

Aliran investasi tdk optimal laba ~ X % Rugi ~

Aliran investasi tdk optimal laba ~ Rugi ~

Aliran investasi tdk optimal laba ~ Y % Rugi ~

Riba Lebih merupakan sebuah upaya untuk mengoptimalkan aliran investasi dengan cara memaksimalkan kemungkinan investasi melalui pelarangan adanya pemastian (riba).

Judi Pendekatan Judi…! Statement untung2an Dampak Ekonomi Pendekatan ini umumnya akan cenderung terfokus pada statement untung2an yang ditekankan pada spekulatif yang irrasional, tidak logis dan tidak berdasar Judi Dampak Ekonomi Fokus pelarangan terletak pada tdk berpengaruhnya aktivitas judi thd Agregat supply / tdk produktif

Letak haramnya judi..! Tidak Jual Beli Judi Aliran Investasi (perlu modal) Ya Tidak Pasti Kaitan dgn sektor riil / Agre Supply naik ? Tidak Pesan : …suatu aliran harus membawa manfaat…

Alasan pelarangan judi… Menimbun Barang (hadits) Al-Maidah 90 Aliran hrs bermanfaat Penurunan AS brg & jasa Judi diharamkan

innamal hamru wal maisir……Al Maidah 90 Mengganggu Optimalisasi Manfaat Aliran darah Larangan hamr Mengganggu Optimalisasi Manfaat Aliran Mengganggu Optimalisasi Manfaat Aliran investasi Larangan maisir

Larangan menimbun barang……hadits Judi diharamkan Larangan menimbun barang……hadits Kegiatan yg Menurunkan AS brg & jasa diharamkan Pesan eksplisit Larangan Menimbun barang Menurunkan Agregat supply barang & jasa Kegiatan yg Meningkatkan AS brg & jasa dihalalkan Pesan Implisit Jual beli didorong

Aliran investasi Produktif Aliran investasi Unproduktif / Judi

Judi Lebih merupakan sebuah upaya agar aktivitas investasi yang terjadi memiliki korelasi nyata terhadap sektor riil dalam rangka meningkatkan Agregat Supply

Sistem Ekonomi Islam Investasi Harta mengalir Aliran I Optimal AS meningkat Aliran I Optimal Investasi AS tidak meningkat Aliran I tdk optimal / terbendung By zakat By anti riba By anti judi

Sistem Ekonomi Islam H a r t a P By anti riba By anti judi By zakat

Sistem Ekonomi Islam Sebuah sistem perekonomian sunnatullah yang mendorong adanya aliran investasi (by zakat) secara optimal (by anti riba) yang bersifat produktif (by anti judi).

 Penghasilan Zakat Penghasilan Tambahan harta Investasi Produktif Zakat maal  Anti Judi Harta Aliran Investasi Investasi optimal Anti Riba

Sejauh mana tingkat kebenaran persepsi tersebut di atas

(Al-Quran, surat Fush-Shilat, ke 41 ayat 53) Kami akan memperlihatkan ayat-ayat kami di Kosmos dan di dalam diri-diri mereka….. (Al-Quran, surat Fush-Shilat, ke 41 ayat 53) Pola sistem yang ada pada Sistem Ekonomi Islam tsb di atas dapat juga ditemukan pada sistem tubuh manusia dengan pola yang sama

Prinsip mengalirkan/menghidupkan Ya Ada kaidah agar aliran membawa sesuatu yang bermanfaat ? Ada larangan membendung ? Ada alat pompa ? Tubuh Manusia Sistem Ek Islam

Pencipta yg sama Berasal dari sumber yang sama Pola sistem Yang sama Manusia Ekonomi Islam

Tugas dokter = tugas ekonom Memastikan organ jantung memompa baik Memastikan sistem zakat memompa baik Mengoptimalkan aliran darah Mengoptimalkan aliran investasi Memastikan aliran darah membawa O2 dan sari makanan Memastikan aliran investasi terkait dgn sektor riil

Perbedaan SEI dgn tubuh manusia… ALLAH Tubuh manusia Diterapkan langsung Sistem “sunnatullah” untuk menghidupkan Diamanahkan *) kpd manusia Sistem Ek Islam *) utk dipahami, dirangkai, disusun & diterapkan

 Penghasilan Zakat Penghasilan Tambahan harta Investasi Produktif Zakat maal  Anti Judi Harta Anti Riba Aliran Investasi Investasi optimal RD Bank Share Modal Usaha Sendiri

Bank Islam Sebuah Pemahaman Struktural

Definisi Bank Islam Sebuah lembaga intermediasi yang mengalirkan investasi publik secara optimal (by zakat dan anti riba) yang bersifat produktif (by anti judi) serta dijalankan sesuai nilai, etika, moral dan prinsip Islam. Aspek makro Aspek mikro

…dijalankan sesuai nilai, Bank Islam Dana Publik Dunia Usaha P P …dijalankan sesuai nilai, moral dan etika Islam…

Secara teknis, apa perbedaan Bank Islam dan Bank lainnya…? Pasiva Aktiva

Perbedaan di Sisi AKTIVA Secara Teknis Perbedaan di Sisi AKTIVA Ket BI BK Investasi non bagi hasil Murabahah, gadai, sewa, salam, istishna --- Investasi bagi hasil Mudharabah, musyarakah Pemberian Pinjaman qard kredit

Titipan untuk pembayaran Secara Teknis Perbedaan di Sisi PASIVA Ket BI BK Titipan untuk pembayaran Giro wadiah giro Titipan Tab Wadiah Tab & Dep Investasi Dep Mudharabah ---

Investasi sendiri Investasi bersama Pinjaman / qord Giro wadiah Aktiva Bank Islam Pasiva Investasi sendiri Investasi bersama Pinjaman / qord Giro wadiah Tab wadiah Dep mudharabah Giro Tabungan Deposito Pinjaman / Kredit Aktiva Bank Knvensional Pasiva

Secara esensiil, apa perbedaan Bank Islam dan Bank lainnya…?

Perbedaan esensiil Ket BI BK Aliran Investasi Optimal Tidak Optimal Secara esensiil Perbedaan esensiil Ket BI BK Aliran Investasi Optimal Tidak Optimal Terkait Sektor Riil Mendorong Investasi Publik Ya Tidak (krn lebih bersifat simpanan)

Aliran Dana di Bank Syariah Dunia Usaha Investasi Publik P P P Dana Zakat Publik P Asumsi FDR = 100%

Aliran Dana di Bank Konvensional Pinjaman Publik Dana Simpanan Publik P Dana Zakat Publik Tidak ada Asumsi LDR = 100%

Fungsi zakat di Bank Syariah Investasi Publik Dunia Usaha FDR OZ P P P Dana Zakat Publik Tab wadiah OZ OZ OZ OZ = Objek Zakat

Fungsi zakat di Bank Syariah Dunia Usaha Investasi Publik P P Dana Zakat Publik P Tab wadiah OZ OZ OZ OZ = Objek Zakat

Terima kasih iphad@fe.unsil.ac.id