Penawaran uang dan sistem bank sentral. OLEH : LILIK ERNAWATI P NIM : 137925405

TINJAUAN ATAS UANG Uang adalah segala sesuatu yang secara umum diterima sebagai alat tukar. Uang bukanlah pendapatan, dan uang bukanlah kekayaan. Uang adalah segala hal yg diterima umum sebagai media pertukaran. Makna uang : 1. sarana pembayaran 2. penyimpan nilai 3. satuan hitung

Uang Komoditas serta uang logam dan kertas Uang komoditas adalah barang yang digunakan sebagai uang yang juga memiliki nilai intrinsik dalam beberapa penggunaan lainnya. Emas adalah salah satu bentuk uang komoditas. Fiat, atau tanda, uang adalah uang yang secara intrinsik tak bernilai.

Mengukur Penawaran uang di Amerika Serikat M1, atau transaksi uang adalah uang yang bisa langsung digunakan untuk transaksi. M1 = mata uang diadakan di luar bank + deman deposit + cek perjalanan + deposito yg bisa dijadikan cek M2 = M1+ rekening tabungan + rekening pasar uang + uang kuasi lainnya

Sistem perbankan swasta Perantara keuangan bank dan lembaga keuangan lainnya yang bertindak sebagai penghubung antara mereka yang memiliki uang untuk meminjamkan dan mereka yang ingin meminjam uang.

Cara Membuat Uang Bank Sebuah Perspektif Sejarah: pandai emas pandai emas difungsikan sebagai gudang di mana orang menyimpan emas untuk diamankan. Setelah menerima emas, tukang emas akan mengeluarkan tanda terima untuk deposan. Setelah beberapa waktu, penerimaan ini sendiri mulai diperdagangkan untuk barang, dan didukung 100 persen oleh emas. Pandai emas berubah dari sekedar menyimpan emas menjadi lembaga semacam bank yang memiliki kekuatan untuk menciptakan uang juga mulai memberi pinjaman.

Sistem Perbankan Modern aset – kewajiban = Kekayaan Bersih atau Aset = kewajiban + kekayaan Bersih Aset/ harta/ aktiva adalah segala yang dimiliki perusahaan yang memiliki nilai Kewajiban adalah utangnya Membayar janji surat akad utangnya yang diterbitkan Utang kepada para penyimpan

Neraca untuk Bank Khas Neraca sebuah bank harus selalu menyeimbangkan, sehingga jumlah aset (cadangan dan pinjaman) sama dengan jumlah kewajiban (deposito dan kekayaan bersih). Bank biasanya memberikan pinjaman sampai ke titik di mana mereka tidak bisa lagi melakukannya karena pembatasan persyaratan cadangan (atau sampai ke titik di mana kelebihan cadangan mereka adalah nol).

Bank berusaha menciptakan uang dengan memijamkan uang bunga yang lebih tinggi dari pada mereka bayarkan para deposan Bank biasanya memberikan pinjaman hingga titik tidak bisa lagi melakukan karena batasan seperti cadanagan minimum perbankan Penciptaan Uang

Pengganda Uang Peningkatan satu rupiah cadangan bank menyebabkan peningkatan penawaran uang yang lebih besar dari pada satu rupiah,Para ekonom menyebutkan hubungan antara perubahan akhir simpanan dan perubahan dalam cadangan yang menyebabkan perubahan ini sebagai angka pengganda uang. Angka pengganda uang= _____ 1 _____ rasio cadangan minim

Sistem bank sentral

Fungsi dari bank sentral The Fed melakukan fungsi penting bagi bank termasuk: 1. Kliring antar bank pembayaran. 2. Mengatur sistem perbankan. 3. Membantu bank dalam posisi keuangan yang sulit. 4. Mengelola nilai tukar dan cadangan devisa negara. 5. Pengendalian merger antar bank. 6. Pemeriksaan bank untuk memastikan bahwa mereka sehat secara finansial. 7. Menetapkan persyaratan cadangan untuk semua lembaga keuangan.

Neraca bank sentral Assets and Liabilities of the Federal Reserve System, June 30, 2003 (millions of dollars) ASSETS LIABILITIES Gold $ 11,045 $593,031 Federal Reserve notes (outstanding) Loans to banks 36,538 Deposits: U.S. Treasury securities 550,314 20,359 Bank reserves (from depository institutions) 6,219 U.S. Treasury All other assets 46,268 24,556 All other liabilities and net worth Total 644,165 $644,165 Source: Federal Reserve Bulletin, August 2003, Table 1.18.

Bagaimana bank sentral mengendalikan penawaran Tiga alat yang tersedia untuk Fed untuk mengubah jumlah uang beredar: mengubah rasio cadangan yang diperlukan; mengubah tingkat diskonto, dan terlibat dalam operasi pasar terbuka.

Rasio Cadangan Minimum Penurunan rasio cadangan minimum memungkinkan bank memiliki lebih banyak simpanan dengan volume cadangan yang ada. Sewaktu bank menciptakan lebih banyak simpanan dan memberi pinjaman, penawaran uang (uang kartal + simpanan )meningkat. Sebaliknya jika Fat ingin membatasi penawaran uang maka meningkatkan rasio cadangan minimum

Rasio Cadangan Minimum Penurunan Rasio Cadangan Minimum dari 20 Persen menjadi 12,5 Persen. Meninhkatkan Penawaran Uang. PANEL 1: Rasio Cadangan Minimumn = 20% Federal Reserve Commercial Banks Aset Kewajiban Surat berharga $200 $100 Cadangan $500 Simpanan Pemerintah Uang kertas dan logam Pinjaman $400 Catatan : Penawaran Uang (M1) = Uang kartal + Simpanan = $600. PANEL 2: Rasio Cadangan Minimum = 12.5%rta LKewajiban $800 Simpana (+ $300) $700 Catatan : Penawaran Uang (M1) = Uang Kartal + Simpanan = $900.

Tingkat Diskonto Tingkat diskonto adalah tingkat bunga yang di bayar bank kepada The Fed untuk meminjam uang. Bank meminjam dari Fed menyebabkan peningkatan jumlah uang beredar. Semakin tinggi tingkat diskonto, semakin tinggi biaya pinjaman, dan semakin sedikit bank ingin melakukan pinjaman

Tingkat Diskonto The Effect On the Money Supply of Commercial Bank Borrowing from the Fed (All Figures in Billions of Dollars) PANEL 1: NO COMMERCIAL BANK BORROWING FROM THE FED Federal Reserve Commercial Banks Assets Liabilities Securities $160 $80 Reserves $400 Deposits Currency Loans $320 Note: Money supply (M1) = Currency + Deposits = $480. PANEL 2: COMMERCIAL BANK BORROWING $20 FROM THE FED $100 Reserves (+ $20) $500 Deposits (+ $300) $20 Loans (+ $100) $420 Amount owed to Fed (+ $20) Note: Money supply (M1) = Currency + Deposits = $580.

Operasi Pasar terbuka Operasi pasar terbuka adalah pembelian dan penjualan oleh Fed surat berharga pemerintah di pasar terbuka; alat yang digunakan untuk memperluas atau kontrak jumlah cadangan dalam sistem jumlah uang yang beredar. Operasi pasar terbuka adalah alat yang paling signifikan dari Fed untuk mengendalikan jumlah uang beredar. 

Operasi pasar terbuka Open Market Operations (The Numbers in Parentheses in Panels 2 and 3 Show the Differences Between Those Panels and Panel 1. All Figures in Billions of Dollars) PANEL 1 Federal Reserve Commercial Banks Jane Q. Public Assets Liabilities Securities $100 $20 Reserves Deposits $5 $0 Debts $80 Currency Loans Net Worth Note: Money supply (M1) = Currency + Deposits = $180. PANEL 2 Securities (- $5) $95 $15 Reserves (- $5) Deposits (- $5) Securities (+ $5) Note: Money supply (M1) = Currency + Deposits = $175. PANEL 3 $75 Deposits (- $25) Loans (- $20) $60 Note: Money supply (M1) = Currency + Deposits = $155.

Kurva Penawaran Uang Jika perilaku penawaran uang fed tidak terpengaruh oleh tingkat bunga, kurva penawaran uang berbentuk garis vertikal