PENEMPATAN DANA BANK Kredit: (UU Perbankan No. 10 Tahun 1998) penyediaan uang/tagihan yg dpt dipersamakan dg itu, berdsrkan persetujuan /kesepakatan pinjam meminjam antara bank dg pihak lain yg wajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dg pemberian bunga” TUJUAN PEMBERIAN KREDIT 3 tujuan bank memberikan kredit : • mencari keuntungan • membantu usaha nasabah • membantu pemerintah Hal2 yg menjadi perhatian: • Kepercayaan • Kesepakatan • Jangka waktu • Resiko • Balas Jasa

JENIS KREDIT DARI SEGI KEGUNAAN 1 JENIS KREDIT DARI SEGI KEGUNAAN 1. Kredit Investasi: diberikan kpd pengusaha yg melakukan investasi /penanaman modal Ex: untuk bangun pabrik; beli peralatan pabrik 2. Kredit modal kerja: kredit yg digunakan sbg modal usaha Ex: kredit untuk membeli bahan baku Kredit untuk membayar gaji karyawan Kredit untuk proses produksi

JENIS KREDIT DARI SEGI TUJUAN Kredit Perdagangan diberikan kpd pedagang dlm rangka melancarkan & m’perluas /m’perbesar kegiatan perdagangannya 2. Kredit Produktif kredit yg dpt berupa investasi,modal kerja / perdagangan 3. Kredit Konsumtif kredit yg digunakan untuk keperluan pribadi, spt keperluan konsumsi (sandang,pangan papan)

JENIS KREDIT DARI SEGI JANGKA WAKTU Kredit Jangka pendek jangka waktu < dr 1 thn & paling lama 1 thn 2. Kredit Jangka menengah jangka waktu 1 s/d 3 thn 3. Kredit jangka panjang masa pengembalian paling lama > 3 thn Panjang/pendeknya jangka wkt kredit juga dilihat dari besar kecilnya jml kredit

JENIS KREDITDARI SEGI JAMINAN 1. Kredit dg jaminan: diberikan dg suatu jaminan berupa barang berwujud/tdk berwujud / orang ttt 2. Kredit tanpa jaminan: diberikan tanpa jaminan barang / orang ttt, krn pihak bank melihat loyalitas calon debitur JENIS KREDIT NON TUNAI (Noncash Loan) Ada 2 jenis kredit NonTunai yg dpt diberikan bank, namun di sisi lain dpt dianggap sbg jasa bank Bank Garansi 2. Letter Of Credit JENIS KREDIT DARI SEGI SEKTOR USAHA – Kredit pertanian – Kredit pertambangan – Kredit peternakan – Kredit industri – Kredit pendidikan – Kredit Profesi

ANALISIS KELAYAKAN KREDIT Analisa 5 C: • Character : menilai sifat/watak dr calon debitur • Capacity : kemampuan calon debitur • Capital : permodalan • Collateral : nilai jaminan baik fisik / non fisik • Condition : kondisi perekonomian. Analisa 7 P: • Personality : sifat (kepribadian) dari calon debitur • Party : modal, loyalitas & karakternya • Perpose : tujuan mengambil kredit • Prospek : melihat usaha dimasa datang • Payment : pengembalian kreditnya • Profitability : kemampuan mencari keuntungan • Protection : jaminan perlindungan

PERHITUNGAN BUNGA KREDIT Metode perhitungan bunga kredit: 1. Flat Rate: Pembebanan bunga tiap bulan tetap dr jml pinjamannya 2. Sliding Rate:Pembebanan bunga tiap bulan akan disesuaikan dg sisa pinjamannya 3. Floating Rate: menetapkan besar kecilnya bunga kredit dikaitkan dg bunga yg berlaku di pasar uang Rumus bulananBunga= (Pinjaman x i % pa) /12 Rumus Harian = (Pinjaman x i %pa x hari bln) / 360

CONTOH KASUS 2 Pada tanggal 20 Maret 2006 Tuan Andi mendapat persetujuan pinjaman investasi senilai Rp. 12.000.000,- untuk jangka waktu 6 bulan. Bunga yang dibebankan sebesar 15% pa. Pertanyaan : Hitunglah cicilan setiap bulannya jika di hitung dengan metode Flat dan Sliding Rate (Rumus bulanan)

LATIHAN 1 Pada tanggal 25 Maret 2006 PT. Andika Karya Tuan Andi mendapat persetujuan pinjaman investasi dari Bank ABC senilai Rp. 90.000.000,- untuk jangka waktu 1 tahun. Bunga yang dibebankan sebesar 24% pa. Pertanyaan : Hitunglah cicilan setiap bulannya jika di hitung dengan metode Flat dan Sliding Rate

LATIHAN 2 Tuan Pungki mendapat persetujuan pinjaman investasi senilai Rp. 18.000.000,- dari Bank ‘PQR’ untuk jangka waktu 9 bulan. Bunga yang dibebankan sebesar 21% pa, serta biaya administrasi Rp. 300.000,-. Disamping itu nasabah dikenalan biaya provisi dan komisi 1 % dari nominal. Pertanyaan : Hitunglah cicilan setiap bulannya jika di hitung dengan metode Flat dan Sliding Rate

LATIHAN 3 Pada tanggal 10 Maret 2006 PT. Andika Karya mendapat persetujuan pinjaman investasi dari Bank ABC senilai Rp. 12.000.000,- untuk jangka waktu 1 tahun. Bunga yang dibebankan sebesar 24% pa. Pertanyaan : Hitunglah cicilan setiap bulannya jika di hitung dengan metode Flat dan Sliding Rate (dengan rumus harian)