TRANSFER
TRANSFER Bank Transfer = Remittance " Pengiriman Uang Lewat Bank " Timbul karena berbagai transaksi pembayaran : Pembayaran Harga Barang / Jasa Utang Piutang Pengiriman Uang antar Keluarga
Para pelaku dalam transaksi TRANSFER : Remitter ( si pengirim ) Nasabah yang mengirim uang ( sebuah bank ). Remitting Bank ( bank pengirim ) Bank yang mengirim uang, baik atas perintah nasabah maupun untuk keperluan bank itu sendiri. Paying Bank ( bank pembayar ) Bank yang membayarkan transfer kepada beneficiary. Beneficiary ( panerima ) Nasabah yang menerima transfer, mungkin juga sebuah bank. Reimbursing Bank (bank pemberi ganti ) Bank yang atas permintaan bank pengirim menyediakan dana bagi paying bank supaya bisa melaksanakan pembayaran transfer.
Bank pengirim dan bank pembayar bisa merupakan dua kantor cabang Dari bank yang sama, bisa juga merupakan dua bank berlainan.
Beberapa Jenis Transfer Mail Transfer (MT) / Pengiriman dengan surat, Bank Pengiriman, mengirimkan perintah membayar (Payment Order) kepada bank pembayaran ditempat tujuan, perintah itu dikirimkan lewar Pos atau perusahaan "Courier Service" (Elteha, Tiki, Wesel / Cek Bank Bank Pengirim mengirimkan wesel / Cek yang ditarik atas bank pembayar wesel/Cek tersebut diserahkan kepada pengirim. Si Pengirim bisa : -Pergi sendiri ke kota tujuan dan menguangkannya pada Bank pembayar - Mengirimkan wesel / cek tersebut kepada dipenerima.
Beberapa Jenis Transfer Telegraphic / Telex Transfer (TT) / Pengiriman uang dengan Telex atau Telegram. Bank pengirim mengijinkan perintah membayar kepada bank pembayar dengan telex atau telegram. Biaya Telex/telegram dibebankan pada nasabah Bila transfer dilakukan dengan telepon, pembicaraan telepon harus disusul dengan penegasan (confirmation) secara tertulis. Electronic Transfer (ATM) Mengirimkan uang secara elektronik yaitu dengan melalui computer, jumlahjumlah yang akan dikirim bisa direkam untuk diperiksa oleh pimpinan, sebelum dikirim.
CONTOH MT (Mail Transfer) : Tiap-tiap bank mempunyai model MT masing-masing yang berbeda satu sama lainnya terutama dalam Lay Outnya, Data-data Pokok dalam MT : 1.Ada kata-kata "Perintah membayar" 2.Jumlah uang yang harus dibayar/ditransfer 3.Nama dan alamat pengirim transfer 4.Nama dan alamat penerima (No. Rekening) 5.Berita dari pengitim untuk penerima. Contoh TT (Telex Transfer) : Berita TT harus bersifat ringkas tapi jelas.
Prosedur Transfer Yang harus dilakukan oleh Nasabah si pengirim : 1.Mengisi formulir permohonan pengirim uang 2.Menyetorkan jumlah uang yang akan dikirim (Tunai, cek/BG) ditambah provisi/biaya-biaya bank. 3.Tidak perlu setoran tunai, cek/BG bila nasabah menyatakan supaya di bebankan pada rekeningnya. 4.Menerima bukti akan dilaksanakannnya transfer tersebut dari bank. Yang harus dilakukan oleh Bank Pengirim ; 1.Memeriksa pengisian Formulir permohonan pengiriman uang yang telah di isi nasabah. 2.Memberikan tanda terima bila setor tunai atau dengan cek/BG 3.Memeriksa saldo rekening dan tanda tangan nasabah. Jika dibebanan atas rekeningnya 4.Memberikan bukti akan dilaksanakannya transfer kepada nasabah 5.Dalam hal transfer dilakukan dengan wesel atau TT, maka harus mengirim penegasan tertulis kepada bank pembayar (cabang bank).
Prosedur Transfer Yang harus dilakukan cabang/Bank Pembayar 1. Memeriksa : a.Tanda tangan pengirim dalam MT/Wesel b.Lest Ket yang diterima dari cabang /Bank Pengirim. 2.Jika penerima mempunyai Rekening Giro/Rekening Koran mengkreditkan jumlah transfer tersebut dalam rekeningnya mengirim nota kredit kepada penerima. 3.Jika penerima tidak mempunyai RG/RK mengirimkan pemberitahuan diterimanya transfer. Yang harus dilakukan oleh penerima transfer : Jika kiriman uang telah dikreditkan dalam rekeningnya nasabah menerima nota kredit. Jika nasabah menerima "Pemberitahuan Transfer" penerima harus memutuskan apakah : 1.Uangnya akan diambil secara tunai 2.Uangnya dimasukkan dalam RK/RG Bank lain (bukan Bank Pembayar) 3.Meminta Bank Pembayar untuk membayarkan jumlah tersebut pada pihak ketiga.