PERTEMUAN – 9 LALU LINTAS PEMBAYARAN Buku referensi: Malayu S.P. Hasibuan, 2011, Dasar-Dasar Perbankan, Bumi Aksara. (MH) ;Hermansyah, 2013, Hukum Perbankan Nasional Indonesia, Kencana Prenada Media (H) ; Peter S. Rose, 2005, Commercial Bank Management, McGraw-Hill. (PR), Finny Redjeki, 2013, Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri dan Luar Negeri, CV Septatech

PERTEMUAN – 9 LALU LINTAS PEMBAYARAN Mahasiswa diharapkan mampu menjelaskan penting nya LLP dalam dan luar negeri (LC dan Bank Garansi) MH Bab 6

Menurut Finny Redjeki dalam bukunya berjudul “ Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri dan Luar Negeri “ menyatakan bahwa : definisi Lalu Lintas Pembayaran (LLP) adalah suatu proses pemindahan dana yang terjadi dalam wilayah suatu negara atau antar negara (cross border), dari pihak pengirim dana/ applicant kepada pihak penerima dana/ beneficiary atas dasar suatu transaksi ekonomi yang melibatkan instansi /lembaga terkait dalam suatu mekanisme sistem pembayaran.

Berbicara lalu lintas pem bayaran berarti kita berbicara SISTEM PEMBAYARAN , ada 3 (tiga) komponen dalam Sistem Pembayaran yaitu : Alat pembayaran Aturan dan Mekanisme Sistem Pembayaran Lembaga yang terlibat dalam sistem pembayaran

Penting nya LLPDNLN & Peranan LLPDNLN : Sebagai sarana pendukung kelancaran penyelesaian pem bayaran (settlement) atas transaksi ekonomi baik di pasar lokal maupun di pasar global guna mendukung perluasan pasar (market share) perdagangan.

1 1 2 2 Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri (LLP-DN) LALU LINTAS PEMBAYARAN berdasarkan pasarnya dibagi menjadi 2 (dua), yaitu : 2 2 Lalu Lintas Pembayaran Luar Negeri (LLP-LN)

1. BERDASARKAN MATERIALNYA 2. REPRESENTATIVE FULL BODIED MONEY Alat Pembayaran UANG 1. BERDASARKAN MATERIALNYA 1. UANG LOGAM 2. UANG KERTAS 3. UANG PLASTIK 2. BERDASARKAN NILAINYA 1. FULL BODIED MONEY 2. REPRESENTATIVE FULL BODIED MONEY 3. BERDASARKAN CURRENCY 1.LOCAL CURRENCY 2.FOREIGN CURRENCY

Mekanisme / Tatacara sistem pembayaran Dalam Negeri Berikut ini adalah penjelasan jenis mekanisme sistem pembayaran dalam negeri :

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN/TATACARA PEMBAYARAN Finny Redjeki dalam bukunya “Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri & Luar Negeri” bahwa mekanisme lalu lintas pembayaran, secara otomatis berbicara mengenai Tatacara Pembayaran, yaitu sbb : MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN/TATACARA PEMBAYARAN DALAM NEGERI TUNAI NON-TUNAI WITHOUT SKBDN 1.OPEN ACCOUNT 2. ADVANCE PAYMENT 3.COLLECTION 4.CONSIGNMENT DLL WITH Mekanisme sistem pembayaran Dalam Negeri

SETTLEMENT YANG DILAKUKAN ATAS MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN TUNAI 1. PENCAIRAN TUNAI – INSTRUMENT SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH UANG KARTAL & UANG GIRAL ( KARTU DEBIT & KARTU KREDIT) NON-TUNAI 1. PEMINDAH BUKUAN- INSTRUMENT SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH UANG GIRAL (BILYET GIRO ATAU DG CROSS CEK) 2. KLIRING – INSTRUMENT SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH UANG GIRAL , NOTA DEBIT, NOTA KREDIT 3. TRANSFER- INSTRUMENT SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH PESAN PERINTAH PEMBAYARAN 4. INKASO- INSTRUMENT SETTLEMENT YG DIGUNAKAN ADALAH UANG GIRAL, BANKER’S DRAFT, BENEFICIARY DRAFT Mekanisme sistem pembayaran Dalam Negeri

Mekanisme sistem pembayaran Tunai Berikut ini adalah gambar mekanisme sistem Pembayaran tunai :

Cash & Carry Mekanisme sistem pembayaran Dalam Negeri 2 PAYMENT MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN TUNAI – TRANSAKSI TERJADI DI SATU NEGARA (INDONESIA) 2 PAYMENT Cash & Carry KESEPAKATAN 1 SELLER/ BENEFICIARY BUYER/ APPLICANT JAKARTA JAKARTA 2 GOODS

Mekanisme sistem pembayaran Non-Tunai Without SKBDN Berikut ini adalah penjelasannya:

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI DARI BENEFICIARY’S BANK WITHOUT SKBDN - OPEN ACCOUNT – TRANSAKSI TERJADI DALAM 1 NEGARA (INDONESIA) PAYMENT 3 DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI BENEFICIARY’S BANK DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI APPLICANT’S BANK 3.3 3.2. Transfer BENEFICIARY’S BANK APPLICANT’S BANK 3.4. 3.1. 1 SALES CONTRACT GOODS 2 BALI BUYER/ APPLICANT JAKARTA SELLER/ BENEFICIARY

1. Open Account/ Pembayaran kemudian Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan kemudian oleh pihak pembeli (applicant) setelah menerima barang dari pihak penjual (beneficiary).

Keterangan gambar Open Account : Kesepakatan antara penjual (beneficiary) dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract. Dilakukan pengiriman barang oleh pihak penjual (beneficiary) kepada pihak pembeli (applicant) Setelah barang diterima oleh applicant, applicant melakukan penyelesaian pembayaran (settlement) melalui applicant’s bank.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDN ADVANCE PAYMENT – TRANSAKSI TERJADI DI SATU NEGARA (INDONESIA) PAYMENT 2 DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI APPLICANT’S BANK DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI BENEFICIARY’S BANK 2.2. 2.3 Transfer BENEFICIARY’S BANK APPLICANT’S BANK 2.4 2.1 1 SALES CONTRACT GOODS 3 BALI BUYER/ APPLICANT JAKARTA SELLER/ BENEFICIARY

2. Advance Payment/ Pembayaran dimuka Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan dimuka oleh pihak pembeli (applicant) sebelum barang dikirimkan pihak penjual (beneficiary).

Keterangan gambar Advance Payment : Kesepakatan antara penjual (beneficiary) dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract. Dilakukan penyelesaian pembayaran (settlement) oleh pembeli (applicant) kepada penjual (beneficiary) melalui applicant’s bank. Setelah menerima pembayaran barang dikirimkan kepada pembeli (applicant) oleh penjual (beneficiary).

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDN COLLECTION – TRANSAKSI TERJADI DI SATU NEGARA (INDONESIA) PAYMENT 4 DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI APPLICANT’S BANK DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI BENEFICIARY’S BANK 4.2 4.3. Transfer BENEFICIARY’S BANK APPLICANT’S BANK 4.4. 4.1 DITAGIHKAN/ DI-COLLECT 3 1 SALES CONTRACT GOODS 2 BALI BUYER/ APPLICANT JAKARTA SELLER/ BENEFICIARY

3. Collection/ Tagihan Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan oleh pembeli (applicant) setelah menerima tagihan dari pihak penjual (beneficiary) atas barang yang telah diterimanya.

Keterangan gambar Collection : Kesepakatan antara penjual (beneficiary) dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract. Dilakukan pengiriman barang oleh pihak penjual (beneficiary) kepada pihak pembeli (applicant) Setelah barang dikirimkan, penjual (beneficiary) melakukan penagihan (collection) kepada pembeli (applicant) dengan menggunakan instrument penagihan berupa beneficiary’s draft dan dapat disertakan dengan dokumen pendukung lainnya. Atas dasar point 3, pembeli (applicant) melakukan penyelesaian pembayaran (settlement) melalui applicant’s bank.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITHOUT SKBDN CONSIGNMENT/ KONSINYASI- TRANSAKSI TERJADI DI-1 NEGARA (INDONESIA) PAYMENT 4 DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI APPLICANT’S BANK DEPOSITORY CORRESPONDENT DARI BENEFICIARY’S BANK 4.2. Transfer 4.3. APPLICANT’S BANK 4.4. 4.1. PEMBAYARAN DILAKUKAN , BILA BARANG SUDAH LAKU TERJUAL 3 1 SALES CONTRACT GOODS 2 BALI BUYER/ APPLICANT JAKARTA SELLER/ BENEFICIARY

4. Consignment/ konsinyasi Yaitu Tatacara pembayaran yang dilakukan setelah barang terjual.

Keterangan gambar Consignment/ Konsinyasi : Kesepakatan antara penjual (beneficiary) dengan pembeli (applicant) yg dituangkan dalam sales contract. Dilakukan pengiriman barang oleh pihak penjual (beneficiary) kepada pihak pembeli (applicant) Setelah barang terjual , pembeli (applicant) melakukan penyelesaian pembayaran (settlement) Pembeli (applicant) melakukan settlement kepada beneficiary melalui applicant’s bank.

Mekanisme sistem pembayaran Non-Tunai With SKBDN Berikut ini adalah penjelasannya:

Finny Redjeki dalam bukunya yang berjudul “ Dasar & Pemahaman Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) “ menjelaskan bahwa Definisi SKBDN sebagai berikut : Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri atau SKBDN adalah “Surat janji bayar bersyarat yang diterbitkan oleh Bank Penerbit (Issuing Bank) atas permintaan Pembeli (Applicant) kepada Penjual (Beneficiary) melalui Bank Koresponden, dan pembayaran dapat direalisasikan oleh Nominated Bank / Negotiating Bank kepada Penjual(Beneficiary) sesuai jangka waktu yang ditetapkan apabila Penjual (Beneficiary) dapat melakukan “presentasi yang sesuai”(Complying presentation).

SKBDN adalah Letter of Credit (LC)Lokal , yang hanya berlaku di Indonesia

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN TRANSAKSI TERJADI DI INDONESIA MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN Step - 1 SKBDN ISSUANCE & ADVICE 3 ADVISING BANK/ NEGOTIATING BANK ISSUING BANK Dgn penerbitan SKBDN 2 4 1.SALES CONTRACT 1 1 BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY BALI JAKARTA

Keterangan Gambar : Adanya kesepakatan antara applicant dan beneficiary yang dituangkan dalam “SALES CONTRACT” 2. Applicant mengajukan permohonan pembukaan SKBDN kepada banknya yg berperan sebagai “Issuing Bank”. 3. Issuing Bank akan merealisasikan penerbitan SKBDN setelah semua persyaratan dipenuhi oleh applicant. SKBDN yang diterbitkan diteruskan/diadvisekan kepada bank korespondennya (asumsi, banknya beneficiary memiliki hubungan koresponden dengan Issuing Bank, sehingga banknya beneficiary dapat berperan sebagai Advising Bank sekaligus dapat berperan sebagai negotiating bank.

Keterangan Gambar : Banknya beneficiary yang berperan sebagai advising bank melakukan authentifikasi atas SKBDN yang diterimanya setelah dipastikan keaslian dari SKBDN tsb , advising bank akan meneruskan SKBDN kepada beneficiary utk mendapat tindaklanjut. Advising bank akan menyimpan original SKBDN dan copy SKBDN diserahkan kepada beneficiary.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN TRANSAKSI TERJADI DI INDONESIA MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN Step - 2 Document delivery + payment claim 7 ADVISING BANK/ NEGOTIATING BANK ISSUING BANK Dgn penerbitan SKBDN 7 6 3.GOODS 5 5 BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY BALI JAKARTA

Keterangan Gambar : Beneficiary akan mempersiapkan pengiriman barang kepada applicant , serta memenuhi semua dokumen yang dipersyaratkan pada SKBDN. Setelah dokumen dilengkapi dan sesuai persyaratan SKBDN , semua dokumen diserahkan kepada banknya beneficiary yang berperan sebagai negotiating bank untuk memperoleh pembayaran. Negotiating bank akan mengecek kesesuaian dokumen dengan syarat SKBDN, bila dokumen “clean” atau telah sesuai dgn persyaratn SKBDN (tidak ada discrepancy(ies)/ tidak ada penyimpangan dokumen, negotiating akan menga-ambil-alih dokumen dan melakukan pembayaran kepada beneficiary melalui peng-kreditan rekening.

Keterangan Gambar : Pada hari yang sama negotiating bank mengirimkan semua dokumen yang telah diambil-alih kepada issuing bank sekaligus melakukan “reimbursement claim”/ menagih kembali pembayaran yang telah dilakukannya kepada beneficiary.

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN TRANSAKSI TERJADI DI INDONESIA MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN Step - 3 Depository correspondent issuing bank Depository correspondent negotiating bank payment 10 10 10 Dgn penerbitan SKBDN ISSUING BANK ADVISING BANK/ NEGOTIATING BANK 8 9 10 BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY BALI JAKARTA

Keterangan Gambar : 8. Issuing bank melakukan pengecekkan ulang atas dokumen yang diterimanya, dan sesegera mungkin meng-informasikan kondisi dokumen kepada applicant.

Keterangan Gambar : 9. Applicant menerima informasi bahwa dokumen telah tiba dan bila kondisi dokumen telah sesuai dgn syarat SKBDN, applicant memberikan persetujuan kepada issuing bank untuk melakukan pembayaran atas semua kewajibannya dengan cara pendebit-an rekening. Applicant akan segera meminta /mengambil dokumen clean sebagai dasar dikeluarkannya barang di pelabuhan bongkar. 10. Atas dasar persetujuan applicant dan telah terselesaikannya semua kewajiban applicant kepada issuing bank, issuing bank merealisasikan pembayaran kepada negotiating bank melalui bank korespondennya/ Depository Correspondent

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN NON-TUNAI WITH SKBDN payment Depository Correspondent 10 Depository Correspondent Document delivery + payment claim 10 10 7 SKBDN ISSUANCE & ADVICE 3 ISSUING BANK ADVISING BANK/ NEGOTIATING BANK 8 9 4 7 2 6 Goods delivery 5 BUYER/ APPLICANT SELLER/ BENEFICIARY BALI Sales contract 1 Sales contract

Mekanisme sistem pembayaran Luar Negeri Berikut ini adalah penjelasan jenis mekanisme sistem pembayaran luar negeri :

MEKANISME SISTEM PEMBAYARAN/TATACARA PEMBAYARAN LUAR NEGERI NON-TUNAI WITHOUT LC OPEN ACCOUNT ADVANCE PAYMENT COLLECTION CONSIGNMENT DLL WITH Mekanisme sistem pembayaran Luar Negeri

PERSAMAAN LC & SKBDN 1. SURAT JANJI BAYAR BERSYARAT YANG DITERBITKAN OLEH ISSUING BANK ATAS PERMINTAAN APPLICANT KEPADA BENEFICIARY MELALUI BANK KORESPONDENNYA. 2. INSTRUMENT BANK YANG DIPERGUNAKAN DALAM TATACARA PEMBAYARAN NON-TUNAI

PERSAMAAN LC & SKBDN 3. DIPERGUNAKAN DALAM TATACARA PEMBAYARAN TRANSAKSI PERDAGANG AN. 4. MEMINIMALISIR POTENSI RISIKO BAIK BAGI PIHAK PENJUAL (SELLER/ BENEFI CIARY) DAN PIHAK PEMBELI (BUYER/APPLI CANT) KARENA ADANYA KEPASTIAN PEMBAYARAN DAN KEPASTIAN WAKTU DITERIMANYA BARANG.

PERSAMAAN LC & SKBDN 5. ADANYA JAMINAN PEMBAYARAN DARI ISSUING BANK KEPADA BENEFICIARY APABILA KONDISI DOKUMEN YANG DIPRESENTASIKAN “CLEAN” ATAU TIDAK TERDAPAT PENYIMPANGAN /DISCREPANCY(IES). 6. ADANYA SYARAT “PRESENTASI YANG SESUAI”/ COMPLYING PRESENTATION ATAS DOKUMEN YANG DIPRESENTASIKAN KEPADA BANK.

PERSAMAAN LC & SKBDN 7.COMPLYING PRESEN TATION/ PRESENTASI YANG SESUAI MERUPA KAN DASAR DAPAT DILAKUKANNYA PEM BAYARAN OLEH PIHAK BANK KEPADA PENJUAL/ BENEFICIARY 8. JANGKA WAKTU PEMBAYARAN ATAS INSTRUMENT L/C MAUPUN SKBDN DIBEDAKAN MENJADI 2 (DUA) YAITU : 1. SIGHT BASIS DAN 2. USANCE BASIS.

LETTER OF CREDIT SKBDN PERBEDAAN LC & SKBDN BERDASARKAN 1. PASAR PENG GUNA 2. CURRENCY 3. DASAR TRANSAKSI PASAR GLOBAL/ COUNTRY TO COUNTRY MARKET. 2. VALUTA ASING 3. UCPDC PUBLICATION NO.600 REVISION 2007 PASAR LOKAL/ IN HOUSE COUNTRY, HANYA BERLAKU DI INDONESIA , TIDAK BERLAKU DI NEGARA LAIN RUPIAH & VALUTA ASING 3. PERATURAN BANK INDONESIA NO.5/6/PBI/2003 TENTANG SKBDN

DAN LAIN SEBAGAINYA LETTER OF CREDIT SKBDN PERBEDAAN LC & SKBDN BERDASARKAN LETTER OF CREDIT SKBDN BAHASA YANG DIPERGUNAKAN BANK YANG MENANGANI BAHASA INGGRIS (SBG BAHASA INTERNASIONAL) 5. BANK DEVISA BAHASA INDONESIA DAN BAHASA INGGRIS BANK DEVISA DAN NON-DEVISA DAN LAIN SEBAGAINYA