SISTEM PEMBAYARAN DAN ALAT PEMBAYARAN

8 Bab Sistem dan Alat Pembayaran

Dengan mempelajari bab ini, Anda diharapkan mampu: Tujuan Pembelajaran Dengan mempelajari bab ini, Anda diharapkan mampu: ● menjelaskan pengertian dan komponen-komponen yang membentuk sistem pembayaran, ● menjelaskan evolusi sistem pembayaran, ● menjelaskan peran Bank Indonesia dalam sistem pembayaran, ● menjelaskan uang sebagai alat pembayaran, ● menjelaskan sistem moneter, dan ● menjelaskan pengelolaan uang rupiah oleh Bank Indonesia. Nilai-nilai yang dapat dikembangkan setelah mempelajari bab ini adalah jujur, disipilin, kreatif dan bertanggung jawab. Nilai dan Karakter Bangsa Kata Kunci • Uang giral • Standar mata uang • Uang dalam negeri • Uang kartal • Uang luar negeri • Sistem moneter • Permintaan uang • Fungsi uang • Penawaran uang • Teori perubahan nilai uang • Teori nilai uang • Nilai uang

A. Sistem Pembayaran Pengertian Sistem Pembayaran Sistem pembayaran adalah cara yang disepakati untuk mentransfer suatu nilai (value) antara pembeli dan penjual dalam suatu transaksi.

Komponen yang Membentuk Sistem Pembayaran Alat pembayaran (payment instruments) Sistem pembayaran yang memproses berbagai instrumen pembayaran (interbank fund transfer system) Lembaga yang memproses sistem pembayaran (payment systems operators) Saluran pembayaran (delivery channel)

B. Evolusi Sistem Pembayaran: Dari Barter ke Sistem Pembayaran E-Commerce uang fiat uang komoditas cek barter e-money

C. Peran Bank Indonesia dalam Sistem Pembayaran Mengatur dan menjaga kelancaran Sistem Pembayaran Nasional (SPN) Memberi persetujuan, perizinan, dan pengawasan SPN Penyelenggara sistem kliring antarbank Mengeluarkan, mengedarkan, mencabut, menarik, dan memusnahkan uang rupiah dari peredan

2. Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nontunai Transaksi pembayaran nontunai dengan nilai yang besar diselenggarakan Bank Indonesia melalui sistem BI-RTGS (Real Time Gross Settlement) dan sistem kliring.

D. Uang sebagai Alat Pembayaran Pengertian Uang Uang adalah benda yang mempunyai ciri dapat diterima umum, dapat digunakan sebagai alat tukar, dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran

Fungsi Uang Alat tukar Alat satuan hitung (pengukur nilai) Menentukan tingkat efisiensi transaksi Standar atau ukuran pembayaran yang ditunda (standard of deferred payment) Alat penyimpan kekayaan Alat pengalih nilai/kekayaan

uang kartal uang giral uang logam uang kertas Jenis Uang luar negeri berdasarkan pihak yang mengeluarkan uang kartal uang giral bahan uang uang logam uang kertas Jenis Uang nilai uang bernilai penuh negara yang mengeluarkan luar negeri dalam negeri tidak bernilai penuh

Syarat Uang Mudah dibawa (portability) Tahan lama (durability) Dapat dipecah menjadi unit yang lebih kecil (divisibility) Nilainya stabil (stability) Diterima secara umum (acceptability) Jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat serta tidak mudah dipalsukan. Dapat memuaskan keinginan orang yang memilikinya

Unsur Pengaman Rupiah Ada dua bentuk unsur pengaman pada uang kertas rupiah Unsur pengaman yang terbuka (overt security features). Pendeteksian unsur pengaman tersebut dapat dilakukan secara kasat mata, perabaan tangan, dan peralatan sederhana (kaca pembesar dan ultra violet) Unsur pengaman yang tidak terbuka (covert security features). Pendeteksian unsur pengaman yang tidak terbuka hanya dapat dilakukan dengan mesin yang memiliki sensor dengan tingkat kepastian dan kecepatan yang cukup tinggi.

6. Standar Mata Uang Standar Logam (Metallic Standard) Standar logam adalah suatu penetapan logam tertentu sebagai standar dalam keuangan (emas atau perak). Terdiri dari: Sistem Standar Tunggal (menggunakan satu jenis logam sebagai mata uang) Sistem Standar Kembar (beredar dua jenis uang: emas dan perak) Sistem Standar Pincang (pemerintah menetapkan emas sebagai mata uang standar tetapi uang perak juga beredar)

Standar Kertas (Metallic Standard) Standar kertas adalah kondisi di mana dalam suatu negara beredar uang kertas dalam jumlah tidak terbatas, dan uang itu tidak dijamin dengan emas.

7. Jenis-Jenis Alat Pembayaran Nontunai Credit Transfer Credit transfer adalah perintah penempatan dana dari pengirim ke penerima melalui jalur transfer dana dari bank pengirim ke bank penerima dan dimungkinkan melalui bank lain sebagai intermediary. Debit Transfer Debit transfer adalah sistem transfer dana di mana perintah transfer debit dibuat oleh pemilik dana. Tiga Bentuk Media Pembayaran Media pembayaran berbasis kertas Media pembayaran elektronik Media pembayaran berbasis kartu

Let’s Go to The Next Lesson!