PEMASARAN BANK

DEFINISI MANAJEMEN PEMASARAN BANK adalah suatu proses perencanaan, pelaksanaan & pengendalian dari kegiatan penghimpunan dana, menyalurkan dana & jasa-jasa keuangan lainnya dalam rangka memnuhi kebutuhan, keinginan & kepuasan nasabahnya

TUJUAN PEMASARAN BANK Memudahkan & merangsang konsumsi sehingga dapat menarik nasabah untuk membeli produk yg ditawarkan bank secara berulang-ulang. Memaksimumkan kepuasan konsumen melalui berbagai pelayanan yg diinginkan nasabah. Memaksimumkan pilihan (ragam produk), artinya bank menyediakan berbagai jenis produk bank sehingga nasabah memiliki beragam pilihan produk. Memaksimumkan mutu hidup dengan memberikan berbagai kemudahan kepada nasabah & menciptakan iklim yang efisien

PENJUALAN DAN PEMASARAN Menekankan pd produk Menekankan pd keinginan pelanggan Penjualan merup motif utama Kepuasan kepada pelanggan adalah motif utama Produksi terlebih dahulu kemudian melakukan penjualan tanpa memperhatikan kebutuhan pelanggan Kebutuhan pelanggan diketahui terlebih dahulu kemudian melakukan penempatan produk ke pasar untuk dijual & mendapatkan laba Orientasi pd internal perushanaan Orientasi pd pasar eksternal Kebutuhan perushaaan merup motif Kebuuthan pelanggan merup motif Biaya akan menentukan harga Pelanggan menentukan harga, harga menentukan biaya Penjualan memandang pelanggan sbg hub terakhir dlm bisnis Pemasaran memandang pelanggan sebagai semua tujuan bisnis Penjualan merup kegiatan mengubah barang menjadi kas Pemasaran merupakan kegiatan mengubah kebutuhan pelanggan menjadi produk Sumber : Joshi (2012)

STANDAR LAYANAN PERBANKAN Penampilan petugas Perbankan Kebersihan & kerapiahn ruang kerja Pengetahuan mengenai produk & jasa perbankan Berkomunikasi dengan nasabah Penanganan Keluhan Nasabah

PENAMPILAN PETUGAS PERBANKAN Wajar (bersikap ramah, tidak dibuat-buat disertai dg intonasi suara yang baik) Berpakaian yang rapi, serasi & bersih serta tdk mengenakan aksesoris atau make up yg berlebihan Selalu memberikan sambutan berupa senyum & mengucapkan salam ketika bertemu & berpisah dg nasabah, termausk ucapan terima kasih Selalu bersikap optimis dan tidak pesimis serta tidak ragu-ragu dalam bertindak Bersikap & berperilaku yang baik, gesit, mudah bergaul & cepat tanggap Mendengar nasabah dengan baik & sopan santun dlm melayani

Memberikan perhatian dlm menghadapi nasabah Selalu suka membantu nasabah sejalan dengan ketentuan Meningkatkan kedisiplinan pegawai

KEBERSIHAN & KERAPIHAN RUANG KERJA Ruang kerja yanag bersih, rapi & nyaman memberikan efek kepuasan & kenyamanan bagi nasabah Upaya penataan ruang kerja perlu dilakukan karena berkaitan dengan pihak internal & eksternal sehingga dapat mencapai kondisi yang memuaskan kedua belah pihak.

PENGETAHUAN PRODUK & JASA PERBANKAN Pegawai/karyawan bank harus menguasai secara penuh minimal sesuai dengan job desk dan fungsi jabatan yang diemban sebagai pelayan nasabah perbankan berkaitan dengan pengetahuan produk & jasa perbankan.

BERKOMUNIKASI DENGAN NASABAH Komunikasi yang baik kepada nasabah dapat membangun kesan positif dari nasabah terhadap bank

PENANGANAN KELUHAN NASABAH Empati Kepada Penyampai Keluhan (Emphaty) Kecepatan memberikan tanggapan (quick response) Permintaan maaf (apology) Kredibilitas (credibility) Perhatian (attentiveness)

STRATEGI PEMASARAN Dalam proses menyusun strategi pemasaran, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan SEGMENTATION, proses memilah kelompok nasabah berdasarkan keinginan, kekuatan, & daya beli TARGETING, proses menetukan siapa (nasabah yg mana) & berapa banyak yang akan ditawarkan produk yang akan dijual POSITIONING, proses menentukan posisi produk sedemikian rupa sehingga pasar/nasabah yg menjadi sasaran mengenai tawaran & citra khas perusahaan

KONSEP BAURAN PEMASARAN Konsep bauran pemasaran (marketing mix) yaitu kegiatan pemasaran yang dilakukan secara terpadu. Marketing Mix Produk Price (harga) Place (Saluran distribusi) Promotion (promosi)

STRATEGI PENGEMBANGAN PRODUK

Nasabah tidak akan datang sendiri tanpa ada sesuatu yang menarik perhatian, sehingga berminat untuk membeli produk bank. Strategi produk yang biasa digunakan adalah Penentuan Logo & Moto Memiliki arti (dalam arti positif) Menarik perhatian Mudah diingat

Menciptakan merek Mudah diingat Terkesan hebat & modern Memiliki arti (dalam arti positif) Menarik perhatian Menciptakan kemasan Pemberian pelayanan/jasa kepada nasabah disamping sebagai pembungkus untuk beberapa jenis jasanya spt buku tabungan, cek, bilyet giro atau kartu kredit Keputusan Label Label menjelaskan siapa yang membuat, dimana dibuat, kapan dibuat, cara menggunakannya dan informasi lainnya.

Pengembangan produk baru Membangkit gagasan Menyaring gagasan Mengembangkan & menguji konsep Strategi pemasaran Analisis bisnis Pengembangan produk Pengujian pasar Komersialisasi

SIKLUS HIDUP PRODUK Siklus hidup produk merupakan serangkaian tahapan dalam kehidupan produk secara komersial yg dipengaruhi oleh kemampuan produk diterima masyarakat. Siklus hidup produk meliputi tahap pengenalan, pertumbuhan, kedewasaan, dan penurunan

STRATEGI HARGA Tujuan Penentuan harga : Untuk bertahan hidup Untuk memaksimalkan laba Untuk memperbesar market share Mutu produk Karena pesaing

Strategi Penentuan Harga Modifikasi Harga/Diskriminasi Menurut pelanggan, yaitu harga yang dibedakan berdasarkan nasabah utama (primer) atau nasabah biasa (sekunder) Menurut bentuk produk yaitu harga ditentukan berdasarkan bentuk produk/kelebihan-kelebihan yg dimilki suatu produk Menurut tempat yaitu harga ditentukan berdasarkan lokasi cabang bankdimana produk/jasa ditawarkan Menurut waktu yatiu harga ditentukan berdasarkan periode/masa tertentu.

Penetapan harga untuk produk baru Market skimming pricing yaitu harga awal produk yg diterapaka setinggi-tinggi nya dengan tujuan bawah produk/jasa memiliki kualitas tinggi. Market penetration pricing yaitu dengan menetapkan harga yang serendah mungkin dengan tujuan untuk menguasai pasar.

Metode penetapan harga Cost plus pricing 𝐻𝑎𝑟𝑔𝑎 𝑝𝑜𝑘𝑜𝑘 =𝑏𝑖𝑎𝑦𝑎 𝑣𝑎𝑟𝑖𝑎𝑏𝑒𝑙+ 𝑏𝑖𝑎𝑦𝑎 𝑡𝑒𝑡𝑎𝑝 𝑡𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑝𝑒𝑛𝑗𝑢𝑎𝑙𝑎𝑛 Cost plus pricing dengan mark up 𝐻𝑎𝑟𝑔𝑎 𝑑𝑔𝑛 𝑚𝑎𝑟𝑘 𝑢𝑝= ℎ𝑎𝑟𝑔𝑎 𝑝𝑜𝑘𝑜𝑘 (𝑢𝑛𝑖𝑡 (1−𝑙𝑎𝑏𝑎 𝑦𝑔 𝑑𝑖𝑖𝑛𝑔𝑖𝑛𝑘𝑎𝑛)

Marginal pricing yaitu dengan menghitung total marginal cost ditambah laba yg diinginkan Non cost pricing yaitu harga didasarkan pada mekanisme permintaan & penawaran. Break even pricing (BEP) atau target pricing yaitu harga ditentukan berdasarkan titik impas 𝐵𝐸𝑃= 𝐹𝐶 𝑃−𝑉𝐶 𝑎𝑡𝑎𝑢 𝐹𝐶 1− 𝑉𝐶 𝑃 Percieved value pricing yaitu harga ditentukan oleh kesan pembeli (persepsi) terhadap produk yg ditawarkan.

MENDISTRIBUSIKAN PRODUK DENGAN CEPAT & EFISIEN

Hal-hal yang perlu diperhatikan dalam pemilihan & penetuan lokasi suatu bank Dekat dengan kawasan industry/pabrik Dekat dengan lokasi perkantoran Dekat dengan lokasi pasar Dekat dengan lokasi perumahan/masyarakat Mempertimbangkan jumlah pesaing yang ada disuatu lokasi Metode penilaian lokasi Metode penilaian hasil value Metode perbandingan biaya Metode economic analysis

STRATEGI PROMOSI

DEFINISI PROMOSI PROMOSI MENUNJUKKAN TEKNIK UNTUK MENGKOMUNIKASIKAN INFORMASI MENGENAI PRODUK DAN MERUPAKAN BAGIAN DARI BAURAN KOMUNIKASI PROMOSI MERUPAKAN SALAH SATU ELEMEN DALAM STRATEGI PEMASARAN DAN HARUS DIMASUKKAN DALAM SASARAN PERUSAHAAN UNTUK MENCAPAI SASARAN PEMASARAN TUJUAN PROMOSI YAITU : MENDORONG PERMINTAAN PRODUK MENINGKATKAN KESTABILAN PASAR MEMBERIKAN INFORMASI MENGINGATKAN PELANGGAN MENDORONG PELANGGAN MELAKUKAN PEMBELIAN

4 BAURAN PROMOSI ALAT ATAU CARA PROMOSI YANG PALING KUAT DALAM PEMASARAN ADALAH : PERIKLANAN (ADVERTISING) PENJUALAN PRIBADI (PERSONAL SELLING) PROMOSI PENJUALAN (SALES PROMOTION) PUBLIKASI (PUBLICITY) ATAU HUBUNGAN DENGAN PUBLIK (PUBLIC RELATIONS)

PERIKLANAN PERIKLANAN merupakan kegiatan penyampaian pesan visual & oral kepada masyarakat untuk memberi informasi/ mempengaruhi masyarakat untuk emningkatkan perhatian pada iklan tersebut. TUJUAN PERIKLANAN : Untuk memberitahukan tentang segala sesuatu yang berkaitan dengan jasa bank yg dimiliki suatu bank Untuk mengingatkan kembali kepada nasabah tentang keberadaan/keunggulan jasa bank yang ditawarkan Untuk menarik perhatian dan minat para nasabah baru Mempengaruhi nasabah saingan agar berpindah ke bank kita

PENJUALAN PERSONAL PENJUALAN PERSONAL merupakan presentasi penjualan secara personal yang digunakan unuk mempengaruhi satu atau beberapa pembeli. TUJUAN jangka pendek maupun jangka panjang : Melayani pelanggan yg ada Mendapatkan pelanggan baru Memberikan informasi kepada pelanggan Memberikan bantuan teknis kpd pelanggan Mengumpulkan dan memberikan informasi yg penting bagi manajemen Meningkatkan pangsa pasar

PROMOSI PENJUALAN PROMOSI PENJUALAN merup bauran promosi jangka pendek untuk mndorong calon pembeli melakukan pembelian & mendoRong adanya kerjasama diantara saluran distribusi. TUJUAN : Meningkatkan daya Tarik produk Menarik pelanggan baru Menciptakan impresi yg baik tentang produk Mendapatkan pangsa pasar utama Mampu menghadapi persaingan Menghilangkan ketidakpuasan pelanggan Meningkatkan permintaan, menyusun & mempertahankan komunikasi dengan pelanggan Mengjaga agar pelanggan tetap ingat pada produk kita Menjembatani kesenjangan antara periklanan dan penjualan personal

PROMOSI PENJUALAN DILAKUKAN DENGAN CARA : Pemberian Bungan khusus (special rate), untuk jumlah dana yang relatif besar Pemberian insentif, kepada setiap nasabah yg memiliki simpanan dengan saldo tertentu Pemberian cendera mata, hadia serta kenang-kenangan lainnya kepada nasabah yang loyal Membuat display produk, dilakukan dg menyediakan tempat khusus utk memamerkan produk tersebut. Dan promosi penjualan lainnya

PUBLIKASI DAN HUMAS PUBLIKASI merupakan informasi mengenai BANK, produk atau berbagai peristiwa yang disampaikan menggunakan media massa. HUBUNGAN MASYARAKAT/PUBLIC merupakan kegiatan yang dilakukan dengan tujuan untuk menciptakan atau mempertahankan citra masyarakat terhadap produk / atau perusahaan kita. Strategi menjaga hubungan baik dg masyarakat : Menyelenggaran perayaan (event) khusus (cth : lomba sepeda, gerak jalan santai dsb) Dengan membuat pemberitaan singkat (cth: berita singkat di Koran tentang kondisi BANK) Mengadakan konferensi pers dengan mengundang WARTAWAN