Pengantar Teori Ekonomi Makro BAB 9 Pengenalan Uang dan Lembaga Keuangan

SATUAN ACARA PERKULIAHAN Pokok Bahasan : Pengenalan Uang dan Lembaga Keuangan Sub Pokok Bahasan : - Uang - Lembaga Keuangan - Bank Sentral Tujuan Instruksional Khusus: Di akhir pertemuan mhs diharapkan dpt menjelasakan apa dan mengapa perlu uang dalam perekonomian, peran/fungsi lembaga keuangan, baik bank maupun non bank, serta apa peran bank sentral dalam perekonomian, khususnya di Indonesia

Uang Sejarah Uang Semula: memenuhi kebutuhan dg barter. Kesulitan: (1) Blm tentu barang/jasa yg ada cocok; (2) nilai tidak seimbang  butuh alat tukar Alat tukar dgn benda. Kesulitan: (1) alat tukar tdk bs dipecah; (2) tdk bs disimpan; (3) tdk tahan lama, dst  butuh alat tukar yg lebih efisien  muncul uang Uang: mulai dari logam hingga kertas

Uang Definisi Uang “setiap alat tukar yang dapat diterima secara umum dalam proses pertukaran barang dan jasa.” “Sesuatu yang tersedia dan secara umum diterima sebagai alat pembayaran pembelian barang dan jasa serta kekayaan berharga lainnya serta untuk pembayaran utang” Fungsi/peranan Uang - Alat Tukar (Medium of Change). - Alat Penyimpan Nilai (Store of Value). - Standard Nilai /Satuan Hitung (Unit of Account/Standard of Value). - Standard pembayaran di Masa Mendatang (Standart of Differed Payment).

Uang Syarat uang: (1) memiliki nilai tertentu; (2) tidak mudah rusak; (3) mudah dibawa; (4) jika dibagi tidak rusak nilainya. Jenis uang: Uang Kartal: * uang negara Vs uang bank * uang logam (intrinsik-nominal) Vs Kertas (negara-bank) Uang Giral: tagihan yang ada di bank umum yang dapat digunakan sewaktu-waktu sebagai alat pembayaran. Bentuk: cek, giro, atau telegrafic transfer.

Lembaga Keuangan (LK) Yaitu: lembaga yang kegiatan utamanya mengumpulkan dan menyalurkan dana dari pihak yang memiliki kelebihan dana (unit surplus) kepada pihak yang membutuhkan dana (unit defisit) Jenis LK: Bank Vs Non Bank Bank: badan usaha yang memiliki wewenang dan fungsi untuk untuk menghimpun dana masyarakat umum untuk disalurkan kepada yang memerlukan dana tersebut, dlm bentuk kredit / yang lain untuk kesejahteraan rakyat (UU No. 10 th 1998)

Lembaga Keuangan Kegiatan Bank: (1) himpun dana (bentuk: giro, tabungan, deposito); (2) salurkan dana: kredit, (3) jasa bank lainnya. Bisa beri contoh??? Jenis Bank 1. Bank Umum: bank yang berfungsi: (a) Menyalurkan dana; (b) Memberikan jasa-jasa transfer, letter of credit, pembayaran; (c) Kegiatan di pasar modal: penjamin emisi (Underwriter), pedagang sekuritas (dealer), wali amanat (trustee), penjamin (guarrantor); (d) Bank umum merupakan bank pencipta uang giral

Lembaga Keuangan 2. Bank Perkreditan Rakyat (BPR): fungsinya hampir sama dengan bank umum, namun BPR dilarang melakukan kliring, menerima simpanan giro, melakukan kegiatan pengasuransian, dan melakukan kegiatan valas. Wilayah operasi lebih terbatas Silakan cari arti kliring, valas, giro, deposito, dll!!! 3. Bank Sentral : Bank-nya Bank, hanya 1 di satu negara. Pemegang/pengatur kebijakan perbankan

Lembaga Keuangan Berdasarkan prinsip pengelolaan (manajemen) pengumpulan dan penyalurannya, Bank Umum dan BPR masing-masing dibagi 2 jenis: Bank/BPR Konvensional dan Bank/BPR Syariah Silakan carai apa beda konvensional dan syariah!! Manfaat Bank dlm perekonomian: Penyedia mekanisme dan alat pembayaran yang efesien bagi nasabah Tempat dana investasi dan penyalur pemanfaatan investasi yang lebih produktif  dana mengalir dan semua pihak untung  kesejahteraan rakyat

Lembaga Keuangan LK Non Bank fungsi = LK Bank, tetapi tidak diijinkan untuk mengumpulkan dana dalam bentuk deposito. Lembaga non bank dikelompokkan menjadi 3. 1. lembaga pembiayaan: Leasing, Modal Ventura, Factoring, dan Kartu kredit. 2. Lembaga Investasi: Perusahaan sekuritas dan Reksa dana. 3. Lembaga Kontraktual: Perusahaan asuransi dan dana pension.  Silakan cari pengertian dan fungsi lembaga-lembag Non Bank di atas!!

Bank Sentral Bank sentral di Indonesia: Bank Indonesia (BI) Mengapa perlu Bank Sentral? Gejolak ekonomi  butuh peran pemerintah (otoritas moneter)  butuh lembaga negara yg berhak atas otoritas moneter! Bank Sentral: pemegang hak otoritas moneter

Bank Sentral Fungsi: Mengedarkan mata uang; Stabilisasi nilai uang; Pengarah sistem perbankan; Pelaksana kebijakan moneter; Promosi, regulasi, dan supervise perbankan; Bank dan penasihat bagi pemerintah Pengatur sirkulasi uang dan kredit Sumber likuiditas akhir bagi sistem perbankan dan financial; dan Memonitor dan mengelola neraca pembayaran dan nilai tukar

Bank Sentral Tugas utama Bank Sentral: - Penasehat & pemberi bantuan pengelolaan keuangan pemerintah. Banknya Bank Penentu dan Pelaksana Kebijakan Moneter Pengawasan, Evaluasi, dan Pembinaan Perbankan Penanganan Transaksi Giro antar bank, wilayah, negara. Melakukan riset- Riset Ekonomi

Penutup: Tugas / Latihan Uraikan fungsi-fungsi uang dalam perekonomian! Analisislah, apa kelemahan dan kelebihan uang giral dan uang kartal! Jelaskan perbedaan Bank Konvensional dengan Bank Syariah! Apa yang membedakan lembaga keuangan bank dan bukan bank? Jelaskan! Uraikan persamaan dan perbedaan antara bank umum, bank sentral, dan Bank Perkreditan Rakyat!