VERIFIKASI DATA 1

2 ASPEK LEGAL YANG PERLU DI PERHATIKAN DALAM PEMBIAYAAN DOKUMEN – DOKUMEN HUKUM YANG DAPAT DIJADIKAN SUMBER INFORMASI, ANTARA LAIN : Persyaratan dokumen harus lengkap Seluruh dokumen harus absah Pihak dalam perjanjian sesuai hukum

3 APLIKASI KREDIT MerupakanTAHAP AWAL PERJANJIAN KREDIT Pernyataan kehendak dari calon debitur kepada Perusahaan Pembiayaan Perhatikan : Tanda tangan calon debitur dan suami / istri Keterangan dan denah

SYARAT ADMINISTRASI KREDIT  Data harus lengkap  Data harus up to date  Data harus sesuai dengan aslinya  Data harus sesuai dengan kebutuhan analisa  Data harus dapat dipertanggungjawabkan

PENGISIAN APLIKASI KREDIT  Pengisian aplikasi harus lengkap  Penulisan harus jelas  Retur aplikasi Lampiran : Aplikasi, Contoh data-data konsumen,

PERSAYARATAN DOKUMEN KREDIT YANG AKAN DI VERIFIKASI 1.PERSEORANGAN Kartu Tanda Penduduk (KTP) Suami / Istri Kartu Keluarga ( K K ) Slip Gaji ( Asli ) & Keterangan Kerja dari SDM Rek PBB / Listrik / PAM / Telpon Bukti Kepemilikan Rumah / Perjanjian Kontrak Rumah Rekening Tabungan / Rekening Koran 2. PERUSAHAAN Akte pendirian dan perubahan perusahaan Notaris / Depkeh KTP Pengurus / Direksi SIUP / TDP NPWP Ijin Domisili 6

7 VERIFIKASI SURAT INDENTITAS KTP adalah identitas konsumen, info yang diberikan : Nama Tempat dan tanggal lahir (usia, kecakapan bertindak) Alamat (tempat kedudukan konsumen, status rumah) Pekerjaan (capacity) Status Perkawinan (kecakapan bertindak, capacity) Hal-hal yang perlu diperhatikan : Masa berlaku KTP Tercantum tanda tangan calon debitur Cocokkan data tanggal lahir di KTP dengan KK Cocokkan alamat KTP dengan KK

8 VERIFIKASI KARTU KELUARGA ( KK ) Informasi yang didapat : ■ Alamat calon debitur >Keberadaan Pemohon ■ Tingkat pendidikan >Penilaian karakter ■ Jumlah Tanggungan >Perhitungan Kapasitas ■ Pembuktian ahli waris >Debitur meninggal ■ Pekerjaan > Kemampuan

9 VERIFIKASI REKENING LISTRIK, PAM, TELPON Sebagai dokumen pembanding kebenaran data konsumen, misal : alamat customer, apakah sama dengan yang tertera di KTP Untuk mengetahui status rumah calon debitur Mengukur kemampuan calon debitur melalui belanja rutin bulanannya. Mengukur karakter calon debitur melalui kewajiban pembayaran yang harus dilakukannya.

10 Dokumen Legalitas Persyaratan Kredit Dokumen - dokumen yang menjadi persyaratan kredit adalah : 1. Kartu Identitas (KTP/Passport/SK Domisili) 2. KK (Kartu Keluarga) 3. Slip Gaji (Suami / istri) 4. Rekening Listrik/Air/Telepon 5. Aplikasi Kredit 6. Surat Pernyataan suami/ istri

11 1.Kartu Identitas (KTP/Passport/Sk Domisili) KTP adalah identitas konsumen, info yang diberikan : Nama Tempat dan tanggal lahir (usia, kecakapan bertindak) Alamat (tempat kedudukan konsumen, status rumah) Pekerjaan (capacity) Status Perkawinan (kecakapan bertindak, capacity) Hal-hal yang perlu diperhatikan : Masa berlaku KTP Tercantum tanda tangan calon debitur Tercantum cap instansi yang berwenang (Camat) Cocokkan data tanggal lahir di KTP dengan KK Cocokkan alamat KTP dengan KK

12 2.Kartu Keluarga Informasi yang didapat : Alamat calon debitur Tingkat pendidikan, sumber analisis karakter dan kebutuhan calon debitur Susunan anggota keluarga, sumber analisis kemampuan calon debitur menyangkut jumlah tanggungan dan pembuktian ahli waris jika debitur meninggal dunia Pekerjaan, sumber analisis kemampuan dan alternatif keberadaan calon debitur 3.Rekening listrik, Air, Telepon … Informasi yang didapat : Sebagai dokumen pembanding kebenaran data konsumen, misal : alamat customer, apakah sama dengan yang tertera di KTP Untuk mengetahui status rumah calon debitur Mengukur kemampuan calon debitur melalui belanja rutin bulanannya. Mengukur karakter calon debitur melalui kewajiban pembayaran yang harus dilakukannya.

DESKRIPSI PEKERJAAN  PEGAWAI/ KARYAWAN  Alamat bekerja  Lama bekerja  Sistem penggajian Jenis perusahaan,  Posisi/ jabatan (staff biasa / direktur / pemegang saham dsbnya).  WIRASWASTA Faktor Internal  Ijin usaha,  Jenis usaha  Kegiatan usaha  Lama Usaha,  Kualitas usaha, Faktor Eksternal  Kondisi Ekonomi dan Politik  Fluktuasi kurs  Kondisi ekonomi akan berpengaruh terhadap fluktuasi kursKebijakan pemerintah 13

KETENTUAN STANDART (CONT...) Melakukan validasi atau cross check berdasarkan aplikasi pembiayaan yang telah diisi oleh konsumen: Rumah :  Alamat rumah pemohon tidak termasuk di daerah Black List  KTP dan tempat tinggal diwilayah Jangkauan Area Cabang  Status Kepemilikan rumah : milik sendiri / keluarga  Memiliki Handphone Kantor :  Alamat kantor tidak sama dengan alamat rumah tinggal  Alamat kantor pemohon tidak termasuk di daerah Black List  Berada diwilayah Jangkauan Area Cabang  Memiliki Handphone Mendapatkan persetujuan dari pasangan suami/istri Emergency Contact (Keluarga Tidak Serumah)  Wilayah Jangkauan Area Cabang  Memiliki hubungan keluarga/ famili dengan Pemohon  Alamat tempat tinggal dan rumah berada di wilayah Jabotabek  Memiliki Handphone 14

PELAKSANAAN PROSES VERIFIKASI  Setelah persiapan berjalan dengan benar, selanjutnya menghubungi pemohon dan oknum yang berhubungan dengan pemohon.  Hubungi telepon rumah untuk menanyakan informasi yang dibutuhkan  Lebih baik kalau yang menerima telepon adalah orang terdekat pemohon (suami/istri, anak, pembantu dsb)  Yakinkan kembali alamat rumah  Yakinkan bahwa rumah itu memang milik pemohon 15

16 PENJELASAN DOKUMEN BADAN HUKUM DOKUMENMAKSUD DAN TUJUAN PENGESAHAN STATUS Menjadi Badan Hukum setelah disahkan oleh pejabat yang berwenang, misalnya : Bukan PT bilamana belum disahkan pendiriannyaoleh Menkeh S I U P Memastikan perusahaan tersebut bukan perusahaan yang beroperasi tanpa izin (Surat Izin Usaha Perdagangan) N P W P Mengetahui identitas perusahaan(media cross-check) dan memudahkan mendapatkan informasi dari Kantor Pajak tentang perusahaan tersebut (Nomor Pokok Wajib Pajak) T D P Memastikan perusuhaan terdaftar sesuai UU Wajib Pajak Perusahaan (Tanda Daftar Perusahaan) S I T U Memastikan kedudukan dan keberadaan perusahaan menetap pada suatu alamat tertentu dan mendapat izin untuk bertempat usaha disana (Surat Izin Tempat Usaha) Anggaran Dasar s/d Mengetahui kewenangan, kewajiban-kewajiban dan prosedur pengurus dalam mengadakan perikatan terutama perjanjian kredit dengan Prima Finance Perubahan Terakhir KTP Pengurus / Signer Mengetahui identitas pengurus dan pejabat yang menandatangani perjanjian mewakili perusahaan tersebut, termasuk tanda tangannya Surat Kuasa Disyaratkan bilamana pejabat yang menandatangani bukan pejabat yang berwenang sesuai AD (Bilamana Perlu)