SDM Potensial yang Mendukung Da’wah Ekonomi Islam Associate Prof Rifki Ismal, PhD Sharia Economic Training Bogor, 16 Februari 2013

Mainstream and Unique Features of the Indonesian 2 Mainstream and Unique Features of the Indonesian Islamic Banking Industry

REINVENTING OUR HERITAGE Islamic Economics Values Falah Karakteristik Ekonomi Syariah Implikasi Ekonomi Adil Seimbang Maslahat Ukhuwah Etika, Moral yang Luhur dan memenuhi prinsip syariah Good Governance Real Sector Development Limitation of Bubble Economic Inclusion of the Society in the Economic Growth Ekonomi partisipatif berlandaskan keadilan dan kesetaraan Akses sumber daya ekonomi yang merata. Dorongan implementasi konsep profit and loss sharing Sinkronisasi sektor keuangan dan riil Sustainable and Responsible Investment Prudential practices Shariah compliance Syariah Akhlak Tauhid Masyarakat Indonesia yang Sejahtera National Heritage Masyarakat berkeTuhanan YME Adab dan moral yang tinggi Persatuan dan gotong-royong Musyawarah untuk mufakat Kesejahteraan bersama 3

UNIQUE VALUES OF THE INDONESIAN IB Sharia Based with Selected Sharia Compliance contracts. Real sectors oriented (around 80% financing for SMEs). Domestic Orientation (strong domestic demand, market share is still 3.8%) Coopetion with Conventional Banks An independent National Sharia Board and Fatwa Issuance Comprehensive structure of Islamic bank and non bank Financial Institutions Social Driven Islamic Banking Development More than 200 million are Moslem Population and Support Islamic Banks Retail Banking instead of Investment Banking A High Annual Growth of Islamic Banking Industry (+/- 40% per year). An Average of 101% Financing to Deposit Ratio in the last 2 Decades An Increasing Trend of Investment Based Financing Robust Domestic Economy (Less Affected by Global Financial Crisis) Supportive Social and Political Situation 4

Abundant Petrodollars DORONGAN SOSIAL Berbeda dengan Timur Tengah yang digerakkan oleh Petrodollars dan Malaysia oleh Pemerintah/Negara, di Indonesia penggerak utama Perbankan Syariah adalah masyarakat/society (muslim population) Abundant Petrodollars Government society 5

INFRASTRUKTUR KEUANGAN SYARIAH The IIFSA Coverage Banking Capital Market Insurance Pension Funds Finance Companies Social Social Money Market Micro Finance (Cooperatives) Pawn Shop Zakah Fund Institutions Basyarnas 6

Regulations: licensing & supervision INFRASTRUKTUR BANK SYARIAH BANK INDONESIA Regulations: licensing & supervision Certification Institutions for Microfinance Professionals Certification for BoD Deposit Insurance Corporation A wholesale Apex for Financing MSMEs Projects National Sharia Board National Islamic Arbitrage Board Capicity Building Fatwas Dispute Mediation Indonesian Institute of Accountants Statement of Financial Accounting Standard TA, advocacy & Participation in Policy Dialogue 7

POTENTIAL OF DEVELOPMENT Domestic and Overseas Market: Penduduk muslim terbesar di dunia (227 juta); Kekayaan alam yang dapat mendukung stabilitas pertumbuhan ekonomi dan keuangan; Budaya sosial Indonesia yang sejalan dengan prinsip bagi hasil; Hasil riset & survey Bank Indonesia menunjukkan tingginya minat masyarakat kepada bank syariah (89%) Islamic banking orientation for real sector is very suitable for Indonesian economic development Pembiayaan proyek pemerintah (MP3EI) Pembiayaan ke korporasi Konversi bank umum menjadi bank syariah dan bank syaria baru Pengelolaan dana pemerintah oleh bank syariah Pasar ASEAN melalui MEA 2015. 8

BLUE PRINT PERBANKAN SYARIAH Mewujudkan perbankan syariah yang handal, efisien dan menjadi pilihan utama masyarakat yang mampu mendorong pertumbuhan ekonomi secara berkesinambungan (visi 2020) 7 Pilar Pengembangan Regulasi dan Supervisir yg efektif Pemberdayaan nasabah yang efektif SDM berkualitas tinggi 2 Aliansi strategis yang sinergis 4 6 Infrastruktur yang mendukung Pengembangan Produk dan Pasar Struktur Perbankan yang efektif 5 3 7 1 Legal foundations, related regulatory standards, standard setting, and fatwas Syariah Akhlaq Ukhuwah Aqidah

Prestasi Industri Perbankan Syariah Indonesia 10 Prestasi Industri Perbankan Syariah Indonesia

INTERNATIONAL RECOGNICITON Based on BMB Islamic index called Islamic Finance Country Index (IFCI) published in the Global Islamic Finance Report (GIFR) in 2011, Indonesia is ranked in number 4 after Iran, Malaysia and Arab Saudi with regard to the development of Islamic finance. VARIABLES AND % WEIGHTS VARIABLES % WEIGHTS Number of Islamic Banks 21,8 Central Sharia Supervisory Regime 19,7 Number of Institutions involeved in Islamic Finance Industry 20,3 Size of Islamic Financial Assets 13,9 Size of Sukuk 6,6 Muslim Population 7,2 Education and Culture 5,7 Regulatory and Legal Infrastructure 4,9 11

INDONESIAN SCHOLARS GO INTERNATIONAL Prof. Bambang PS. Brodjonegoro, mantan Director General IRTI - IDB. Dr. Syafii Antonio, mantan Sharia Advisory Council-Bank Negara Malaysia. Mr. Cecep M. Hakim, Sharia Board - IILM Mr. Adiwarman A. Karim, Sharia Board – IIFM Dr. Dadang Muljawan, Senior economist, IRTI-IDB Dr. Hylmun Izhar, economist, IRTI-IDB Mr. Kunrat, Acting Head of IDB – Kuala Lumpur Associate Prof. Ugi Suharto, Lecturer of Islamic finance, Bahrain Prof. Muh. Rusydi, Director, Australian Center for Islamic Finance Studies Dr. Irfan Sauki Beik, member of Association of Islamic Economist 12

Perbankan Syariah Indonesia 13 Prospek Industri Perbankan Syariah Indonesia

OUTLOOK TOTAL ASET

OUTLOOK TOTAL DPK

OUTLOOK TOTAL FINANCING

17 SDM yang Potential

SKILL/PENGETAHUAN Ustadz/Ulama Mastering the fields of: Aqidah, Ibadah, etc Minimum study on muamalah contracts Limited exposure to business transaction Banker & Economist Excellence in: Fiscal, Monetary Finance, Capital Market Derivatives Project Financing Minimum with sharia knowledge Quantitative Statistics Econometrics Mathematics Financial mathematics Modeling etc 18

TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH Terbatasnya perguruan tinggi yang menawarkan program studi ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah pada semua strata S1/S2/S3. Hanya lebih kurang 80-100 prodi syariah se-Indonesia. Belum tersedia kurikulum standard yang menggabungkan pembelajaran operational financial/business skill dan syariah skill Belum tersedia literatur/buku teks yang memadai (khususnya dalam Bahasa Indonesia) Jumlah dosen/pengajar yang kompeten dalam ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah masih terbatas Implikasinya; untuk memenuhi kebutuhan SDM di industri, pendidikan SDM ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah biasanya dilakukan oleh lembaga-lembaga konsultan berupa pelatihan atau kursus-kursus bersertifikat (Training atau Short Course) yang masuk dalam program pelatihan internal sebuah perusahaan. 19

TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH Bentuk Perguruan Tinggi Bentuk Pembelajaran Output Direktorat Jendral Pendidikan Tinggi (DEPDIKNAS): Universitas Institut Sekolah Tinggi Akademi Politeknik Program Studi Konsentrasi Mata Kuliah Pilihan* Pemahaman yang kurang mendalam aspek Fiqh Direktorat Pendidikan Tinggi Islam Direktorat Jendral Pendidikan Islam (DEPAG): UIN/Universitas Islam IAIN/Institut Agama Islam STAIN/Sekolah Tinggi Agama Islam Sekolah Tinggi Ekonomi Islam (STEI) Jurusan* Program Studi* Konsentrasi Cenderung fokus pada studi fikih muammalah, masih lemah studi ekonomi/keuangan * dominan 20

TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH Tidak ada format baku tentang kurikulum ekonomi Islam (termasuk ilmu fikih muammalah) di Indonesia, baik di Perguruan Tinggi maupun di Sekolah Menengah. Tidak ada kurikulum terpadu dan sistematis di dunia pendidikan Indonesia yang mendukung kecenderungan dan perkembangan dunia usaha yang mengarah pada kinerja ekonomi Islam. Terbatasnya literatur berupa text books tentang ekonomi Islam*. Terbatasnya pakar ekonomi dan intelektual (guru) baik di perguruan tinggi maupun di sekolah menengah yang memahami ilmu ekonomi Islam. Terbatasnya pakar ekonomi Islam Indonesia yang menulis tentang ilmu ekonomi Islam. Kurangnya pemahaman pakar ekonomi pada nilai-nilai akidah dan akhlak serta hukum Islam, sehingga keberpihakan dan pengetahuan tentang ekonomi Islam belum begitu besar. Terbaginya institusi induk dalam system pendidikan Indonesia, yaitu Departemen Pendidikan Nasional (Diknas) dan Departemen Agama (Depag), sehingga untuk kasus ekonomi Islam ini masih belum focus dalam perencanaan dan sinkronisasinya dengan dunia usaha. *) Bank Indonesia bekerjasama dengan LP3EI UII Yogyakarta pada tahun 2006 telah merampungkan penyusunan Textbook Ekonomi Islam yang telah disosialisasikan pada acara Indonesia Sharia Expo 2007 dan sekarang telah tersedia ditoko buku bagi publik. Diharapkan buku ini dapat digunakan oleh semua pihak yang berkepentingan dan kemudian memberikan inspirasi untuk munculnya buku-buku sejenis. 21

KUALIFIKASI STANDARD SDM SYARIAH PROFESIONAL SARANA STANDARD DALAM PENDIDIKAN TINGGI KUALIFIKASI STANDARD SDM SYARIAH PROFESIONAL Memahami nilai-nilai moral dalam aplikasi muamalah/ekonomi Syariah Memahami konsep dan tujuan ekonomi Syariah Memahami konsep dan aplikasi transaksi-transaksi (akad) dalam muamalah ekonomi syariah Mengenal & memahami mekanisme kerja lembaga ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis syariah Mengetahui & memahami mekanisme kerja dan interaksi lembaga-lembaga terkait; - regulator, pengawas, lembaga hukum, konsultan – dalam industri ekonomi/keuangan/perbankan/ bisnis syariah Mengetahui & memahami hukum dasar baik hukum syariah (fiqh mumalah) maupun hukum positif yang berlaku Menguasai bahasa sumber ilmu, yaitu Arabic dan English Set kurikulum yang tepat; mengkombinasikan mata kuliah yang memberikan pengetahuan profesionalitas ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis dan pengetahuan syariah (hukum & aplikasi) serta nilai-nilai moral (akidah & akhlak) Tersedia sarana dan fasilitas belajar yang memadai; matrikulasi bahasa, perpustakaan (literatur lengkap), laboratorium (bank, akuntansi dll) Staf pengajar yang kompeten dan berkualitas Buku teks yang memadai Program pendukung seperti; magang, on-job training dsb. 22

PERAN BANK INDONESIA Program sertifikasi direksi bank syariah bekerjasama dengan Lembaga Sertifikasi Profesi. Kerjasama dengan lembaga-lembaga pendidikan dalam mendisain/menyelenggarakan program pelatihan bagi SDM bank syariah . Meminta pemilik dan pengurus bank syariah untuk memperhatikan pengembangan SDM termasuk menyediakan anggaran pengembangan SDM. Bekerjasama dengan universitas menyusun textbook Ekonomi Islam. Menerima peneliti tamu, visiting student, joint riset dengan universitas, dll Menyelenggarakan forum riset perbankan syariah Beberapa pegawai BI adalah pengajar aktif di berbagai universitas. 23

PERAN BANK INDONESIA Tingkat Sekolah Menengah Atas Pelaksanaan TOT ekonomi/perbankan syariah bagi guru-guru SMA/Aliyah/Pesantren Memberikan masukan dalam penyusunan kurikulum dan silabus bagi pembelajaran ekonomi/perbankan syariah Bekerjasama dengan Asosiasi Guru Ekonomi dalam penyelenggaraan TOT ekonomi/ perbankan syariah bagi guru-guru ekonomi Tingkat Perguruan Tinggi Pelaksanaan TOT ekonomi/perbankan/ akuntansi syariah bagi dosen-dosen Penyusunan Textbook Ekonomi Islam 24

Bank Syariah di Negara Maju: 25 Pengembangan SDM Bank Syariah di Negara Maju: INGGRIS DAN EROPA

REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM Oxford, Cambridge, LSE, Erasmus, Sorbornne Univ. Durham, Newcastle, Reading, Aston, Salford, MIHE, dll. Orientasi pendidikan kepada theoretical understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research. Untuk program keuangan syariah, kurikulumnya adalah gabungan kuliah-kuliah konvensional dan syariah dengan orientasi kepada aspek keuangan dan ekonomi, bukan ke aspek fiqh/syariah. Selain kuliah-kuliah konvensional dan syariah, kuliah kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, risk management, dll adalah wajib.

KURIKULUM DI INGGRIS Master degree syariah ada yang: (i) research based dan (ii) course based, sedangkan PhD degree hanya research based dan kuliah-kuliah wajib sebagai penunjang riset. Master degree umumnya ditempuh hanya 1 tahun dengan sejumlah kuliah wajib dan pilihan. Karena waktunya singkat dan wajib lulus setiap mata kuliah, tingkat kegagalan di level master cukup tinggi bagi yang tidak siap (tidak ada mengulang di th ke 2). PhD diselesaikan wajib antara 3-4 tahun. Risiko gagal bagi tidak selesai lebih dari 4 tahun, gagal di sidang doktoral (viva) atau tidak lulus pada kuliah-kuliah prasyarat.

UNIVERSITAS YANG TERSEDIA Sejumlah universitas di Eropa telah membuka program master/PhD Islamic banking/finance/economics seperti: Markfield Institute of Higher Education (MIHE) (Leicester) Durham University (Durham), Reading University (London), Salford University (Manchester), Bangor University (Wales), City University (London), Dundee University (Scotland), Aberdeen University (Scotland), Newcastle University (Newcastle), London School of Business and Economics (London), Aston University (Birmingham). Strasbourg University (France) Lyon University (France) University of Bochum (German) Oxford Univ dan Durham Univ memiliki Oxford Islamic Finance Center dan Durham Islamic Economic Center

TENAGA PENGAJAR Eropa dan Inggris dekat dengan founding fathers Islamic economics. Sehingga Umer chapra, Khursyid Ahmad, Anas Zarqa, Nejatullah shiddiqui, dll adalah pengajar di sejumlah univ di Inggris. Terdapat sejumlah nama kondang lainnya seperti: Prof. Khursyid Ahmad (MIHE, one of the founding fathers of Islamic economics). Prof. Anas Zarqa (MIHE, one of the most senior scholars). Prof. Habib Ahmed (Durham University - IRTI). Prof. Rodney Wilson (Durham University). Prof. John Presley (Loughborough – IDB nobel winner). Prof. Shahid Ibrahim (Bangor University). Prof. Philip Mollynuex (Bangor University). Prof. Humayon Dar (City University). Prof. Simon Archer (Reading University). Dr. Ugi Suharto (MIHE – Indonesian). Dr. Syeif Tag El din (MIHE). Dr. Mehmet Asutay (Durham). Prof. Volker Nienhouse (Reading University).

FASILITAS PENUNJANG Perpustakaan memiliki koleksi yang sangat lengkap: buku, langganan puluhan ribu journal, CD, dll. Kerjasama antara perpustakaan univ-univ besar (scorpus). Mahasiswa di univ-univ tersebut boleh saling meminjam. British library juga bisa diakses/digunakan siapa saja. Fasilitas internet dan ruang kuliah yang modern: video conference, ruang studio, dll

Euromoney Seminar/training on Islamic Finance EVENT-EVENT SHARIA Euromoney Seminar/training on Islamic Finance Conference on Islamic finance di Univ (Loughborough, Durham, Aston, Leicester, MIHE, dll). Annual Harvard-LSE Seminar on Islamic Finance Islamic finance training (MIHE) dll

PUBLIKASI & JOURNAL ILMIAH Terdapat sejumlah journal international Inggris di bidang syariah seperti: Review of Islamic Economics (MIHE). Journal of Islam and Middle Eastern Finance (Emerald). Journal of Islamic Accounting and Business Research (Emerald). Journal of Islamic Marketing (Emerald). Humanomics, International Journal of System and Ethics (Emerald). Studies in Economics and Finance (Emerald). British Accounting Review. Thunderbird International Business Review (Elsevier). Journal of Financial Market (Emerald). Penerbit (i) Wiley and Sons (ii) Edward Elgar (iii) Edinburgh Press, rutin menerbitkan buku-buku syariah

SHORT BIO Associate Prof. Dr. Rifki Ismal is both a central banker and lecturer. He earned bachelor degree in economics from University of Indonesia, master in economics from University of Michigan, ann arbor (USA) and PhD in Islamic economics and Finance from Durham University (England). An Associate Professor in Islamic Banking and Finance is from the Australian Government (Australian Center for Islamic Financial Studies) 33 33

AKHIR PRESENTASI Terima kasih atas perhatian anda 34