Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

Presentasi sedang didownload. Silahkan tunggu

1 KREDIT DAN PEMBIAYAAN Oleh Wisnu Haryo Pramudya, S.E, M.Si, Ak Materi 11.

Presentasi serupa


Presentasi berjudul: "1 KREDIT DAN PEMBIAYAAN Oleh Wisnu Haryo Pramudya, S.E, M.Si, Ak Materi 11."— Transcript presentasi:

1 1 KREDIT DAN PEMBIAYAAN Oleh Wisnu Haryo Pramudya, S.E, M.Si, Ak Materi 11

2 2 2 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Sebelum suatu fasilitas kredit diberikan maka bank harus merasa yakin bahwa kredit yang diberikan benar-benar akan kembali. Keyakinan tersebut diperoleh dari hasil penilaian kredit sebelum kredit tersebut disalurkan. Penilaian kredit oleh bank dapat dilakukan dengan berbagai cara untuk mendapatkan keyakinan tentang nasabahnya, seperti melalui prosedur penilaian yang benar

3 3 3 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Biasanya kriteria penilaianya yang harus dilakukan oleh bank untuk mendapatkan nasabah yang benar- benar menguntungkan dilakukan dengan analisis 5 C dan 7 P. Adapun analisis 5 C adalah: 1.Caracter 2.Capacity 3.Capital 4.Collateral 5.Condition

4 4 4 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Biasanya kriteria penilaianya yang harus dilakukan oleh bank untuk mendapatkan nasabah yang benar- benar menguntungkan dilakukan dengan analisis 5 C dan 7 P. Adapun analisis 5 C adalah: 1.Caracter 2.Capacity 3.Capital 4.Collateral 5.Condition Suatu keyakinan bahwa, sifat atau watak dari orang- orang yang akan diberikan kredit benar-benar dapat dipecaya, hal ini tercermin dari latar belakang si nasabah baik yang bersifat latar belakang pekerjaan maupun yang bersifat pribadi seperti: cara hidup atau gaya hidup yang dianutnya, keadaan keluarga, hoby dan sosial standingnya. Ini semua merupakan ukuran “kemauan” membayar.

5 5 5 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Biasanya kriteria penilaianya yang harus dilakukan oleh bank untuk mendapatkan nasabah yang benar- benar menguntungkan dilakukan dengan analisis 5 C dan 7 P. Adapun analisis 5 C adalah: 1.Caracter 2.Capacity 3.Capital 4.Collateral 5.Condition Untuk melihat nasabah dalam kemampuannya dalam bidang bisnis yang dihubungkan dengan pendidikannya, kemampuan bisnis juga diukur dengan kemampuannya dalam memahami tentang ketentuan-ketentuan pemerintah. Begitu pula dengan kemampuannya dalam menjalankan usahanya selama ini. Pada akhirnya akan terlihat “kemampuannya” dalam mengembalikan kredit yang disalurkan.

6 6 6 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Biasanya kriteria penilaianya yang harus dilakukan oleh bank untuk mendapatkan nasabah yang benar- benar menguntungkan dilakukan dengan analisis 5 C dan 7 P. Adapun analisis 5 C adalah: 1.Caracter 2.Capacity 3.Capital 4.Collateral 5.Condition Untuk melihat peggunaan apakah efektif, dilihat laporan keuangan (neraca dan laporan rugi laba) dengan melakukan pengukuran seperti dadri segi likuiditas, solvabilitas, rentabilitas dan ukuran lainnya. Capital juga harus dilihat dari sumber mana saja modal yang ada sekarang ini

7 7 7 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Biasanya kriteria penilaianya yang harus dilakukan oleh bank untuk mendapatkan nasabah yang benar- benar menguntungkan dilakukan dengan analisis 5 C dan 7 P. Adapun analisis 5 C adalah: 1.Caracter 2.Capacity 3.Capital 4.Collateral 5.Condition Merupakan jaminan yang diberikan calon nasabah baik yang bersifat fisik maupun non fisik. Jaminan hendaknya melebihi jumlah kredit yang diberikan. Jaminan juga harus diteliti keabsahannya, sehingga jika terjadi suatu masalah, maka jaminan yang dititipkan akan dapat dipergunakan secepat mungkin

8 8 8 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Biasanya kriteria penilaianya yang harus dilakukan oleh bank untuk mendapatkan nasabah yang benar- benar menguntungkan dilakukan dengan analisis 5 C dan 7 P. Adapun analisis 5 C adalah: 1.Caracter 2.Capacity 3.Capital 4.Collateral 5.Condition Dalam menilai kredit hendaknya juga dinilai kondisi ekonomi dan po1itik sekarang dan dimasa yang akan datang sesuai sektor masing-masing, serta prospek usaha dari sektor yang ia jalankan. Penilaian prospek bidang usaha yang dibiayai hendaknya benar-benar memiliki prospek yang baik, sehingga kemungkinan kredit tersebut bermasalah relatif kecil.

9 9 9 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Adapun analisis 7 P adalah: 1.Personality 2.Party 3.Perpose 4.Prospect 5.Payment 6.Profitability 7.Protection

10 10 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Adapun analisis 7 P adalah: 1.Personality 2.Party 3.Perpose 4.Prospect 5.Payment 6.Profitability 7.Protection Yaitu menilai nasabah dan segi kepribadiannya atau tingkah lakunya sehari-hari maupun masa lalunya. Personality juga mencakup sikap emosi, tingkah laku dan tindakan nasabah dalam menghadapi suatu masalah

11 11 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Adapun analisis 7 P adalah: 1.Personality 2.Party 3.Perpose 4.Prospect 5.Payment 6.Profitability 7.Protection Yaitu mengklasifikasikan nasabah ke dalam klasifikasi tertentu atau golongan-golongan tertentu berdasarkan modal, loyalitas serta karakternya. Sehingga nasabah dapat digolongkan ke golongan tertentu dan akan mendapatkan fasilitas yang berbeda dari bank

12 12 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Adapun analisis 7 P adalah: 1.Personality 2.Party 3.Perpose 4.Prospect 5.Payment 6.Profitability 7.Protection Yaitu untuk mengetahui nasabah dalam mengambil kredit termasuk jenis kredit yang diinginkan nasabah. Tujuan pengambilan kredit dapat bermacam-macam. Sebagai contoh apakah untuk modal kerja atau investasi, konsumtif atau produktif dan lain sebagainya

13 13 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Adapun analisis 7 P adalah: 1.Personality 2.Party 3.Perpose 4.Prospect 5.Payment 6.Profitability 7.Protection Yaitu untuk menilai usaha nasabah di masa yang akan datang menguntungkan atau tidak, atau dengan kata lain mempunyai prospek atau sebaliknya. Hal ini penting mengingat jika suatu fasilitas kredit yang dibiayai tanpa mempunyai prospek, bukan hanya bank yang rugi akan tetapi juga nasabah.

14 14 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Adapun analisis 7 P adalah: 1.Personality 2.Party 3.Perpose 4.Prospect 5.Payment 6.Profitability 7.Protection Merupakan ukuran bagaimana cara nasabah mengembalikan kredit yang telah diambil atau dari sumber mana saja dana untuk pengembalian kredit. Semakin banyak sumber penghasilan debitur maka akan semakin baik. Sehingga jika salah satu usahanya merugi akan dapat ditutupi oleh sektor lainnya,

15 15 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Adapun analisis 7 P adalah: 1.Personality 2.Party 3.Perpose 4.Prospect 5.Payment 6.Profitability 7.Protection Untuk menganilisis bagaimana kemampuan nasabah dalam mencari laba. Profitability diukur dari periode ke periode apakah akan tetap sama atau akan semakin meningkat, apalagi dengan tambahan kredit yang akan diperolehnya.

16 16 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT Adapun analisis 7 P adalah: 1.Personality 2.Party 3.Perpose 4.Prospect 5.Payment 6.Profitability 7.Protection Tujuanya adalah bagaimana menjaga usaha dan jaminan mendapatkan perlindungan. Perlindungan dapat berupa jaminan asuransi

17 17 ASPEK PENILAIAN KREDIT Ada 7 aspek penilaian kredit, yaitu: 1.Aspek Yuridis 2.Aspek Pemasaran 3.Aspek Keuangan 4.Aspek Teknis/Operasional 5.Aspek Manajemen 6.Aspek SosialEkonomi 7.Aspek Amdal

18 18 ASPEK PENILAIAN KREDIT Ada 7 aspek penilaian kredit, yaitu: 1.Aspek Yuridis 2.Aspek Pemasaran 3.Aspek Keuangan 4.Aspek Teknis/Operasional 5.Aspek Manajemen 6.Aspek SosialEkonomi 7.Aspek Amdal Yang kita nilai dalam aspek ini adalah masalah legalitas badan usaha serta izin-izin yang dimiliki perusahaan yang mengajukan kredit. Penilaian dimulai dengan akte pendirian perusahaan, sehingga dapat diketahui siapa-siapa pemilik dan besarnya modal masing-masing pemilik

19 19 ASPEK PENILAIAN KREDIT Ada 7 aspek penilaian kredit, yaitu: 1.Aspek Yuridis 2.Aspek Pemasaran 3.Aspek Keuangan 4.Aspek Teknis/Operasional 5.Aspek Manajemen 6.Aspek SosialEkonomi 7.Aspek Amdal Dalam aspek ini yang kita nilai adalah permintaan terhadap produk yang dihasilkan sekarang ini dan dimasa yang akan datang prospeknya bagaimana

20 20 ASPEK PENILAIAN KREDIT Ada 7 aspek penilaian kredit, yaitu: 1.Aspek Yuridis 2.Aspek Pemasaran 3.Aspek Keuangan 4.Aspek Teknis/Operasional 5.Aspek Manajemen 6.Aspek SosialEkonomi 7.Aspek Amdal Aspek yang dinilai adalah sumber-sumber dana yang dimiliki untuk membiayai usahanya dan bagaimana penggunaan dana tersebut. Disamping itu hendaknya dibuatkan cash flow keuangan perusahaan juga analisis keuangan perusahaan.

21 21 ASPEK PENILAIAN KREDIT Ada 7 aspek penilaian kredit, yaitu: 1.Aspek Yuridis 2.Aspek Pemasaran 3.Aspek Keuangan 4.Aspek Teknis/Operasional 5.Aspek Manajemen 6.Aspek SosialEkonomi 7.Aspek Amdal Aspek ini membahas masalah yang berkaitan dengan produksi kapasitas mesin yang digunakan, masalah lokasi, layout ruangan dan mesin-mesin termasuk jenis mesin yang digunakan.

22 22 ASPEK PENILAIAN KREDIT Ada 7 aspek penilaian kredit, yaitu: 1.Aspek Yuridis 2.Aspek Pemasaran 3.Aspek Keuangan 4.Aspek Teknis/Operasional 5.Aspek Manajemen 6.Aspek SosialEkonomi 7.Aspek Amdal Untuk menilai struktur organisasi perusahaan, sumber daya manusia yang dimiliki serta latar belakang pengalaman sumberdaya manusianya. Pengalaman perusahaan dalam mengelola berbagai proyek yang ada dan pertimbangan lainnya.

23 23 ASPEK PENILAIAN KREDIT Ada 7 aspek penilaian kredit, yaitu: 1.Aspek Yuridis 2.Aspek Pemasaran 3.Aspek Keuangan 4.Aspek Teknis/Operasional 5.Aspek Manajemen 6.Aspek Sosial Ekonomi 7.Aspek Amdal Menganalisis dampaknya terhadap perekonomian dan masyarakat umum seperti: Meningkatkan ekspor barang, Mengurangi pengangguran atau lainnya. Meningkatkan pendapatan masyarakat Tersedianya sarana dan prasarana Membuka isolasi daerah tertentu

24 24 ASPEK PENILAIAN KREDIT Ada 7 aspek penilaian kredit, yaitu: 1.Aspek Yuridis 2.Aspek Pemasaran 3.Aspek Keuangan 4.Aspek Teknis/Operasional 5.Aspek Manajemen 6.Aspek Sosial Ekonomi 7.Aspek Amdal Menyangkut analisis terhadap lingkungan baik darat, air atau udara jika proyek atau usaha tersebut dijalankan. Analisis ini dilakukan secara mendalam apakah apabila kredit tersebut disalurkan maka proyek yang dibiayai akan mengalami pencemaran lingkungan di sekitarnya. Pencemaran yang sering terjadi antara lain terhadap: 1.Tanah / darat menjadi gersang 2.Air, menjadi Iimbah berbau busuk, berubah warna atau rasa. 3.Udara mengakibatkan polusi, berdebu, bising dan panas

25 25 PROSEDUR KREDIT Ada 9 prosedur dalam pemberian kredit: 1.Pengajuan Berkas 2.Penelitian Berkas 3.Wawancara 1 4.On The Spot 5.Wawancara 2 6.Keputusan Kredit 7.PK/Akad Kredit 8.Realisasi Kredit 9.Penarikan Dana


Download ppt "1 KREDIT DAN PEMBIAYAAN Oleh Wisnu Haryo Pramudya, S.E, M.Si, Ak Materi 11."

Presentasi serupa


Iklan oleh Google