MEMPASTIKAN IA KEKAL SEPANJANG HAYAT ANDA TOPIK 5 MEMPASTIKAN IA KEKAL SEPANJANG HAYAT ANDA Health & Wellness

Hasil pembelajaran Di akhir sesi ini pelajar boleh: Mengenalpasti cara mengurus kewangan Merancang pelan kewangan untuk usia tua Mendapatkan nasihat profesional tentang kewangan Menilai aliran tunai, aset, serta equiti rumah. Health & Wellness

Pengenalan Topik ini membincangkan bagaimana anda mengurus kewangan anda serta strategi bagi memastikan ia akan mencukupi sepanjang hidup anda. Strategi dipengaruhi jumlah wang dalam simpanan, pendapatan anda masa kini dan pada masa akan datang, serta cara anda pilih untuk berbelanja. Health & Wellness

Kewangan dan Strategi Kewangan Perbincangan meliputi kewangan serta strategi kewangan dalam 4 bahagian. Bahagian 1 : Mendapat nasihat profesional Bahagian 2: Menilai Keselamatan Sosial Anda Bahagian 3 : Menyediakan Perancangan Kewangan Bahagian 4 : Menilai Aliran Tunai dan Harta, termasuk ekuiti rumah Health & Wellness

Bahagian 1 Mendapat Nasihat Kewangan Profesional. Pilih penasihat sesuai dan bertauliah, cuba kenalpasti calon dari rujukan persendirian. Penasihat kewangan biasanya merangkum topik-topik berikut: → matlamat kewangan jangka pendek & panjang → penilaian aset, hutang dan aliran tunai → insurans termasuk kesihatan, penjagaan jangka masa panjang, nyawa, kecacatan, pemilik rumah dan polisi payung Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! MENDAPAT NASIHAT KEWANGAN (Samb.) → pelaburan dan simpanan → perancangan persaraan → perancangan estet, termasuk wasiat, amanah dan kuasa attorney. Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! PERANCANGAN MASA DEPAN : Bergantung pada umur semasa memulakan perancangan → usia makin tua, makin kurang bilangan tahun untuk buat persediaan. → mungkin pendapatan berkurangan di hujung usia kerana segala simpanan sudah mula dikeluarkan → Anda tidak dapat mengubah cara pelaburan → Nilaikan semula pendapatan yang dihasilkan oleh aset. Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! PERANCANGAN MASA DEPAN : Bergantung pada umur semasa memulakan perancangan → sediakan bekalan sekiranya berlaku kesakitan atau hal-hal kecemasan lain → kemungkinan tidak mampu mengurus kewangan anda kerana tahap kesihatan yang tidak membenarkan. Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! 5 langkah pengurusan kewangan anda: Nilaikan apa yang anda ada Jangkakan perbelanjaan anda Kirakan pendapatan anda Tentukan kekurangan dan lebihan Belajar mengenai sumber pendapatan lain dan kegunaannya. Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! Nilaikan sama ada anda sudah mempunyai cukup kewangan . Pada mulanya anda dikehendaki menentukan berapa banyak wang yang anda ada dalam pelaburan anda untuk hidup. Berikut bagaimana anda dapat melakukan: Tentukan berapa banyak wang perlu ada bagi satahun Tentukan berapa banyak pendapatan tetap yang anda terima ( gaji, keselamatan sosial, pencen dsbnya., Tentukan berapa banyak perlu disediakan dari pelaburan sekiranya berlaku apa-apa kekurangan. Tentukan berapa banyak hasil dari pelaburan diperlukan untuk memenuhi keperluan (Sila lihat Jadual 5.3). Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! Keperluan mengeluarkan sejumlah wang minima: Bila sampai umur 75 tahun, anda mula mengeluarkan simpanan dari akaun persaraan. Oleh itu, anda tidak lagi boleh menjana pendapatan. Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! Bila rumah sebagai aset: Ekuiti pada rumah boleh diperolehi apabila anda menjual rumah itu. Namun, dengan tidak memasuki harga asal rumah, mungkin anda tidak mempunyai kewangan yang cukup untuk tidak menjejaskan kualiti hidup. Jika ianya berlaku, mungkin anda membuat opsyen berikut: Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! Jual rumah. Sebelum keputusan dibuat sama ada mahu menyewa atau mempunyai rumah lain, anda mesti pertimbangkan perkara berikut: ▪ mencari bilik kecil dan sedikit ▪ perlu kurang penyelenggaraan ▪ rumah setingkat ▪ iklim panas ▪ mempunyai perkhidmatan yang sesuai ▪ lokasi yang yang sesuai yang boleh dilawati keluarga Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! 2. Beli semula rumah / Refinance 3. Gadai berulang - pinjaman membolehkan pemilik rumah mendapat ekuiti rumah tanpa menjual rumah. Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! Sumber-Sumber Dana Lain: Pinjaman terhadap akaun persaraan Pinjaman terhadap polisi ansuran nyawa Pinjaman keluarga Hadiah Penyelesaian Biatikal ( Viatical settlement). Health & Wellness

BIARLAH IA BERAKHIR SEPANJANG HAYAT ! Panduan supaya ia dapat bertahan: Kita tidak mahu sumber kewangan kita hilang. Untuk memastikan tahap kewangan kita bertahan, strategi berikut perlu dipertimbangkan: Kredit : Pastikan kedua-dua suami mesti mempunyai kredit Kad Kredit Kad Afiniti : Hadiah yang ditawarkan oleh agen penerbangan, hotel dsb. 4. Diskaun bagi warga emas 5. Penukaran IRAs ke Roth IRAs Health & Wellness